Przejdź do sekcji
Obawiasz się zmiennych rat w przypadku kredytu hipotecznego? Nie chcesz podpisywać umowy z bankiem, nie mając pewności, jak dokładnie będzie wyglądał harmonogram spłaty, wraz z wszystkimi opłatami za zobowiązanie? To faktycznie może być uciążliwe, szczególnie w sytuacji, gdy z miesiąca na miesiąc znacznie wzrośnie twoja rata, a tobie ciężko będzie ją spłacać. Decydując się na kredyt hipoteczny, chcesz zrealizować swoje marzenie o własnym mieszkaniu, to doskonała oferta, która dzięki wszystkim warunkom, pozwoli co zdobyć dużą sumę pieniędzy, jednocześnie gwarantując korzystne warunki finansowe. Czy możesz jednak uchronić się przed wyższymi stopami procentowymi? Coraz większym zainteresowaniem cieszą się oferty, które przynajmniej czasowo zapewniają stałe oprocentowanie. W tym artykule dowiesz się o nich czegoś więcej i być może ułatwi ci to wybór kredytu na kupno domu lub mieszkania.
Kredyt hipoteczny i jego koszt
Kredyt hipoteczny charakteryzuje się tym, że jest to oferta typowo celowa. Kredytobiorca może wnioskować o zobowiązanie tego typu wyłącznie w konkretnym celu, kupując mieszkanie, dom, działkę lub lokal użytkowy, czy chcąc wybudować dom. Kredyt hipoteczny nierozerwalnie wiąże się z koniecznością wpłacenia wkładu własnego, który obecnie wynosi 20% wartości nieruchomości. Dodatkowo bank wymaga zabezpieczenia kredytu, nie tylko z pomocą hipoteki, ale także dzięki usługom firm ubezpieczeniowych. Kredytobiorca często musi wykupić polisę na życie, a także ubezpieczyć nieruchomość.
Kredyt hipoteczny jest dzięki minimalnemu ryzyku kredytowemu, najtańszym zobowiązaniem dostępnym w banku, zaraz obok pożyczki hipotecznej. Co składa się na koszt kredytu? Oprocentowanie, zależne od stawki WIBOR 3m lub 6m oraz marży, która jest realnym zyskiem dla banku z tytułu udzielenia zadłużenia.
Już charakteryzując kredyt hipoteczny, możemy zauważyć, że jedną z podstawowych cech zobowiązania jest zmienne oprocentowanie, zależne od stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego.
Stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego – tylko czasowo
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem z pewnością będzie świetnym rozwiązaniem dla osób, które szukają rozwiązania, które pozwoli im dokładnie zaplanować budżet, nie obawiając się żadnych zmian podczas spłacania swoich rat. Tego typu produkty nie są jednak popularne w bankach, co oznacza, że ich znalezienie wymaga większego nakładu pracy od kredytobiorcy. Banki zdecydowanie wolą oferować tradycyjne kredyty hipoteczne, które zależne są od stawek WIBOR. Standardowo, kredyt na mieszkanie może zatem oznaczać zmienne raty, co oznacza, że kredytobiorca, spłacając swoje zobowiązanie, nigdy nie będzie miał pewności, czy rata zostanie zmniejszona, czy podwyższona pod wpływem działań Rady Polityki Pieniężnej.
Stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego może zapewnić duża większą pewność, a co najważniejsze ogromną łatwość w planowaniu spłaty, ze względu na teoretycznie stały koszt kredytu. Czemu tylko teoretycznie? Aktualnie dostępne oferty tego typu zapewniają stałe oprocentowanie tylko w wybranym czasie, co oznacza, że w trakcie spłaty, warunki kredytu zmienią się, a oprocentowanie zobowiązania będzie standardowo zmienne i zależne od WIBOR.
Aktualnie oferty ze stałym oprocentowaniem, zapewniają warunki, na których ci zależy na 5 lat, w tym okresie rata twojego kredytu nie będzie mogła w żaden sposób ulec zmianie.
Które banki oferują kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?
Jak już wiesz, kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem nie jest usługą popularną. Nie tylko cieszy się mniejszym zainteresowaniem klientów, ale dodatkowo nie jest ofertą, którą banki chętnie wprowadzają do swoich usług. Warto jednak zdawać sobie sprawę z tego, że już do końca tego roku, wszystkie banki działające na Polskim rynku, będą musiały wprowadzić oferty tego typu, co znacznie podniesie dostępność tych ofert, a być może także większą świadomość klientów i ich zainteresowanie.
Aktualnie tylko trzy banki oferują kredyt hipoteczny z czasowo stałym oprocentowaniem, są to:
- Santander Bank Polska
- PKO Bank Polski
- ING Bank Śląski
Jak już wcześniej wspomnieliśmy, oferty nie gwarantują stałego oprocentowania przez cały okres kredytowania zadłużeń, pozwalają jednak ustalić stale raty na okres 5 lat.
Czy to korzystne rozwiązanie?
Czy kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem jest korzystny dla klienta pod względem finansowym? Z pewnością ma swoje zalety i trzeba przyznać, że to doskonała opcja dla osób, którym bardzo zależy przynajmniej w określonym czasie na stałe raty, które można będzie szybko zaplanować w domowym budżecie. Tego typu rozwiązanie pozwoli uniknąć wszelkich skoków kosztów, które mogą być spowodowane nagłym podniesieniem stóp procentowych.
Jednocześnie, podpisując umowe tego typu, możesz stracić, ze względu na sytuację, w której Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe, jak miało to miejsce w tym roku już dwukrotnie. Wszyscy kredytobiorcy spłacający swoje zadłużenia o zmiennym oprocentowaniu mogą bowiem liczyć na niższy koszt i cieszyć się niższą ratą.
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem znajdzie z pewnością swoich zwolenników, jak i przeciwników. Warto jednak dokonać symulacji kredytu i przekonać się, czy takie rozwiązanie będzie dla ciebie atrakcyjne.
Ranking kredytów hipotecznych
Już wiesz, że to z pomocą kredytu hipotecznego chcesz zrealizować swoje plany o własnym mieszkaniu? To wspaniale! Nie czekaj i już teraz porównaj dostępne oferty z pomocą naszego niezawodnego rankingu kredytów hipotecznych. Z jego pomocą w zaledwie kilka minut porównasz nawet kilkanaście ofert finansowych, poznając wszystkie warunki umowy, które będą dla ciebie istotne. Oprocentowanie, marża oraz RRSO kredytu nie będą już dla ciebie niewiadomą, a nasze porównanie pozwoli ci szybko ustalić, gdzie faktycznie zdobędziesz najtańszy kredyt, bez obaw o dodatkowe opłaty, czy umowę, która będzie wiązała się z ukrytymi kruczkami.
Pamiętaj, że wybierając kredyt hipoteczny, musisz zwrócić uwagę na wszystkie warunki, a także skontaktować się z bankiem, by usłyszeć ofertę dostosowaną do twojej indywidualnej sytuacji. Polecamy nie tylko sprawdzić oferty w rankingu, ale także wypełnić i wysłać wniosek, dzięki któremu szybko skontaktujesz się z pracownikiem banku.
