Nie masz doświadczenia z zadłużeniami finansowymi? Potrzebujesz pieniędzy, ale jeszcze nie wiesz, z jakiej oferty banku skorzystać? Przed wyborem zadłużenia, warto poznać warunki ofert, które cieszą się największym zainteresowaniem klientów. Na naszej stronie zdobędziesz wiarygodnie informacje na temat kredytów. Oferujemy nie tylko aktualne rankingi, ale także porady dla przyszłych kredytobiorców, które mogą pomóc ci wybrać najlepsze zadłużenie finansowe, nawet jeśli jeszcze nie wiesz, jaki rodzaj zobowiązania będzie dla ciebie odpowiedni.

Różnice między kredytem gotówkowym a kredytem na mieszkanie

Chcesz poznać różnice między kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym? W tym artykule postaramy się odpowiedzieć ci na wszystkie pytania, które nie są tak oczywiste, jak mogłoby się wydawać. Pamiętaj, że im więcej wiesz o kredycie, tym łatwiej będzie ci uniknąć problemów związanych z haczykami w umowie z bankiem, lub niedostosowanymi warunkami do twoich możliwości. Gwarantujemy, że poświęcając kilka minut, będziesz w stanie zaoszczędzić nawet kilka tysięcy podczas spłaty pożyczki, którą wybierzesz.

Kredyt gotówkowy - charakterystyka

Kredyt gotówkowy już od kilku lat cieszy się rosnącą popularnością. Wiele osób decyduje się właśnie na to zadłużenie, dzięki czemu większość banków, działających na polskim rynku ma w swojej ofercie przynajmniej jeden kredyt gotówkowy, który zapewnia pieniądze na dowolny cel.

Oferta niewątpliwie wyróżnia się na tle innych zadłużeń, które możemy znaleźć wśród usług banków. Kredyt gotówkowy nie tylko zapewnia pieniądze na całkowicie dowolny cel, dzięki czemu klient nie musi w żaden sposób informować instytucji, jak rozdysponuje uzyskane w ramach kredytu pieniądze.

Warto wyróżnić kilka cech kredytu gotówkowego, które mogą sprawić, że chętnie sięgniesz po ten rodzaj zobowiązania. Ofertę cechuje:

  • Wysoka maksymalna kwota zobowiązania, która zależna jest od zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o zobowiązanie.

  • Długi okres kredytowania, dzięki czemu kredytobiorca może obniżyć swoją miesięczną ratę i wnioskować o kredyt o wyższej wartości.

  • Oferta nie wymaga korzystania z innych produktów bankowych.

  • Klient nie musi ubezpieczać zadłużenia.

  • Usługa dostępna dla stałych i nowych klientów instytucji.

  • Bank zapewnia wydanie szybkiej decyzji kredytowej.

  • Wypłata pieniędzy na konto nawet tego samego dnia, w którym klient podpisze umowę.

  • Możliwość wnioskowania o kredyt online, bez wychodzenia z domu.

Kredyt gotówkowy może pod wieloma względami przypominać chwilówki, które nie oferują jednak tak elastycznych warunków spłaty, czy tak wysokiej kwoty zadłużenia. Kredyt gotówkowy może z całą pewnością zapewnić także dużo lepsze warunki finansowe, ze względu na atrakcyjne oprocentowanie i niewielkie opłaty okołokredytowe.

Kredyt na mieszkanie - charakterystyka

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem, które pomoże ci kupić mieszkanie czy dom, zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. To także oferta, dzięki której spełnisz swoje marzenie i wybudujesz dom, czy kupisz działkę. Kredyt na mieszkanie pomoże ci zrealizować plan o wyprowadzce na własne cztery kąty. Trzeba pamiętać, że oferta wiąże się z dużą ilością formalności, co oznacza, że zdobycie kredytu nie jest tak proste, jak w przypadku kredytu na dowolny cel.

Kredyt hipoteczny nie oferuje ci wypłaty pieniędzy na twoje konto, środki zostają przekazane osobie lub firmie, która sprzedaje nieruchomość, którą kupujesz. Musisz zatem pamiętać, że środki finansowe nie znajdą się na twoim koncie, a pieniądze możesz przeznaczyć wyłącznie na określony wcześniej cel. Co wyróżnia kredyt hipoteczny? Poniżej kilka cech, dzięki którym dobrze poznasz ofertę banku:

  • Wysoka maksymalna kwota zadłużenia - stanowiąca od 80 do 90 procent wartości nieruchomości.

  • Długi okres kredytowania - nawet do 35 lat spłaty, co pozwala maksymalnie obniżyć miesięczną ratę kredytu.

  • Bardzo niskie oprocentowanie kredytu

  • Konieczność ubezpieczenia nieruchomości, a także wykupienia polisy na życie.

  • Kredytobiorca zobowiązany jest do wpłacenia 20% wkładu własnego. Część banków oferuje możliwość kredytowania 90% wartości nieruchomości, oferując jednocześnie ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

  • Konieczna jest wycena nieruchomości, a także dostarczenie wszystkich dokumentów potwierdzających tożsamość kredytobiorcy, jego zdolność kredytową oraz informacji związanych bezpośrednio z mieszkaniem lub domem, który klient banku chce nabyć.

Dla kogo oferta na dowolny cel?

Kredyt gotówkowy będzie doskonałą ofertą dla osób, które chcą uniknąć wielu formalności i oczekują na szybki dostęp do pieniędzy. To niewątpliwie usługa, która pozwala skorzystać z kredytu także tym osobom, które zatrudnione są na podstawie umowy o dzieło lub zlecenie. Kredyt gotówkowy może być także lepszym rozwiązaniem, jeśli nie chcesz ubezpieczać swojego kredytu. Korzystając z kredytowanych pieniędzy, możesz kupić mieszkanie, czy samochód, a bank nie będzie miał do nich żadnych praw.

Jeśli zależy ci na szybkiej decyzji o przyznaniu kredytu, a pieniądze chcesz wykorzystać na remont mieszkania oraz wakacje, to idealna oferta dla ciebie. Możesz przeznaczyć pieniądze nawet na bieżące rachunki, jeśli tylko takie są twoje potrzeby. To oferta, która pozwoli ci skorzystać z zadłużenia o wyższej kwocie, ale także zaciągnąć pożyczkę na kilka tysięcy, bez niepotrzebnych kosztów.

Kto zyska wybierając kredyt celowy?

Kredyt hipoteczny skierowany jest do wybranej grupy docelowej. Jeśli marzysz o własnym mieszkaniu, ale nie stać cię na pokrycie całej wartości kupna domu lub mieszkania oferta jest właśnie dla ciebie. Dzięki hipotece ustanowionej na rzecz banku instytucja może bez żadnego problemu udzielić ci wysokiego zadłużenia, którego koszt pozwoli ci na spłatę kredytu bez wyrzeczeń. Należy jednak pamiętać, że oferta skierowana jest do klientów, którzy mają stabilną sytuację finansową i mogą wykazać dokumenty, które potwierdzą dochody, dzięki którym spłata zadłużenia nie będzie problemem. Bank zwróci także szczególną uwagę na twoją historię kredytową, a bardzo często dodatkowym warunkiem otrzymania zgody kredytowej, jest założenie i prowadzenie konta osobistego w danym banku.

Pamiętaj, że wybierając kredyt hipoteczny, możesz cieszyć się dużo niższymi opłatami, również tymi okołokredytowymi.

Formalności

Bez wątpienia największą różnicą między kredytami gotówkowymi a kredytem hipotecznym, jest ilość formalności, związanych z uzyskaniem zadłużenia. Podczas gdy kredyt gotówkowy możesz uzyskać nawet w ciągu jednego dnia, kredyt hipoteczny może wiązać się z różnorodnymi formalnościami, których weryfikacja i spełnienie będzie trwało nawet kilka tygodni. Bank musi dokładnie zweryfikować twoje zatrudnienie, w tym także rodzaj umowy, staż twojej pracy, a także wysokość stałego wynagrodzenia. Dodatkowo przed uzyskaniem kredytu musisz zdobyć szereg dokumentów, które będą dotyczyły nieruchomości, m.in. aktualny wpis z księgi wieczystej, umowę przedwstępną, a także wycenę nieruchomości. Kredyt gotówkowy wymaga wyłącznie weryfikacji twojej tożsamości z pomocą dowodu osobistego oraz zaświadczenia o stałych dochodach, a często nawet osobistego oświadczenia na temat przychodów.

Na co uważać decydując się na zobowiązanie

Niezależnie od tego, na jaki kredyt się zdecydujesz, musisz uważnie czytać umowę kredytową, by uchronić się przed warunkami, które będą dla ciebie niekorzystne. Wielu kredytobiorców cieszy się ze względu na otrzymanie zgody kredytowej i nie przywiązuje wagi do treści umowy. To prosty sposób, by z czasem stać się niezadowolonym klientem, który nie ma pewności, jakie są jego prawa oraz obowiązki związane z podjętym zadłużeniem.

W umowie znajdziesz wszystkie informacje związane z kosztami kredytu, również tymi, które są dodatkowe. Ponadto znajdziesz tam informację o możliwości wcześniejszej spłaty kredytu, czy wakacjach kredytowych, które mogą pomóc ci w sytuacji, gdy twoje miesięczne wydatki okażą się wyższe niż zwykle z nieprzewidzianych powodów.

Poświęć czas na przeanalizowanie umowy, a z pewnością nie będziesz mieć żadnego problemu z ukrytymi haczykami czy opłatami, o których wcześniej nie zdawałeś sobie sprawy.

Porównaj dostępne zadłużenia

Zanim wypełnisz wniosek o kredyt, który możesz znaleźć za darmo na naszej stronie, skorzystaj z porównania kredytów. Zależnie od tego, która oferta będzie dla ciebie odpowiednia, możesz sięgnąć po ranking kredytów gotówkowych oraz ranking kredytów hipotecznych. To proste narzędzia, które pomogą ci ustalić, w którym banku warto złożyć wniosek o zobowiązanie. Dodatkowo, bez wychodzenia z domu i tracenia czasu możesz skontaktować się z bankiem, wypełniając prosty wniosek. Wymaga on tylko podstawowych informacji, które pomogą pracownikowi banku przestawić ci aktualnie najlepszą ofertę wybranego banku. To świetny sposób, by wzbogacić swoje informacje o danych usługach i podjąć ostateczną decyzję o kredycie, z którego chcesz skorzystać.