Przejdź do sekcji
Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? Bez wątpienia tego rodzaju zobowiązanie uznawane jest za jednej ze sposobów na oddłużanie, ale czy na pewno opłacalne? Wszystko zależy oczywiście od warunków współpracy z bankiem oraz indywidualnej sytuacji kredytobiorcy, jego potrzeb i możliwości spłaty. Warto też wziąć pod uwagę, że nie każdy ma szansę na kredyt konsolidacyjny. Dowiedz się więcej i zdecyduj, czy na pewno warto łączyć zobowiązania kredytowe.
Co daje kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to nic innego, jak połączenie co najmniej kilku różnych zobowiązań kredytowych. Łączone kredyty mogą pochodzić z różnych, konkurencyjnych względem siebie banków i być różnego typu. Połączeniu mogą ulec kredyty gotówkowe, hipoteczne, debety, kredyty odnawialne, jednym słowem wszystkie zobowiązania, jakie klient może zaciągnąć w instytucjach bankowych.
Istotą kredytu konsolidacyjnego jest połączenie różnych kredytów i ustanowienie przez nowy bank jednego, nowego zobowiązania na lepszych warunkach. Nowy, połączony kredyt powinien charakteryzować się przede wszystkim mniejszymi kosztami całkowitymi, aniżeli zobowiązania spłacane na dotychczasowych warunkach.
To może Cię zainteresować: Ryzyko kredytowe – definicja. Jakie czynniki mają wpływ na ryzyko kredytowe?
Kiedy można wziąć kredyt konsolidacyjny?
Aby można było wziąć kredyt konsolidacyjny, klient banku musi być w pełni wiarygodny i wypłacalny. Nowy bank, który spłaci dotychczasowe zobowiązania względem innych instytucji i ustanowi nowy kredyt, zawsze weryfikuje zdolność kredytową swoich klientów. Po jakim czasie można wziąć kredyt konsolidacyjny? Najlepiej, zanim kredytobiorca zacznie generować długi z tytułu niespłacanych zobowiązań kredytowych. Jeśli zadłużenie już powstanie, raczej nie będzie miał szans na współpracę z instytucją bankową, ponieważ jego historia kredytowa będzie negatywna. Najlepszym momentem na konsolidację kredytów jest ta, w której klient banków zaczyna mieć problemy z utrzymaniem płynności finansowej i nie chce dopuścić do sytuacji powstawania zaległości w płatnościach miesięcznych rat.
Warto sprawdzić: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt? Zdolność kredytowa kredytobiorcy, a jego zarobki
Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?
Zastanawiasz się, czy warto skonsolidować kredyt hipoteczny albo, czy warto skonsolidować kredyt gotówkowy? Wszystko zależy od Twoich indywidualnych potrzeb oraz warunków, jakie stawia bank, który połączy Twoje zaciągnięte do tej pory zobowiązania. Zanim złożysz wniosek do wybranego banku, dobrze jest poznać wszelkie ZA i PRZECIW dzięki którym odpowiesz na pytanie „konsolidacja kredytu czy warto?”.
Do walorów takiego rozwiązania na pewno zalicza się to, że kredytobiorca od tej pory spłaca tylko jedno zobowiązanie i nie musi pilnować terminów spłaty kilku kredytów. Co więcej, kredyty zaciągane jeszcze kilka lat temu, były udzielane na znacznie gorszych warunkach, niż te współczesne. Kredyt konsolidacyjny może okazać się więc sporo tańszy, dzięki czemu kredytobiorca może generować oszczędności. Warto również podkreślić, że kredyt konsolidacyjny poprawia zdolność kredytową, przez co kredytobiorca może dobrać dodatkowe środki na dowolny cel, jeśli ma taką potrzebę.
Czy w takim razie są jakieś wady kredytu konsolidacyjnego? Chociaż takie zobowiązanie uznawane jest za produkt oddłużeniowy, to niestety nie zawsze tak jest. Może okazać się, że połączony kredyt będzie generować wyższe koszty, niż spłata zobowiązań na dotychczasowych warunkach. Dobranie dodatkowych środków czy wydłużenie okresu współpracy z bankiem nie zawsze polepsza też płynność finansową klienta.
Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?
Czy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny? Tak, ale tylko wtedy, gdy jego koszty są niższe, aniżeli spłata zobowiązań przed ich połączeniem. Konsolidacja może być dobrym zabiegiem, ale niestety banki nie zawsze oferują lepsze warunki współpracy. Właśnie dlatego przed złożeniem wniosku o połączenie kredytów, warto oszacować koszty nowej współpracy. Wpisz w wyszukiwarkę hasło typu „Kredyt konsolidacyjny kalkulator” i oszacuj możliwe koszty. Porównaj je z tymi, jakie generowane są obecnie przy spłacie kilku zobowiązań. Weź jednak pod uwagę nie tylko wartość miesięcznych rat, ale koszty całkowite, w tym wszelkie prowizje czy odsetki.
Kliknij i skorzystaj z kalkulatora rat kredytu
Kiedy warto zdecydować się na konsolidację kredytu?
Nie radzisz sobie ze spłatą kilku zobowiązań? Nie jesteś w stanie dobrze zarządzać własnym budżetem, kiedy musisz regulować należności w różnych terminach? Zaciągnąłeś kredyt na niekorzystnych warunkach? Chcesz dobrać dodatkowe środki, ale nie masz zdolności kredytowej? W takich przypadkach konsolidacja kredytów jest jak najkorzystniejszą opcją.
Kredyt konsolidacyjny — czy warto? Podsumowanie
To, czy opłaca się konsolidować kredyty, jest zawsze kwestią indywidualną. Na pewno tak, jeśli zobowiązania nie charakteryzują się dobrymi warunkami, a ich koszty są nad wyraz wysokie. Pamiętaj jednak, że instytucja bankowa działa w celu generowania zarobków, nie każda konsolidacja jest opłacalna dla klienta. Przede wszystkim dobrze oszacuj koszty. Zwróć też uwagę na inne warunki, w tym jakość obsługi klienta czy bonusy, jakie oferuje nowy bank. Dopiero wtedy podejmij racjonalną decyzję.
Warto wiedzieć: Ile kosztuje kredyt 30 tys. złotych? Gdzie złożyć wniosek o kredyt do 30 tys.?
