Strona g艂贸wnaPoradyPoradnik hipotecznyCo to jest rata wyr贸wnuj膮ca i jak dzia艂a?

Co to jest rata wyr贸wnuj膮ca i jak dzia艂a?

przez Marcin Kowalski
Opublikowano: Ostatnia aktualizacja 0 komentarz

Rata kredytu sk艂ada si臋 z kilku sk艂adnik贸w, kt贸re mog膮 si臋 r贸偶ni膰 w zale偶no艣ci od rodzaju kredytu oraz ustale艅 mi臋dzy kredytobiorc膮 a kredytodawc膮. Najcz臋艣ciej jednak zawiera 3 kluczowe elementy. Sprawd藕 poni偶ej, co si臋 do nich zalicza.

  1. Kapita艂 (kapita艂owa cz臋艣膰 raty) 鈥 kwota przeznaczona na sp艂at臋 po偶yczonej kwoty, czyli pierwotnego zad艂u偶enia. W przypadku rat r贸wnych cz臋艣膰 ta pozostaje sta艂a przez ca艂y okres sp艂aty. W ratach malej膮cych proporcja tej cz臋艣ci wzrasta wraz z up艂ywem czasu, poniewa偶 odsetki malej膮.
  2. Odsetki (odsetkowa cz臋艣膰 raty) 鈥 kwota odpowiadaj膮ca za koszty zwi膮zane z po偶yczonym kapita艂em, wyra偶ona jako procent ca艂kowitej kwoty kredytu. W przypadku rat r贸wnych, odsetki stanowi膮 wi臋ksz膮 cz臋艣膰 raty na pocz膮tku okresu sp艂aty, a malej膮 w miar臋 sp艂aty kredytu. W ratach malej膮cych odsetki s膮 obliczane od pozosta艂ego do sp艂aty kapita艂u, kt贸ry maleje wraz z up艂ywem czasu.
  3. Koszty dodatkowe 鈥 op艂aty zwi膮zane z udzieleniem kredytu, takie jak prowizje, op艂aty manipulacyjne, ubezpieczenia kredytu itp. Mog膮 by膰 uwzgl臋dnione w ka偶dej racie lub by膰 doliczone do kapita艂u i roz艂o偶one na ca艂y okres kredytowania.

Czym jest rata wyr贸wnuj膮ca?

Rata wyr贸wnuj膮ca wyst臋puje w ratach r贸wnych, czyli sposobie sp艂aty kredytu, w kt贸rym wysoko艣膰 raty jest sta艂a przez ca艂y okres kredytowania. W pocz膮tkowej fazie sp艂aty wi臋ksza cz臋艣膰 raty sk艂ada si臋 z odsetek, a mniejsza cz臋艣膰 jest przeznaczana na sp艂at臋 kapita艂u. W miar臋 up艂ywu czasu proporcje te si臋 odwracaj膮, co oznacza, 偶e w p贸藕niejszych ratach wi臋ksza cz臋艣膰 p艂atno艣ci jest przeznaczana na sp艂at臋 kapita艂u, a mniejsza na odsetki.

Nie zawsze jednak mo偶liwe jest podzielenie kapita艂u na r贸wne raty. Mo偶e si臋 okaza膰, 偶e jedna z nich musi by膰 najcz臋艣ciej nieco wy偶sza, aby pozosta艂y by艂y takie same. W tym przypadku mowa wi臋c o tzw. racie wyr贸wnuj膮cej, kt贸ra r贸wnowa偶y koszty w ostatnim okresie sp艂aty zobowi膮zania.

Rata wyr贸wnuj膮ca 鈥 jak dzia艂a?

Jak w艂a艣ciwie dzia艂a wspomniana rata wyr贸wnuj膮ca? W harmonogramie sp艂aty kredytu stosuje si臋 tzw. rat臋 wyr贸wnuj膮c膮, aby dostosowa膰 ko艅cowy wynik, kt贸ry jest podawany w przybli偶eniu. Wyr贸wnanie to nast臋puje w ostatniej racie. Sytuacje, w kt贸rych stosuje si臋 raty wyr贸wnuj膮ce, zdarzaj膮 si臋 do艣膰 cz臋sto.

Celem raty wyr贸wnuj膮cej jest ujednolicenie wszystkich pozosta艂ych rat do identycznej kwoty, co prowadzi do m贸wienia o ratach r贸wnych, a wi臋c u艂atwia sp艂at臋 kredytu.

Rata wyr贸wnuj膮ca jest rat膮 powi臋kszon膮 lub pomniejszon膮 o r贸偶nice wynikaj膮ce z zaokr膮gle艅 wszystkich pozosta艂ych rat. Warto o tym pami臋ta膰 sp艂acaj膮c raty kredytu i sprawdzi膰 harmonogram sp艂aty.

Kiedy nast臋puje wyr贸wnanie raty kredytu?

Rata wyr贸wnuj膮ca stosowana jest w celu wyr贸wnania rat kredytu. Jest to dodatkowy sk艂adnik raty, kt贸ry ma na celu zr贸wnanie wszystkich pozosta艂ych rat do identycznej kwoty. Kiedy nale偶y j膮 zap艂aci膰? Zazwyczaj ma to miejsce na ko艅cu okresu sp艂aty zobowi膮zania. Rata wyr贸wnuj膮ca jest wi臋c w praktyce ostatni膮 rat膮 kredytu, jak膮 musisz zap艂aci膰.

Czym r贸偶ni si臋 rata wyr贸wnuj膮ca od pozosta艂ych rat kredytu?

Rata wyr贸wnuj膮ca r贸偶ni si臋 od pozosta艂ych rat kredytu g艂贸wnie tym, 偶e jej g艂贸wnym celem jest zr贸wnanie wszystkich pozosta艂ych rat do identycznej kwoty. Oznacza to, 偶e wyr贸wnuje ona r贸偶nice wynikaj膮ce z zaokr膮gle艅, kt贸re mog膮 wyst膮pi膰 w przypadku ratalnej sp艂aty kredytu. W przeciwie艅stwie do typowych rat, kt贸re s膮 ustalane na sta艂膮 kwot臋 przez ca艂y okres sp艂aty, rata wyr贸wnuj膮ca mo偶e by膰 nieco wi臋ksza lub mniejsza, aby zniwelowa膰 te r贸偶nice. W efekcie wszystkie raty staj膮 si臋 formalnie r贸wne, co u艂atwia zarz膮dzanie sp艂at膮 kredytu. Rata wyr贸wnuj膮ca r贸偶ni si臋 wi臋c przede wszystkim wysoko艣ci膮 kwoty, jak膮 musisz zap艂aci膰.

Zobacz te偶 inne artyku艂y

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystaj膮c ze strony wyra偶asz zgod臋 na wykorzystywanie plik贸w cookies. OK Dowiedz si臋 wi臋cej

Prywatno艣膰 & Polityka Cookies