Czemu bank nie pobrał raty kredytu?

449

Przy wielu kredytach, zwłaszcza gdy bierzesz kredyt hipoteczny, niekiedy musisz zdecydować się na założenie osobnego konta. Rachunek ten służy do obsługi w związku z zaciągniętym zobowiązaniem, a mianowicie z niego bank pobiera ratę do spłaty. Musisz więc zapewnić na nim odpowiednie saldo, które umożliwi spłatę. Co w sytuacji, jeśli dopełniasz tego warunki, ale bank nie „ściągnął” kwoty? Czemu bank nie pobrał raty kredytu? Istnieje kilka powodów, które są prawdopodobne.

Kiedy bank pobiera ratę kredytu?

W sytuacji, gdy decydujesz się na automatyczną spłatę kredytu z rachunku, bank jako uprawniony podmiot może samodzielnie pobierać odpowiednią kwotę. Warunek ten musi być jasno określony w umówię wraz z terminem, kiedy automatyczne pobranie ma nastąpić. Kiedy bank pobiera ratę kredytu? To zależy od banku, od konkretnej oferty i aktualnych warunków. Możesz zweryfikować to, sprawdzając harmonogram spłaty kredytu. To właśnie w nim są wskazane poszczególne terminy zapłaty rat. Może zdarzyć się, że ustalisz z bankiem konkretny dzień, w którym część na spłatę raty zostanie zabrana z salda. Wówczas np. pierwsza rata może być płatna do 20 dnia miesiąca, a Ty umówisz się, że bank pobierze ją 10 dnia. Wszystko zależy od szczegółów Twojej umowy.

Dlaczego bank nie pobiera raty kredytu w ustalonym terminie?

Potencjalnie jest kilka sytuacji, które mogą być odpowiedzią na pytanie, czemu bank nie pobrał raty kredytu. Ostatecznie najbardziej prawdopodobnymi są:

• Brak środków lub zbyt mała kwota na koncie – zdarza się to naprawdę często. Kredytobiorcy niekiedy decydują się na automatyczną spłatę kredytu danego dnia miesiąca, a wcześniej korzystają z części wpłaconej kwoty z powodu nagłych wydatków. Bank nie pobierze raty nawet wtedy, gdy brakuje tylko niewielkiej części kwoty potrzebnej na spłatę miesięczną. Jeśli masz założony specjalny rachunek do obsługi kredytu, być może zapomniałeś wpłacić kwoty na ratę lub wpłaciłeś zbyt mało środków z powodu niedopatrzenia. To także może być powodem, czemu bank nie pobrał raty kredytu. Możesz jednak ponieść w związku z tym jakieś konsekwencje pieniężne, jeśli problem powtórzy się lub będzie miał miejsce przez dłuższy czas. Bank zazwyczaj ponawia próby pobrania raty i może dokonywać ich dwu- czy trzykrotnie.
• Awaria systemu – jak się okazuje, to również nie jest wcale rzadką sytuacją. Może zdarzyć się awaria bankowości albo po prostu problemy z automatycznym systemem poboru rat. W związku z tym cała procedura nie zostaje przeprowadzona wtedy, kiedy powinna. W takiej sytuacji nie ponosisz żadnych konsekwencji, bowiem winny jest system bankowy, a nie Ty. Z pewnością rata zostanie pobrana od razu, kiedy tylko będzie to możliwe.
• Zmiana danych – najczęściej sytuacja ta dotyczy nowego adresu zamieszkania, ale też niekiedy kredytobiorcy zapominają o zgłoszeniu zmiany nazwiska, numeru telefonu czy nawet o założeniu nowego konta i poinformowaniu o tym banku. Wszystkie te sytuacje mogą być odpowiedzią na to, czemu bank nie pobrał raty kredytu w terminie.

Co zrobić jeśli bank nie pobrał raty kredytu?

Masz kilka możliwości, w zależności od tego, jaka jest przyczyna braku pobrania raty. Jeśli jesteś przekonany, że nie zmieniałeś danych, masz cały czas ten sam numer konta, a saldo jest odpowiednie, aby bank z powodzeniem pobrał wymaganą kwotę, możesz skontaktować się z infolinią. Jak już wiesz, powodem może być awaria, a może nawet kredytodawca popełnił jakiś błąd przez przypadek. Dzwoniąc do banku, z pewnością unikniesz konsekwencji, które przy powyższych oklicznościach mogłyby zaistnieć niesłusznie.

Jeśli jednak sprawdziłeś powyższe i coś się nie zgadza, przeanalizuj, gdzie popełniłeś błąd i napraw go jak najszybciej. Czasem wystarczy kilka złotych różnicy na koncie, a nawet za małe saldo o kilka groszy, aby bank nie pobrał raty.

Problemy z terminem pobrania raty – jak tego uniknąć?

Możesz zapamiętać kilka ważnych zasad, które pomogą Ci uniknąć błędów w związku ze spłatą kredytu. Przede wszystkim:

• Pamiętaj o wpływach, jeśli masz zewnętrzne konto do obsługi kredytu – w tym przypadku niezbędne jest regularne przelewanie odpowiedniej kwoty, która ma pokryć miesięczną ratę.
• Nie zapomnij o przelewie na spłatę raty – jeśli wykonujesz go sam, a nie korzystasz z automatycznej spłaty.
• Dotrzymuj terminu spłaty – jeśli ustaliłeś go na konkretny dzień, kiedy bank ma pobrać ratę, tego dnia rano musi być zapewniona kwota na koncie.
• Informuj bank o wszystkich zmianach – dotyczących danych osobowych, adresu, danych kontaktowych czy nowego konta.
• Jeśli ustalony termin spłaty jednak Ci nie odpowiada – możesz spróbować skontaktować się z bankiem i poprosić o zmianę na inny dzień.

O czym trzeba pamiętać spłacając raty kredytu?

Kredytobiorcy czasem nie zdają sobie sprawy z tego, że wszystkie opóźnienia w spłacie raty są odnotowane w różnych systemach. Do takich danych ma dostęp nie tylko sam bank, który udzielił Ci kredytu, ale też inne zewnętrzne instytucje. Informacje te zostaną zapisane np. w BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej, gdzie są weryfikowane za każdym razem, gdy starasz się o kredyt lub pożyczkę. To może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową w przyszłości, oczywiście obniżając ją.

Co więcej, jeśli nie dotrzymasz terminów spłaty rat, możesz spodziewać się naliczenia dodatkowych odsetek za zwłokę. W przypadku zalegania w spłacie przez dłuższy czas bank może wpisać Cię nawet do rejestrów dłużników. To skutkuje już poważniejszymi konsekwencjami, jak egzekucja komornicza i brak możliwości wzięcia jakiejkolwiek pożyczki w banku.

Jeśli masz problemy w spłacie, bo np. rata jest zbyt duża, albo po prostu nie odpowiada Ci dzień pobrania środków, zawsze lepiej jest skontaktować się z bankiem. Z pewnością kredytodawca będzie dążył do rozwiązania sytuacji tak, aby obie strony na tym zyskały. Twoja spłata nie musi sprawiać Ci takich problemów i stanowić aż tak dużego obciążenia, a bank zyska na wyeliminowaniu ryzyka spłaty zadłużenia w ogóle. Są to więc plusy dla obu stron umowy, którym zależy na dotrzymaniu warunków bez niepotrzebnych niedogodności.