Strona główna » Chwilówki
przez Marcin Kowalski

Czym są chwilówki?

Co to chwilówki? Jest to nic innego jak pożyczka online udzielana przez firmy z sektora pozabankowego. Ten produkt finansowy znany jest także pod nazwą pożyczka krótkoterminowa. Już sama nazwa wskazuje, że można szybko otrzymać chwilówkę, ale również należy ją spłacić w krótkim terminie – standardowo oferowane są chwilówki na 30 dni oraz chwilówki na 60 dni. Jednakże nie jest to regułą. Obecnie firmy pożyczkowe oferują znacznie dłuższe okresy kredytowania, pozwalając na komfortową spłatę zadłużenia na kilka miesięcy, a w niektórych przypadkach lat.

Wśród bogatej oferty parabanków można wyróżnić:

  • chwilówki krótkoterminowe,
  • chwilówki na raty,
  • szybkie chwilówki online,
  • chwilówki bez zaświadczeń i baz,
  • chwilówki dla zadłużonych,
  • i wiele innych.

Warto mieć na względzie, że sektor pozabankowy w przeciwieństwie do grona instytucji bankowych podlega zupełnie innym regulacjom, głównie Ustawie o kredycie konsumenckim i Kodeksowi Cywilnemu. Z kolei banki podlegają ostrzejszym restrykcjom i muszą stosować się m.in. do przepisów ustawy Prawo bankowe, a także przestrzegać zaleceń Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). W praktyce, większe ograniczenia prawne banków oznaczają, że podczas procedury wnioskowania o kredyt gotówkowy czy hipoteczny stosowane są wygórowane wymagania wobec klientów (odnośnie zdolności kredytowej, wiarygodności kredytowej czy wieku). Firmy pożyczkowe są wolne od ograniczeń, którymi związany jest sektor bankowy, dlatego też pożyczki chwilówki są bardziej dostępne, elastyczniejsze, a co najważniejsze mogą być uzyskane przez osoby z problemami finansowymi.

Co ciekawe, coraz częściej parabanki oferują kredyty-chwilówki, które są podobnym produktem, co kredyt gotówkowy w banku. Są one przyznawane na większe kwoty niż tradycyjne szybkie pożyczki gotówkowe i mają dłuższy termin spłaty. Cechują się większą przyznawalnością i mniejszą ilością formalności niż kredyt bankowy.

Czym wyróżniają się chwilówki online?

Najbardziej rozpoznawalnymi cechami tradycyjnych pożyczek pozabankowych jest:

  • niewielka kwota do zaciągnięcia – od 100 zł do 8 000 zł,
  • krótki termin spłaty zobowiązania – zazwyczaj 30 dni, czasem 45, 60 dni,
  • minimum formalności – w dużej części przypadków od wnioskodawcy wymagane są jedynie dowód osobisty i weryfikacja konta bankowego,
  • uproszczona procedura analizy wniosku – decyzję kredytową dostaniesz zazwyczaj w przeciągu jednego dnia roboczego, czy nawet do 15 minut,
  • szybki przelew pieniędzy na konto,
  • wysoka przyznawalność,
  • mniej restrykcyjne wymagania, co do pożyczkobiorców – parabanki wykazują elastyczne podejście, co do zdolności i wiarygodności kredytowej.

Chwilówki z dużą przyznawalnością są dobrym rozwiązaniem dla osób z małymi dochodami lub z problemami w spłacie zadłużenia. W serwisach internetowych możesz zapoznać się, jakie są najczęściej przyznawane chwilówki – do liderów w rankingach przyznawalności zaliczają się Kuki, Vivus, NetCredit, Miloan, Szybka Gotówka.

Chwilówka na już jest oferowana w praktycznie wszystkich firmach pożyczkowych. Aby starać się o finansowanie wystarczy złożyć wniosek online i zweryfikować swoją tożsamość przez przelew bankowy, czy przez specjalną usługę np. aplikację Kontomatik. Chwilówki w 5 minut umożliwiają błyskawiczną weryfikację wniosku i przelanie pieniędzy na konto już następnego dnia, gdy bank zaksięguje przelew od firmy pożyczkowej. Pożyczki od ręki online dają możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w niewielkim czasie – jest to dobra alternatywa dla kredytów w banku, gdzie decyzja kredytowa i przelew pieniędzy może być znacznie wydłużony.

Jakie dokumenty przygotować starając się o chwilówkę?

To jakie dokumenty należy złożyć, aby starać się o pożyczkę zależy od polityki danego parabanku i specyfiki chwilówki.

Bardzo często oferowana jest chwilówka na dowód. Do jej zaciągnięcia wymagane jest jedynie podanie numeru i serii dowodu osobistego oraz weryfikacja tożsamości klienta przez przelew w symbolicznej kwocie 1 zł bankowy na rachunek wskazany przez firmę pożyczkową. Alternatywną opcją są wyspecjalizowane aplikacje internetowe, takie jak Kontomatik Jednakże przelew weryfikacyjny i aplikacje Szybkiej Identyfikacji nie są jedyną możliwością. Seniorzy i osoby wykluczone cyfrowo często nie posiadają konta bankowego i mają problem z Szybką Identyfikacją przez internet, dlatego też proponowane są inne rozwiązania. Chwilówka na dowód bez weryfikacji konta bankowego polega na sprawdzeniu tożsamości konsumenta przez:

  • kuriera,
  • spotkanie z konsultantem,
  • weryfikacja telefoniczna.

Chwilówka na dowód bez zaświadczeń nie wymaga przedłożenia dokumentów potwierdzających uzyskiwane dochody. Jest to ważny aspekt dla osób z niskimi dochodami, które mogą zostać zdyskwalifikowani już na wstępie przy wnioskowaniu o kredyt w banku.

Jednakże przy wnioskowaniu o chwilówki ratalne na większe kwoty zazwyczaj istnieje wymóg przedłożenia dokumentów, które pozwalają określić zdolność do spłaty zadłużenia:

  • zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i zarobkach,
  • zaświadczenie, które potwierdza prawo do przyjmowania świadczenia oraz określa okres jego trwania (w przypadku emerytury lub renty)
  • wyciąg z konta bankowego za ostatnie trzy, sześć lub nawet dwanaście miesięcy
  • deklaracja PIT – 37 za ostatni rok.

Dodatkowo częstym wymogiem jest numer telefonu lub adres e-mail w celu stałego kontaktu z konsultantem.

Czy parabank udzieli chwilówki bez BIK dla zadłużonych?

Parabanki oferują chwilówki bez baz i zdolności kredytowej. Są to produkty finansowane dedykowane specjalnie dla osób o zbyt małych dochodach lub z zadłużeniem, które nie mają możliwości skorzystania z oferty bankowej.

Chwilówki bez BIK charakteryzują się tym, że firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników, ale mają elastyczne podejście do kwestii nieterminowej spłaty kredytów i pożyczek. Co istotne, nie jest wymagane posiadanie dobrej zdolności kredytowej, by móc uzyskać pozytywną decyzję od parabanku.

Chwilówka dla zadłużonych umożliwia natychmiastowe otrzymanie pieniędzy, co może być ostatnią deskę ratunku w przypadku ściągania długów przez wierzycieli. Polegać ona może na bezpośredniej wpłacie środków na konto lub konsolidacji zadłużenia w jedną ratę. Nowe chwilówki dla zadłużonych mają uproszczoną procedurę i minimum formalności, tak aby dłużnik jak najszybciej mógł uzyskać tak bardzo potrzebne pieniądze.

Firmy pożyczkowe często proponują chwilówki 24/7 bez baz, dzięki czemu każdy kto ma problemy finansowe może szybko otrzymać pożyczkę bez względu na dzień tygodnia czy godzinę. Konsultanci są stale dostępni dla klientów – również weekendy, święta oraz w porze nocnej.

Możliwe są także chwilówki z komornikiem, czyli już podczas wszczęcia egzekucji komorniczej. Dzięki temu dłużnik, może spłacić zadłużenie i koszty komornicze, chroniąc swój majątek przed licytacją komorniczą i sprzedażą.

Ile kosztuje chwilówka online?

Zastanawiasz się, jaki jest koszt chwilówki przez internet? Warto posiąść tą wiedzę, aby ustrzec się przed nieuczciwymi praktykami ze strony firm pożyczkowych. Przy podpisywaniu umowy pożyczki krótkoterminowej warto dokładnie zapoznać się ze wszystkimi opłatami związanymi z udzieleniem finansowania. Na koszt chwilówki składa się:

  • odsetki (ich wysokość zależy od oprocentowania),
  • prowizja,
  • opłata przygotowawcza,
  • dodatkowe koszty (np. zakup ubezpieczenia).

Wszystkie całkowite koszty zobowiązania określa wskaźnik RRSO, czyli Rzeczywista Stopa Oprocentowania. Jego wysokość zależy od uzyskanej kwoty i okresu spłaty pożyczki.

Firmy pożyczkowe online starają się wyjść naprzeciw potrzebom klientów i w jasny sposób przedstawić koszty związane z chwilówką. Wystarczy na stronie internetowej firmy wpisać w kalkulatorze wnioskowaną kwotę i okres spłaty, a system automatycznie poda, ile faktycznie zapłacisz za udzielenie finansowania.

Jak spłacić chwilówki, jeżeli nie masz wystarczających środków finansowych na wywiązanie się ze spłaty w wyznaczonym terminie? Warto skontaktować się z parabankiem, aby ustalić możliwe rozwiązania. Parabank może zaproponować odroczenie płatności, czy przedłużenie spłaty pożyczki. Oczywiście nie będzie to darmowe, gdyż za taką procedurę będziesz musiał zapłacić w ostatecznym rozrachunku więcej za pożyczkę. Jednakże pozwoli Ci to uniknąć nieterminowej spłaty i uchronić się przed wizytą komornika w domu.

Kto może skorzystać z darmowych chwilówek?

Popularnym narzędziem marketingowym stosowanym przez firmy pozabankowe są darmowe chwilówki. Jak one wyglądają? Pożyczkobiorca nic nie płaci za udostępnienie zobowiązania finansowego. Jest to zatem pożyczka 0% RRSO, gdyż nie ma żadnych kosztów związanych z udzieleniem środków, takich jak odsetki, prowizja. Należy jedynie spłacić w całości pożyczoną kwotę. Przykładowo, jeśli pożyczyłeś 5 000 zł, to tyle samo oddajesz parabankowi.

Pierwsza chwilówka za darmo jest oferowana w ograniczonej kwocie, najczęściej w granicach od 1000 do 3000 zł, a okres spłaty wynosi z reguły 1 miesiąc. 

Darmowe chwilówki są skierowane w większości przypadków do nowych klientów, aby zachęcić ich do dalszego korzystania z usług. Nowi klienci mają możliwość „sprawdzenia” oferty chwilówek w danym parabanku bez konieczności ponoszenia standardowych kosztów. Warto dodać, że są to z reguły chwilówki od 18 lat i nie są udzielane osobom w podeszłym wieku (np. powyżej 65 roku życia).

Dodatkowymi wymaganiami dla pożyczki 0%, jakie mogą zostać nałożone na klientów są:

  • pełna zdolność do czynności prawnych,
  • obywatelstwo polskie,
  • brak wpisu w bazach dłużników, takich jak BIK, ERIF, KRD,
  • własne konto bankowe.

Jak wybrać najlepszą chwilówkę online?

Aby wybrać odpowiednią ofertę warto sprawdzić, jakie są najlepsze chwilówki 2022. W sieci istnieje wiele rankingów chwilówek, które pokazują, jakie oferty są w danej chwili najkorzystniejsze.

Warto jednak korzystać z rankingów w renomowanych serwisach finansowych, gdzie udostępniana jest rzetelna lista ofert z uwzględnieniem produktów z wielu uznanych firm pożyczkowych z sektora pozabankowego. Z tego powodu warto korzystać z naszego rankingu, aby wybrać bezpieczne chwilówki na preferencyjnych warunkach.

Tanie chwilówki oferują między innymi: Kuki, Vivus, Hapi pożyczka, Smartney. Lista najlepszych ofert jest stale aktualizowana, dlatego też masz pewność, że na szczycie znajdują się jedynie najtańsze chwilówki.

Na naszym rankingu chwilówek zapoznasz się z wszystkimi kosztami pożyczki, a także poznasz całkowitą kwotę do spłaty. Udostępniamy także opinie klientów, dzięki czemu masz rzetelne informacje o danej firmie i jej produkcie finansowym.

Wady i zalety chwilówek przez internet

Chwilówki pozabankowe online i te udzielane stacjonarnie w oddziałach posiadają wiele zalet. Z tego powodu wielu klientów decyduje się pożyczkę w parabanku zamiast w banku, mimo że mają możliwość otrzymania kredytu bankowego.

Zalety:

  • otrzymujesz pieniądze na dowolny cel,
  • szybkie chwilówki dają możliwość błyskawicznej wpłaty środków na konto,
  • minimum formalności,
  • procedura online,
  • chwilówki w weekend czy chwilówki 24/7 umożliwiają pożyczanie o dowolnej porze,
  • chwilówki pozabankowe przyznawane każdemu bez względu na zdolność i historię kredytową,
  • chwilówki za darmo.

Wady:

  • mała maksymalna kwota pożyczki
  • krótki okres spłaty,
  • w wielu firmach stosowanie jedynie jednorazowej spłaty pożyczki,

ograniczony dostęp do usług promocyjnych (najczęściej wyłącznie dla nowych klientów).

Ostatnie aktualności

niskarata

Przydatne informacje

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies. OK Dowiedz się więcej

Prywatność & Polityka Cookies