Przejdź do sekcji
Wcześniejsza spłata kredytu może się opłacać z wielu powodów. Przede wszystkim pozwala pozbyć się obciążenia w postaci zobowiązania i uwalnia Twoje oszczędności. Do tego możesz liczyć na zwrot części kosztów. Jakich dokładnie? Przeczytaj, co bank powinien zwrócić przy wcześniejszej spłacie kredytu!
Co można odzyskać przy wcześniejszej spłacie kredytu?
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego kredytodawca musi proporcjonalnie obniżyć i zwrócić konsumentowi wszystkie koszty związane z tym kredytem. Obejmuje to wszelkie opłaty i prowizje poniesione przez konsumenta w związku z udzieleniem kredytu, takie jak prowizja za udzielenie kredytu czy opłata przygotowawcza.
Odzyskanie tych kosztów stanowi formę rekompensaty dla konsumenta za wcześniejszą spłatę kredytu i ma na celu zapewnienie uczciwości wobec konsumentów. Jest to uregulowane przepisami prawa, a konkretnie art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, który nakłada obowiązek kredytodawcy na zwrot opłat w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu.
Kto dokładnie może liczyć na zwrot kosztów? Do uzyskania zwrotu kosztów związanych z kredytem konsumenckim trzeba spełnić następujące warunki:
- kredyt konsumencki musi być przeznaczony na cele konsumpcyjne, a nie związany z prowadzoną przez konsumenta działalnością gospodarczą;
- umowa kredytu musi zawierać zapis dotyczący opłaty prowizji lub opłaty przygotowawczej, którą konsument zapłacił lub którą doliczono do kredytu;
- konsument musi wcześniej spłacić kredyt, skonsolidować go z innymi kredytami lub przenieść go do innej instytucji finansowej.
Jak uzyskać zwrot wszystkich kosztów kredytu?
Choć zgodnie z ustawą bank powinien samodzielnie rozliczyć kredytu i zwrócić należną kwotę kredytobiorcy w ciągu 14 dni od wcześniejszej spłaty kredytu, w praktyce dzieje się to rzadko. Dlatego konieczne jest złożenie wniosku przez klienta.
Wniosek o zwrot prowizji powinien zawierać wszystkie istotne dane identyfikujące umowę kredytową, takie jak:
- numer umowy,
- datę zawarcia umowy,
- dane banku,
- dane osobowe wnioskodawcy,
- numer rachunku bankowego, na który ma być przekazana kwota prowizji.
Wniosek powinien również określić oczekiwany termin zwrotu prowizji. Po złożeniu takiego wniosku bank musi przeprowadzić odpowiednie procedury i zwrócić należną kwotę prowizji na wskazane konto bankowe klienta.
Jak uzyskać zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu?
Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu jest jak najbardziej możliwy i także wiąże się z koniecznością złożenia stosownego wniosku w banku.
Musisz jednak wiedzieć, że banki często odrzucają prośby o zwrot prowizji. Jak postępować w takiej sytuacji? Odmowa banku nie zamyka dróg klientowi do dochodzenia swoich praw. W takiej sytuacji klient ma prawo złożyć reklamację. Warto wówczas odwołać się do stanowiska polskich instytucji nadzorczych, takich jak Rzecznik Finansowy i Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK).
Ile można dostać zwrotu przy wcześniejszej spłacie kredytu?
Kwota, którą można odzyskać w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, zależy od kilku czynników, w tym przewidywanego i faktycznego okresu spłaty kredytu oraz wysokości prowizji. Jest to proporcjonalna część prowizji, która odpowiada skróceniu okresu kredytowania.
Ile wynosi zwrot prowizji za kredyt? Przykładowo, jeśli prowizja za udzielenie kredytu wynosiła 6 000 zł, a kredyt został spłacony o połowę wcześniej, czyli po 6 miesiącach zamiast przewidzianego roku, konsument powinien otrzymać zwrot 3.000 zł. Jest to połowa prowizji, ponieważ kredyt został spłacony w połowie przewidywanego czasu.
Obliczeń nie musisz jednak dokonywać samodzielnie. Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu policzy za Ciebie specjalny kalkulator online.
Czy warto wcześniej spłacić kredyt?
Decyzja o wcześniejszej spłacie kredytu może być korzystna z różnych powodów, jednak należy dokładnie przeanalizować wszystkie aspekty związane z taką decyzją.
Po pierwsze, wcześniejsza spłata kredytu pozwala ograniczyć koszty odsetkowe. W przypadku wcześniejszej spłaty, kredytobiorca nie spłaca odsetek za cały okres finansowania, ale jedynie do dnia, w którym umowa zostanie zakończona. Oznacza to, że im wcześniej spłacona zostanie cała kwota kredytu, tym mniej odsetek trzeba będzie zapłacić bankowi.
Po drugie, wcześniejsza spłata kredytu może pozwolić na odzyskanie poniesionych kosztów z tytułu ubezpieczenia oraz prowizji za udzielenie wsparcia finansowego. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim oraz opinią Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, wcześniejsza spłata kredytu wymusza na kredytodawcy konieczność zwrotu poniesionych kosztów kredytowych.
Warto również pamiętać, że nie każdy kredytobiorca może zdecydować się na wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego. Choć większość banków udostępnia taką możliwość swoim klientom, istnieją pewne ograniczenia i opłaty związane z taką decyzją. Dlatego zawsze warto sprawdzić warunki umowy kredytowej i skonsultować się z bankiem przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie kredytu.
