Strona główna » Porady » Poradnik gotówkowy » Jak dostać kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Jak dostać kredyt gotówkowy na ryczałcie?

przez Krzysztof Szymański
0 komentarz
Kredyt gotówkowy na ryczałcie

Kredyt gotówkowy na ryczałcie jawi się jako zagadka dla wielu przedsiębiorców. To temat pełen niuansów, który budzi zainteresowanie, ale też wiele pytań. Czy osoby rozliczające się w tej specyficznej formie mają szansę na wsparcie finansowe od banku? Czy ryczałt to klucz do atrakcyjnych ofert kredytowych, czy może wręcz bariera, która komplikuje dostęp do kapitału?

Czy można uzyskać kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Przedsiębiorcy zadają sobie podstawowe pytanie, czy będąc na ryczałcie, można wziąć kredyt? Odpowiedź brzmi: tak. Kredyt gotówkowy na ryczałcie 2023 jest dostępny dla przedsiębiorców rozliczających się w tej formie, ale może być trudniejszy do uzyskania. Warunki są nieco bardziej surowe niż w przypadku firm rozliczających się w inny sposób.

Kto może dostać kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Przedsiębiorcy, którzy wybrali ryczałt jako formę opodatkowania, mają pełne prawo do ubiegania się o kredyty gotówkowe. Nie istnieją żadne przepisy prawne, które by tego zakazywały. Co więcej, kredyt gotówkowy na ryczałcie w 2023 roku jest dostępny dla przedsiębiorców, którzy chcą zainwestować w rozwój swojego biznesu lub sfinansować inne potrzeby. Jednak decyzja o przyznaniu kredytu zależy od wielu czynników.

Chociaż kredyt gotówkowy na ryczałcie jest dostępny, może być trudniejszy do uzyskania niż dla firm rozliczających się w inny sposób. Dlaczego? Głównie dlatego, że banki chcą mieć pewność co do zdolności kredytowej klienta. W przypadku ryczałtu banki widzą jedynie przychód firmy, co może utrudnić dokładne określenie faktycznych dochodów przedsiębiorcy. Można jednak orientacyjnie sprawdzić zdolność kredytową za pomocą kalkulatora. Warto zrobić to jeszcze przed złożeniem wniosku.

Poza formą opodatkowania, banki biorą pod uwagę takie elementy jak:

  • Wysokość uzyskiwanych przychodów;
  • Okres prowadzenia działalności gospodarczej;
  • Historia kredytowa klienta;
  • Aktualne zobowiązania finansowe;
  • Historia finansów firmy.

Każdy bank ma swoje indywidualne kryteria, dlatego warto dokładnie zapoznać się z wymaganiami wszystkich instytucji.

To warto przeczytać: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt? 

Jak wygląda wnioskowanie o kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Wnioskowanie o kredyt gotówkowy na ryczałcie to proces, który może wydawać się skomplikowany. Zwłaszcza jeśli weźmiemy pod uwagę dochód, który jest ciężki do określenia jednoznacznie. Warto jednak sprawdzić, jak krok po kroku wygląda staranie się o taki kredyt przez przedsiębiorcę. Dzięki temu ułatwisz sobie przejście przez wszystkie formalności. Pomoże Ci w tym także kontakt z doradcą kredytowym. Poniżej znajdziesz niezbędne wskazówki dotyczące wnioskowania kredyt gotówkowy na ryczałcie.

Cel kredytu gotówkowego dla ryczałtowców

Kredyt gotówkowy dla ryczałtowca jest elastyczny pod względem przeznaczenia. Można go wykorzystać zarówno na rozwój firmy, jak i na prywatne inwestycje czy potrzeby. Zasady finansowania są dokładnie takie same, jak w przypadku standardowego kredytu konsumpcyjnego. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego czy firmowego bank nie wymaga dokładnego określenia, na co przeznaczysz środki.

Zgromadzenie dokumentów potrzebnych do wniosku

Przedsiębiorca na ryczałcie może być poproszony o przedstawienie różnych dokumentów. Najczęściej jest to deklaracja PIT czy zaświadczenia o niezaleganiu w składkach. Pełną listę dokumentacji sprawdzisz w dalszej części.

Indywidualne podejście banków

Każdy bank ma swoje kryteria i podejście do oceny zdolności kredytowej ryczałtowców. Dlatego warto zwrócić uwagę na to, jak dana instytucja podchodzi do klientów na ryczałcie. W niektórych bankach wnioski są rozpatrywane indywidualnie, co może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.

Z reguły wniosek o standardowy kredyt gotówkowy złożysz przez internet. Opcję tę umożliwia coraz więcej banków. Może jednak okazać się, że konieczne będzie dokładniejsze udokumentowanie dochodów. W takim przypadku bank może wymagać wizyty w placówce.

Sprawdź: gdzie wziąć szybki kredyt gotówkowy?

Jakie dokumenty do kredytu przy ryczałcie?

W zależności od banku przedsiębiorca na ryczałcie może być poproszony o przedstawienie różnej dokumentacji. Najczęściej są to:

  • Ewidencja przychodów za rok ubiegły;
  • Roczny PIT za rok poprzedni;
  • Zaświadczenie z US o niezaleganiu ze spłatą podatku i z ZUS o niezaleganiu w składkach;
  • Wpis z KRS lub wydruk z CEIDG;
  • Inne dokumenty podatkowe.

Kredyt gotówkowy na ryczałcie a zdolność kredytowa — co warto wiedzieć?

Zdolność kredytowa ryczałtowca jest obliczana inaczej niż w przypadku innych form opodatkowania. Banki mogą szacować zysk przedsiębiorstwa na podstawie skali ryczałtu. Procent dochodów jest ustalany indywidualnie przez każdy bank. Dlatego warto udokumentować swoje dochody jak najlepiej, aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.

Jak banki obliczają zdolność kredytową ryczałtowca?

  • W przypadku ryczałtu banki widzą jedynie przychód firmy, co sprawia, że trudniej jest im zweryfikować faktyczne dochody przedsiębiorcy.
  • Często instytucje bankowe szacują zyski przedsiębiorstwa na podstawie skali, na podstawie której jest płacony podatek. Przy tym zazwyczaj zakładają, że zysk wynosi od 20 do 25% przychodów firmy.
  • W niektórych przypadkach banki mogą też wyliczać zyski firmy na podstawie skali ryczałtu.

Każdy bank ma swoje kryteria oceny zdolności kredytowej. Niektóre instytucje mogą uznawać za dochód jedynie 15-30% przychodów. Inne mogą przyjmować nawet 70% ich wartości jako dochód.

 Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu, ryczałtowcy powinni jak najlepiej udokumentować swoje dochody. Im więcej dochodów można wykazać, tym lepiej banki ocenią zdolność kredytową.

Zanim złożysz wniosek o kredyt, możesz sprawdzić, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową. Pomoże Ci to w uzyskaniu większej szansy na otrzymanie potrzebnej kwoty.

Jak wyliczyć dochód z ryczałtu do kredytu?

W przypadku ryczałtu banki widzą jedynie przychód firmy. Aby wyliczyć dochód, trzeba od przychodu odjąć koszty prowadzenia działalności. Jednak w przypadku ryczałtu, koszty te są stałe i nie są dokładnie określone.

Często instytucje bankowe szacują zyski przedsiębiorstwa na podstawie skali ryczałtu. Przy tym zazwyczaj zakładają, że zysk wynosi od 20 do 25% przychodów firmy. W niektórych przypadkach banki mogą też wyliczać zyski firmy na podstawie innych danych.

Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu, warto przedstawić bankowi jak najwięcej dokumentów potwierdzających dochody. Mogą to być np. faktury, umowy czy inne dokumenty księgowe. Warto również przedstawić bankowi roczne zeznania podatkowe, które mogą pomóc w dokładniejszym określeniu dochodów.

Jaki bank udzieli kredytu gotówkowego na ryczałcie?

Na rynku jest kilka banków, które udzielają kredytów osobom na ryczałcie. Większość z nich wymaga minimum 12 miesięcy prowadzenia działalności. Inne wydłużają ten okres, akceptując tylko wnioski od osób prowadzących firmę co najmniej 2 lata.

Banki, które akceptują ryczałt jako źródło dochodów to między innymi:

  • Millennium: Przychód jest porównywany z rokiem ubiegłym. Wymagany okres działalności to min. 12 miesięcy.
  • Bank Pekao: Zmiana opodatkowania na ryczałt nie wpływa na zdolność kredytową w tym banku. Wymagany okres działalności to min. 12 miesięcy.
  • BNP Paribas: Przejście na ryczałt może obniżyć zdolność kredytową. Wymagany okres działalności to min. 24 miesiące.
  • mBank: Wnioski są rozpatrywane indywidualnie. Wymagany okres działalności to min. 12 miesięcy.
  • Alior Bank: Wnioski są rozpatrywane indywidualnie. Wymagany okres działalności to min. 12 miesięcy.

Nie przegap: Co oznacza kredyt gotówkowy z odroczoną spłatą?

Zobacz też inne artykuły

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies. OK Dowiedz się więcej

Prywatność & Polityka Cookies