Kredyt hipoteczny jest jedną z najpopularniejszych ofert finansowych, z których możesz skorzystać, mając na horyzoncie konkretny cel. Kupno własnego mieszkania lub domu to decyzja, która wymaga wcześniejszego przygotowania, a także zweryfikowania, czy twój wniosek będzie miał szansę pomóc ci otrzymać zgodę kredytową. W przeciwieństwie do kredytu na dowolny cel, kredyt celowy nie tylko pozwoli instytucji na dokładną weryfikację twojej zdolności, wymagać będzie także dodatkowych warunków, które pozwolą, by bank znacznie zmniejszył podejmowane ryzyko kredytowe.

Warunki otrzymania kredytu hipotecznego - z czym musisz się liczyć wnioskując o kredyt

Chcesz wiedzieć, jakie warunki musisz spełnić, by twój kredyt hipoteczny doszedł do skutku? W tym artykule poznasz wszystkie warunki, jakie będą miały wpływ na to, czy bank pozytywnie rozpatrzy twój wniosek. Z naszą pomocą szybko przekonasz się, czy złożenie wniosku będzie skuteczne i co możesz zrobić, by zwiększyć swoje szanse na zobowiązanie.

Kredyt hipoteczny - zdolność kredytowa

Niezależnie od rodzaju kredytu, bank będzie chciał dokładnie zweryfikować, czy stać cię na spłatę zadłużenia. Wpływ na to będzie miała wysokość zobowiązania oraz termin spłaty. Jednak najważniejszym procesem w ustaleniu twojej zdolności kredytowej będzie określenie tego, jakie dochody miesięcznie wpływają na twoje konto, na jakiej podstawie pracujesz i jaki zawód wykonujesz, a także, z jakimi opłatami musisz się liczyć każdego miesiąca, np. dokonując opłat związanych z mieszkaniem, żywnością, komunikacją i transportem, czy nawet edukacją.

Zdolność kredytowa pozwala realnie ocenić to, czy będziesz mieć środki finansowe, które pozwolą ci uregulować kredyt, nie tylko pod względem kapitału zadłużenia, ale także wszystkich opłat okołokredytowych.

Chcesz przed wypełnieniem wniosku sprawdzić, jak aktualnie prezentuje się twoja zdolność kredytowa? Możesz to zrobić z naszą pomocą w zaledwie kilka minut. Skorzystaj z darmowego kalkulatora zdolności kredytowej, a dowiesz się, czy stać cię na spłatę kredytu na mieszkanie.

Weryfikacja zdolności kredytowej oznacza, że bank będzie chciał otrzymać zaświadczenie od twojego pracodawcy, potwierdzające nie tylko wysokość twoich stałych dochodów, ale także warunki twojego zatrudnienia. Najkorzystniej wypadają klienci, którzy są zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas określony. Natomiast z problemami muszą się liczyć osoby, które prowadzą działalność gospodarczą lub zatrudnieni są na podstawie umów cywilnoprawnych.

Kredyt hipoteczny - historia kredytowa

Bank będzie bardzo zainteresowany tym, czy wcześniej korzystałeś z innych zadłużeń finansowych. Dzięki temu możliwe będzie zweryfikowanie, czy udało ci się spłacić swoje zadłużenie i czy wywiązywałeś się z umowy zawartej z bankiem. Takie informacje mogą być szczególnie pomocne, w celu ustalenia, czy jako kredytobiorca jesteś osobą wiarygodną. Pozytywna historia kredytowa z pewnością przybliży cię do otrzymania zgody kredytowej i zawarcia umowy, dzięki czemu możliwe będzie kupno wybranej przez ciebie nieruchomości, czy nawet budowy domu.

Jeśli natomiast twoja historia kredytowa jest niekorzystna, ze względu na opóźnienia w spłacie, czy nawet problemy z uregulowaniem zobowiązań, otrzymanie zgody kredytowej będzie niemożliwe. Bank nie zaryzykuje udzielenia ci żadnego zadłużenia, szczególnie kredytu hipotecznego.

Bank weryfikując twoją historię kredytową, z pewnością sprawdzi raport sporządzony przez BIK. Chcesz dowiedzieć się, jakie informacje znajdują się w raporcie na twój temat? Możesz się o tym przekonać, wystarczy wypełnić darmowy wniosek w Biurze Informacji Kredytowym, a otrzymasz dostęp do raportu, który pozwoli ci ocenić, czy spełniasz wszystkie warunki stawiane przez bank.

Wkład własny - ile pieniędzy potrzebujesz?

Myśląc o kredycie hipotecznym, nie możesz zapomnieć o konieczności wniesienia wkładu własnego. Bank będzie oczekiwać od ciebie minimum 20% wkładu. Choć na rynku są oferty, które mogą zagwarantować ci kredyt o wartości nawet 90% wartości nieruchomości, wymagają one skorzystania z dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, który co ważniejsze łączy się z dodatkowymi opłatami. Jest to jednak rozwiązanie dla osób, które nie są w stanie w krótkim czasie zebrać potrzebnych oszczędności, a zależy im na szybkiej transakcji.

Aktualna sytuacja, wynikająca z trwającej epidemii koronawirusa, miała wpływ na to, że banku dużo przychylniej weryfikują wnioski osób, które gotowe są wpłacić wyższy wkład własny. Jednocześnie oznacza to, że banki podwyższają warunki stawiane przed swoimi klientami, a otrzymanie kredytu hipotecznego z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego może być aktualnie bardzo problematyczne.

Ubezpieczenie kredytu

Kredyt hipoteczny, w przeciwieństwie do kredytu gotówkowego wymaga skorzystania z dodatkowych usług oraz skorzystania z ubezpieczenia. Banki stosują takie zabezpieczenia ze względu na wysokie ryzyko i wysoką maksymalną kwotę kredytu. Średnia kwota, o jaką ubiegają się klienci wnioskujący o kredyt na mieszkanie to aż 200 tysięcy złotych. Warto jednak pamiętać, że maksymalna kwota tego zobowiązanie może być dużo wyższa.

Od klienta, który stara się o kredyt hipoteczny, wymaga się ubezpieczenia nieruchomości, ale często także wykupienia polisy na życie. Choć jest to dodatkowy koszt, jaki musi ponieść kredytobiorca, warto pamiętać o tym, że to zadłużenie, które cechuje się najniższym oprocentowaniem na rynku. A ubezpieczenie faktycznie może okazać się przydatne np. w przypadku pożaru mieszkania czy domu lub innych sytuacji, na które kredytobiorca nie będzie miał realnego wpływu.

Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny

Wybór kredytu hipotecznego będzie miał dla ciebie ogromne znaczenie, ponieważ zawarta umowa będzie cię obowiązywać nawet przez długie lata. Chcąc maksymalnie skorzystać z oferty, musisz zatem poświęcić czas i zapewnić sobie warunki, dzięki którym spłata zadłużenia okaże się dużo łatwiejsza. Nie musisz jednak tracić na to czasu, a z naszą pomocą twój wybór będzie dużo łatwiejszy. Zachęcamy do skorzystania z rankingu kredytów hipotecznych. Dzięki niemu niemal w ciągu kilku minut ustalisz, w którym banku możesz liczyć na najlepsze oferty.

Porównaj oferty, wpisując kwotę kredytu, jakiego potrzebujesz, by móc zrealizować swoje plany, a także ustal, przynajmniej orientacyjne, jak długo chcesz spłacać swoje zobowiązanie. Pamiętaj, że decydując się na dłuższy termin spłaty, możesz liczyć na korzystniejsze miesięczne raty, jednak całkowity koszt kredytu zostanie zwiększony.

Gdzie aktualnie polecamy wnioskować o kredyt hipoteczny? Która z dostępnych ofert wydaje się najlepsza? Koniecznie sprawdź ofertę Citi Banku Handlowego. Kredyt gotówkowy oferowany w tym banku gwarantuje niskie RRSO o wartości zaledwie 2,02%. Bank zapewnia bardzo elastyczny okres kredytowania od 5 do 30 lat.

Interesują cię inne zadłużenia, zawsze możesz skorzystać kalkulatora RRSO lub kalkulatora rat kredytów. To proste narzędzia, które pomogą ci określić, gdzie możesz liczyć na najlepszą ofertę, niezależnie od tego, z jakiego kredytu chcesz w danym momencie skorzystać.

Niższe oprocentowanie ale wyższa marża?

W tym roku już trzykrotnie obniżono stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Miało to ogromny wpływ na dostępne kredyty hipoteczne, zarówno w przypadku nowych ofert, o jakie starają się klienci banków, jak i w przypadku zadłużeń, które aktualnie są spłacane. Kredytobiorcy mogą cieszyć się niższym oprocentowaniem, zależnym od stawki WIBOR.

Czy obniżka stóp procentowych jest korzystna dla osób, które dopiero szukają odpowiedniego zobowiązania? Okazuje się, że nie zawsze. Mimo obniżonego oprocentowania kredytobiorca musi liczyć się z wyższymi opłatami pozaodsetkowymi, np. wyższą marżą kredytu hipotecznego. Dlatego ważne jest poznanie RRSO zadłużenia i określenie, czy konkretna oferta będzie dla ciebie korzystna pod wszystkimi względami.

Zanim podpiszesz umowę z bankiem, koniecznie znajdź kilka minut na porównanie ofert i przede wszystkim zapoznanie się z treścią umowy. Wiele osób składa swój podpis na dokumentów, nie chcąc tracić czasu z ich dokładnym poznaniem. Weryfikując umowę będziesz mieć jednak szansę na to, by sprawdzić, czy warunki zadłużenia odpowiadają temu, czego wcześniej dowiedziałeś się o ofercie.