Strona główna » Porady » Poradnik hipoteczny » Czy możliwa jest rezygnacja z ubezpieczenia kredytu?

Czy możliwa jest rezygnacja z ubezpieczenia kredytu?

przez Marcin Kowalski
Opublikowano: Ostatnia aktualizacja 0 komentarz

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu to kwestia, która może wydawać się skomplikowana, lecz jest możliwa do realizacji. Powinieneś jednak zrozumieć, że decyzja o rezygnacji z ubezpieczenia może mieć dla Ciebie różnorodne skutki i zależy od wielu czynników, w tym od rodzaju kredytu, warunków umowy z bankiem oraz polityki danego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu? Poradnik

Jeżeli kwalifikujesz się do otrzymania zwrotu z tytułu umowy ubezpieczenia kredytu, bank ma obowiązek dokonania takiej wypłaty. Niestety, w praktyce często zdarza się, że banki niechętnie wypłacają te środki. Aby zminimalizować ryzyko odmowy wypłaty z powodów formalnych, ważne jest przestrzeganie odpowiedniej procedury i sporządzenie wniosku zgodnie z wymogami banku. Co więc powinieneś zrobić?

  • Sporządzenie wniosku – wniosek o zwrot składki ubezpieczenia powinien zawierać Twoje dane, informacje o umowie kredytowej oraz powód, dla którego przysługuje Ci zwrot. Należy tutaj uwzględnić wszystkie ważne informacje, takie jak numer umowy kredytowej, dane osobowe, a także wskazać konkretny powód, który uprawnia do zwrotu (np. wcześniejsza spłata kredytu).
  • Określenie formy złożenia wniosku – w zależności od banku wniosek możesz złożyć osobiście w oddziale banku lub online, jeśli bank oferuje taką możliwość.
  • Czas oczekiwania na zwrot – po złożeniu wniosku bank zwykle dokonuje zwrotu składki ubezpieczeniowej w ciągu 14-30 dni.

Sprawdź również ogólne warunki ubezpieczenia, aby uniknąć nieprzewidzianych niespodzianek, ponieważ jeśli już zdecydujesz się na ubezpieczenie kredytu w danym banku, odzyskanie pieniędzy może być utrudnione. W ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), znajdziesz najistotniejsze informacje dotyczące polisy m.in. prawa i obowiązki Twoje, jak i banku.

Jeśli zastanawiasz się, jak wygląda procedura zwrotu ubezpieczenia kredytu w wybranych bankach, sprawdź poniższą tabelę

BankProcedura Zwrotu Ubezpieczenia Kredytu
Alior Bank– Automatyczny zwrot na konto w Alior Banku w ciągu ok. 14 dni po spłacie kredytu dla kredytobiorców z aktywnym ROR, którzy spłacili kredyt po 11.09.2019 r.<br>- Dla pozostałych: wniosek przez bankowość internetową, aplikację mobilną, infolinię lub bezpośrednio w oddziale. W przypadku kredytu wspólnego wymagana jest wizyta w placówce.
Santander Consumer Bank– Zwrot składki za niewykorzystaną ochronę ubezpieczeniową w ciągu 30 dni od otrzymania odstąpienia/wypowiedzenia umowy ubezpieczenia. Zwrot nie przysługuje, jeśli suma ubezpieczenia została wyczerpana w trakcie trwania polisy.
Bank Pekao S.A.– Zwrot proporcjonalnej części kosztów po wcześniejszej spłacie pożyczki gotówkowej (dotyczy pożyczek udzielonych od 18.12.2011 r., do 255 550 zł). Stosowana metoda liniowa zapewnia proporcjonalny zwrot za skrócony okres harmonogramu spłaty.

Wzór wniosku o rezygnację z ubezpieczenia kredytu

Jeśli ubezpieczenie kredytu nie jest Ci potrzebne, ważne jest, aby napisać odpowiednie oświadczenie. Jego wzór często jest dołączany do umowy kredytowej, ale możesz także znaleźć go w Internecie, na ogólnych stronach lub stronie banku lub ubezpieczyciela. Możesz także samodzielnie stworzyć wypowiedzenie ubezpieczenia kredytu, w którym musisz zawrzeć takie informacje jak:

  • Twoje dane – w oświadczeniu muszą znaleźć się Twoje pełne dane, takie jak imię, nazwisko ubezpieczającego, pesel, seria i numer dowodu osobistego.
  • Informacje o kredycie i ubezpieczeniu – należy podać numer umowy ubezpieczeniowej oraz dane banku i numer rachunku bankowego, na który ma zostać przelany ewentualny zwrot za niewykorzystany okres ubezpieczenia.
  • Tytuł pisma – przykładowe tytuły mogą brzmieć „rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej”, „wniosek o rezygnację z ubezpieczenia kredytu” czy „odstąpienie od ubezpieczenia kredytu ratalnego”.
  • Treść oświadczenia – w kilku zdaniach opisz, czego oczekujesz od ubezpieczyciela. Nie musisz podawać powodu swojej decyzji.
  • Podpis i data – na końcu dokumentu umieść swój podpis, aktualną datę oraz nazwę miejscowości.

Wady i zalety rezygnacji z ubezpieczenia kredytu

Decyzja o rezygnacji z ubezpieczenia kredytu powinna być dobrze przemyślana, ponieważ wiąże się zarówno z zaletami, jak i wadami. Zapoznaj się z poniższym zestawieniem tych dwóch aspektów w formie tabeli oraz szacunkową kalkulację potencjalnych oszczędności finansowych wynikających z rezygnacji z ubezpieczenia.

ZaletyWady
Oszczędności finansowe: Rezygnując z ubezpieczenia, możesz uniknąć comiesięcznych opłat składki ubezpieczeniowej, co przekłada się na niższe ogólne koszty kredytu.Brak dodatkowej ochrony: Ubezpieczenie kredytu często oferuje ochronę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak utrata pracy czy zdolności do zarobkowania. Rezygnując z niego, tracisz tę ochronę.
Niższe raty kredytu: Składka ubezpieczeniowa jest często wliczana w ratę kredytu. Jej usunięcie może obniżyć miesięczne obciążenie finansowe.Potencjalne zwiększenie kosztów kredytu: Niektóre banki mogą podnieść oprocentowanie kredytu lub prowizję w zamian za rezygnację z ubezpieczenia.
Większa kontrola nad finansami: Decydując się na rezygnację, masz pełną kontrolę nad swoimi wydatkami i polityką ubezpieczeniową.Możliwość zmiany warunków kredytowych: Bank może zmienić warunki umowy kredytowej w odpowiedzi na brak ubezpieczenia.

Oszczędności wynikające z rezygnacji z ubezpieczenia kredytu mogą być znaczące, ale są uzależnione od wielu czynników, takich jak:

  • Wysokość składki ubezpieczeniowej.
  • Długość okresu kredytowania.
  • Warunki umowy ubezpieczeniowej i kredytowej.

Przykładowo, jeśli miesięczna składka ubezpieczeniowa wynosi 100 zł, a okres kredytowania to 20 lat (240 miesięcy), potencjalne oszczędności mogą wynieść 24 000 zł (100 zł x 240 miesięcy). Jednakże oszczędności te mogą być zniwelowane przez ewentualne podniesienie oprocentowania kredytu przez bank.

Jak otrzymać zwrot z ubezpieczenia kredytu?

Jeśli nie interesuje Cię już ubezpieczenie kredytu, musisz przejść przez kilka ważnych kroków. Proces ten dotyczy sytuacji, gdy zdecydujesz się zrezygnować z ubezpieczenia kredytu i masz prawo do zwrotu składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.

  1. Jeśli chcesz zrezygnować z ubezpieczenia kredytu, w pierwszej kolejności sprawdź umowę ubezpieczenia kredytu. Zwróć szczególną uwagę na okresy wypowiedzenia i ewentualne klauzule ograniczające zwrot składki ubezpieczeniowej.
  2. Jeśli postanowisz zrezygnować z ubezpieczenia, pamiętaj, że ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
  3. Wniosek o zwrot składki ubezpieczeniowej należy złożyć w banku lub u ubezpieczyciela. Powinien on zawierać wszystkie niezbędne dane, w tym numer umowy ubezpieczeniowej i numer konta bankowego, na które ma zostać przelany zwrot.
  4. Po złożeniu wniosku bank prośba jest procesowana i zostaje dokonany zwrot składki. Czas oczekiwania może być różny w zależności od instytucji i szczegółowych warunków umowy.

Pamiętaj, że rezygnacja z ubezpieczenia może wpłynąć na warunki Twojego kredytu, na przykład poprzez zmianę oprocentowania lub wymagane zabezpieczenia.

Zobacz też inne artykuły

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies. OK Dowiedz się więcej

Prywatność & Polityka Cookies