Przejdź do sekcji
Jesteś osobą, która spłaca swój kredyt hipoteczny, a może masz dopiero w planach zawarcie takiej umowy z bankiem? Niezależnie od tego, w jakiej jesteś teraz sytuacji, warto rozważyć kwestię, która w późniejszym czasie, może okazać się dla ciebie bardzo ważna.
Choć wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie jest bardzo popularna, okazuje się, że coraz więcej osób ma możliwości, by niespodziewanie wcześnie uregulować swoje zadłużenie finansowe. Czy to możliwe w przypadku kredytu hipotecznego? Czy takie rozwiązanie jest atrakcyjne pod względem finansowym?
Mamy nadzieję, że zechcesz poświęcić swój czas i z naszą pomocą przekonasz się, czy wcześniejsza spłata kredytu będzie dla ciebie opłacalna. W tym artykule znajdziesz wiele przydatnych informacji, które pozwolą ci podjąć najlepszą decyzję o twoich finansach.
Zalety i wady długiego okresu kredytowania
Kredyt hipoteczny wyróżnia się niskim kosztem i możliwością zdobycia bardzo wysokiej kwoty zobowiązania. Usługa cechuje się także koniecznością wpłacenia wkładu własnego oraz zabezpieczenia kredytu, m.in. z pomocą hipoteki. Trzeba jednak pamiętać, że jednym z najbardziej charakterystycznych warunków kredytu hipotecznego, jest bardzo długi okres spłaty. Dla wielu klientów to doskonały warunek, który sprawia, że kredyt hipoteczny staje się możliwy do spłacenia, nic jednak nie jest bez wad.
Jakie zalety wiążą się z długim okresem spłaty kredytu hipotecznego?
- Klient banku może liczyć na niższe miesięczne raty;
- Niższe raty zapewniają korzystniejszą ocenę zdolności kredytowej (co możesz sprawdzić z pomocą kalkulatora zdolności kredytowej);
- Długi termin spłaty zmniejsza ryzyko banku, dzięki czemu banki chętniej udzielają takich zobowiązań;
Jakie wady wiążą się z długim okresem spłaty kredytu hipotecznego?
- Wyższy całkowity koszt zobowiązania;
- Obniżenie zdolności kredytowej i często utrudnione otrzymanie innego zadłużenia, aż do momentu uregulowania kredytu;
Wielu kredytobiorców decyduje się na maksymalne wydłużenie okresu kredytowania, dzięki czemu możliwe jest uzyskanie bardzo korzystnych rat miesięcznych, które nie będą zbyt dużym obciążeniem dla całego domowego budżetu. Banki zachęcają klientów do skorzystania z tego rozwiązania, choć nie zawsze jest ono korzystne, mając na uwadze całkowity koszt zobowiązania.
Nadpłata kredytu hipotecznego
Spłacając kredyt hipoteczny, możesz nie mieć tak dużych środków, by jednorazowo spłacić przed czasem całe zobowiązanie, możesz jednak w miarę swoich możliwości dokonywać nadpłaty kredytu. Wpłacając wyższą kwotę, niż zostało to przewidziane w harmonogramie spłat w ramach raty miesięcznej, dokonujesz nadpłaty. Nie musisz tego nigdzie zgłaszać, a bank nie będzie oczekiwać od ciebie z tego tytułu dodatkowych opłat. To świetne rozwiązanie, gdy w twoim budżecie pojawi się dodatkowa gotówka, a ty liczysz na to, że dzięki regularnym nadpłatom uda ci się wcześniej uregulować kredyt hipoteczny.
Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny? Jak najbardziej, jeśli tylko masz taką możliwość, skorzystaj z niej i ciesz się w późniejszym czasie niższymi ratami, a nawet krótszym okresem kredytowania.
Czy wcześniejsza spłata kredytu się opłaca?
Stać cię na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego? Pamiętaj, że mając na myśli wcześniejszą spłatę, musisz jednorazowo uregulować całe zadłużenie, jakie pozostało ci do spłacenia w ramach kredytu na konkretny cel. Warto mieć na uwadze, że wcześniejsza spłata kredytu na mieszkanie nie zawsze jest darmowa. Zgodnie z obowiązującym prawem bankowym, jeśli klient spłaci zadłużenie przed upływem 3 lat od zawarcia umowy, zostanie obciążony dodatkową prowizją, która będzie miała na celu wyrównania strat finansowych, jakie z tego powodu poniesie instytucja. Jeśli jednak zdecydujesz się spłacić kredyt po upływie 3 lat, nie musisz martwić się żadnymi dodatkowymi kosztami. Co ważniejsze, spłacając przed czasem swój kredyt. możesz oczekiwać dużych oszczędności, gdyż odliczone zostaną wszystkie opłaty dodatkowe za okres spłaty, który został wcześniej przewidziany. To możliwość, by maksymalnie ograniczyć wydatki związane z kredytem hipotecznym, które mimo niskiego RRSO, na przestrzeni lat są niewątpliwie wysokie.
Wcześniejsza spłata kredytu – co musisz zrobić zanim wpłacisz pieniądze?
Wcześniejsza spłata kredytu nie może nastąpić, tak jak nadpłata, bez żadnej informacji udzielonej instytucji, która zawarła z tobą umowę kredytową. Należy o tym pamiętać i przed wpłatą pieniędzy na konto banku, sprawdzić, jak przebiega ten proces w danej instytucji. Większość banków posiada na swoich oficjalnych stronach internetowych wzory, które mogą posłużyć do kontaktu z bankiem i przedstawienia wniosku o chęci wcześniejszej spłaty zobowiązania. Samo wypełnienie wniosku będzie proste, wymagać jednak będzie podania szczegółów związanych z samym zobowiązaniem, m.in. kwotę, jaka została do spłacenia, termin zawarcia umowy, a także wszystkie dane kontaktowe. Wniosek możesz wysłać elektronicznie lub tradycyjną pocztą. Bank po zapoznaniu się z dokumentem powinien poinformować o otrzymaniu wniosku i akceptacji jego treści. Dopiero wtedy możliwe jest wpłacenie całej kwoty, z przeznaczeniem uregulowania kredytu.
Zanim wybierzesz kredyt – sprawdź dostępne oferty
Pamiętaj, że kluczem do korzystnego zawarcia umowy z bankiem zawsze będzie porównanie dostępnych ofert. Weryfikując usługi, które są dostępne na rynku, dużo szybciej wybierzesz ofertę, która pozwoli ci na swobodną spłatę kredytu, nawet jeśli nie będziesz mieć możliwości, by wcześniej spłacić swój kredyt hipoteczny.
Na naszej stronie znajdziesz aktualny ranking kredytów hipotecznych, dzięki czemu nie ominą cię informacje o nowych warunkach, czy atrakcyjnych promocjach. Zależy ci na kredycie dostosowanym do twoich możliwości? Zmień parametry kredytów w rankingu, na takie które będą dla ciebie najlepsze, a szybko przekonasz się, w którym banku warto złożyć wniosek o kredyt i z jego pomocą sfinansować kupno mieszkania czy nawet domu. Pamiętaj, że możesz ustalić, w jaki sposób zobowiązania mają być porównane między sobą. Możesz określić, że interesuje cię jak najniższe RRSO, popularność usługi, a także najniższe oprocentowanie, czy opłaty okołokredytowe.
