Zawieszenie spłaty kredytu gotówkowego – kredyt gotówkowy z odroczoną spłatą

Kredyt gotówkowy z odroczoną spłatą to opcja, która może być zbawienna dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Proces ten polega na zawieszeniu spłaty raty na pewien okres, co daje oddech w chwilach kryzysu. Jak jednak przebiega ten proceder i jakie warunki trzeba spełnić, aby móc skorzystać z odroczenia spłaty? Dowiesz się z poniższego artykułu.

Czym jest odroczenie spłaty kredytu?

Odroczenie spłaty kredytu to ustalony przez bank okres, w którym klient jest zwolniony z obowiązku spłacania rat kredytu. Jest to tymczasowa możliwość zawieszenia spłaty, zwykle udzielana w sytuacjach nagłych trudności finansowych klienta, takich jak utrata pracy czy poważne problemy zdrowotne. Umożliwia to klientowi dostosowanie się do nowej sytuacji życiowej, jednak bank może wymagać uzasadnienia i może narzucać pewne warunki, takie jak późniejsza spłata lub wydłużenie okresu kredytowania.

Jakie są rodzaje kredytu z odroczoną spłatą?

Kredyty z odroczoną spłatą są popularnym rozwiązaniem finansowym, które umożliwia kredytobiorcom wydłużyć okres spłaty długu. Opcja ta jest szczególnie atrakcyjna dla osób lub firm oczekujących na przyszłe przychody lub dla tych, którzy chcą uniknąć natychmiastowego obciążenia finansowego. Jakie są rodzajów kredytów z odroczoną spłatą?

• Pożyczka konsumencka z odroczoną spłatą – rodzaj kredytu, który umożliwia zakup dóbr konsumpcyjnych (jak sprzęt elektroniczny czy meble) z opcją opóźnienia płatności. Odroczenie spłaty może trwać od kilku miesięcy do kilku lat.
• Kredyt hipoteczny z odroczoną spłatą – w tym przypadku, odroczenie dotyczy spłaty rat kapitałowych lub odsetkowych kredytu hipotecznego. Opcja ta jest często wybierana przez osoby, które oczekują wzrostu swoich dochodów w przyszłości lub przez inwestorów nieruchomości.
• Kredyt studencki z odroczoną spłatą – pozwala studentom na pokrycie kosztów edukacji, z możliwością rozpoczęcia spłaty po ukończeniu studiów lub osiągnięciu określonego poziomu dochodów.
• Kredyt obrotowy dla firm z odroczoną spłatą – jest przeznaczony dla przedsiębiorstw, które potrzebują funduszy na bieżącą działalność gospodarczą, z opcją odroczenia spłaty. Jest to szczególnie korzystne dla firm z nieregularnymi cyklami dochodów.

Jak skorzystać z kredytu z odroczoną spłatą?

Kredyt z odroczoną spłatą jest elastycznym rozwiązaniem finansowym, które pozwala kredytobiorcom na czasowe odroczenie płatności rat kredytowych. Ta opcja jest szczególnie przydatna w sytuacjach, kiedy kredytobiorca spodziewa się przyszłych przychodów, które ułatwią spłatę kredytu, lub gdy przeżywa chwilowe trudności finansowe. Aby skorzystać z tej opcji, należy złożyć wniosek o odroczenie terminu płatności raty kredytu w danym banku. Czy można odroczyć spłatę kredytu gotówkowego w każdym banku? Proces ten zależy od polityki danej instytucji oraz od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Banki często rozpatrują wnioski o odroczenie spłaty na podstawie aktualnej zdolności kredytowej klienta i jego historii finansowej. Ważne jest, aby kredytobiorcy byli świadomi ewentualnych dodatkowych kosztów związanych z odroczeniem spłaty, takich jak wyższe odsetki czy dłuższy okres spłaty kredytu.

Czy odroczenie rat kredytu wpływa na zdolność kredytową?

Odroczenie rat kredytu nie wpływa bezpośrednio na zdolność kredytową, pod warunkiem, że wszystkie płatności przed i po okresie odroczenia są dokonywane na czas. Jeśli jednak odroczenie zostanie zgłoszone do biur kredytowych jako plan pomocy finansowej, może to pośrednio wpłynąć na zdolność kredytową, w zależności od historii kredytowej i stosowanego modelu oceny zdolności kredytowej. Zaleca się kontynuowanie płatności aż do oficjalnego potwierdzenia odroczenia przez bank lub instytucję finansową, ponieważ opóźnienie w płatnościach przed zatwierdzeniem odroczenia może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową.

Czy możliwe jest odroczenie kredytu hipotecznego?

Możesz odroczyć raty kredytu hipotecznego w 2024 – zawiesisz maksymalnie 4 raty – 1 miesiąc na kwartał. W przypadku opcji wakacji kredytowych w kontekście kredytu hipotecznego, zasady mogą być takie, że jeśli kredytobiorca nie wykorzysta możliwości odroczenia płatności w wyznaczonym przez bank okresie, ta opcja przepada i nie jest przenoszona na kolejne miesiące. Np., jeśli kredytobiorca ma możliwość skorzystania z odroczenia płatności na dwa miesiące, ale nie zdecyduje się na to w sierpniu i we wrześniu, to nie będzie mógł już odroczyć płatności w późniejszym okresie, np. od października do grudnia. Do jego dyspozycji pozostaną te same dwa miesiące, które miał wyznaczone wcześniej, a niewykorzystanie tej opcji w wyznaczonym czasie oznacza jej utratę.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy z odroczoną spłatą?

Zawieszenie kredytu gotówkowego to rozwiązanie szczególnie przydatne w przypadku chwilowych problemów finansowych. Na co należy zwrócić uwagę, jeśli chodzi o koszty tego rozwiązania?

• Oprocentowanie – oprocentowanie kredytu gotówkowego jest zmiennym czynnikiem i zależy od indywidualnej oferty banku. Standardowo, oprocentowanie jest wyższe w przypadku kredytów z opcją odroczenia spłaty, ze względu na wyższe ryzyko dla banku.
• RRSO – jest wskaźnikiem, który uwzględnia całkowity koszt kredytu, w tym oprocentowanie, prowizje i inne opłaty. W przypadku kredytów z odroczoną spłatą, RRSO może być wyższe niż w standardowych kredytach, ponieważ obejmuje dodatkowe koszty związane z odroczoną spłatą.
• Dodatkowe opłaty – oprócz wyższego oprocentowania, kredyty z odroczoną spłatą mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami, takimi jak opłaty za rozpatrzenie wniosku o odroczenie spłaty czy opłaty administracyjne.
• Zmiana warunków kredytowania – w niektórych przypadkach, korzystanie z opcji odroczenia spłaty może skutkować zmianą warunków kredytowania, takich jak okres kredytowania czy wysokość rat.

Jakie banki oferują kredyt gotówkowy z odroczoną spłatą?

W 2024 roku wiele banków oferuje odroczenie płatności rat kredytu gotówkowego. M.in. jest to:

• Alior Bank – w ofercie kredytowej Alior Banku dostępne są opcje wakacji kredytowych, które umożliwiają klientom czasowe zawieszenie spłaty kredytu. Istnieją dwie główne opcje – zawieszenie spłaty rat kapitałowo-odsetkowych na 3 lub 6 miesięcy.
• PKO BP – w całym okresie spłaty pożyczki gotówkowej, można zawiesić spłatę 3 rat. Możliwe jest jednorazowe skorzystanie z tej opcji lub jej rozłożenie w czasie. Do wyboru jest możliwość zawieszenia raty kapitałowej lub kapitałowo-odsetkowej.
• Santander Bank – oferuje możliwość skorzystania z zawieszenia rat kredytu gotówkowego na 3 lub 6 miesięcy.

Wady i zalety kredytu z odroczonymi ratami

Odroczenie kredytu gotówkowego ma swoje wady i zalety. Zanim więc zdecydujesz się na taki krok, zapoznaj się z poniższą tabelą.