Chcesz skorzystać z kredytu? Zanim wypełnisz wniosek o zobowiązanie, zadbaj o to, by mieć jak największe szanse na otrzymanie zgody na zawarcie umowy. Bank po otrzymaniu twojego wniosku może go odrzucić, jeśli zdecyduje, że jesteś osobą, która stanowi zbyt duże ryzyko kredytowe.

Zdolność kredytowa - sprawdź czy masz warunki, by otrzymać kredyt

Co jako kredytobiorca musisz wiedzieć o zdolności kredytowej? Jakie znaczenie ma weryfikacja klienta dla banku? To pytania, które często nurtują klientów instytucji finansowych. W tym artykule znajdziesz wiele informacji, które pomogą ci dowiedzieć się więcej o zdolności kredytowej.

W jaki sposób banki weryfikują swoich klientów?

Bank musi sprawdzić klientów, którzy ubiegają się o zadłużenie finansowe. Jak przebiega taka weryfikacja? Podstawowymi warunkami do otrzymania zgody na kredyt jest:

  • posiadanie wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej;

  • posiadanie dobrej historii wcześniejszych zadłużeń;

W jaki sposób bank weryfikuje, czy klient spełnia wymienione warunki? Do oceny zdolności kredytowej wystarczy zaledwie kilka informacji i dokument, który potwierdzi, że są one zgodne z prawdą. Do obliczenia zdolności kredytowej konieczne jest zatem dostarczenie zaświadczenia o dochodach i zatrudnieniu lub dostarczenie wyciągu z konta bankowego. Bank będzie także zainteresowany informacją o stałych wydatkach klienta, wynikających m.in. z utrzymaniem, czyli sumą wszystkich opłat, kosztów wyżywienia oraz innych wydatków, jakie pojawiają się stale w budżecie klienta banku. Aby móc dokładnie obliczyć zdolność kredytową konieczne są także informacje o kredycie, jak wysoka będzie kwota zadłużenia, a także, jak długo kredyt będzie spłacany.

Weryfikacja historii kredytowej jest bardzo prosta, bank w tym przypadku korzysta z informacji, jakie gromadzi Biuro Informacji Kredytowej, a także inne bazy dłużników. Jeśli klient wcześniej miał problemy ze spłatą swoich zadłużeń, nie otrzyma zgody kredytowej ze względu na zbyt duże ryzyko i małą wiarygodność.

Czemu zdolność kredytowa jest tak ważna?

Zdolność kredytowa pozwala ocenić, czy kredytobiorcę będzie stać na spłatę zadłużenia, nie tylko pod względem zwrócenia kapitału, jakim jest kwota kredytu, ale także wszystkich opłat, jakie będą wiązały się z usługą w banku. To świetna szansa na przekonanie się, czy miesięczne raty nie będą zbyt wysokie, a klient ma warunki, by wywiązać się z umowy, którą przygotuje dla niego bank. Taka informacja jest kluczowa w momencie oceny i weryfikacji klienta banku. Jeśli usługobiorca nie ma zdolności kredytowej, udzielenie kredytu, niezależnie od tego, czy byłaby to oferta celowa, jak kredyt na samochód lub kredyt hipoteczny, czy kredyt gotówkowy na dowolny cel, wiązałoby się to z ryzykiem, że klient nie byłby w stanie spłacać swojego zobowiązania, niezależnie od atrakcyjności oprocentowania, czy innych korzyści przewidzianych w ofercie.

Czy ocena zdolności kredytowej wpływa na to jak długo będziesz czekać na zawarcie umowy?

Czy to, że bank musi określić twoją zdolność kredytową, ma wpływ na to, jak długo czekać będziesz na decyzję banku w sprawie zadłużenia? Tak, zdecydowanie, cały proces weryfikacji klienta, ma realny wpływ na, to kiedy otrzymasz decyzję banku, a także, kiedy możliwe będzie podpisanie umowy, a co się z tym wiąże, z otrzymaniem pieniędzy na konto, czy realizacji kupna nieruchomości bądź pojazdu.

Zdecydowanie dłużej trwało będzie weryfikowanie klienta, który wnioskuje o kredyt hipoteczny. W tej sytuacji bank potrzebuje szereg dodatkowych informacji, zawsze wymagane jest zaświadczenie od pracodawcy, a cały proces związany z otrzymaniem decyzji banku może trwać nawet dwa tygodnie. W porównaniu z kredytem hipotecznym sytuacja wygląda zupełnie inaczej, jeśli pod uwagę weźmiemy kredyt gotówkowy. Wiele banków wprowadza kredyty gotówkowe online, co oznacza uproszczone wnioskowanie o kredyt, a także dużo szybszą decyzję banku. Weryfikacja zdolności kredytowej, w takim przypadku, może potrwać zaledwie kilkanaście minut, a wszystko to odbędzie się po osobistym oświadczeniu o zarobkach, lub elektronicznym bądź osobistym dostarczeniu wyciągu z konta bankowego. Tym sposobem, podpisanie umowy kredytowej, może odbyć się nawet tego samego dnia, w którym klient wyśle wniosek o kredyt.

Czy możliwa jest weryfikacja zdolności kredytowej online?

Czy starając się o kredyt online, nie będzie żadnych problemów, by bank mógł ocenić twoją zdolność kredytową? Mając na uwadze coraz bardziej rozwiniętą bankowość online, weryfikacja zdolności kredytowej elektronicznie nie stanowi dla banku żadnego wyzwania. Możliwe jest dostarczenie wszystkich dokumentów z pomocą poczty elektronicznej, co znacznie ułatwia przekazanie informacji i ich udokumentowanie, bez konieczności odbywania wizyty w banku. Jeszcze do niedawna kredyt online dostępny był wyłącznie dla stałych klientów banków, jednak sytuacja wywołana pandemią miała wpływ na zmiany dotyczące kredytów gotówkowych, co zaowocowało większą dostępnością kredytów na własny cel online. To dobra wiadomość dla osób, które chcą zaoszczędzić czas, a do tej pory nie korzystały nigdy z usług elektronicznych.

Kalkulator zdolności kredytowej

Chcesz samodzielnie sprawdzić swoją zdolność kredytową? Dzięki temu zyskasz pewność, że twój wniosek o kredyt nie zostanie odrzucony, a ty będziesz mieć możliwość skorzystać z oferty finansowej, która w danym momencie będzie dla ciebie najlepsza.

Na naszej stronie znajdziesz darmowy kalkulator zdolności kredytowej, który pomoże ci bez wychodzenia z domu i bez żadnych dokumentów, błyskawicznie sprawdzić, czy twoja sytuacja finansowa jest na tyle dobra, by móc otrzymać kredyt i spłacić go w wyznaczonym terminie.

Po skorzystaniu z kalkulatora okazało się, że nie masz szans na usługę w banku? Masz dwa wyjścia, możesz skorzystać z oferty parabanku lub zwiększyć swoją zdolność kredytową. Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Wcale nie musisz pracować na to miesiącami, czy zmieniać pracę, wystarczy, że wydłużysz okres kredytowania zadłużenia lub zdecydujesz się na kredyt o niższej kwocie. Przekonaj się, że to skuteczny sposób ponownie weryfikują swoją zdolność kredytową z pomocą kalkulatora, wystarczy, że zmienić parametry związane z wybranym zadłużeniem.