Przejdź do sekcji
Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu to kwestia, która może wydawać się skomplikowana, lecz jest możliwa do realizacji. Powinieneś jednak zrozumieć, że decyzja o rezygnacji z ubezpieczenia może mieć dla Ciebie różnorodne skutki i zależy od wielu czynników, w tym od rodzaju kredytu, warunków umowy z bankiem oraz polityki danego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu? Poradnik
Jeżeli kwalifikujesz się do otrzymania zwrotu z tytułu umowy ubezpieczenia kredytu, bank ma obowiązek dokonania takiej wypłaty. Niestety, w praktyce często zdarza się, że banki niechętnie wypłacają te środki. Aby zminimalizować ryzyko odmowy wypłaty z powodów formalnych, ważne jest przestrzeganie odpowiedniej procedury i sporządzenie wniosku zgodnie z wymogami banku. Co więc powinieneś zrobić?
- Sporządzenie wniosku – wniosek o zwrot składki ubezpieczenia powinien zawierać Twoje dane, informacje o umowie kredytowej oraz powód, dla którego przysługuje Ci zwrot. Należy tutaj uwzględnić wszystkie ważne informacje, takie jak numer umowy kredytowej, dane osobowe, a także wskazać konkretny powód, który uprawnia do zwrotu (np. wcześniejsza spłata kredytu).
- Określenie formy złożenia wniosku – w zależności od banku wniosek możesz złożyć osobiście w oddziale banku lub online, jeśli bank oferuje taką możliwość.
- Czas oczekiwania na zwrot – po złożeniu wniosku bank zwykle dokonuje zwrotu składki ubezpieczeniowej w ciągu 14-30 dni.
Sprawdź również ogólne warunki ubezpieczenia, aby uniknąć nieprzewidzianych niespodzianek, ponieważ jeśli już zdecydujesz się na ubezpieczenie kredytu w danym banku, odzyskanie pieniędzy może być utrudnione. W ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), znajdziesz najistotniejsze informacje dotyczące polisy m.in. prawa i obowiązki Twoje, jak i banku.
Jeśli zastanawiasz się, jak wygląda procedura zwrotu ubezpieczenia kredytu w wybranych bankach, sprawdź poniższą tabelę
| Bank | Procedura Zwrotu Ubezpieczenia Kredytu |
| Alior Bank | – Automatyczny zwrot na konto w Alior Banku w ciągu ok. 14 dni po spłacie kredytu dla kredytobiorców z aktywnym ROR, którzy spłacili kredyt po 11.09.2019 r.<br>- Dla pozostałych: wniosek przez bankowość internetową, aplikację mobilną, infolinię lub bezpośrednio w oddziale. W przypadku kredytu wspólnego wymagana jest wizyta w placówce. |
| Santander Consumer Bank | – Zwrot składki za niewykorzystaną ochronę ubezpieczeniową w ciągu 30 dni od otrzymania odstąpienia/wypowiedzenia umowy ubezpieczenia. Zwrot nie przysługuje, jeśli suma ubezpieczenia została wyczerpana w trakcie trwania polisy. |
| Bank Pekao S.A. | – Zwrot proporcjonalnej części kosztów po wcześniejszej spłacie pożyczki gotówkowej (dotyczy pożyczek udzielonych od 18.12.2011 r., do 255 550 zł). Stosowana metoda liniowa zapewnia proporcjonalny zwrot za skrócony okres harmonogramu spłaty. |
Wzór wniosku o rezygnację z ubezpieczenia kredytu
Jeśli ubezpieczenie kredytu nie jest Ci potrzebne, ważne jest, aby napisać odpowiednie oświadczenie. Jego wzór często jest dołączany do umowy kredytowej, ale możesz także znaleźć go w Internecie, na ogólnych stronach lub stronie banku lub ubezpieczyciela. Możesz także samodzielnie stworzyć wypowiedzenie ubezpieczenia kredytu, w którym musisz zawrzeć takie informacje jak:
- Twoje dane – w oświadczeniu muszą znaleźć się Twoje pełne dane, takie jak imię, nazwisko ubezpieczającego, pesel, seria i numer dowodu osobistego.
- Informacje o kredycie i ubezpieczeniu – należy podać numer umowy ubezpieczeniowej oraz dane banku i numer rachunku bankowego, na który ma zostać przelany ewentualny zwrot za niewykorzystany okres ubezpieczenia.
- Tytuł pisma – przykładowe tytuły mogą brzmieć „rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej”, „wniosek o rezygnację z ubezpieczenia kredytu” czy „odstąpienie od ubezpieczenia kredytu ratalnego”.
- Treść oświadczenia – w kilku zdaniach opisz, czego oczekujesz od ubezpieczyciela. Nie musisz podawać powodu swojej decyzji.
- Podpis i data – na końcu dokumentu umieść swój podpis, aktualną datę oraz nazwę miejscowości.
Wady i zalety rezygnacji z ubezpieczenia kredytu
Decyzja o rezygnacji z ubezpieczenia kredytu powinna być dobrze przemyślana, ponieważ wiąże się zarówno z zaletami, jak i wadami. Zapoznaj się z poniższym zestawieniem tych dwóch aspektów w formie tabeli oraz szacunkową kalkulację potencjalnych oszczędności finansowych wynikających z rezygnacji z ubezpieczenia.
| Zalety | Wady |
| Oszczędności finansowe: Rezygnując z ubezpieczenia, możesz uniknąć comiesięcznych opłat składki ubezpieczeniowej, co przekłada się na niższe ogólne koszty kredytu. | Brak dodatkowej ochrony: Ubezpieczenie kredytu często oferuje ochronę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak utrata pracy czy zdolności do zarobkowania. Rezygnując z niego, tracisz tę ochronę. |
| Niższe raty kredytu: Składka ubezpieczeniowa jest często wliczana w ratę kredytu. Jej usunięcie może obniżyć miesięczne obciążenie finansowe. | Potencjalne zwiększenie kosztów kredytu: Niektóre banki mogą podnieść oprocentowanie kredytu lub prowizję w zamian za rezygnację z ubezpieczenia. |
| Większa kontrola nad finansami: Decydując się na rezygnację, masz pełną kontrolę nad swoimi wydatkami i polityką ubezpieczeniową. | Możliwość zmiany warunków kredytowych: Bank może zmienić warunki umowy kredytowej w odpowiedzi na brak ubezpieczenia. |
Oszczędności wynikające z rezygnacji z ubezpieczenia kredytu mogą być znaczące, ale są uzależnione od wielu czynników, takich jak:
- Wysokość składki ubezpieczeniowej.
- Długość okresu kredytowania.
- Warunki umowy ubezpieczeniowej i kredytowej.
Przykładowo, jeśli miesięczna składka ubezpieczeniowa wynosi 100 zł, a okres kredytowania to 20 lat (240 miesięcy), potencjalne oszczędności mogą wynieść 24 000 zł (100 zł x 240 miesięcy). Jednakże oszczędności te mogą być zniwelowane przez ewentualne podniesienie oprocentowania kredytu przez bank.
Jak otrzymać zwrot z ubezpieczenia kredytu?
Jeśli nie interesuje Cię już ubezpieczenie kredytu, musisz przejść przez kilka ważnych kroków. Proces ten dotyczy sytuacji, gdy zdecydujesz się zrezygnować z ubezpieczenia kredytu i masz prawo do zwrotu składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
- Jeśli chcesz zrezygnować z ubezpieczenia kredytu, w pierwszej kolejności sprawdź umowę ubezpieczenia kredytu. Zwróć szczególną uwagę na okresy wypowiedzenia i ewentualne klauzule ograniczające zwrot składki ubezpieczeniowej.
- Jeśli postanowisz zrezygnować z ubezpieczenia, pamiętaj, że ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
- Wniosek o zwrot składki ubezpieczeniowej należy złożyć w banku lub u ubezpieczyciela. Powinien on zawierać wszystkie niezbędne dane, w tym numer umowy ubezpieczeniowej i numer konta bankowego, na które ma zostać przelany zwrot.
- Po złożeniu wniosku bank prośba jest procesowana i zostaje dokonany zwrot składki. Czas oczekiwania może być różny w zależności od instytucji i szczegółowych warunków umowy.
Pamiętaj, że rezygnacja z ubezpieczenia może wpłynąć na warunki Twojego kredytu, na przykład poprzez zmianę oprocentowania lub wymagane zabezpieczenia.
