Kredyt na zakup ziemi – ile kosztuje kredyt na zakup ziemi rolnej?

538

Kredyt na zakup ziemi rolnej to dobry sposób na sfinansowanie nabycia gruntu. Chętnie korzystają z niego rolnicy, którzy chcą zainwestować w ziemię, zwłaszcza że niektóre oferty umożliwiają uzyskanie dofinansowania. Co ważne, takie plany można zrealizować ze środków ze standardowego kredytu hipotecznego czy gotówkowego. O ile te są łatwiejsze do zaciągnięcia, o tyle nie zawsze będą najkorzystniejsze. W związku z tym lepiej poznać wszystkie oferty, a dopiero potem zdecydować, jaki rodzaj kredytu będzie w danym przypadku najlepszy.

Czy banki udzielają kredytów na zakup gruntów rolnych?

Planując kredyt na zakup ziemi rolnej, warto najpierw sprawdzić, czy i jakie banki udzielają takiego zobowiązania. Co ważne, tego typu kredyt jest dostępny w różnych formach. Może to być:

• Kredyt hipoteczny
• Kredyt preferencyjny
• Kredyt gotówkowy
• Kredyt rolniczy.

Wielu kredytobiorców decyduje się na skorzystanie ze standardowej oferty banków. Nie wszystkie proponują typowy kredyt na zakup ziemi, np. inwestycyjny, ale wszędzie można znaleźć zobowiązania konsumpcyjne. Najlepsze oferty przedstawia ranking kredytów gotówkowych, w którym znajdziesz szczegóły dotyczące warunków i niezbędne informacje. Warto jednak dowiedzieć się dodatkowo, na czym polegają inne rodzaje kredytów na zakup ziemi. Dzięki temu porównasz wszystkie formy finansowania pod względem warunków i kosztów.

Jakie banki udzielają kredytów dla rolników? Są to np.:

• BNP Paribas: to bank, który posiada bogatą ofertę kredytów dla rolników na różne inwestycje.
• Credit Agricole: w tym banku znajdziesz wiele propozycji kredytów na zakup gruntu, przeznaczonych dla rolników. Przykładem jest oferta „Grunt na swoim”.
• Inne: Santander, ING, Alior Bank czy SGB.

Jak można skorzystać z kredytu na zakup ziemi?

Jak zrealizować zakup ziemi rolnej na kredyt? Podstawą jest oczywiście złożenie wniosku. W przypadku kredytu gotówkowego nie będzie to problemem. Bowiem standardowe oferty w wielu bankach umożliwiają staranie się o środki nawet bez wychodzenia z domu. Z reguły można zrobić to z poziomu aplikacji mobilnej lub poprzez bankowość online czy formularz na stronie. Cały proces przebiega online, łącznie z załączeniem wymaganych dokumentów, podpisaniem umowy czy przelaniem środków przez bank.

Z kolei w przypadku kredytów inwestycyjnych skierowanych do rolników czy kredytu hipotecznego formalności należy dopełnić stacjonarnie. Takie zobowiązania wiążą się z bardziej rozbudowaną procedurą. Część banków umożliwia złożenie wstępnego wniosku online, a potem uzupełnienie go w oddziale o wymagane dokumenty. W niektórych jednak spotkasz się z koniecznością wizyty w placówce już na pierwszym etapie wnioskowania.

A co z kredytami preferencyjnymi? Te są przyznawane ze wsparciem Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Dostępne są tutaj trzy różne opcje obejmujące linię RR, Z i MRcsk, których charakterystykę znajdziesz w dalszej części. Ze względu na szeroką procedurę, o taki kredyt należy wnioskować stacjonarnie. Wówczas konieczne jest przygotowanie planu inwestycyjnego i dołączenie niezbędnych załączników.

Kredyt na zakup ziemi – jaki kredyt wybrać?

Rolnicy mogą korzystać z różnych form finansowego wsparcia, jakie oferują instytucje bankowe. W tej podstawowej formie funkcjonuje kredyt hipoteczny na zakup ziemi rolnej, natomiast możliwy jest również kredyt rolniczy na zakup ziemi rolnej udzielany na preferencyjnych warunkach albo kredyt inwestycyjny na zakup ziemi.

Każde zobowiązanie różni się ogólnymi warunkami współpracy i powinno być dobierane według indywidualnych potrzeb kredytobiorcy.

Jakie kredyty na zakup ziemi rolnej są dostępne?

Preferencyjny kredyt na zakup ziemi rolnej

 Jak wspomniano, jest to zobowiązanie udzielane ze wsparciem ARiMR. Co ważne, obowiązują tu trzy linie. Linia RR dotyczy kredytów na inwestycje w rolnictwie i rybactwie śródlądowym. Linia Z to kredyty finansujące zakup użytków rolnych. Z kolei linia MRcsk zawiera kredyty z częściową spłatą kapitału na nabycie użytków rolnych. Z ostatniej mogą skorzystać wyłącznie młodzi rolnicy. Najpopularniejsza (linia Z) obejmuje kredyty na max. 15 lat, a kwota pożyczki będzie nie większa niż 80% nakładów inwestycyjnych. Ponadto kredyt nie może przekroczyć 5 milionów złotych, nawet jeśli ma finansować kilka inwestycji.

Oprocentowanie jest zmienne, ale nie wyniesie więcej niż stopa WIBOR 3M powiększona o 2,5 punktu procentowego. Kredytobiorca obligatoryjnie musi wnieść wkład własny do kredytu.

ARiMR dofinansowuje 40% kredytu lub 60%, jeśli inwestycję chce realizować młody rolnik lub producent rolny, u którego obowiązek podatkowy w zakresie podatku rolnego powstał nie wcześniej niż 5 lat przed dniem złożenia wniosku o kredyt. Również w przypadku gdy inwestycja ma być realizowana w gospodarstwie rolnym, które znajduje się na obszarach z ograniczeniami naturalnymi czy innymi szczególnymi ograniczeniami.

Procedura ubiegania się o kredyt na zakup ziemi rolnej z dopłatą jest dość złożona. W związku z tym wymaga się osobistej wizyty w banku, który udziela zobowiązania ze wsparciem ARiMR i dopełnienia formalności stacjonarnie. Kredytobiorca musi:

1. Przygotować plan inwestycji, która ma być realizowana ze środków z kredytu. Musi znaleźć się w nim cel inwestycji, jej lokalizacja, szczegółowy opis projektu, struktura finansowania inwestycji, okres spłaty i ewentualną karencję (max. 2 lata).
2. Złożyć wniosek uzupełniony o wymagane oświadczenia i dokumenty. Lista koniecznej dokumentacji do wniosku może się zmieniać. Warto na bieżąco sprawdzać ją na stronie ARiMR.

Kredyt hipoteczny na zakup ziemi rolnej

Oprócz preferencyjnej oferty, banki wprowadzają do swoich ofert dodatkowe opcje dostępne dla rolników. Są to kredyty skierowane typowo do osób, które planują zakup gruntu, ale np. nie spełniają wymogów ARiMR. Jest to opcja podobna do standardowych kredytów hipotecznych dla osób fizycznych lub przedsiębiorców. Jednak zazwyczaj posiada korzystniejsze warunki, ale jednocześnie bardziej surowe wymagania.

Niektóre banki oczekują wykazania możliwości odrolnienia ziemi, a zobowiązanie może celować w pozyskanie gruntu pod budowę. To oznacza, że z kredytu takiego nie zawsze skorzystają ci, którzy planują nabycie gruntu pod uprawy rolnicze, a tylko osoby, które chcą przekształcić ziemię rolną na działkę budowlaną. Mogą być konieczne też dodatkowe zabezpieczenia.

Kredyt gotówkowy na zakup ziemi rolnej

Wiele osób decyduje się też na standardową ofertę kredytu gotówkowego, z którego można pokryć różnego rodzaju inwestycje i dowolne cele. Trzeba pamiętać, że nie są to oferty, które zaciągniesz na wydatki związane z działalnością gospodarczą. Kredyt gotówkowy nie wymaga tak wielu formalności jak pozostałe. Aby go zaciągnąć nie trzeba też spełniać tak surowych warunków. Jednak nie w każdym przypadku się sprawdzi. Tego typu oferty mogą nie być zadowalające dla osób, które szukają zobowiązania na długi okres. Kredyt gotówkowy bowiem jest udzielany maksymalnie na 10 lat. Nie będzie opiewał też na bardzo wysoką kwotę. Maksymalnie otrzymasz kilkaset tysięcy złotych, co daje różnicę w porównaniu do kredytu preferencyjnego. Nie spełni więc potrzeb tych, którzy planują większą  inwestycję.

Kredyt na zakup ziemi — jaką ofertę banku wybrać?

Przede wszystkim należy wiedzieć, że każda instytucja bankowa realizuje własną politykę współpracy z potencjalnymi klientami. Dlatego też warunki różnych zobowiązań mogą być inne w każdej z nich. To, jaki kredyt na zakup ziemi rolnej wybrać, zależy również od indywidualnych potrzeb, oczekiwań, ale i możliwości spłaty.

Do wyboru są zobowiązania różnych banków komercyjnych, a na zakup ziemi można wziąć kredyt gotówkowy na dowolny cel, kredyt hipoteczny albo kredyt na preferencyjnych warunkach przy wsparciu ARiMR. Kredyt na zakup ziemi z dopłatą albo możliwym umorzeniem i na korzystnym oprocentowaniu we współpracy z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa cieszy się coraz większym powodzeniem. Pamiętaj jednak, że chociaż jest to naprawdę opłacalne zobowiązanie, to jednak kredytobiorca musi spełniać określone warunki, aby takie otrzymać. Ponadto, tego rodzaju kredyty dla rolników nie są udzielane przez wszystkie banki, jakie działają na terenie naszego kraju.

Wybierając konkretną ofertę banku w ramach chęci podjęcia inwestycji, jaką jest zakup ziemi rolnej, weź przede wszystkim pod uwagę swoje potrzeby i możliwości spłaty zobowiązania. Kredyt powinien być elastyczny, dosłownie „szyty na miarę”. Zanim podejmiesz ostateczną decyzję, porównać co najmniej kilka różnych propozycji konkurencyjnych względem siebie banków, a dopiero później wybierz kredyt najbardziej opłacalny i na najbardziej atrakcyjnych warunkach.

Przykładowe oferty kredytów na zakup ziemi rolnej:

• Kredyt inwestycyjny dla rolnika w PKO BP: kwota do 1 000 000 zł z finansowaniem aż do 90% wartości inwestycji. Maksymalny okres spłaty do 20 lat. Bez zabezpieczeń majątku do 100 000 zł dla osób, które prowadzą gospodarstwo rolne dłużej niż 18 miesięcy. Finansowanie na zakup gruntów i gospodarstwa rolnego, budowę, remont, adaptację nieruchomości z przeznaczeniem na prowadzenie działalności rolniczej, refinansowanie wydatków i wiele innych.
• Kredyt na zakup użytków rolnych symbol Z w SGB: skierowany do osób fizycznych, prawnych i jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej. Kwota kredytu do 5 000 000 zł z finansowaniem max 80% wartości nakładów inwestycyjnych. 20% wkładu własnego, okres kredytowania do 15 lat, okres karencji 2 lata, dopłaty stosowane na zasadach pomocy de minimis w rolnictwie.
• Kredyt Agro Lider na dowolny cel w BNP Paribas: do 1 000 000 zł na okres do 15 lat. Bez konieczności prognoz finansowych. Z możliwością ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości będącej własnością osoby trzeciej.
• Kredyt na zakup ziemi w Alior Banku: finansowanie nabycia użytków rolnych niezabudowanych. Dopasowanie do kalendarza rolniczego i terminów upłynniania zapasów. Okres kredytowania do 30 lat. Dostępny dla rolników, którzy prowadzą działalność od co najmniej 12 miesięcy.

Warunki otrzymania kredytu na zakup ziemi rolnej

To, jakie warunki musisz spełnić, zależy od rodzaju kredytu, który wybierzesz. Najmniej formalności będzie dotyczyło standardowego kredytu gotówkowego. Jednak w przypadku potrzeby pożyczenia większej kwoty na dłuższy okres, sprawdzi się preferencyjny kredyt dla rolników na ziemię. Poniżej sprawdzisz najważniejsze wymogi dotyczące poszczególnych form zobowiązania.

Kredyt preferencyjny na zakup ziemi rolnej:

• Należy być osobą fizyczną, która posiada pełną zdolność do czynności prawnych. Z kredytu skorzystają rolnicy indywidualni czy osoby przejmujące gospodarstwo rolne.
• Kredytobiorca musi wnieść minimum 10% wkładu własnego.
• Konieczne jest udokumentowanie wszystkich szczegółów dotyczących całej planowanej inwestycji.
• Gospodarstwo musi mieć powierzchnię minimum 1 ha wzwyż.
• Gospodarstwo musi osiągać wymagany poziom dochodu z działalności.
• Należy zgromadzić dokumenty do wniosku: biznesplan inwestycji, zaświadczenia o dochodach, dokumenty potwierdzające posiadanie gospodarstwa.

Kredyt hipoteczny na zakup gruntu rolnego:

• Przeznaczenie na zakup gruntów rolnych lub budowę gospodarstwa rolnego na nabytej ziemi.
• Banki mogą wymagać przekształcenia gruntu w działkę budowlaną, na której powstanie budynek, będący zabezpieczeniem.
• Wymagany wkład własny: z reguły min. 10 lub 20%.
• Banki nie zawsze oczekują złożenia biznesplanu.

Kredyt gotówkowy na zakup ziemi rolnej:

• Kredyt udzielany na dowolny cel, w związku z tym można sfinansować z jego pomocą różne wydatki związane z gospodarstwem rolnym i nie tylko.
• Maksymalny okres spłaty to 10 lat.
• Z reguły opiewa na maksymalnie 200 000 zł.
• Nie wymaga zabezpieczenia.
• Kredytobiorca musi mieć odpowiednią zdolność kredytową.

Kto może starać się o preferencyjny kredyt na zakup ziemi rolnej?

Na preferencyjnych warunkach dostępny jest kredyt dla rolników na zakup ziemi. Co ciekawe, banki udostępniają kredyt na zakup ziemi dla młodych rolników, czyli kredytobiorców, którzy dopiero ukończyli szkołę rolną i rozpoczynają działalność biznesową na obszarach rolnych, nawet jeśli nie mają w tym zakresie doświadczenia. Zobowiązania kredytowe tego rodzaju dostępne są dla rolników, którzy mają swoją ziemię i chcą rozwijać rolny biznes albo dla tych, którzy nie posiadają jeszcze swojego gospodarstwa. Zanim złożysz wniosek o kredyt, sprawdź, czy posiadasz zdolność kredytową!

Niezależnie od rodzaju, o kredyt typowo skierowany do rolników, którzy chcą sfinansować zakup gruntu rolnego, mogą starać się:

• Rolnicy/właściciele gospodarstw rolnych;
• Inwestorzy i przedsiębiorcy planujący inwestycje rolnicze;
• Młodzi rolnicy, którzy szukają wsparcia finansowego na rozwój działalności rolniczej.

Czy dostępny jest kredyt na zakup ziemi dla młodych rolników?

Wiele banków rusza z ofertami na zakup ziemi, które są skierowane dla młodych rolników. Tego typu finansowanie może występować w różnych formach, ale niezależnie od nich, głównym celem jest wsparcie rozwoju działalności rolniczej. Należy jednak mieć zdolność kredytową i niekiedy wkład własny. Niektóre oferty są dostępne wyłącznie dla osób które od określonego czasu prowadzą już gospodarstwo (np. 12 miesięcy).

Z preferencyjnego kredytu z linii R i Z z kolei skorzystają młodzi, którzy prowadzą lub dopiero chcą podjąć działalność rolniczą.

Ile kosztuje kredyt na zakup ziemi?

Kredyt preferencyjny na zakup ziemi charakteryzuje się niskim oprocentowaniem, przez co jest niezwykle opłacalny dla rolników. Ten najlepszy to kredyt na zakup ziemi z dopłatami ARiMR, dzięki któremu rolnik bardzo często spłaca jedynie kapitał. Jeśli chcesz wiedzieć, jakie jest oprocentowanie kredytu na zakup ziemi, musisz porównać kilka różnych ofert. Pamiętaj, że różne banki oferują inne warunki, a koszty kredytowe mogą się różnić. O ile kredyty z dopłatami według konkretnych programów wykazują podobne warunki ogólne, i tak całkowite koszty zobowiązań mogą być inne, chociażby ze względu na indywidualnie narzucane przez banki dodatkowe opłaty.

Co ważne, jeśli o tani kredyt na zakup ziemi rolnej stara się osoba, która jeszcze nie prowadzi działalności rolniczej, koszty będą ustalane indywidualnie przez bank. Wynika to z konieczności dogłębnej analizy zdolności kredytowej i sytuacji dotyczącej inwestycji. Każdy bank ma własną politykę ryzyka i wewnętrzne procedury.

Koszty preferencyjnego kredytu ze wsparciem ARiMR zależą od stopy WIBOR 3M, gdyż są udzielane z oprocentowaniem zmiennym. Jak wskazują warunki określone przez Agencję: oprocentowanie nie może wynieść więcej niż stopa referencyjna WIBOR 3M powiększona o nie więcej niż 2 punktu procentowego. Przy ustalaniu wysokości oprocentowania stosuje się stopę referencyjną WIBOR 3M, ogłaszaną na ostatni dzień roboczy drugiego miesiąca kwartału, która podlega zmianom w okresie kredytowania zgodnie z wysokością stopy referencyjnej WIBOR 3M ogłaszaną w ostatnim dniu roboczym drugiego miesiąca poprzedzającego każdy następny kwartał.

Kredyt na zakup ziemi – kalkulator

Chcąc wyliczyć orientacyjne koszty, jakimi będzie objęty kredyt na zakup ziemi rolnej, kalkulator będzie pomocnym narzędziem.

Zwróć jednak uwagę, że będą one jedynie szacowane, bo na ostateczną ofertę instytucji bankowej będą mieć wpływ również Twoje potrzeby, wymagania oraz możliwości spłaty zobowiązania. Skorzystanie z kalkulatora umożliwi Ci sprawdzenie potencjalnych kosztów przy określonych parametrach kredytu (okres spłaty, kwota).  Możesz tez skontaktować się z doradcą, który pomoże wybrać najlepszą ofertę i przeprowadzi Cię przez cały proces wnioskowania.

Kredyt na zakup ziemi — o czym warto pamiętać?

Kredyt na zakup ziemi może być naprawdę korzystnym rozwiązaniem. Niekiedy jest jedyną możliwością finansowania działalności rolniczej lub jej rozwoju, zwłaszcza dla młodych rolników. Decyzję o zaciągnięciu zobowiązania należy jednak podejmować racjonalnie. Dotyczy to przede wszystkim sytuacji, gdy inwestycja wymaga dużych nakładów finansowych.

Warto zwrócić uwagę na koszty, jakie obecnie ma kredyt na zakup ziemi. Forum internetowe jest świetnym narzędziem, które pozwoli Ci poznać opinie na temat zobowiązań wśród tych kredytobiorców, którzy skorzystali już z kredytów z dopłatami. Tam znajdziesz obiektywne wypowiedzi w zakresie współpracy z różnymi bankami. Uwzględnij, że jest to zobowiązanie na długi okres, zastanów się, czy na pewno stać Cię na regularną spłatę rat. Stwórz także biznesplan i pomyśl, jaką konkretnie działalność chcesz prowadzić na działce rolnej, aby już niedługo generować dzięki niej wysokie zyski.