× Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności
18.03.2021
Kredyty konsolidacyjne

Konsolidacja kredytu hipotecznego

Szukasz usługi, która pomoże ci szybko zapomnieć o problemach finansowych? Kredytobiorcy spłacający swoje zobowiązania muszą szczególnie uważać na wszelkiego rodzaju problemy z budżetem. Mniej pieniędzy w portfelu oznacza poważne kłopoty w momencie spłaty zadłużeń i pokrycia codziennych wydatków. Jak się okazuje, powodów, by domowy budżet był mniejszy, a zdolność kredytowa wcale nie brakuje. Z powodu epidemii wiele osób zostało ze spłatą swoich kredytów mimo poważnych problemów z utrzymaniem stałych zarobków. Co w takiej sytuacji mogą zrobić osoby spłacające kredyt hipoteczny? Czy możliwa jest konsolidacja tego zadłużenia? Na jakich warunkach odbywa się konsolidacja kredytu hipotecznego? Na te pytania znajdziesz odpowiedzi w dalszej części artykułu.

Problemy ze spłatą kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny wyróżnia się tym, że kredyt udzielany jest na bardzo wysoką kwotę i zapewnia niezwykle długi okres spłaty, pozwalając tym samym obniżyć miesięczne raty zobowiązania. Kredyt hipoteczny jest najtańszym zadłużeniem na rynku, co jest możliwe dzięki temu, że oprocentowanie kredytu zależy od stawki WIBOR, która ustalana jest na podstawie stóp procentowych NBP. Oferta bez wątpienia jest też korzystna ze względu na zabezpieczenie spłaty kredytu, czego wymaga bank, by maksymalnie obniżyć ryzyko kredytowe danego zobowiązania.

Choć kredyt hipoteczny zapewnia świetne warunki finansowe, miesięczna rata kredytu może być pokaźna ze względu na wysoką wartość zadłużenia. To szczególnie problematyczne w sytuacji, gdy kredytobiorca traci stałe dochody i musi liczyć się z wydatkami, które przekraczają jego aktualny budżet. Podpisując umowę kredytową na długie lata, trudno przewidzieć, jak potoczy się sytuacja finansowa kredytobiorcy. Już niewielkie zaległości w spłacie kredytu hipotecznego mogą prowadzić do przykrych konsekwencji. Jeśli zależy ci na tym, by mimo problemów finansowych uregulować swoje zadłużenie, być może jedynym rozwiązaniem będzie skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego.

Konsolidacja - co może zapewnić ci kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny jest ofertą, która przeznaczona jest dla klientów banków, którzy chcą połączyć kilka swoich zadłużeń w jedno i cieszyć się niższą ratą, dostosowaną do ich aktualnej sytuacji finansowej. To usługa, która ma w zamyśle uchronić część klientów przed długami, ułatwiając spłatę zobowiązań, które stały się uciążliwe ze względu na niższe dochody, czy dodatkowe wydatki, których kredytobiorca nie miał w momencie zawarcia umowy z bankiem.

Wielu klientów banków decyduje się na kilka zadłużeń w tym samym czasie. Sprzyjało temu ułatwienie w postaci kredytów online, a także atrakcyjne stopy procentowe.

Chcesz sprawdzić, które banki zapewniają najkorzystniejsze warunki swoim klientom w przypadku konsolidacji? Pomoże ci w tym nasz darmowy ranking kredytów konsolidacyjnych.

Konsolidacja kredytów gotówkowych a konsolidacja kredytu hipotecznego

Konsolidacja kredytów gotówkowych jest bardzo prosta. Bank spłaca dwa lub więcej zobowiązania na dowolny cel, a powstały kredyt z dłuższym okresem spłaty pozwala cieszyć się niższą ratą, która dopasowana jest do sytuacji finansowej klienta banku. W ten sposób można skonsolidować limit na koncie, kartę kredytową, kredyt gotówkowy czy nawet kredyt na samochód.

Konsolidacja kredytu hipotecznego jest jednak bardziej wymagająca. By klient faktycznie zauważył korzystną zmianę w trakcie spłaty kredytu konsolidacyjnego, konieczne jest sprawienie, by kredyt zaoferował niższe raty niż tradycyjny kredyt hipoteczny. Oznacza to, że oferta nie tylko powinna gwarantować minimalne oprocentowanie, ale także wyróżniać się bardzo długim okresem spłaty. Standardowo kredyt konsolidacyjny można rozłożyć na 120 miesięcy, co oznacza, że klient banku decyduje się na 10 lat spłaty zadłużenia. W przypadku kredytu hipotecznego jest to jednak zdecydowanie zbyt krótki okres.

Konieczność zabezpieczenia spłaty kredytu

Konsolidacja kredytu gotówkowego, czy nawet kredytu na samochód nie wymaga żadnego zabezpieczenia spłaty, dzięki temu konsolidację można przeprowadzić bardzo sprawnie bez zbędnych formalności. Konsolidując kredyt hipoteczny, konieczne jest jednak zmniejszenie ryzyka kredytowego, dlatego też bank będzie oczekiwać ustanowienia hipoteki na nieruchomości. Mając na uwadze to, że hipoteka jest standardowym zabezpieczeniem kredytu na mieszkanie, takie rozwiązanie nie powinno jednak dziwić kredytobiorcy.

Zabezpieczając spłatę kredytu konsolidacyjnego, klient może jednak liczyć na dużo wyższą kwotę kredytu konsolidacyjnego, a także znacznie dłuższy okres kredytowania, dzięki któremu możliwe będzie obniżenie miesięcznych rat kredytu.

Pamiętaj, że im dłuższy okres spłaty zobowiązania, tym wyższa zdolność kredytowa klienta banku, ale jednocześnie wyższy całkowity koszt zadłużenia.

Skontaktuj się z bankiem

Uważasz, że konsolidacja kredytu hipotecznego pomoże ci w spłacie tego zadłużenia i jesteś gotowy podpisać taką umowę z bankiem? Choć kredyt konsolidacyjny nie jest dostępny online, możesz skorzystać z rankingu na naszej stronie, a następnie wysłać wniosek o kredyt konsolidacyjny nawet do kilku banków, które zainteresują cię swoją ofertą. Wypełnienie i wysłanie wniosku o kredyt nie oznacza, że musisz z tej oferty banku skorzystać, pozwoli ci jednak swobodnie porozmawiać z przedstawicielem banku bez konieczności wizyty w placówce banku. Konsultant instytucji po zapoznaniu się z twoją sytuacją, będzie w stanie przedstawić ci ofertę kredytu konsolidacyjnego w przypadku twojego kredytu na mieszkanie. Oferta oczywiście będzie różniła się od standardowej oferty banków, a zanim wybierzesz konkretną ofertę konsolidacji, warto sprawdzić przynajmniej kilka możliwości. Dzięki temu będziesz mieć szansę uzyskać najlepsze warunki kredytu i cieszyć się nie tylko niską ratą, ale także niższym RRSO, czyli niższym całkowitym kosztem zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny zyskuje coraz większą popularność, mamy nadzieję, że z naszą pomocą dużo łatwiej będzie ci się zapoznać z tą usługą i podjąć decyzję, czy takie zawarcie takiej umowy będzie dla ciebie korzystne.

Zobacz też inne artykuły

08.04.2021

Planujesz konsolidację kredytów? Sprawdź ranking kredytów konsolidacyjnych

Twój miesięczny budżet stał się niższy, a spłata kilku rat twoich wcześniejszych zobowiązań zaczęła ci ciążyć i obawiasz się,...
Zobacz więcej
31.03.2021

Kredyt konsolidacyjny 50 tysięcy złotych - wybierz najtańsze zobowiązanie

Kredyt konsolidacyjny ma na celu ułatwić ci spłatę wcześniej zaciągniętych zadłużeń, co oznacza, że wyjątkowo ważny będzie koszt tego...
Zobacz więcej
04.03.2021

Kredyt konsolidacyjny ranking na marzec 2021

Konsolidacja może uratować cię przed długami. Jeśli twój domowy budżet znacznie zmalał, a ty szukasz oszczędności wszędzie tam,...
Zobacz więcej
19.02.2021

Kredyt celowy - więcej formalności, ale niższe oprocentowanie

Kredyty celowe cieszą się dużym powodzeniem, choć trzeba liczyć się z tym, że bank będzie wymagać w ich przypadku licznych formalności, a...
Zobacz więcej
09.02.2021

Kredyt konsolidacyjny luty 2021- najkorzystniejsza oferta miesiąca

Szukasz możliwości, które pozwolą ci obniżyć miesięczne wydatki związane ze spłatą wcześniej zaciągniętych kredytów?...
Zobacz więcej
29.01.2021

Kredyt konsolidacyjny na 150 tysięcy złotych

Spłata kilku zadłużeń jednocześnie okazała się trudniejsza, niż mogło ci się wydawać? Zdolność kredytowa klienta banku nie jest stała....
Zobacz więcej