Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

419

Niezależnie od tego, czy wnioskujesz o kredyt gotówkowy, czy hipoteczny, bank będzie badał Twoją zdolność kredytową. W przypadku kredytu hipotecznego musisz mieć nieco wyższy poziom. Wynika to przede wszystkim z faktu, że będziesz spłacać zobowiązanie przez dłuższy czas. Zazwyczaj też opiewa ono na wyższe kwoty, więc musisz wykazać, że bez problemów będziesz uiszczać wymaganą ratę. Wiele osób zastanawia się, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Sprawdź nasze wskazówki, aby poprawić szansę na kredyt w oczekiwanej kwocie.

Kiedy warto poprawić swoją zdolność kredytową?

W pierwszej kolejności warto dowiedzieć się, czym jest zdolność kredytowa. To nic innego jak Twoja zdolność do spłaty kredytu w kwocie, o jaką wnioskujesz. Bank szacuje ją na podstawie różnych elementów. Istotne są Twoje dochody i stałe wydatki.

Dla osób, które chcą wnioskować o pierwsze zobowiązanie, ważne jest to, na co patrzy bank przy kredycie. Jest to zależne od tego, o jaki kredyt się starasz. Bowiem przy kredycie hipotecznym z reguły bank wymaga większej ilości warunków niż wtedy, gdy przyznaje kredyty gotówkowe.

Na co patrzy bank przy kredycie gotówkowym? Są to:

• Dochody gospodarstwa domowego: wysokość i źródło,
• wydatki na utrzymanie,
• inne zobowiązania
• scoring BIK,
• wiek,
• wykształcenie,
• stan cywilny.

A na co patrzy bank przy kredycie hipotecznym?

Oprócz powyższych weryfikowana będzie wysokość wkładu własnego. Obecnie minimalny wkład własny do kredytu hipotecznego to 20%. Niektóre banki umożliwiają zaciągnięcie zobowiązania z niższym wkładem, np. na poziomie 10%. Wówczas z reguły konieczne jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia. Mimo tego jest to dobra opcja dla osób, którym zależy na czasie i nie chcą zwlekać ze złożeniem wniosku, aż zgromadzą całą kwotę.

Warto wiedzieć: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt?

Co wpływa na zdolność kredytową?

Istnieje kilka elementów, które wpływają na zdolność kredytową, obniżając ją lub podnosząc. Z pewnością liczą się Twoje stałe dochody wydatki, ale nie tylko. Sprawdź, na co zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku.

Co obniża zdolność kredytową? Przede wszystkim:

• Wysokie wydatki: chodzi nie tylko o wydatki, które ponosisz na utrzymanie swoje, ale także swoich bliskich. Bank bierze pod uwagę stałe wydatki na całe gospodarstwo domowe.
• Liczba dzieci: im więcej dzieci masz, tym wyższe będą Twoje comiesięczne obciążenia finansowe.
• Zobowiązania stałe do spłaty: kredyty, pożyczki, a także alimenty i inne należności. Oczywiście nie oznacza to, że przy spłacie pożyczki nie otrzymasz kredytu hipotecznego. Bank musi mieć jednak pewność, że Twoja sytuacja finansowa umożliwi Ci spłatę drugiej raty.
• Niestabilne źródło zarobków: banki za takie uważają np. umowy o dzieło lub działalności, które funkcjonują na rynku od niedawna.

Co zwiększa zdolność kredytową? Są to:

• Stabilne zatrudnienie: umowa o pracę lub firmy prowadzone od kilku lat, które generują stały dochód. Dodatkowo stałe świadczenia np. Emerytura.
• Finanse: płynne i stabilne dochody.
• Dodatkowe źródła dochodu: np. dochód z wynajmu mieszkania lub umowy cywilnoprawnej.
• Dobra historia kredytowa: banki analizują historię w BIK na podstawie generowanego raportu. W nim znajdują się szczegóły dotyczące spłaty zaciągniętych wcześniej kredytów.
• Wyższy wkład własny: przy kredycie hipotecznym dobrze jest wnieść wyższą kwotę, niż wymaga bank, aby podnieść swoją zdolność kredytową.
• Współkredytobiorca: przy niższych dochodach dobrze jest znaleźć partnera do kredytu.

To może Cię zainteresować: Czy banki udzielają kredytów gotówkowych 0%?

Jak skutecznie zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Zastanawiasz się, jak zwiększyć zdolność kredytową? Forum może pomóc Ci odnaleźć dogodne sposoby na podniesienie jej poziomu. Warto jednak sprawdzić opinie ekspertów, aby maksymalnie poprawić swoją sytuację i zwiększyć szanse na kredyt.

Jak zwiększyć zdolność kredytową? Pamiętaj o tych wskazówkach:

• Zbierz wyższy wkład własny: im większą kwotę wniesiesz, tym niższy kredyt będziesz musiał zaciągnąć. Mniejsza będzie też rata. Wszystko to wpływa na poprawę Twojej zdolności. Wyższy wkład własny to także dobra opcja dla osób, które nie osiągają dużych dochodów.
• Zmniejsz wydatki: jeśli jest to możliwe, w miarę możliwości ogranicz stałe wydatki na utrzymanie.
• Spłacaj kredyty na czas: terminowość pozytywnie wpłynie na Twoją historię kredytową. W oczach banku wypadniesz jako wiarygodny kredytobiorca.
• Poszukaj dodatkowego dochodu: np. poprzez podjęcie dodatkowej pracy na umowę zlecenie.
• Weź kredyt z drugą osobą lub zrezygnuj z współkredytobiorcy: jeśli Twoje dochody nie są wysokie, lepiej jest zastanowić się nad partnerem do kredytu. Może to być małżonka, ale też rodzic, co sprawdza się u osób młodych, zaciągających pierwszy kredyt. Jeśli jednak druga osoba obniża zdolność kredytową, weź kredyt w pojedynkę.
• Skorzystaj z doradcy kredytowego: przedstawi ci on realne i skuteczne sposoby na podniesienie zdolności kredytowej. Pomoże w złożeniu wniosku do banków, w których masz szansę na kredyt.
• Wybierz raty równe zamiast malejących.
• Skorzystaj z dłuższego czasu kredytowania.

Sprawdź także: Ile wynosi i od czego zależy maksymalna kwota kredytu gotówkowego?

Jak korzystać z kredytów i kart kredytowych, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Wiesz już, jak zbudować zdolność kredytową. Pamiętaj, że w przypadku wyższych kwot kredytu hipotecznego bank będzie wymagał jej stabilnego poziomu. Zanim złożysz wniosek, możesz nieco poprawić swoją zdolność poprzez zaciągnięcie innych zobowiązań. Oczywiście liczy się tutaj przede wszystkim terminowość w spłacie.

Kiedy zwiększy się zdolność kredytowa do kredytu hipotecznego? Np. gdy zaciągniesz wcześniej kredyt gotówkowy i spłacisz go w terminie lub skorzystasz z wcześniejszej spłaty.

A czy branie rzeczy na raty zwiększa zdolność kredytową? Jak najbardziej. Zakupy na raty są realizowane ze środków otrzymanych z pożyczki gotówkowej lub kredytu. Są one traktowane tak samo jak standardowy kredyt. Po ich spłacie rośnie Twoja zdolność kredytowa.

Ważne!

Nie poleca się  korzystania z limitów i kart kredytowych, gdy planujesz wziąć kredyt.  Obniżają one Twoją zdolność kredytową. Lepiej jest zrezygnować z tych produktów przed złożeniem wniosku.

Jak utrzymać wysoką zdolność kredytową i co zrobić, jeśli nasza zdolność kredytowa spadnie?

Jak sprawdzić zdolność kredytową? Możesz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej. Jest on dostępny online zupełnie za darmo. Wystarczy, że wpiszesz kwotę dochodów i wydatków, a także podasz wysokość spłacanych rat i liczbę osób w gospodarstwie. Narzędzie obliczy orientacyjną zdolność, czyli kwotę, na którą możesz realnie liczyć w poszczególnych bankach.

A co, gdy dowiesz się, że Twoja zdolność kredytowa jest zbyt niska lub co zrobić, gdy nie masz zdolności kredytowej? Możesz ubiegać się o raty na zakupy w niewielkiej kwocie. Warto w ten sposób stopniowo budować swoją historię w BIK i zwiększać zdolność kredytową. Jeśli się to nie uda, możliwe jest wzięcie pożyczki bez zdolności na rynku pozabankowym. Taki produkt wiąże się jednak z wyższymi kosztami.