Decydując się na wsparcie finansowe, w postaci zadłużeń dostępnych w bankach, możesz szybko zyskać dodatkowe środki i cieszyć się niskimi kosztami. Co jednak w sytuacji, gdy twój budżet obciążony jest spłatą kilku zobowiązań, a tobie coraz trudniej spłacać wszystkie zadłużenia? Trudności finansowe praktycznie zawsze są niespodziewane, co może bardzo negatywnie odbić się na spłacie twoich kredytów. Choroba czy utrata pracy, to sytuacje, na które nie ma się żadnego wpływu, a podczas długiej spłaty zadłużeń finansowych, mogą przydarzyć się każdemu. Mniejsza wypłata, czy tymczasowy jej brak, z pewnością staną na drodze, by móc wywiązać się z podpisanej umowy. Nie musisz jednak martwić się tym, że to sytuacja bez wyjścia.
Kredyt konsolidacyjny jest usługą, która może świetnie sprawdzić się w kryzysowej sytuacji, nawet jeśli nie możesz liczyć na inną pomoc. Co warto wiedzieć o tym kredycie? Jakie są zalety oraz wady konsolidacji? Na co zwrócić uwagę przed wybraniem odpowiedniej oferty? Poznając kredyt konsolidacyjny, możesz uniknąć narastających długów i zabezpieczyć się przed poważnymi konsekwencjami. Z naszą pomocą zbierzesz informacje, dzięki którym podejmiesz najlepszą decyzję.
Na czym polega konsolidacja kredytów?
Kredyt konsolidacyjny może połączyć kilka twoich zobowiązań w jedno. Bank zgodnie z warunkami umowy spłaca twoje wcześniejsze zadłużenia, a ty możesz cieszyć się jedną, niższą ratą, która pomoże ci bez trudu uregulować kredyt. Ogromną zaletą konsolidacji jest możliwość spłaty różnych zadłużeń, od kredytu hipotecznego, kredytu na samochód, po pożyczki na dowolny cel udzielane przez banki. Wszystkie zobowiązania, które zostały zaciągnięte w banku, mogą zostać skonsolidowane, dzięki czemu zyskasz dużo mniejszą ratę i szansę na to, że będziesz mieć realną szansę na spłatę zobowiązania, bez żadnych opóźnień w regulowaniu miesięcznych opłat, mimo mniejszej zdolności kredytowej i nawet dużo niższych wpływów na twoje konto.
Kredyt tego typu będzie doskonałym rozwiązaniem, jeśli wciąż masz źródło stałego dochodu, a obniżenie rat okaże się na tyle korzystne, że bez problemów będziesz w stanie zgodnie z harmonogramem regulować swoje zadłużenie. Jeśli rata nawet po konsolidacji będzie dla ciebie zbyt wysoka, usługa ta nie spełni swojego przeznaczenia, a ty możesz mieć poważne kłopoty z narastającym zadłużeniem. Warto zatem wcześniej przeliczyć ratę kredytu i sprawdzić ile pieniędzy możesz przeznaczyć na ratę zobowiązania.
Niższa rata - jak to możliwe?
Dlaczego po skonsolidowaniu swoich wcześniejszych kredytów możesz liczyć na jedną, ale niższą ratę? Co powoduje, że kredyt konsolidacyjny jest tak popularny i faktycznie pozwala zaoszczędzić znaczną kwotę, którą należy przeznaczyć na miesięczną opłatę?
Kredyt konsolidacyjny jest bardzo atrakcyjny pod względem oprocentowania oraz niskich dodatkowych opłat okołokredytowych. Banki chcą w ten sposób ułatwić spłatę zadłużenia, nie generując dodatkowych kosztów, obciążających klienta. Jednak główną przyczyną niższych miesięcznych rat, jest fakt, że zobowiązanie zostaje rozłożone w dłuższym czasie, co nie tylko poprawia zdolność kredytową usługobiorcy, ale także gwarantuje niższe opłaty, adekwatne do sytuacji finansowej kredytobiorcy.
Pamiętaj, że możesz skorzystać z kalkulatora kredytowego, dzięki któremu w ciągu kilku minut zapoznasz się z kosztem konsolidacji i będziesz mieć realną szansę na to, by ocenić, czy tego typu oferta będzie dla ciebie atrakcyjna i pozwoli na spłatę zadłużeń.
Zalety kredytu konsolidacyjnego
Oczywistym plusem oferty konsolidacyjnej jest możliwość uzyskania jednej raty, która będzie niższa niż suma kilku zadłużeń spłacanych oddzielnie. Jest to jednak oferta, która rozwija się i pozwala na więcej korzyści dzięki coraz większemu zainteresowaniu usługą.
Wiele banków oferuje swoim klientom możliwość skorzystania z wakacji kredytowych, które mogą być świetnym rozwiązaniem w przypadku nagłych wydatków w trakcie trwania spłaty kredytu. Rodzinny wyjazd na wakacje, konieczność naprawienia samochodu, czy nawet duża uroczystość rodzinna, która pochłonie część twoich pieniędzy. Korzystając z wakacji kredytowych, nie musisz obawiać się narastających odsetek, a pieniądze, które w danym miesiącu zostaną na twoim koncie, zamiast zostać wpłacone do banku, wykorzystasz w celu, który aktualnie będzie tego wymagać.
Jednak jednym z największych atutów kredytu konsolidacyjnego jest szansa na zdobycie dodatkowych pieniędzy na dowolny cel. Kredytobiorca może powiększyć kwotę kredytu konsolidacyjnego o środki, które zechce wykorzystać na swoje bieżące potrzeby, bez konieczności wypełniania wielu formalności czy określania przeznaczenia tych środków. To nowe rozwiązanie, które w przypadku kredytów konsolidacyjnych pojawiło się w ciągu kilku ostatnich lat. To rozwiązanie, które łączy kredyt konsolidacyjny z kredytem gotówkowym.
Kredytobiorca może nie tylko spłacić swoje dotychczasowe zobowiązania, ale także zdobyć pieniądze, które w przypadku kłopotów finansowych mogą okazać się wyjątkowo niezbędne. Zanim jednak uznasz, że możesz skorzystać z takiego udogodnienia, zastanów się, czy faktycznie stać cię na kredyt powiększony o dodatkową kwotę, a ty faktycznie potrzebujesz tych pieniędzy. Dodatkowe środki, nawet w ramach kredytu konsolidacyjnego mogą mieć ogromny wpływ na to, ile wyniesie twoja miesięczna rata. Jeśli borykasz się z dużymi problemami finansowymi, warto zadbać o to, by była ona maksymalnie niska.
Elastyczność oferty
Kredyt konsolidacyjny jest bardzo elastycznym zadłużeniem i poza wysoką maksymalną kwotą zadłużenia, oferuje dodatkowo bardzo długi okres spłaty, dzięki czemu bank może wywiązać się z obietnicy o niskich ratach kredytu. Kredytobiorca może liczyć na niskie oprocentowanie i praktycznie uniknięcie dodatkowych kosztów. Warto jednak pamiętać, że kredyt konsolidacyjny bardzo często oferowany jest klientom, którzy korzystają już z usług danej instytucji. Oznacza to, że kredyt konsolidacyjny w wielu przypadkach adresowany jest do usługobiorców, którzy posiadają w danym banku konto bankowe, choć oczywiście nie wszystkie zadłużenia a rynku tego wymagają. Bank dedykując usługę swoim stałym klientom, może dokładnie zweryfikować wpływy na rachunek usługobiorcy, co pozwala realnie ocenić zdolność kredytową, która jest niezbędnym warunkiem do uzyskania zgody kredytowej.
Kredyt konsolidacyjny pomoże ci dostosować warunki oferty do twoich możliwości, to bardzo często jedyne rozwiązanie, by mieć szansę na spłatę wcześniej podpisanych zadłużeń, nawet jeśli wcześniej umowy, wydawały się dla ciebie bardzo atrakcyjne. Mimo dużej elastyczności i licznych ofert, jakie mogą zostać skonsolidowane, musisz mieć na uwadze to, że kredyt konsolidacyjny nie pomoże ci w spłacie chwilówek. Co może być dużym zaskoczeniem dla klientów, zarówno banków, jak i firm pożyczkowych.
Czy kredyt konsolidacyjny sprawdzi się w twoim przypadku?
Wciąż ciężko ci zdecydować, czy kredyt konsolidacyjny jest ofertą, którą warto rozważyć? Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, czy kredyt konsolidacyjny sprawdzi się w twoim, indywidualnym przypadku. Musisz samodzielnie przeanalizować wszystkie warunki oferty, porównać koszt aktualnych zadłużeń oraz ewentualnej raty tego kredytu. Być może uda ci się obniżyć miesięczną ratę nawet o kilkaset złotych, dzięki czemu faktycznie unikniesz dużych problemów, ze spłatą zobowiązania. Przed podjęciem decyzji, warto przeanalizować dostępne oferty i świadomie zdecydować o przyszłości swojego budżetu i co ważniejsze zadłużeń, które go obciążają.