Przejdź do sekcji
Czy wiesz, że większość Polaków, zaciągając zobowiązanie kredytowe, zwraca uwagę jedynie na wysokość miesięcznej raty i okres współpracy z instytucją bankową? To niestety zbyt mało, aby móc wybrać ten rzeczywiście najbardziej opłacalny kredyt. Uwzględniać należy także wskaźnik RRSO. Co to jest, jakie koszty są w nim zawarte i jak go wyliczyć? O tym przeczytasz w poniższym tekście.
Czym jest RRSO? Definicja
Bez względu na to, czy zaciągasz kredyt gotówkowy, a może Twoim celem jest kredyt hipoteczny, instytucja bankowa musi wskazać ci RRSO. Niewiele osób jednak wie, co to jest RRSO przy kredycie i warto ten skrót wyjaśnić.
Co oznacza skrót RRSO? Jeśli pod uwagę weźmiemy RRSO kredyt hipoteczny czy RRSO kredyt gotówkowy, definicja tego wskaźnika jest taka sama. Co oznacza RRSO? To Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Najprościej rzecz ujmując, są to wszelkie koszty, jakie w związku ze współpracą z bankiem musi ponieść klient. Ten wskaźnik zawiera nie tylko oprocentowanie czy marżę kredytu, ale także inne opłaty, jakie reguluje kredytobiorca jeszcze przed uruchomieniem zobowiązania oraz w trakcie jego spłaty.
W skład RRSO wchodzi prowizja za udzielenie kredytu, prowizja za wcześniejszą spłatę zobowiązania, karne odsetki za zwłokę w spłacie, koszty ubezpieczenia kredytu czy opłaty związane z uruchomieniem i prowadzeniem konta do jego obsługi. Jednym słowem, RRSO ujmuje wszystkie opłaty, na jakie zgadza się klient przy podpisywaniu umowy z instytucją bankową. Im niższy jest ten wskaźnik, tym zobowiązanie kredytowe staje się bardziej opłacalne finansowo.
Jeśli wiesz już, jak istotny jest wskaźnik RRSO przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu konkretnego kredytu, musisz też wiedzieć, jak go wyliczać i weryfikować. Szczegóły poznasz poniżej.
Sprawdź: Ryzyko kredytowe – definicja. Jakie czynniki mają wpływ na ryzyko kredytowe?
Jak obliczyć RRSO? Kalkulator
Chcesz wiedzieć, czy Twój kredyt ma korzystne RRSO? Kalkulator kredytowy idealnie nadaje się do takich wyliczeń. Kalkulator RRSO znajdziesz na oficjalnych stronach internetowych poszczególnych banków, ale również na niezależnych portalach o tematyce finansowej. Jak odbywa się obliczanie RRSO? Wystarczy, że wykorzystasz wzór na RRSO, a w poszczególne rubryki wpiszesz konkretne wartości zobowiązania.
Pamiętaj, że obowiązkiem banku jest wskazanie ci konkretnego rrso, dzięki czemu zobowiązanie nie ma żadnych ukrytych kosztów, a oferta nie wprowadza w błąd.
Zdarza się, że w propozycjach banków udaje się znaleźć kredyt RRSO 0%. Co to właściwie oznacza? Tyle że oferowane zobowiązanie jest za darmo, a więc zapłacisz dokładnie tyle, ile pożyczysz, o ile wywiążesz się ze wszystkich warunków, jakie stawia instytucja bankowa.
O ile darmowe kredyty rzeczywiście udaje się zaciągać, to pożyczka 0 RRSO jest już bardziej wątpliwa. Instytucje pozabankowe z reguły oferują tzw. chwilówki, których rrso wynosi nawet kilkaset procent. Zawsze należy dokładnie czytać wszystkie zapisy w umowie.
RRSO — przykłady
Jak interpretować wskaźnik RRSO w praktyce? Zastanawiasz się nad zapisem typu RRSO 120? Co to znaczy i jakie ma znaczenie dla opłacalności zobowiązania? Wartość przy wskaźniku RRSO pokazuje, ile więcej spłaca kredytobiorca od rzeczywistej wartości finansowego wsparcia, jakie otrzymał. Jeśli pożyczył 30 000 złotych, a wskaźnik RRSO wynosi 120%, oznacza to, że finalnie odda bankowi 120% więcej tej kwoty.
To może Cię zainteresować: Ile wynosi i od czego zależy maksymalna kwota kredytu gotówkowego?
Jakie RRSO jest korzystne?
Potencjalni kredytobiorcy powinni decydować się na zaciągnięcie zobowiązania, które wykazuje najniższe RRSO. Im ten wskaźnik pokazuje niższą wartość, tym mniej kosztów będzie musiał regulować klient w trakcie trwania umowy, a zobowiązanie będzie tańsze.
Zawsze warto skorzystać z rankingów kredytowych, które uwzględniają wskaźnik RRSO przy zestawieniach konkurencyjnych ofert. Dzięki temu udaje się nie tylko poznać bieżące oferty różnych banków, ale również wybrać propozycję, która pozwoli cieszyć się finansowym wsparciem bez dużych wydatków. Im wyższy jest wskaźnik RRSO, tym kredyt jest mniej opłacalny, a bank zarobi więcej.
RRSO a oprocentowanie nominalne — różnice
Zastanawiasz się nad zagadnieniem, takim jak RRSO a oprocentowanie? Różnice w tych pojęciach są ogromne. W przypadku oprocentowania chodzi o stopę oprocentowania, która jest nakładana w skali roku do raty kapitałowej. RRSO ujmuje natomiast nie tylko oprocentowanie, ale i inne koszty kredytowe. Dzięki temu potencjalny klient wie, ile naprawdę zapłaci za finansowe wsparcie udzielone mu przez bank.
Kliknij i sprawdź: Jak obniżyć koszt kredytu hipotecznego?
RRSO na co uważać?
Musisz wziąć pod uwagę czynnik, taki jak RRSO a całkowity koszt kredytu. Okazuje się, że chociaż ten wskaźnik ujmuje wszystkie koszty kredytowe, to banki przedstawiają go w tej ogólnej ofercie. Biorąc pod uwagę fakt, że każde zobowiązanie zostaje dopasowane do indywidualnych potrzeb, oczekiwań, ale i możliwości spłaty, jego wartość może niekorzystnie ulec zmianie.
