Strona główna » Porady » Poradnik gotówkowy » Ile wynosi i od czego zależy maksymalna kwota kredytu gotówkowego?

Ile wynosi i od czego zależy maksymalna kwota kredytu gotówkowego?

przez Marcin Kowalski
Opublikowano: Ostatnia aktualizacja 0 komentarz

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego jest regulowana przez Ustawę o kredycie konsumenckim. Ustawa ta określa kwestie związane z zaciąganiem, udzielaniem i spłatą kredytów, wskazując na również na maksymalne koszty i uprawnienia klientów banku. Jak wskazuje, Polacy maksymalnie mogą pożyczyć 255 550 zł, dlatego też coraz więcej konsumentów decyduje się na staranie się o kredyt. Nie zawsze jednak bank zgodzi się na udzielenie najwyższej z możliwych kwoty. Wpływa na to wiele elementów, które warto poznać przed złożeniem wniosku.

Co to jest maksymalna kwota kredytu gotówkowego?

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego to wysokość, jaką prawnie banki mogą pożyczyć w ramach takiego produktu finansowego. Banki są zobowiązane przestrzegać przepisów Ustawy o kredycie konsumenckim. Nie są jednak zmuszone, aby udzielać maksymalnej kwoty. Dlatego też w większości banków można spotkać się z kredytami opiewającymi maksymalnie na nieco niższą kwotę. Warunek ten zależy też od przepisów wewnętrznych samych banków. Może zdarzyć się, że w jednym konsumenci mogą starać się o większą kwotę niż w pozostałych.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu gotówkowego w banku?

Ustawa o kredycie konsumenckim wskazuje, że maksymalna kwota kredytu gotówkowego może wynieść 255 550 zł lub równowartość tej kwoty w innej walucie niż złotówka. Jest to najwięcej, na ile można liczyć w ramach takiego zobowiązania. Dlatego też jeśli planujesz starać się o więcej, musisz wybrać innego rodzaju kredyt.

Banki zazwyczaj maksymalnie pożyczają 200 000 zł w ramach kredytu gotówkowego. Jest to najczęściej spotykana kwota w ofertach na rynku od lat. Zdarza się jednak, że w ramach takiego zobowiązania można otrzymać nawet 300 000 zł. Takie oferty są z reguły skierowane do stałych klientów i są udzielane jako pożyczka.

Przeczytaj: Kredyt gotówkowy a kredyt konsumencki. Czym się różnią? Sprawdź najważniejsze informacje!

Jaki można wziąć największy kredyt gotówkowy? To zależy od banku, ale większość nie przekracza powyższych kwot. Niektóre mogą nawet proponować niższy kredyt gotówkowy, a to będzie zależało od obliczenia zdolności kredytowej osoby, która stara się o wsparcie.

Jeśli zastanawiasz się, ile można dostać środków, pamiętaj że bank nie przyzna raczej więcej niż regulowana przepisami maksymalna kwota kredytu gotówkowego.

Co ma wpływ na to jaka jest maksymalna kwota kredytu gotówkowego?

Maksymalny kredyt gotówkowy uzależniony jest od wielu czynników. Znaczenie ma ogólna sytuacja na rynku usług finansowych. Należy też wziąć pod uwagę rodzaj zobowiązania kredytowego, czy jest to kredyt celowy, a może na dowolny cel?

Maksymalna wysokość kredytu gotówkowego będzie też inna w zależności od zdolności kredytowej klienta banku. Im lepsza jest jego historia kredytowa i im większe dochody stałe generuje, tym udaje się uzyskać kredyt o wyższej wartości.

Sprawdź koniecznie: Ryzyko kredytowe – definicja. Jakie czynniki mają wpływ na ryzyko kredytowe?

Co ma wpływ na maksymalną kwotę kredytu gotówkowego? Są to takie elementy jak:

  • Zdolność kredytowa — czyli kwota, którą jesteś w stanie spłacić przy posiadanych dochodach i obciążeniach finansowych. Jest ona uzależniona od wysokości i źródła zarobków, wielkości zadłużenia (np. spłacanych kredytów), stałych wydatków na utrzymanie czy liczby osób na utrzymaniu.
  • Relacja dochodów do zobowiązań — od tego zależy, jaką ratę miesięczną będziesz w stanie spłacać ze środków, które zostały po pokryciu wydatków. Pomnóż wysokość potencjalnej raty przez liczbę rat, a otrzymasz maksymalną kwotę kredytu gotówkowego, na jaką możesz liczyć w bankach.
  • Maksymalny okres kredytowania — czyli to, na ile lat można wziąć kredyt gotówkowy. Im krótszy czas spłaty, tym mniej wyniesie górny limit zobowiązania. Przykładowo, jeśli bank oferuje pożyczkę na 5 lat z dużym prawdopodobieństwem będzie opiewać ona maksymalnie na 100 czy 150 tysięcy złotych.

Jakie warunki trzeba spełnić ubiegając się o maksymalną kwotę kredytu gotówkowego?

Warunkiem udzielenia kredytu gotówkowego jest zdolność kredytowa. Jeśli ją masz, dostaniesz kredyt. Ale od jej poziomu zależy to, jakie kwoty pożyczki będą dla Ciebie dostępne. Warto więc sprawdzić, jakie warunki wpływają na to, czy bank udzieli maksymalnej kwoty kredytu gotówkowego. Są to:

Aby ubiegać się o maksymalną kwotę kredytu gotówkowego, należy spełnić następujące warunki:

  • Odpowiednia zdolność kredytowa, która jest obliczana przez bank indywidualnie. Jak zwiekszyć swoją zdolność kredytową? Musisz ograniczyć wydatki lub zwiekszyć dochody, spłacić dawne zobowiązania czy znaleźć dodatkową pracę.
  • Poprawnie wypełniony wniosek, uzupełniony o niezbędne dokumenty, np. zaświadczenie o dochodach czy wyciąg z konta osobistego.
  • Dostarczenie zgody współmałżonka w przypadku wyższych kwot kredytu i w sytuacji, gdy klient pozostaje w związku małżeńskim i ma wspólność majątkową.
  • Ewentualne zabezpieczenie kredytu, nie zawsze musi być wymagane, ale w razie potrzeby bank będzie oczekiwał poręczenia lub ubezpieczenia.

Najważniejsza jest zdolność kredytowa, która musi być odpowiednio wysoka, aby dostać duży kredyt. W związku z tym, ile trzeba zarabiać żeby dostać maksymalną kwotę kredytu gotówkowego? Dochody muszą być przede wszystkim stabilne, więc dobrze, aby kredytobiorca miał stałą pracę na pełen etat i umowę na czas nieokreślony lub prowadził firmę dłużej niż 1 rok. Kalkulator kredytu gotówkowego pomoże Ci sprawdzić minimalną kwotę zarobków. Orientacyjnie singiel, utrzymujący się sam, aby dostać 200 000 zł kredytu, powinien zarabiać ok. 5000 zł na rękę. Takie zarobki powinny też wystarczyć w przypadku dwóch kredytobiorców, jeśli tyle wynosi dochód całego gospodarstwa. Dotyczy to kredytu na maksymalny okres, czyli 10 lat.

Zdolność kredytowa klienta a maksymalna kwota kredytu gotówkowego

Maksymalna kwota kredytu konsumenckiego za każdym razem może być ustalana indywidualnie. Kredytobiorca, który generuje wysokie zarobki, ma umowę o pracę na czas nieokreślony, nie posiada długów, a wcześniej zaciągane zobowiązania spłacał regularnie, może liczyć na wysoką, maksymalną wartość kredytu. Jeśli zdolność kredytowa przyszłego klienta jest niepewna, a historia kredytowa negatywna, decyzja o przyznaniu zobowiązania kredytowego może być odmowna albo wartość kredytu zostanie obniżona.

Pamiętaj, że zdolność kredytową można poprawiać, aby móc uzyskać wyższą, maksymalną kwotę kredytu. Najlepiej spłacić inne zobowiązania, postaraj się też o dodatkowy dochód. Zdolność kredytową poprawisz, jeśli o kredyt gotówkowy będziesz wnioskować z inną osobą. Banki akceptują dwóch kredytobiorców, a ci nie muszą być nawet spokrewnieni.

To może Cię zainteresować: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt? Zdolność kredytowa kredytobiorcy a jego zarobki

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego w konkretnych bankach

Chociaż maksymalna wartość kredytu gotówkowego zawsze ustalana jest indywidualnie, to jednak instytucje bankowe nie mogą przekraczać pewnej kwoty, jaką mogą pożyczyć swojemu klientowi. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim wartość zobowiązania kredytowego nie może być wyższa, niż 255 550 złotych. Trzeba jednak podkreślić, że instytucje bankowe rzadko udzielają zobowiązania właśnie o tej wartości. Tak duże kredyty są z reguły zobowiązaniami celowymi, zaś na dowolny cel wykazują zbyt duże ryzyko kredytowe. Najczęściej górną granicą udzielanych zobowiązań tego rodzaju jest kwota opiewająca na 150 do 200 tysięcy złotych.

Ponieważ każdy bank może ustanawiać inną kwotę maksymalną, przed złożeniem wniosku do konkretnej instytucji zawsze warto sprawdzić, jakie limity dyktuje dana instytucja, na przykład mBank. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego może okazać się niewystarczająca, aby zobowiązanie mogło spełnić Twoje potrzeby.

Nie da się jednoznacznie wskazać, gdzie największy kredyt gotówkowy uda się otrzymać, dlatego zawsze warto korzystać z rankingów kredytowych. To zestawienie, które porównuje najważniejsze kryteria, jakie mają znaczenie dla atrakcyjności i opłacalności różnych, konkurencyjnych względem siebie zobowiązań. Jednym z porównywanych czynników jest właśnie maksymalna kwota.

Jakiej kwoty kredyt gotówkowy otrzymasz w poszczególnych bankach? Sprawdź oferty kredytów gotówkowych:

  1. mBank: 200 000 zł.
  2. Pekao: 250 000 zł.
  3. PKO Bank Polski: 300 000 zł.
  4. Santander Bank Polska: 150 000 zł​​ online, do 300 000 zł stacjonarnie (pożyczka gotówkowa).
  5. Santander Consumer Bank: Do 60 000 zł dla nowych klientów, do 100 000 zł dla obecnych klientów online, do 150 000 zł w placówce.
  6. BNP Paribas: 200 000 zł.
  7. Citi Handlowy: Do 150 000 zł online.
  8. ING: Do 200 000 zł w placówce lub 160 000 zł zdalnie.
  9. Alior Bank: Do 200 000 zł.
  10.  BOŚ Bank: Do 160 000 zł.

Przeczytaj także: Kredyt gotówkowy na 350 tysięcy złotych. Czy to możliwe?

 Maksymalna kwota kredytu gotówkowego – jak ją sprawdzić?

Wciąż zastanawiasz się, w którym banku złożyć wniosek o kredyt gotówkowy? Do jakiej kwoty chcesz go otrzymać? Przemyśl, czy rzeczywiście maksymalna wartość takiego zobowiązania jest dla Ciebie istotnym czynnikiem. Może okazać się, że skupiając się na tym czynniku, nie weźmiesz pod uwagę innych, na przykład całkowitych kosztów współpracy z bankiem.

Jeśli chcesz pożyczyć jak najwięcej i masz pewność co do własnej zdolności kredytowej, sprawdź maksymalną kwotę kredytu, korzystając z wyżej wspomnianego rankingu albo weryfikując dane na oficjalnej stronie internetowej wybranych banków.

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego — jak ją zwiększyć?

Pamiętaj, że maksymalna kwota pożyczki nie może być większa, aniżeli przewiduje to Ustawa o kredycie konsumenckim. Jeśli jednak bank nie chce pożyczyć Ci środków o wysokiej wartości, prawdopodobnie nie masz wystarczającej zdolności kredytowa. Wzmocnienie swojej wiarygodności i wypłacalności jest jedynym sposobem, aby wybrana instytucja bankowa zmieniła warunki współpracy na te korzystniejsze.

Kwoty pożyczki, jakie zaproponują Ci banki, zależą od zdolności. Może zdarzyć się, że masz zbyt niską zdolność kredytową. Czy jest możliwość jej poprawy? Możesz zrobić to za pomocą następujących metod:

  • Dłuższy okres spłaty — jeśli zaciągniesz czas na krótszy czas, Twoja zdolność kredytowa będzie niższa, więc bank udzieli Ci mniej. Możesz starać się o kredyt z maksymalnym czasem kredytowania, dzięki czemu masz szansę na większą sumę.
  • Poprawa dochodów — możesz postarać się zwiększyć dochód, np. podejmując dodatkowa pracę lub prosząc o podwyżkę u pracodawcy.
  • Spłata zobowiązań — jeśli już spłacasz kredyt czy pożyczkę, dobrze jest zakończyć spłatę, a dopiero potem wziąć kredyt w pożądanej wysokości. Spłata w terminie lub przed czasem pozytywnie wpłynie na Twój BIK, a co za tym idzie – lepsza będzie Twoja zdolność kredytowa. Co ważne, zdolność zaburzają też limity na koncie czy karta kredytowa.
  • Zbudowanie lub poprawa BIK — chodzi o historię kredytową, która zawiera informacje o spłacanych zobowiązaniach. Jeśli jej nie masz, dobrze ją zbudować chociażby przez zakupy na raty czy niewielkie pożyczki.
  • Współkredytobiorca — możesz wziąć kredyt z drugą osobą, która ma zdolność kredytową, aby otrzymać wyższą kwotę.
  • Poręczyciel — dobrym sposobem jest też poręczenie przez kogoś ze zdolnością kredytową, że w razie braku spłaty z Twojej strony on odpowie za terminowe wpływy na spłatę kredytu.

Zobacz też inne artykuły

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies. OK Dowiedz się więcej

Prywatność & Polityka Cookies