Przejdź do sekcji
Kupno mieszkania to poważna decyzja, która najczęściej łączy się także z koniecznością skorzystania z oferty banku. Kredyt hipoteczny doskonale sprawdza się w roli pomocy finansowej, która pozwala pokryć większą część wartości nieruchomości, gdy tobie brakuje pieniędzy na sfinansowanie tak drogiej transakcji. Kredyt hipoteczny gwarantuje atrakcyjne oprocentowanie, a także bardzo długi okres spłaty, dzięki czemu spłata nawet bardzo wysokiego kredytu będzie prosta dla osoby, o wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej. Jakie warunki towarzyszą kredytowi hipotecznemu? Dlaczego zdolność kredytowa ma tak duże znaczenie? Jak zatrudnienie kredytobiorcy wpływa na ocenę klienta banku? Przekonaj się jak w łatwy i darmowy sposób obliczyć swoją zdolność kredytową.
Warunki otrzymania zgody kredytowej
Kredyt hipoteczny wymaga od klienta banku spełnienia licznych formalności, dostarczenia szeregu dokumentów, a także wypełnienia warunków, które nie towarzyszą innym zadłużeniom dostępnym w bankach, czy parabankach. Oferta znacznie odbiega np. od kredytu gotówkowego, czy kredytu na samochód, warto mieć to na uwadze, decydując się na złożenie wniosku i rozpoczęcie procesu ubiegania się o zobowiązanie.
Jakie są podstawowe warunki uzyskanie zgody kredytowej w przypadku kredytu na mieszkanie? Klient musi wykazać się wysoką zdolnością kredytową, historią kredytową pozbawioną negatywnych wpisów w BIK, KRD oraz innych bazach dłużników. Dodatkowo klient ubiegający się o kredyt hipoteczny musi pamiętać o konieczności wpłacenia wkładu własnego, który powinien wynosić minimum 20% wartości nieruchomości. Liczysz na możliwość skorzystania z kredytu hipotecznego z 10% wkładem własnym? Choć w zeszłym roku z tego typu ofert nie można było skorzystać, aktualnie banki już mniej restrykcyjnie podchodzą do wniosków kredytowych i zapewniają możliwość ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
Podstawowym warunkiem kredytu hipotecznego jest także zabezpieczenie spłaty kredytu, służy do tego hipoteka, a także ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych, a często także polisa na życie, wykupiona przez kredytobiorcę.
Kredyt hipoteczny a zatrudnienie kredytobiorcy
Bank otrzymując wniosek o kredyt hipoteczny, musi bardzo dokładnie zweryfikować potencjalnego klienta. Kredyt hipoteczny ze względu na wysokość zadłużenia, a także bardzo długi okres spłaty jest usługą obciążoną wysokim ryzykiem kredytowym. Klient musi zatem nie tylko wypełnić wniosek o kredyt, ale także dostarczyć do banku dokumenty, które potwierdzą np. jego zatrudnienie, a także wysokość stałych dochodów.
Dużo lepiej zostanie oceniony klient, który posiada stabilną sytuację zawodową, nawet jeśli jego dochody nie są bardzo wysokie. Dla banku istotne będzie bowiem nie tylko to, ile zarabia klient, ale także, na podstawie jakiej umowy pracuje. Klienci zatrudnieni na podstawie umowy o pracę, mają zatem większe szanse na zawarcie umowy kredytowej, niż osoby, które prowadzą własną działalność, czy pracują na podstawie umowy zlecenia lub umowy o dzieło.
Zdolność kredytowa – jakie ma znaczenie dla banku?
Zdolność kredytowa ma dla banku fundamentalne znaczenie, gdyż z pomocą tej wartości, możliwe jest ocenienie tego, czy klienta będzie stać na spłatę zobowiązania finansowego. Zdolność kredytowa gwarantuje realną informację, czy dochody klienta banku, a także jego stałe wydatki nie będą stanowiły przeszkody w momencie, gdy dojdzie do spłaty zobowiązania.
Trzeba pamiętać, że kredyt hipoteczny spłaca się latami, a miesięczna rata może mieć ogromny wpływ na domowy budżet kredytobiorcy. Bank musi mieć pewność, że klient banku ma na tyle stabilną sytuację finansową, że długi okres spłaty, a także wysokość rat nie wpłynie na regularność spłaty.
Co w sytyuacji, gdy spłata kredytu faktycznie okaże się zbyt problematyczna ze względu na inne wydatki, czy trudniejszą sytuację finansową? By uchronić się przed długami, warto zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym.
Kalkulator zdolności kredytowej – sprawdź czy stać cię na kredyt hipoteczny
Nie masz pewności, czy bank pozytywnie rozpatrzy twój wniosek o kredyt hipoteczny ze względu na twoje dochody? W takim razie skorzystaj z bezpłatnej możliwości obliczenia twojej zdolności kredytowej. Kalkulator zdolności kredytowej jest narzędziem, które sprawdzi się w przypadku wszystkich klientów banków zainteresowanych zadłużeniami finansowymi. Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa wymagana jest w przypadku każdego kredytu, dlatego zachęcamy wszystkich do oceny tej wartości z naszą pomocą.
Kalkulator zdolności kredytowej pomoże ci w zaledwie kilka minut ocenić, czy składając wniosek o kredyt hipoteczny, masz szansę na uzyskanie zgody kredytowej. Sam kalkulator pozwala obliczyć zdolność kredytową na podstawie zaledwie kilku informacji. Jakie dane będą niezbędne? Wypełnij informacje związane z kredytem, o jaki planujesz się ubiegać, konieczne będzie wskazanie kwoty kredytu, oprocentowania, prowizji, a także okresu spłaty, wymagane są także informacje związane z twoimi miesięcznymi dochodami oraz wydatkami. Po wypełnieniu tych danych kalkulator sprawdzi, czy w ocenie banku stać cię na spłatę zadłużenia.
Chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową? Pomoże ci w tym wydłużenie okresu spłaty kredytu, a pod tym względem kredyt hipoteczny nie ma sobie równych, gdyż spłatę możesz zaplanować nawet na 35 lat.
Podsumowanie
To czy spełniasz wymagania banku, będzie kluczowe, jeśli zależy ci na szybkim zdobyciu zgody kredytowej. W przypadku kredytu hipotecznego warto jednak uzbroić się w cierpliwość, a nawet złożyć wniosek o kredyt w kilku bankach. Pamiętaj, że ocena klienta banku będzie różniła się w zależności od instytucji, każdy bank stosuje inne kryteria oceny swoich kredytobiorców, a to, że otrzymasz negatywną odpowiedź w jednym z banków, nie musi oznaczać, że nie masz szans na zobowiązanie, którego potrzebujesz.
Jeśli szukasz odpowiedniego kredytu hipotecznego, koniecznie skorzystaj z naszego rankingu kredytów hipotecznych, ułatwi ci to wybór najkorzystniejszych usług, dzięki czemu wniosek o zobowiązanie złożysz online nawet dziś.
