Kredyt gotówkowy to jeden z najbardziej popularnych produktów bankowych. Tym chętniej zaciągany, że związany z minimum formalności – dostępny na dowód, bez poręczycieli czy zabezpieczeń. Jak go uzyskać?

Jak uzyskać kredyt gotówkowy - poradnik

Kredyt gotówkowy, poprzez swoją dostępność, stanowi sposób na szybki zastrzyk gotówki. Zaciągamy go najczęściej po to, by „załatać” dziury w domowym budżecie lub sfinansować nieprzewidziany wydatek. Coraz częściej jednak sięgamy po takie rozwiązanie, gdy chcemy wyremontować mieszkanie czy spełnić marzenia np. o egzotycznej podróży.

KROK 1. Określ potrzeby finansowe

Zanim zaciągniesz kredyt gotówkowy, określ swoje oczekiwania finansowe. Jeśli potrzebujesz niedużej kwoty (rzędu kilku tysięcy złotych), rozważ opcję kredytu odnawialnego na rachunku bankowym lub debetu. Jeżeli natomiast oczekiwania finansowe przewyższają kwotę kilku tysięcy złotych, kredyt gotówkowy może okazać się jednym rozwiązaniem.

KROK 2. Oszacuj zdolność kredytową

Zanim złożysz wniosek kredytowy, oszacuj swoją zdolność kredytową. Wystarczy skorzystać z kalkulatorów dostępnych online. Wpisując wysokość dochodu, podając kwotę kredytu oraz ilość rat, sprawdzisz swoją zdolność kredytową. Jeśli będzie zbyt niska, wystarczy zmienić parametry (np. wnioskować o niższą kwotę), by zwiększyć w ten sposób szanse na akceptację wniosku.

Wstępne oszacowanie zdolności kredytowej jest ważne, jeśli bank pobiera opłatę wstępną przy złożeniu wniosku. W przypadku decyzji odmownej, kwota ta nie jest zwracana, a wnioskodawca narażony jest na dodatkowe koszty.

KROK 3. Porównaj oferty

Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt, z pewnością zależy ci na jak najbardziej atrakcyjnych warunkach. By uzyskać tani kredyt gotówkowy, musisz porównać oferty poszczególnych banków. Nie ograniczaj się więc tylko do jednej instytucji, której jesteś klientem. Być może konkurencja oferuje znacznie lepsze warunki kredytowania – z korzyścią dla ciebie.

Porównując oferty kredytowe, weź pod uwagę przede wszystkim oprocentowanie - to od jego wartości zależy, o ile więcej pieniędzy będzie trzeba zwrócić do banku. Pamiętaj jednak, że na koszt kredytu gotówkowego składa się także prowizja za udzielenie kredytu, której wysokość zależy od polityki cenowej konkretnego banku. Może być doliczana do pierwszej raty lub kredytowana (rozłożona na raty).

Analizując wysokość oprocentowania, nie zawsze otrzymasz wiarygodną informację w kwestii atrakcyjności konkretnego kredytu gotówkowego. By wybrać najlepszą ofertę, kieruj się raczej wartością RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania). Jest to wartość, która stanowi odzwierciedlenie relacji między całkowitymi kosztami a kwotą otrzymanego kredytu. RROS uwzględnia zarówno odsetki, jak i opłaty przygotowawcze, prowizje oraz inne dodatkowe wydatki związane z udzieleniem kredytu. Dlatego to właśnie wartość RRSO należy przede wszystkim analizować, poszukując taniego kredytu gotówkowego.

Jeśli nie wiesz, na jaką ofertę się zdecydować, możesz skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Specjalista porówna oferty poszczególnych kredytów i – uwzględniając twoje oczekiwania oraz potrzeby – przedstawi najlepsze propozycje. Może też w twoim imieniu złożyć wniosek o kredyt.

KROK 4. Złóż wniosek

Jeśli wybrałeś już konkretny bank, w którym chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy, złóż wniosek. Wcześniej jednak upewnij się, jakie dodatkowe dokumenty będą ci potrzebne. Niekiedy wystarczy tylko dokument potwierdzający tożsamość, a niekiedy – dodatkowe dokumenty wskazujące na źródło i wysokość dochodów (np. zaświadczenie o zarobkach, wyciągi z rachunków bankowych z ostatnich kilku miesięcy). To, jakie załączniki do wniosku będą potrzebne, zależy od wysokości wnioskowanej kwoty oraz od polityki konkretnego banku.

Pamiętaj, że wniosek o kredyt gotówkowy możesz złożyć nie tylko osobiście w placówce banku, ale również przez internet.

KROK 5. Oczekuj na decyzję

Po złożeniu wniosku pozostaje tylko czekanie. Teraz bank musi zweryfikować złożone przez ciebie dokumenty i sprawdzić zdolność kredytową. Uwzględniane są nie tylko koszty miesięcznego utrzymania, ale również koszty zobowiązań kredytowych (ich suma nie może przekraczać 50-65% uzyskiwanego dochodu).

KROK 6. Podpisz umowę i otrzymaj pieniądze

Jeśli bank wyda pozytywną decyzję kredytową, zostaniesz poinformowany o kwocie kredytu oraz okresie jego spłaty. Od razu też możesz podpisać umowę. Pamiętaj, by uważnie ją przeczytać – dzięki temu dowiesz się o swoich zobowiązaniach oraz prawach. Jeśli czegoś nie rozumiesz lub masz wątpliwości, nie bój się zapytać. Obowiązkiem pracownika banku jest wyjaśniać i tłumaczyć to, co jest niejasne. Jeżeli ubiegasz się o kredyt gotówkowy online, umowa kredytowa dotrze do ciebie za pośrednictwem firmy kurierskiej. Wystarczy ją podpisać, a następnie przekazać kurierowi.

W przypadku, gdy wnioskowana kwota nie jest duża, pieniądze możesz otrzymać jeszcze tego samego dnia. Jeśli natomiast kwota przekracza kilkanaście tysięcy złotych, na wypłatę zwykle trzeba poczekać (pieniądze najczęściej są już dostępne następnego dnia). Możesz też poprosić o wykonanie przelewu na podany rachunek bankowy.

Jeśli wniosek składasz przez internet, pieniądze otrzymasz w ciągu kilku dni na wskazany rachunek bankowy – po otrzymaniu podpisanej przez ciebie umowy.

Szczegółowe informacje dotyczące sposobu i czasu uruchomienia kredytu zapisane są w umowie kredytowej.