Potrzebujesz szybkiej pomocy finansowej, w dodatku w dużej kwocie? Nie chcesz przepłacać za zobowiązanie i możesz zabezpieczyć je dzięki nieruchomości, która jest twoją własnością? Ofertę, która zapewni ci doskonałe warunki, znajdziesz zarówno w banku, jak i w firmach pożyczkowych. Instytucje zajmujące się finansami chętnie zawierają umowy z osobami, które mogą skorzystać z ubezpieczenia kredytu, szczególnie zastawiając hipotekę lub inne wartościowe mienie, np. samochód. Pożyczka tego typu niesie za sobą wiele korzyści, sprawdź, czego możesz się spodziewać, a także, z czym wiąże się pożyczka pod zastaw. Być może dzięki naszej pomocy przekonasz się, że kredyt tego typu będzie dla ciebie najlepszym rozwiązaniem, mając na uwadze dużo niższe koszty zadłużenia.

Pożyczka pod zastaw hipoteki - gdzie szukać, ile kosztuje taka oferta?

Pożyczka hipoteczna - podstawowe informacje

Pożyczka hipoteczna często mylona jest z kredytem hipotecznym, choć to dwa zupełnie inne zobowiązania finansowe. Kredyt hipoteczny zaciągany jest na konkretny cel, jakim jest kupno domu lub mieszkania, które stanie się zabezpieczeniem zadłużenia. Pożyczka hipoteczna wyróżnia się dostępem do pieniędzy na całkowicie dowolny cel, choć zabezpieczeniem kredytu dla banku także będzie hipoteka na nieruchomości.

Pożyczka hipoteczna wyróżnia się bardzo wysoką maksymalną kwotą zadłużenia, klient może wnioskować o kredyt równowartości swojego mieszkania lub domu, który będzie zapewniał bank o zwrocie pożyczki. Klient, otrzymując pieniądze na swoje konto może wydać je całkowicie dowolnie tak jak w przypadku kredytu gotówkowego. Pożyczkobiorca może jednak liczyć na korzystniejsze warunki spłaty, ze względu na dużo niższe ryzyko kredytowe.

Ile kosztuje pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczna nie jest kosztownym zobowiązaniem. Choć gwarantuje pieniądze na dowolny cel, zupełnie jak kredyt gotówkowy, który jest jedną z najdroższych usług finansowych dostępnych w banku. Bank udzielając kredytu pod zastaw, nie podejmuje się żadnego ryzyka. Dlatego też maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć wartości nieruchomości, która będzie pełniła funkcję hipoteki.

Oprocentowanie pożyczki hipotecznej będzie niższe, niż to, jakie znajdziesz, przeglądając ranking kredytów gotówkowych, nadal jednak zapłacisz więcej niż za kredyt hipoteczny, który gwarantuje najniższe oprocentowanie nominalne.

Jak jednak wygląda kwestia opłat okołokredytowych? Oprocentowanie nominalne nie jest jedynym kosztem, który wiązać się będzie z pożyczką hipoteczną. Jeśli szukasz odpowiedniej oferty i bardzo zależy ci na obniżeniu opłat, zwróć uwagę także na prowizję, jaką pobiera bank oraz opłatę przygotowawczą. Konieczna będzie także wycena nieruchomości, która stanowić będzie zabezpieczenie twojego kredytu, wiąże się to jednak z jednorazową opłatą, która nie będzie miała wpływu na koszt całego zobowiązania.

Warunki pożyczki hipotecznej w banku

Jakich warunków możesz oczekiwać, podpisując umowę o pożyczkę hipoteczną w banku? Przede wszystkim wysokiej maksymalnej kwoty zadłużenia, która zależy przede wszystkim od wartości hipoteki. Bank przedstawi ci także atrakcyjne warunki spłaty, zarówno pod względem kosztów, jak i okresu kredytowania. Maksymalny termin spłaty jest nawet dwukrotnie dłuższy niż w przypadku standardowego kredytu gotówkowego, co oczywiście pozwala dostosować ratę kredytu do twoich indywidualnych możliwości.

Jakie warunki musisz spełnić ty, by skorzystać z pożyczki pod zastaw w banku? Pierwszym warunkiem, jest posiadanie własności nieruchomości, która nie jest obciążona hipoteką i może stanowić zabezpieczenie twojej pożyczki. Bank sprawdzi także twoją zdolność kredytową, dzięki czemu będzie mieć pewność, że będziesz w stanie spełnić warunki zawartej umowy. Oznacza to, że kredytobiorca powinien posiadać stałe dochody, a kwota jego miesięcznych wydatków nie przeszkodzić w spłacie zadłużenia. Jeśli chcesz obliczyć swoją zdolność kredytową, możesz korzystać z kalkulatora zdolności, który znajdziesz na naszej stronie.

Bank przed udzieleniem ci pożyczki pod zastaw sprawdzi także twoją historię kredytową. Na kredyt nie mogą liczyć osoby, które posiadają zaległe, niespłacone zobowiązania i narastające długi. Choć pożyczka hipoteczna jest zabezpieczona, bank ma obowiązek zweryfikować swoich klientów i określić, czy podpisanie umowy nie okaże się zbyt dużym obciążeniem, lub nie jest ryzykowne ze względu na dotychczasową historię kredytową.

Pożyczka pod zastaw w parabanku

Pożyczka pod zastaw nieruchomości dostępna jest także w parabankach. To zadłużenie, które cieszy się mniejszą popularnością niż pożyczka w banku, jednak warto znać alternatywę usługi, która oferuje pieniądze bez zbędnych formalności.

W przypadku parabanków pożyczka pod zastaw oferuje dużo wyższą kwotę, niż ma to miejsce w przypadku chwilówek. Klient firmy pożyczkowej może liczyć także na dużo dłuższy termin spłaty. Musisz jednak pamiętać, że pożyczka pod zastaw będzie kosztowniejsza niż pożyczka w banku.

Pożyczka w parabanku będzie jednak bardziej elastyczna pod względem wszystkich formalności. Klient nie musi dostarczać zaświadczenia od pracodawcy o swoim zatrudnieniu oraz dochodach, wystarczy osobiste oświadczenie. Równie istotne może być to, że parabanki nie zawsze weryfikują historię kredytową swoich klientów. Dzięki temu pożyczka może być dostępna także dla tych klientów, którzy nie mają szansy na uzyskanie zgody kredytowej w standardowym banku.

Maksymalna kwota pożyczki w firmie pożyczkowej

Podczas gdy maksymalna wartość chwilówki nie przekracza kilku tysięcy złotych, pożyczka pod zastaw zapewnić ci dużo wyższą kwotę. Wartość zadłużenia nie będzie jednak równa wartości twojego mieszkania lub domu, o czym warto pamiętać, jeśli zależy ci na bardzo dużym wsparciu finansowym. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, by ubiegać się o pożyczkę, której wartość przekroczy kilkanaście tysięcy złotych.

W jakim terminie konieczna będzie spłata zadłużenia? Standardowa chwilówka przewiduje spłatę w ciągu 30 dni od zawarcia umowy, bardziej elastyczne pożyczki umożliwiają rozłożenie spłaty na kilka miesięcy. Pożyczka pod zastaw wyróżnia się jednak dłuższym okresem spłaty, dzięki czemu klient może zdecydować się na umowę zawartą nawet na rok. Dłuższy termin spłaty pozwoli ci znacznie zmniejszyć miesięczną ratę, dzięki czemu uregulowanie pożyczki nie będzie wiązało się z dużym wyzwaniem.

Na co uważać wybierając pożyczkę pod zastaw?

Pożyczka pod zastaw powinna być dla ciebie dużo łatwiejsza w spłacie, ze względu na zabezpieczenie usługi. Oprocentowanie oferty bankowej oraz firmy pożyczkowej będzie korzystne, zanim jednak zdecydujesz się podpisać odpowiednią umowę, postaraj się przeanalizować wszystkie koszty zadłużenia. Pomoże ci w tym wartość RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Porównując oferty pod względem RRSO z łatwością wskażesz, która usługa zagwarantuje najniższe opłaty i będzie dla ciebie najkorzystniejsza pod względem kosztów.

Możesz także zdecydować się na wysłanie wniosku o zobowiązanie online, dzięki czemu szybko skontaktujesz się z konsultantem banku, który będzie w stanie przedstawić ci ofertę dostosowaną do twoich indywidualnych możliwości. Pamiętaj, że wysyłając zapytanie o kredyt, nie masz obowiązku skorzystać z usługi. Możesz jednak zyskać pewność, czy wybrana oferta spełnia twoje oczekiwania.

Decydując się na pożyczkę hipoteczną, niezależnie od tego, czy wybierzesz ofertę banku, czy firmy pożyczkowej, zadbaj o to, by spłata całego zadłużenia nie okazała się dla ciebie zbyt trudna.

Podsumowanie

Pożyczka pod zastaw może być świetnym rozwiązaniem, jeśli bardzo zależy ci na dodatkowych środkach finansowych, które będziesz mieć szansę wykorzystać na dowolny cel. W odróżnieniu od kredytu gotówkowego, klient, który skorzysta z pożyczki pod zastaw, może cieszyć się dużo niższym oprocentowaniem, minimalnymi opłatami okołokredytowymi i bardzo długim okresem spłaty.

Pożyczka hipoteczna może zagwarantować warunki zbliżone do najtańszej oferty na rynku, jaką jest kredyt hipoteczny. Co oczywiście ma wpływ na to, że wielu kredytobiorców, którzy mają możliwość, by skorzystać z tego typu oferty, interesują się jej warunkami. Pamiętaj jednak, że pożyczka hipoteczna skierowana jest do konkretnego grona odbiorców, co znacznie ogranicza dostępność oferty, co niewątpliwie jest wadą tego zadłużenia.