Ranking kredytów konsolidacyjnych

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to kredyt, który jest przeznaczony na spłatę obecnych zobowiązań finansowych. Ten produkt bankowy pozwala połączyć kilka zadłużenia w jedno i to z niższą ratą. Jak to możliwe? Środki pozyskane z kredytu konsolidacyjnego przeznaczane są na pokrycie kredytów, które zostają skonsolidowane. 

Po to rozwiązanie sięgają najczęściej osoby, które mają kilka zobowiązań finansowych, przez co ich sytuacja finansowa staje się trudna. Nie ma przy tym znaczenia, jakiego rodzaju są to zobowiązania. Skonsolidować można kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, zadłużenie na karcie kredytowej, a nawet limit na rachunku bankowym. Wszystko po to, aby odciążyć kredytobiorcę, które od tej pory będzie płacić jedną ratę.

Kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem

Czy kredyt konsolidacyjny ma stałe oprocentowanie? To zależy od wybranej oferty. Banki oferują kredyty ze stałym, jak również ze zmiennym oprocentowaniem. Które okaże się lepszym wyborem? Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Zmienne oprocentowanie podlega wahaniom stóp procentowych. Każda ich podwyżka to większa rata kredytu, co z pewnością nie jest dobrą informacją dla kredytobiorcy. Oczywiście stopy procentowe nie zawsze są wysokie. NBP może je obniżać, a wówczas rata kredytu jest także niższa.

Kredyt ze stałym oprocentowaniem nie wiąże się z żadnym ryzykiem. Zmiana stóp procentowych nie wpływa na wysokość rat. Kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem to zatem bezpieczny wybór, ponieważ już od początku znasz jego koszt. Nie czekają Cię więc pod tym względem żadne niespodzianki.

Czy banki oferują obecnie kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem? Jak najbardziej, choć wysokość oprocentowania w każdym banku może być inna. Warto sprawdzić różne oferty, aby wybrać najlepszą z nich.

Co daje konsolidacja kredytów?

Po co w ogóle decydować się na konsolidację kredytu? Najczęściej to rozwiązanie wybierane jest z dwóch powodów. Pierwszy z nich to po prostu łatwiejsze zarządzanie spłatą. Wyobraź sobie, że masz kilka kredytów, które co miesiąc musisz regulować. Data spłaty każdego z nich jest zupełnie inna. Łatwo się więc w tym pogubić i zapomnieć o spłacie któregoś z nich. Opóźnienia w spłacie rodzą problemy – odsetki karne, wpis do bazy dłużników… Po co ryzykować? Pożyczka konsolidacyjna sprawi, że wszystkie Twoje zobowiązania zostaną połączone w jedno. Zamiast kilku rat będziesz mieć zatem jedną ratę, której spłatę możesz ustawić automatycznie. W ten sposób masz pewność, że o niczym nie zapomnisz.

To jednak nie wszystko. Pożyczka konsolidacyjna to tak naprawdę kredyt na spłatę kredytów. Warto ją zaciągnąć, gdy zaczynasz mieć problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań. Najczęściej przy konsolidacji kredytów, wydłużeniu ulega termin ich spłaty. Dzięki temu łączna rata jest niższa, niż gdy spłacasz wszystkie kredyty oddzielnie. To pozwala Ci odetchnąć i znacząco odciąża domowy budżet. Jeśli więc obawiasz się, że w niedalekiej przyszłości możesz nie sprostać spłacie kredytów, pomyśl o konsolidacji już teraz. 

Kto może wziąć kredyt konsolidacyjny?

Kto może dostać kredyt konsolidacyjny? Ten produkt bankowy przeznaczony jest dla osób, które mają co najmniej dwa zadłużenia. Nie ma przy tym znaczenia, czy są to dwa kredyty gotówkowe, czy zupełnie różne zobowiązania finansowe. Nie muszą to być nawet kredyty zaciągnięte w jednym banku.

Jaka jest szansa na kredyt konsolidacyjny? Musisz wiedzieć, że wnioskowanie o konsolidację kredytów, przebiega niemal tak samo, jak o każdy, inny kredyt. Co to oznacza? Ponowne zweryfikowanie Twojej zdolności kredytowej. Jeśli więc obecne zadłużenia zaczynają przerastać Twój budżet, bo na przykład straciłeś część dochodów, to nie masz co liczyć na skonsolidowanie posiadanych zadłużeń. Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych nie jest dostępny w banku.

A czy istnieje kredyt konsolidacyjny hipoteczny? Tak, możesz skonsolidować zadłużenia, wśród których znajduje się też kredyt hipoteczny.

Podsumujmy zatem, kiedy możesz dostać kredyt konsolidacyjny. Podstawowy warunek to posiadanie zdolności kredytowej i więcej niż jednego zobowiązania finansowego. Ich maksymalna liczba nie jest za to określona.

Czy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?

Czy warto brać kredyt konsolidacyjny i czy konsolidacja ma sens? To pytanie zadaje sobie wiele osób, które nie do końca są pewne, czy zdecydować się na to rozwiązanie. W większości przypadków kredyt konsolidacyjny będzie dobrym wyborem, ponieważ zmniejsza ratę Twojego zobowiązania. Jeśli zależy Ci więc na tym, aby płacić mniej, to jak najbardziej konsolidacja ma sens.

A kiedy nie opłaca się wziąć kredytu konsolidacyjnego? Wtedy, gdy chcesz jak najszybciej spłacić swoje kredyty. Miej na uwadze, że konsolidacja pozwala uzyskać niższą ratę najczęściej poprzez wydłużenie okresu kredytowania. I choć miesięczna rata będzie dzięki temu niższa, to całkowity koszt Twojego kredytu się wydłuży, bo po prostu będziesz spłacać go dłużej. Nie zawsze jest to więc opłacalne. Musisz najpierw zastanowić się, na czym najbardziej Ci zależy i czy w ogóle masz jakiś wybór. Jeśli obecne raty kredytów są dla Ciebie za wysokie, to nie masz nad czym się zastanawiać.

W którym banku najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny oferuje obecnie niemal każdy bank. To standardowa oferta, dlatego nie powinieneś mieć trudności z jej znalezieniem. W którym banku najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny? To zależy od aktualnie dostępnych ofert, a te z czasem mogą ulegać zmianom. 

Jak to wygląda w konkretnych bankach? Dla przykładu kredyt konsolidacyjny w Santander Bank to kwota kredytu od 1000 do nawet 300 000 zł i minimum formalności. RRSO tej oferty to aktualnie 19,8%. A jak prezentuje się kredyt konsolidacyjny w PKO? Spłatę pożyczki konsolidacyjnej w tym banku rozłożysz nawet na 120 miesięcy. Możesz też otrzymać dodatkową gotówkę na ekstra wydatki. Jeszcze inną propozycję ma Alior. Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku to nawet do 200 000 zł na 10 lat. Korzystne jest też RRSO tej oferty, ponieważ wynosi 9,04%. Z kolei kredyt konsolidacyjny w mBanku to 0% prowizji za udzielenie kredytu i oprocentowanie 10,99% z ubezpieczeniem. 

Warto przyjrzeć się też kredytowi konsolidacyjnemu w ING. Pozwala on na spłatę do 7 zobowiązań z innych banków i proponuje stałe oprocentowanie, o ile okres spłaty nie przekracza 3 lat. RRSO kredytu konsolidacyjnego w BNP Paribas to zaś 11,01%. Jeszcze mniejsze, bo na poziomie 9,39% jest RRSO kredytu konsolidacyjnego w Credit Agricole.

Oferty kredytów konsolidacyjnych w bankach są zatem bardzo zróżnicowane. Warto przyjrzeć się im bliżej. Opisane wyżej oferty nie wyczerpują propozycji bankowych. Pozostaje jeszcze m.in. kredyt konsolidacyjny w Pekao, Millennium czy Kasie Stefczyka.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Gdzie najłatwiej uzyskać kredyt konsolidacyjny? Wiele zależy od posiadanej zdolności kredytowej. Obecnie, aby dostać taki kredyt, nie musisz nawet wychodzić z domu, a to dlatego, że większość banków oferuje kredyt konsolidacyjny online. Z pewnością jednak 

kredyt konsolidacyjny w parabanku będzie droższym wyborem aniżeli zaciągnięcie takiego zobowiązania w banku.

Szukasz najtańszego kredytu konsolidacyjnego? Aby znaleźć taką ofertę, możesz skorzystać z rankingu kredytów konsolidacyjnych. W ten sposób łatwo porównasz aktualne oferty i wybierzesz tą, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Który bank konsoliduje chwilówki 2022?

Czy dostanę kredyt w banku mając chwilówki? To pytanie zadaje sobie wiele osób, które mają zobowiązania w różnych instytucjach finansowych. Na szczęście nie musisz się tym martwić. Chwilówki nie powinny stanowić przeszkody w konsolidacji. A gdzie dostaniesz kredyt na spłatę chwilówek? Obecnie takie rozwiązanie proponuje m.in. Bank Pekao S.A. czy Alior Bank. Nie masz jednak co liczyć na konsolidacje chwilówek bez zdolności kredytowej. To jeden z podstawowych wymogów skorzystania z tego produktu bankowego.

Konsolidacja chwilówek po terminie także może okazać się trudnym zadaniem.

Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej?

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej nie jest dostępny w żadnym banku. Banki nie są skłonne do podejmowania ryzyka, a udzielanie kredytów bez zbadania zdolności się z nim wiąże. Niemniej, możesz poszukać kredytu konsolidacyjnego bez badania zdolności w firmach pożyczkowych. Zdarza się, że kredyt konsolidacyjny bez BIK dla zadłużonych jest możliwy do otrzymania. Wiele zależy jednak od polityki tego rodzaju instytucji. Z reguły takie kredyty są droższe, a to właśnie z uwagi na brak pewności firmy pożyczkowej co do rzetelności danego kredytobiorcy. Takie oferty nie dotyczą też wysokich kwot.

Czy dostanę kredyt konsolidacyjny z komornikiem?

Czy jeśli mam komornika mogę wziąć kredyt konsolidacyjny? To kolejne pytanie, które często się pojawia. Niestety, trudno znaleźć taką ofertę. Kredyt na spłatę komornika nie jest dostępny w bankach, gdyż nie udzielają one kredytów osobom, które mają postępowanie egzekucyjne. Odpowiedź na pytanie, gdzie można dostać kredyt z komornikiem, nie jest więc prosta. I w tym przypadków jedynym rozwiązaniem mogą okazać się firmy pożyczkowe, choć nie ma gwarancji na konsolidację kredytów z windykacją. Właśnie dlatego po kredyt konsolidacyjny warto sięgnąć w sytuacji, gdy jeszcze nie masz opóźnień w spłacie swoich kredytów. 

Kredyt konsolidacyjny to popularne rozwiązanie wśród osób, które mają więcej niż jedno zadłużenie. Dzięki niemu nie trzeba spłacać kilku rat oddzielnie. Połączenie wszystkich zobowiązań w jedno jest bardzo wygodne, a przy tym może zapewnić niższą ratę, co pozwoli odciążyć domowy budżet. Co więcej, niektóre banki umożliwiają wnioskowanie także o dodatkową pulę gotówki. Warto bowiem pamiętać, że kredyt konsolidacyjny nie jest wypłacany kredytobiorcy, a przeznaczony na spłatę jego zadłużeń. Spłatą tą zarządza bank, w którym zaciągnięty został kredyt konsolidacyjny. Aby otrzymać taki kredyt, trzeba też spełnić określone warunki, podstawowy z nich to posiadanie zdolności kredytowej. Bez tego nie ma co liczyć na konsolidację w banku.