Strona główna » Kredyt hipoteczny – wyższy wkład własny

Kredyt hipoteczny – wyższy wkład własny

przez Marcin Kowalski
0 komentarz

To właśnie w tym roku chcesz zrealizować swoje marzenia i kupić mieszkanie? Taka decyzja wymaga często wielu miesięcy przygotowań. Wnioskując o kredyt hipoteczny, z pewnością chcesz mieć pewność, że spełnisz wszystkie warunki banku i uda ci się otrzymać zgodę na kredyt. Polacy chętnie korzystają z kredytu hipotecznego, realizując w ten sposób swoje plany związane z kupnem nieruchomości, remontem mieszkania, wybudowaniem domu, czy nabyciem lokalu użytkowego.

Sytuacja związana z wybuchem epidemii koronawirusa miała ogromny wpływ także na instytucje finansowe. Ze względu na masowe zwolnienia, niższe wynagrodzenia wielu pracowników, a także niepewną sytuację na rynku pracy, zdobycie kredytu, szczególnie hipotecznego, stało się dużo trudniejsze. Bank udzielając tego zadłużenia, musi mieć pewność, że klient ma możliwość, by spłacić swoje zadłużenie, w tej sytuacji, trudno o gwarancję stałej pracy, czy dochody, które pozwolą nawet przez wiele lat spłacać zadłużenie finansowe. Jednym z warunków, jaki aktualnie muszą spełnić kredytobiorcy, starając się o kredyt hipoteczny, jest wpłacenie wyższego wkładu własnego. Sprawdź, ile pieniędzy musisz odłożyć, a także jak wygląda proces weryfikacji kredytobiorcy w bankach.

Kredyt hipoteczny – trudniej o zgodę na kredyt

Wiele firm w ciągu ostatnich miesięcy musiało wstrzymać swoją pracę, niższe wynagrodzenie pracowników, brak premii, a także zwolnienia stały się realnym widmem wielu Polskich rodzin. W takij sytuacji znacznie spadła zdolność kredytowa Polaków, a banki muszą dużo ostrożniej wydawać decyzje kredytowe, gdyż ryzyko kredytowe stało się dużo większe. Z tego powodu, choć jeszcze do niedawna zadłużenia finansowe były udzielane z dużo łatwością, trzeba liczyć się z tym, że pojawiły się zaostrzenia warunków i nie każdy składając wniosek o zobowiązanie, może oczekiwać zgody na zobowiązanie finansowe.

Jak zmieniły się warunki związane z kredytem hipotecznym? Jako kredytobiorca musisz:

  • zagwarantować wyższy wkład własny;
  • wykazać się stałym zatrudnieniem i stałym źródłem dochodów;
  • skorzystać z dodatkowego zabezpieczenia np. w postaci wykupienia polisy na życie;
  • prezentować bardzo korzystną historię kredytowania;

Wyższy wkład własny

Jeszcze do marca tego roku wymagany wkład własny wynosił 20%, zgodnie z prawem bankowym, nic pod tym względem się nie zmieniło. Co więcej, banki chętnie oferowały kredytu hipoteczne pokrywające nawet do 90% wartości nieruchomości, promując ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Takie zadłużenie wiązało się z wyższymi kosztami, jednak pozwalało na kupno mieszkania nawet tym osobom, które nie zdążyły uzbierać wystarczającej kwoty wkładu własnego.

Aktualnie banki nieoficjalnie zwiększyły wymagany wkład własny, nawet klienci, którzy dysponują 20% wkładem własnym, nie mogą mieć pewności, że kredyt zostanie im przyznany. Coraz więcej instytucji wymaga, by osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny była w stanie wpłacić od 30% do 40% wartości nieruchomości. Takie działanie ma na celu wyłonienie tylko tych klientów, których faktycznie stać na zadłużenie i którzy nie będą mieć problemu, by za kilka lat wciąż spłacać zadłużenie i jednocześnie ponosić koszt związany z codziennymi wydatkami.

Bank dokładnie sprawdzi twoją zdolność kredytową

Zdolność kredytowa kredytobiorcy określa, na jakie zadłużenie stać go w danym momencie. Bank weryfikując zdolność kredytową, może przekonać się, czy dochody klienta pozwolą na spłatę regularnych rat i czy ich wysokość, że będzie kolidowała ze stałymi wydatkami osoby, która wnioskuje o kredyt. W celu sprawdzenia zdolności kredytowej konieczne jest dostarczenie zaświadczenia od pracodawcy o wysokości dochodów, a także warunkach zatrudnienia. Bank będzie oczekiwać także informacji o tym, ile miesięcznie wydajesz, m.in. na utrzymanie mieszkania, opłatę wszystkich rachunków, czy zapełnienie swojej lodówki.

W tej chwili dużo trudniej będzie otrzymać kredyt, jeśli nie pracujesz na podstawie umowy o pracę. Klienci, którzy posiadają własną działalność gospodarczą, a także osoby zatrudnione na podstawie umów cywilnoprawnych, generują większe ryzyko kredytowe, co oznacza, że mogą otrzymać odmowę na udzielenie kredytu, nawet jeśli ich dochody są wystarczające i stać ich na spłatę pożyczki.

Zadbaj o dobrą historię kredytowania

Jeśli złożysz wniosek o kredyt hipoteczny lub jakiekolwiek inne zadłużenie dostępne w banku, instytucja z całą pewnością sprawdzi twój profil prowadzony przez Biuro Informacji Kredytowej.

Weryfikacja historii kredytowej pozwala na ocenę, czy osoba ubiegająca się o zobowiązanie jest wiarygodna. BIK gromadzi informację o wszystkich zadłużeniach, zakupach ratalnych, a nawet umowach objętych abonamentem. Tym sposobem możliwe jest poznanie przyzwyczajeń finansowych klienta banku. Instytucja może przekonać się, czy klient wcześniej korzystał z usług finansowych, czy korzysta z nich często, a także czy jest w stanie spłacać swoje zobowiązania zgodnie z harmonogramem, ustalonym podczas zawarcia umowy między stronami.

Opóźnienia w spłacie, zaprzestanie spłaty zobowiązania i rosnące długi, wszystko to będzie miało wpływ na negatywną historię kredytową. Jeśli twój profil w BIK będzie zawierał właśnie takie informacje, musisz zmierzyć się z tym że bank odmówi ci kredytu.

Negatywne informacje o zadłużeniach będą widniały w BIK przynajmniej 5 lat lub aż do momentu uregulowania zadłużenia.

Wybierz kredyt o najlepszych warunkach

Wybór kredytu hipotecznego nie jest prosty, masz jednak wpływ na to, czy twoja decyzja będzie świadoma, a ty zapoznasz się z dostępnymi ofertami. Na naszej stronie znajdziesz wiele cennych porad, które pomogą ci wybrać zadłużenie zgodne z twoimi oczekiwaniami, ale co ważniejsze, możesz także przeanalizować dostępne oferty z pomocą rankingu kredytów hipotecznych. To doskonałe narzędzie, które pomoże ci bardzo szybko porównać nawet kilkanaście kredytów.

Jak korzystać z rankingu, by mieć pewność, że wybrana oferta będzie najlepsza pod względem kosztów? Zmień parametry wyszukiwanych kredytów, podaj kwotę, o jaką chcesz ubiegać się w ramach zadłużenia, a także ustal, jak długo chcesz taki kredyt spłacać. Ranking automatycznie ustali, w którym banku otrzymasz kredyt o najlepszych warunkach i gdzie w takiej sytuacji warto złożyć wniosek o zadłużenie. Sprawdź RRSO oferty, weryfikując całkowity koszt kredytu, to pozwoli ci uniknąć niespodziewanych wydatków. Zapewniamy, że korzystając z naszych wniosków, możesz mieć pewność, że twoje dane zostaną bezpiecznie przekazane tylko do banków, których oferty cię zainteresują.

Zobacz też inne artykuły

niskarata

Przydatne informacje

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies. OK Dowiedz się więcej

Prywatność & Polityka Cookies