Strona główna » Porady » Poradnik gotówkowy » Czym jest wskaźnik RdD? Jak obliczyć ratę do dochodu i kiedy warto to zrobić?

Czym jest wskaźnik RdD? Jak obliczyć ratę do dochodu i kiedy warto to zrobić?

przez Marcin Kowalski
Opublikowano: Ostatnia aktualizacja 0 komentarz

Wskaźnik RdD (rata do dochodu), czyli stosunek miesięcznych płatności związanych z długiem do miesięcznego dochodu, jest istotnym narzędziem, które banki i instytucje finansowe wykorzystują do oceny zdolności kredytobiorcy do spłaty zobowiązań.

Ten wskaźnik pozwala ocenić, jak duży odsetek dochodu jest przeznaczany na spłatę długów. Im niższy wskaźnik, tym lepiej, ponieważ oznacza to, że kredytobiorca ma mniejsze obciążenia finansowe w stosunku do swojego dochodu. Wysoki wskaźnik może sugerować, że kredytobiorca może mieć trudności z regulowaniem zobowiązań finansowych, co z kolei może wpłynąć na decyzję banku dotyczącą udzielenia kredytu.

Co wpływa na wysokość wskaźnika raty do dochodu?

Wysokość wskaźnika RdD może być determinowana przez szereg czynników, które wpływają na zarówno poziom zadłużenia, jak i dochodu kredytobiorcy. Co się do nich zalicza?

  1. Wysokość zadłużenia – im większe zadłużenie, tym wyższa będzie rata do dochodu. Osoby lub gospodarstwa domowe z większą ilością zobowiązań finansowych będą musiały przeznaczyć większą część swojego dochodu na spłatę długów.
  2. Wysokość dochodu – im wyższy dochód, tym niższy będzie wskaźnik raty do dochodu. Osoby zarabiające więcej będą miały większą zdolność do spłaty zobowiązań przy mniejszym obciążeniu finansowym.
  3. Rodzaj zadłużenia – różne rodzaje zadłużeń mają różne wpływy na wskaźnik RdD. Na przykład kredyty hipoteczne często generują większe miesięczne płatności niż kredyty konsumpcyjne, co może prowadzić do wyższego wskaźnika.
  4. Oprocentowanie zadłużenia – wyższe oprocentowanie powoduje większe koszty finansowe, co może skutkować wyższymi miesięcznymi płatnościami.
  5. Okres kredytowania – dłuższy okres kredytowania może pomóc zmniejszyć wysokość miesięcznej raty, co z kolei może obniżyć wskaźnik raty do dochodu.
  6. Inne wydatki – dodatkowe wydatki, takie jak koszty utrzymania, alimenty czy inne zobowiązania, mogą ograniczyć dostępne środki na spłatę zobowiązań, co może wpłynąć na wysokość wskaźnika.

Jak wyliczyć wysokość wskaźnika RdD?

Aby obliczyć wskaźnik Rata do Dochodu (RdD), należy zsumować wszystkie miesięczne płatności związane z długiem i podzielić tę sumę przez miesięczny dochód netto, a następnie wynik pomnożyć przez 100, aby uzyskać wartość w procentach.

Na przykład, jeśli miesięczne płatności związane z długiem wynoszą 2000 złotych, a miesięczny dochód brutto wynosi 5000 złotych, to wskaźnik RdD będzie wynosił 40%. Ten wynik mówi więc, że 40% miesięcznego dochodu jest przeznaczone na spłatę zobowiązań związanych z długiem.

Wskaźnik RdD pozwala obliczyć też specjalny kalkulator online.

Wskaźnik RdD a gospodarstwo domowe

Wskaźnik RdD jest obliczany nie tylko w przypadku danej osoby, ale także gospodarstwa domowego. Jeśli o kredyt stara się małżeństwo z dziećmi, to pod uwagę brane są wszystkie dochody i wydatki rodziny. Wskaźnik ten uwzględnia więc wynagrodzenia wszystkich dorosłych osób, jak również stałe koszty: czynsz, opłaty związane z rachunkami, wydatki na żywność, raty kredytów, itd.

Dla gospodarstw domowych wskaźnik RdD może być kluczowym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji dotyczących zaciągnięcia nowych zobowiązań finansowych. Zbyt wysoki wskaźnik może sugerować, że gospodarstwo domowe jest nadmiernie zadłużone i może mieć trudności ze spłatą zobowiązań w przyszłości. Z drugiej strony, niski wskaźnik RdD może świadczyć o dobrej sytuacji finansowej gospodarstwa domowego i jego zdolności do zarządzania finansami.

Czy można zmienić wskaźnik RdD?

Tak, wskaźnik RdD można zmienić, a poprawa tego wskaźnika może być kluczowa dla uzyskania kredytu lub poprawy ogólnej stabilności finansowej. Co więc możesz zrobić?

  1. Zredukuj wydatki – pierwszym krokiem do poprawy wskaźnika RdD jest zidentyfikowanie i zmniejszenie zbędnych wydatków. Możesz przeanalizować swoje miesięczne rachunki i znaleźć obszary, w których można zaoszczędzić, na przykład rezygnując z drogich abonamentów, ograniczając częstotliwość jedzenia na mieście czy unikając nieplanowanych zakupów.
  2. Spłać istniejące długi – spłacenie lub zredukowanie istniejących zobowiązań finansowych może znacząco obniżyć wskaźnik RdD. Skoncentruj się na spłacie kredytów o wysokich oprocentowaniach lub tych z najwyższymi miesięcznymi płatnościami, aby szybciej zmniejszyć swoje zadłużenie.
  3. Zwiększ dochody – zwiększenie dochodów może być skuteczną strategią poprawy wskaźnika RdD. Możesz rozważyć podjęcie dodatkowej pracy lub szukanie alternatywnych źródeł dochodu, takich jak pasywne dochody z inwestycji.
  4. Renegocjacja warunków kredytów – jeśli posiadasz kredyty lub pożyczki, możesz spróbować negocjować nowe warunki, które będą korzystniejsze dla Ciebie. Zwróć się do banku o refinansowanie kredytów bądź ich konsolidację, co może obniżyć miesięczne płatności i poprawić wskaźnik RdD.

Zobacz też inne artykuły

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies. OK Dowiedz się więcej

Prywatność & Polityka Cookies