Przejdź do sekcji
Kredyt walutowy nie jest dzisiaj dostępny dla wszystkich. O ile jeszcze kilka lat temu ogromną popularnością cieszyły się zobowiązania zaciągane we frankach czy w euro, dzisiaj kredyty w obcej walucie niż tej polskiej budzą sporo kontrowersji. Czy kredyt walutowy jest opłacalny i kto może z takiej opcji skorzystać? Sprawdź, jeśli planujesz współpracę z instytucją bankową i szukasz finansowego wsparcia.
Co to jest kredyt walutowy? Definicja
Kredyt w walucie obcej to najczęściej kredyt hipoteczny, a nie kredyt gotówkowy. Oznacza to, że jego wartość wyliczana jest nie w złotówkach, ale w walucie obcej. Warto jednak zastanowić się nad hasłem typu „kredyt walutowy ryzyko”, bo przecież zmieniający się kurs walut może wpływać niekorzystnie na całkowite koszty takiego zobowiązania czy płatności związane z miesięcznymi ratami. Świetnym przykładem jest kredyt brany we frankach, który dla licznych kredytobiorców stał się całkowicie nieopłacalny w sytuacji zmiany kursu walutowego.
Kredyt walutowy to kredyt dewizowy, który zgodnie z przepisami polskiego prawa, według art. 69 Prawa bankowego (ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Dz. U. 2019. 0.2357) określa umowę kredytową jako umowę, w której bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca z kolei zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie. Istotą jest jednak fakt, że waluta kredytu jest inna niż ta polska.
Sprawdź: Czym jest RRSO i jak wpływa na koszt kredytu?
Rodzaje kredytów walutowych
Najczęściej zaciągany jest kredyt hipoteczny walutowy, chociaż potencjalnym kredytobiorcom niektóre banki oferują również kredyt gotówkowy walutowy. Trzeba jednak przyznać, że to kredyt walutowy hipoteczny jest znacznie częściej proponowany. Wszystko dlatego, że charakteryzuje się znacznie niższym ryzykiem kredytowym. Zawiera dodatkowe zabezpieczenie, chociażby w postaci wpisu do hipoteki, natomiast kredyt gotówkowy takiego nie ma. W jego przypadku ryzyko niewypłacalności klienta jest znacznie większe.
Indeksowany kredyt walutowy
W tej najczęściej spotykanej odsłonie banki udzielają kredyt walutowy indeksowany. To zobowiązanie, które wypłacane jest w walucie obcej, chociaż wartość kredytu wyrażana jest w złotówkach. Ostateczne zadłużenie jest tutaj ryzykowne, ponieważ wszystko zależy od aktualnego kursu waluty obcej.
Denominowany kredyt walutowy
Kolejny rodzaj kredytów walutowych, to zobowiązania denominowane. W ich przypadku saldo określane jest w walucie obcej jako równowartość kwoty kredytu w złotówkach w przeliczeniu na walutę obcą po aktualnym kursie.
Czy kredyt denominowany to kredyt walutowy?
Taki kredyt uznawany jest jako walutowy, ale jedynie potocznie. Tak naprawdę z kredytem walutowym ma niewiele wspólnego, ponieważ nie dochodzi do transferu waluty obcej z banku do klienta.
Kto może starać się o kredyt walutowy w banku?
Zastanawiasz się, czy mogę wziąć kredyt we frankach albo, czy mogę wziąć kredyt w euro? Jest to oczywiście możliwe, ale tylko w konkretnych przypadkach. O kredyt walutowy mogą ubiegać się jedynie ci kredytobiorcy, którzy generują większość stałych dochodów w walucie, w jakiej zobowiązanie ma zostać udzielone. Dzisiaj nie ma możliwości, aby zarabiający tylko w złotówkach mógł zaciągnąć kredyt w euro czy dolarach.
To może Cię zainteresować: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt? Zdolność kredytowa kredytobiorcy, a jego zarobki
Ile kosztuje kredyt walutowy?
Każdy kredyt walutowy zaciągany jest na innych zasadach, a każdy bank realizuje własną politykę kredytową. Wszystkie tego rodzaju zobowiązania będą różnić się całkowitymi kosztami, a te zależne są między innymi od kursu walutowego. Jak oszacować koszty takiego kredytu, aby sprawdzić, czy jest opłacalny? Wpisz w wyszukiwarkę hasło typu „kredyt walutowy kalkulator”. To narzędzie pomoże Ci zweryfikować koszty, ale pamiętaj, że te będą tylko szacowane.
W jakim banku można starać się o kredyt walutowy?
Gdzie kredyt walutowy opłaca się zaciągnąć najbardziej? Aby można było odpowiedzieć na pytanie typu „Kredyt w euro jaki bank”, skorzystaj z rankingów kredytowych. Te zestawienia wskażą Ci kredyt walutowy Alior Bank, kredyt walutowy Pekao, PKO kredyt w euro czy kredyt walutowy ING. Porównując bieżące oferty, wybierzesz taką, która odpowiada Twoim indywidualnym potrzebom najbardziej.
Pamiętaj, że nie wszystkie instytucje bankowe oferują kredyty walutowe, a te banki, które takie udostępniają, wyznaczają nie zawsze korzystne warunki współpracy. Zarówno w przypadku kredytów gotówkowych, jak i hipotecznych w walucie obcej, przyszli kredytobiorcy muszą spełnić konkretne warunki, a każde zobowiązanie charakteryzuje się znacznie większą liczbą formalności.
Nie przegap: Co może stanowić zabezpieczenie kredytu gotówkowego i hipotecznego? Różnice
