Oddłużanie jest procesem, które ma za zadanie zlikwidować zadłużenia konkretnej osoby. Może dotyczyć zarówno zaległych zadłużeń finansowych zaciągniętych w bankach, jak i promach pożyczkowych. Często jest to forma doradztwa finansowego, prowadzona przez prywatne firmy finansowe, a także kancelarie prawne, które specjalizują się w mediacji między dłużnikiem a wierzycielami.

Czym jest oddłużanie?

Chcesz dowiedzieć się o oddłużaniu czegoś więcej? Zachęcamy do tego, by poświęcić kilka minut i zapoznać się z artykułem, w którym znajdziesz wiele cennych informacji. Zapewniamy, że na naszej stronie znajdziesz zawsze aktualne informacje, a także porady finansowe, które pomogą ci nie tylko wybrać odpowiedni kredyt, ale także wyjść z trudnej sytuacji finansowej, która pozornie może wydawać się nie do rozwiązania.

Kredyt konsolidacyjny - zanim twoje problemy staną się powodem zadłużenia

Kredyt konsolidacyjny jest bardzo popularną ofertą, która skierowana jest do osób, które chcą połączyć kilka swoich zadłużeń i płacić jedną, ale niższą ratę. To oferta dostępna w praktycznie wszystkich bankach, które działają na polskim rynku. Konsolidacja może pomóc ci uniknąć długów, jednak nie jest ofertą typowo oddłużeniową.

Osoby, które już borykają się z długami, a ich historia kredytowa jest niekorzystna, mogą oczekiwać na odmowę na kredyt ze strony banku. Dlatego chcąc skorzystać z konsolidacji, by zmniejszyć swoje miesięczne wydatki na spłatę zadłużenia, musisz złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny, jeszcze w momencie, gdy nie masz żadnych zaległości w spłacie swoich kredytów.

Musisz także pamiętać o tym, że kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć w jedno zadłużenia uzyskane w ramach umów zawartych z bankami. Kredyt konsolidacyjny nie obejmuje ofert pożyczkowych, które udzielane są w parabankach. Co oznacza, że wielu kredytobiorców nie może skonsolidować jednocześnie wszystkich swoich zobowiązań finansowych.

Bez wątpienia, kredyt konsolidacyjny może zaoferować jedną, w dodatku niższą ratę. Jeśli zatem twoje problemy finansowe nie są tak duże, że zostało to już odnotowane przez Biuro Informacji Kredytowej, możesz porównać dostępne oferty z pomocą rankingu kredytów konsolidacyjnych i złożyć wniosek o zadłużenie, które będzie gwarantowało ci najniższe opłaty.

Oddłużanie - od czego zacząć?

Oddłużanie jest długim i pracochłonnym procesem, który wymaga wiele dyscypliny i dobrych chęci zadłużonego. Jest to jednak skuteczna metoda, dzięki której możesz spłacić swoje zobowiązania i wyjść ze spirali zadłużeń, które mogą okazać się bardzo niebezpieczne pod wieloma względami. Narastające długi, a także popadanie w kolejne zobowiązania o krótkim terminie spłaty, mogą sprawić, że samodzielnie ciężko będzie ci wyjść z kłopotów finansowych. Firmy oddłużeniowe nie tylko pomogą ci ustalić, ogólną kwotę twoich wszystkich zobowiązań, ale także mogą w twoim imieniu negocjować wydłużenie spłaty pożyczek czy kredytów. To doskonałe rozwiązanie, by szybko zmniejszyć miesięczne koszty, jakie będziesz ponosić podczas spłaty zobowiązań. W oddłużaniu istotne jest także ustalenie, która z dotychczasowych pożyczek może zostać spłacona jako pierwsza, co pomoże ci zaplanować spłatę większej ilości ofert.

Oddłużenie skupia się także w dużej mierze na oszacowaniu twojej aktualnej sytuacji finansowej, będzie ona podstawą do negocjacji nowych, korzystniejszych dla ciebie warunków w banku czy firmie pożyczkowej.

Pamiętaj, że w przypadku problemu ze spłatą, ważne jest, by skontaktować się z wierzycielem, czyli bankiem lub firmą, która udzieliła ci pożyczki. Warto przedstawić swoją sytuację finansową, a także uargumentować, co spowodowało spadek twojej zdolności kredytowej.

Pożyczki bez weryfikacji w BIK

Mimo licznych zadłużeń i trudności z ich spłatą chcesz skorzystać z chwilówki, która zapewni ci szybki dostęp do dodatkowych pieniędzy? Choć odradzamy zaciąganie kolejnych zadłużeń, które mogą pogłębić twoje długi, są sytuacje, które mogą wręcz wymagać od ciebie szybkiego zdobycia dodatkowych pieniędzy na dowolny cel.

Firmy pożyczkowe są w stanie udzielić ci zadłużenia, nawet bez weryfikacji twojej historii kredytowej. Nie musisz zatem martwić się, że negatywne informacje zgromadzone przez BIK spowodują, że nie będziesz mieć szansy na szybką chwilówkę.

Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej o chwilówkach? Zachęcamy do skorzystania z rankingu szybkich pożyczek. Będziesz mieć możliwość porównać ich koszt, w tym RRSO, a także zapoznać się z dokładnymi informacjami, również tą, czy dana firma pożyczkowa weryfikuje BIK.

Pamiętaj, że termin spłaty takiej pożyczki będzie krótki, a maksymalna wysokość zobowiązania nie przekroczy kilku tysięcy złotych. Dodatkowo, zwłoka w spłacie może być bardzo niekorzystna ze względu na wysokie odsetki, przewidziane w przypadku osób, które nie wywiążą się z zawartej umowy.

Skontaktuj się z bankiem

Wielu kredytobiorców ukrywa fakt, że ich sytuacja finansowa uległa znacznemu pogorszeniu. Trzeba jednak pamiętać, że twoja zdolność kredytowa, obliczana przed uzyskaniem zgody kredytowej może ulec znacznej zmianie w trakcie nawet kilku lat spłaty zadłużeń. Strata pracy, nagła choroba, wyższe wydatki związane z utrzymaniem, wszystko to może mieć wpływ na to, że w twoim miesięcznym budżecie zacznie brakować pieniędzy na dotychczasowe raty.

Bank oraz parabank dużo przychylniej rozpatrzy twoją prośbę o wydłużenie spłaty i obniżenie opłat, jeśli z wyprzedzeniem skontaktujesz się z instytucją i przedstawić, jak prezentuje się twoja indywidualna sytuacja. Bank może zaproponować konsolidację lub wydłużenie terminu spłaty. Podobnie do banków, firmy pożyczkowe również mogą rozpatrzyć wniosek o wydłużenie okresu spłaty, co pozwoli ci mimo problemów finansowych uniknąć rosnącego długu.

Jak uniknąć długów?

Boisz się skorzystać z usług bankowych z myślą o tym, że kiedyś możesz mieć problemy ze spłatą takiego zadłużenia? Jest kilka prostych sposobów, które pozwolą ci uniknąć problemów ze spłatą zadłużeń. Przede wszystkim zawsze szukaj najbardziej konkurencyjnej oferty, niezależnie od tego, czy szukasz kredytu gotówkowego, czy kredytu na mieszkanie. Zwracaj uwagę na całkowity koszt zobowiązania oraz RRSO. Pomoże ci w tym szereg narzędzi finansowych i rankingi, publikowane na naszej stronie. Wybór odpowiedniej oferty jest pierwszym krokiem do tego, by obniżyć miesięczny koszt pożyczki czy kredytu.

Co powinno zwrócić twoją uwagę podczas wyboru kredytu czy pożyczki? Wszystkie opłaty związane z usługą, które nie są oprocentowaniem. To często dodatkowy koszt sprawia, że dana oferta banku jest mniej atrakcyjna i wymusza na tobie wyższe opłaty.

Nie zaciągaj pożyczek na spłatę innego zadłużenia, to prosty sposób, by wpaść w spiralę zadłużeń i jeszcze większe kłopoty finansowe. Pamiętaj, by zachować się racjonalnie przy wyborze produktów finansowych. Ty będziesz w stanie najlepiej ocenić swoją zdolność kredytową, mając świadomość wszystkich swoich wydatków.

Podsumowanie

Oddłużanie wymaga wiele wyrzeczeń i może trwać nawet latami. Warto skorzystać z porad fachowców, a także ich pomocy, szczególnie jeśli chodzi o kontakt z wierzycielami, który umożliwia uzyskanie korzystniejszych warunków zadłużeń. Pamiętaj, że długi, nawet jeśli aktualnie są dla ciebie trudne do spłaty, nie powodują, że twoja sytuacja finansowa jest bez wyjścia. Mamy nadzieję, że nasze porady wpłyną na korzyść twojej sytuacji finansowej, a ty już masz informacje na temat tego, jak uniknąć poważnych zadłużeń, a także co możesz zrobić, by poprawić swoją sytuację, jeśli masz już długi.