Kredyt hipoteczny jest kredytem, który wiąże się z wieloma warunkami, które znacznie odbiegają od tego, co dotyczy innych zobowiązań. Ze względu na bardzo wysoką wartość zadłużenia, bank dużo ostrożniej weryfikuje klientów, tak, by móc realnie obniżyć ryzyko kredytowe. Choć może wydawać się to niekorzystne ze względu na czas, jaki potrzebny jest do otrzymania zgody kredytowej, bank może dzięki temu przedstawić bardzo atrakcyjną ofertę finansową i zapewnić niskie opłaty, dzięki czemu realizacja marzenia o kupnie własnej nieruchomości dojdzie do skutku.

Kredyt hipoteczny - ile lat może mieć kredytobiorca starając się o kredyt?

Czy klient ubiegający się o kredyt hipoteczny musi spełnić jakieś wymagania pod względem tego, w jakim jest wieku? Oczywiste jest, że klient banku, wnioskując o zadłużenie, nie może być osobą niepełnoletnią, jak jednak banki rozpatrują wnioski składane przez seniorów? W tym artykule dowiesz się, ile lat może mieć kredytobiorca, starając się o kredyt hipoteczny.

Maksymalny wiek kredytobiorcy - czy banki określają takie warunki?

Okazuje się, że składając wniosek o kredyt hipoteczny po 40 roku życia, nie zawsze możesz liczyć na zgodę kredytową, nawet jeśli masz wysoką zdolność kredytową oraz pozytywną historię kredytową. Wiek kredytobiorcy, szczególnie w przypadku kredytu hipotecznego ma ogromne znaczenie? Dlaczego? Powód jest dość oczywisty, kredyt hipoteczny wiąże się z bardzo wysoką kwotą kredytu, ale także długim okresem spłaty. Bank musi przewidzieć, ile lat będzie mieć kredytobiorca w momencie spłaty zadłużenia, by móc określić, czy jego zdolność kredytowa nie ulegnie nagłej zmianie w trakcie okresu kredytowania. Trudno nie zgodzić się z tym, że sytuacja finansowa kredytobiorcy może ulec dużej zmianie w momencie zakończenia pracy zawodowej i przejścia na emeryturę. Nawet osoby o wysokich miesięcznych dochodach będą musiały pogodzić się ze znacznym spadkiem, ilości pieniędzy w swoim domowym budżecie. Dlatego też banki chętniej udzielają kredytów hipotecznych młodym klientom, którzy w momencie spłaty wciąż będą aktywni zawodowo, co pozwoli stwierdzić, że nie będą mieć większych problemów z uzyskaniem środków, które będą potrzebne do spłaty zadłużenia.

Pamiętaj, że maksymalny wiek kredytobiorcy, ubiegającego się o kredyt hipoteczny, będzie zależny od tego, na jak długo zostanie rozłożona spłata kredytu hipotecznego. Zakładając, że kredyt powinien zostać spłacony do momentu, aż kredytobiorca osiągnie 70-75 lat, o kredyt na kupno mieszkania mogłaby się ubiegać nawet osoba, która ukończyła 60 lat, warunkiem będzie jednak spłata kredytu w ciągu 10-15 lat, a także wykupienie polisy na życie, której cesja zostanie zapisana na bank.

Wiek kredytobiorcy, a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa niewątpliwie prezentować się będzie zupełnie inaczej zależnie od wieku kredytobiorcy. Mając 30 lat, jest się aktywnym zawodowo, a nawet w przypadku stracenia pracy, jest szansa na szybkie zdobycie nowego zatrudnienia i szybkiego podreperowania domowego budżetu. Sytuacja ta ulega zmianie na przestrzeni lat, choć z wiekiem pracownik nabywa doświadczenia, w pewnym momencie ciężko już o zmianę pracy, a widmo emerytury oznacza duże osłabienie wpływów na domowe konto.

Dla banku zdolność kredytowa usługobiorcy ma kluczowe znaczenie, z jej pomocą można bardzo dokładnie określić, czy klient posiada warunki finansowe do spłaty ewentualnego zobowiązania. Na zdolność kredytową wpływa kwota zadłużenia, termin spłaty, dochody kredytobiorcy oraz jego stałe wydatki.

Kredyt hipoteczny a kredyt gotówkowy - wiek kredytobiorcy

Czy wiek kredytobiorcy ma takie samo znaczenie w przypadku kredytu na dowolny cel? Przeglądając oferty banku bez trudu znajdziesz kredyt gotówkowy, który dostępny jest dla osób, które pobierają emeryturę. To zadłużenie, które, choć gwarantuje długi okres spłaty, znacznie różni się od kredytu hipotecznego, dzięki czemu z oferty mogą skorzystać nawet seniorzy. Co ważniejsze, stała emerytura będzie dla banku bardzo korzystna, gdyż to pieniądze, które stale zasilają budżet klienta banku, w takiej sytuacji ocena zdolności kredytowej będzie lepsza niż w przypadku osób, które nie posiadają umowy o pracę, a podpisały umowę zlecenie lub umowę o dzieło.

Seniorzy bez trudu mogą sięgnąć po ofertę kredytów gotówkowych, choć warto dokładnie wcześniej poznać dostępne zadłużenia i upewnić się, że wybrana oferta pozwoli na ograniczenie kosztów.

Zabezpieczenie kredytu hipotecznego

Wybierając kredyt hipoteczny musisz pamiętać, że bank będzie chciał maksymalnie zabezpieczyć spłatę zobowiązania. Z tego też powodu, klient banku powinien mieć na uwadze dodatkowe opłaty, które mogą wynikać z konieczności skorzystania z ubezpieczenia nieruchomości, a nawet wykupienia polisy na życie. Warto jednak pamiętać, że skorzystanie z dodatkowych usług, pozwala liczyć na promocyjne warunki, jakie może zaoferować bank. Obniżenie marży kredytu hipotecznego lub obniżenie prowizji banku, będą miały wpływ na całkowity koszt zadłużenia, dzięki czemu klient będzie mógł cieszyć się niższymi ratami.

Co w przypadku śmierci kredytobiorcy przed spłaceniem kredytu hipotecznego? W takiej sytuacji to ubezpieczalnia wypłaca pieniądze na rzecz spłaty zadłużenia, oczywiście pod warunkiem, że kredytobiorca opłacał polisę na życie. Jeśli kredytobiorca nie posiada ubezpieczenia, spłata kredytu należy do małżonka, małżonki zmarłego, a także wszystkie osoby, które są spadkobiercami. Warto pamiętać, że możliwa jest odmowa przyjęcia spadku, co pozwoli uniknąć spłaty zadłużeń zaciągniętych przez najbliższych przed ich śmiercią.

Kredyt hipoteczny - przygotuj wyższy wkład własny

Kredyt hipoteczny wymaga od klienta nie tylko wysokiej zdolności kredytowej, czy dobrej historii kredytowej, klient musi być przygotowany pod względem finansowym także na wpłacenie wkładu własnego. Jeszcze do niedawna klient, ubiegając się o kredyt na mieszkanie, mógł liczyć na zadłużenie, które pokryje aż 90% wartości nieruchomości. Warunkiem w takiej sytuacji było skorzystanie z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Sytuacja wywołana epidemią nie pozwala jednak na tak swobodne warunki. Choć zgodnie z prawem, wkład własny powinien być równy 20% wartości nieruchomości, wiele banków decyduje się na zwiększenie warunków i oczekuje od swoich klientów 30%, a nawet 40% wartości nieruchomości. Klient posiadający wyższy wkład własny nie tylko może liczyć na szybszą decyzję banku, ale także na mniejsze opłaty ze względu na niższą wartość zadłużenia. Kredyt o niższej wartości dużo łatwiej także dostosować do krótszego terminu spłaty, co z pewnością jest korzystne dla osób, które chcą skorzystać z kredytu hipotecznego, ale obawiają się, że ze względu na swój wiek, mogą otrzymać odmowę.

Porównaj najkorzystniejsze oferty kredytów hipotecznych

Kredyt hipoteczny jest jedną z najtańszych opcji skorzystania z kredytu, trzeba jednak pamiętać, że większość ofert zapewnia zmienne oprocentowanie, zależne od stawki WIBOR. Oferta może jednak zapewnić bardzo korzystne warunki, które jednak wymagają spełnienia wielu formalności i wymagań, stawianych przez banki. Kredyt hipoteczny jest ofertą, która wymaga od banku dokładnego sprawdzenia klienta oraz maksymalnego obniżenia ryzyka.

Chcesz wpłynąć na to, by podpisać jak najkorzystniejszą umowę? I ty możesz porównać oferty banków, dzięki czemu bardzo szybko przekonasz się, że nawet niewielkie różnice w umowie, mogą okazać się kluczowe i wpłynąć na to, że dużo korzystniej będzie ci skorzystać z umowy innego banku, niż mogłeś podejrzewać. Ranking kredytów gotówkowych będzie narzędziem, które przybliży cię do oferty, z której faktycznie będziesz w pełni zadowolony. Nie tracąc czasu, możliwe będzie porównanie RRSO kredytów, a także opłat pozaodsetkowych, czyli np. marży oraz prowizji, które w przypadku kredytu hipotecznego mają ogromne znaczenie.

Poza rankingiem kredytów hipotecznych na naszej stronie znajdziesz także inne porównania zadłużeń, także zachęcamy do sprawdzenia ofert, jeśli nadal nie masz pewności, jaki kredyt wybrać. Poza porównaniem zobowiązań możesz także przeanalizować swoją zdolność kredytową, a wszystko to z pomocą kalkulatora zdolności kredytowej.