Podjęcie decyzji o skorzystaniu z kredytu hipotecznego może okazać się trudne. To poważne zobowiązanie, które nie tylko dotyczy dużej sumy pieniędzy, ale także przewiduje często wieloletnią umowę, która zobowiązuje do spłaty zadłużenia. Nie dziwi zatem fakt, że osoby, które pierwszy raz ubiegają się o kredyt tego typu chętnie sięgają po liczne poradniki dla kredytobiorców i szukają informacji, które pozwolą przynajmniej częściowo przybliżyć zobowiązanie, wraz z warunkami umowy. Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej o warunkach otrzymania kredytu hipotecznego? W naszym artykule znajdziesz pomocne informacje, dzięki którym decyzja o zadłużeniu stanie się mniejszym wyzwaniem, a ty będziesz mieć pewność, że to oferta, która spełnia twoje oczekiwania i nie masz żadnych przeszkód, by złożyć wniosek i umożliwić sobie realizację marzeń o własnym mieszkaniu lub domu.

Warunki otrzymania kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny - co warto wiedzieć o tej ofercie

Zanim poznasz warunki otrzymania kredytu hipotecznego, warto zastanowić się nad samym zadłużeniem. Czym dokładnie jest kredyt hipoteczny? Co zapewnia? Czym wyróżnia się wśród innych usług finansowych dostępnych w bankach?

Kredyt hipoteczny jest niewątpliwie jednym z najkorzystniejszych zadłużeń na rynku. Zarówno pod względem finansowym, jak i pod względem elastyczności spłaty. Klient banku może ubiegać się o kredyt w kwocie, która pokryje aż od 80 do 90 procent wartości mieszkania lub domu, który chce zakupić. To doskonałe rozwiązanie kredytu celowego, dla osób, których nie stać na opłacenie kupna mieszkania, które jednak są gotowe na podjęcie tego kroku i wykorzystanie zadłużenia, by przeprowadzić się do własnego lokum.

Kredyt hipoteczny należy do kredytów celowych, a klient banku nie otrzymuje kredytowanych środków na swoje konto. Oferta wymaga dodatkowego zabezpieczenia, dzięki czemu kredytobiorca może oczekiwać niższych kosztów. Sam proces związany z otrzymaniem zgody kredytowej i zawarcia umowy nie jest tak prosty, wymaga licznych formalności, zarówno pod względem weryfikacji klienta, jak i kupowanej nieruchomości.

Bez wątpienia kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo wysoką kwotą zadłużenia, a także długim terminem spłaty, jaki może ostać zaproponowany kredytobiorcy.

Czego bank wymaga od kredytobiorcy?

Warunki otrzymania kredytu hipotecznego są jednoznaczne. Bank chcąc zmniejszyć ryzyko udzielonego kredytu stara się zatem zweryfikować dokładnie zdolność kredytową, a także historię wcześniejszych zadłużeń finansowych osoby, która stara się o kredyt. Choć są to warunki z wiązane z wszystkimi zadłużeniami, udzielanymi przez banki, weryfikacja klientów, którzy ubiegają się o kredyt hipoteczny jest dużo wnikliwsza. Kredytobiorca musi spełnić także inne wymagania, które dotyczą wyłącznie oferty hipotecznej. Poniżej w punktach najważniejsze warunki związane z kredytem na kupno mieszkania:

  • Wkład własny - kredytobiorca musi okazać w banku dokument potwierdzający wkład własny, który wynosi aktualnie, zgodnie z prawem 20% nieruchomości. Na rynku kredytowym jest kilka ofert, które umożliwiają obniżenie wkładu własnego do 10% wartości nieruchomości, jednak wymaga to wykupienia dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

  • Zdolność kredytowa, która pozwoli na spłatę zadłużenia wraz z wszystkimi opłatami okołokredytowymi. Bank wymaga zaświadczenia od pracodawcy o stażu pracy, a także rodzaju umowy zawartej między stronami, konieczna jest także informacja o wysokości stałych dochodów.

  • Kredytobiorca zobowiązany jest do ubezpieczenia kredytu, zarówno hipoteką, jak i z pomocą dodatkowych ubezpieczeń. Wymagane jest ubezpieczenie samej nieruchomości, a także wykupienia polisy na życie.

  • Bank wymaga także kompletu dokumentów, które pozwolą sprawdzić zarówno kredytobiorcę, jak i mieszkanie lub dom, który ma zostać zakupiony z pomocą kredytu hipotecznego.

Zdolność kredytowa czy możesz ją zwiększyć?

Martwisz się tym, czy twoja zdolność kredytowa okaże się odpowiednia, by móc bez problemu ubiegać się o kredyt hipoteczny, którego tak bardzo potrzebujesz. Możesz osobiście ją obliczyć, korzystają z kalkulatora zdolności kredytowej. To świetny sposób, by rozwiać swoje wątpliwości i mieć odniesienie do tego, czy możesz liczyć na kredyt w kwocie, która cię interesuje.

Co jednak w sytuacji, gdy twoja zdolność kredytowa nie prezentuje się tak dobrze? Warto poznać kilka sposobów, dzięki którym możesz szybko zwiększyć swoje możliwości finansowe, co z całą pewnością będzie miało na wpływ, jaką decyzję podejmie bank, analizując twój wniosek o kredyt hipoteczny.

Skorzystaj z kilku metod, by zwiększyć swoją zdolność kredytową:

  • Wydłuż termin kredytowania - im dłuższy okres spłaty, tym niższe miesięczne opłaty, a jednocześnie wyższa zdolność kredytowa/

  • Zrezygnuj z limitu kredytowego i debetu - bank będzie brać je pod uwagę obliczania twojej zdolności kredytowej, nawet jeśli od dłuższego czasu nie wykorzystujesz ich w swoich codziennych wydatkach.

  • Spłać wcześniejsze zobowiązania - każdy kredyt lub pożyczka, które cały czas spłacasz w trakcie ubiegania się o inny kredyt będą znacznie zmniejszać twoją zdolność kredytową.

Czy warto wybrać długi okres kredytowania

Kredyt hipoteczny, jak żaden inny produkt finansowy, pozwala na rozłożenie kredytu nawet na 35 lat, miesięcznych rat. Jak już wspomnieliśmy w artykule, wydłużenie terminu spłaty umożliwia zwiększenie zdolności kredytowej klienta banku. Wszystko to za sprawą niższych miesięcznych opłat. Dla wielu osób możliwość skorzystania z długiego okresu spłaty jest jedyną szansą na to, by obniżyć raty, do kwoty, która pozwoli spokojnie złożyć wniosek o kredyt. Warto jednak zastanowić się nad tym, czy każdy skorzysta wybierając długi termin kredytowania. Okazuje się, że osoby z wysoką zdolnością kredytową, które mogą spłacić kredyt dużo szybciej, mogą oczekiwać niższego całkowitego kosztu kredytu. Choć miesięczne raty będą wyższe, klient do banku wpłaci mniejszą kwotę, niż w przypadku zadłużenia rozłożonego na tak długi okres.

Zanim zdecydujesz się na konkretne warunki, możesz porównać koszt, zależnie od wybranego terminu spłaty na naszej stronie, korzystając z rankingu kredytów hipotecznych. Pamiętaj, że lepiej jest dostosować warunki do swoich możliwości, co oznacza, że nie ma uniwersalnej odpowiedzi na pytanie na to, czy warto wybrać długi okres kredytowania.

Kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy?

Ze względu na uniwersalność oferty, jaką jest kredyt gotówkowy, a także dużo mniejszej ilości formalności, związanych z otrzymaniem zadłużenia, coraz więcej kredytobiorców zastanawia się nad wybraniem tej oferty, także w momencie starania się o kupno mieszkania. Kredyt gotówkowy możesz wykorzystać w dowolnym celu, a jedynym warunkiem uzyskania kredytu, jest przedstawienie dobrej zdolności kredytowej i pozytywnej historii finansowej. Kredyt gotówkowy może zaoferować wysoką maksymalną kwotę kredytu, a także długi termin spłaty, sięgający nawet 10 lat. Warto jednak uważać na koszt takiego kredytu. Pamiętając o tym, że kredyt na kupno mieszkania czy domu, będzie dotyczyć wysokiej kwoty, każda dodatkowa opłata, a także wyższe oprocentowanie, będzie stanowiło dla klienta wyzwanie. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, by móc skorzystać z kredytu gotówkowego zarówno na kupno mieszkania, jak i jego wykończenie czy remont. Chcesz poznać więcej różnic, między kredytem gotówkowym, a kredytem hipotecznym? Zachęcamy do śledzenia naszych porad.

Jakich dokumentów będziesz potrzebować?

Chcesz wiedzieć, jakie dokumenty musisz przygotować do tego, by starać się o kredyt hipoteczny? Bank wymaga szeregu formalności, które pozwolą zweryfikować nieruchomość, którą chcesz nabyć, twoją zdolność kredytową, a także twoją tożsamość. Dlatego bank wymagać będzie od ciebie:

  • Dowodu osobistego oraz innego dokumentu, potwierdzającego twoją tożsamość

  • Zaświadczenia o stażu pracy, wysokości zarobków oraz rodzaju umowy

  • Wyciągu z konta z ostatnich kilku miesięcy

  • Zaświadczenia o wpłaceniu wkładu własnego

  • Umowy przedwstępnej kupna mieszkania lub domu

  • Aktualnego wpisu nieruchomości z księgi wieczystej

  • Wyceny nieruchomości

  • Akt notarialny potwierdzający własność mieszkania, domu lub działki