Przejdź do sekcji
Gdzie dostane kredyt bez zdolności kredytowej? To pytanie zadają sobie osoby, które najczęściej znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Odpowiedź na to pytanie może jednak ich nie zadowolić. O takie zobowiązanie jest bardzo trudne. Co więcej, raczej nie udzielą go banki.
Ani kredyty gotówkowe, ani tym bardziej kredyty hipoteczne nie są dostępne w bankach bez zdolności kredytowej. Inaczej może być w przypadku chwilówek. Tylko, co trzeba właściwie zrobić, aby otrzymać takie finansowanie?
Czy kredyt bez zdolności kredytowej jest możliwy?
Banki i instytucje finansowe zwykle sprawdzają zdolność kredytową wnioskodawcy przed udzieleniem kredytu lub pożyczki. Jeśli uznają, że jej nie posiadasz lub, że jest ona zbyt niska, to odmówią udzielenia finansowania. Udzielenie kredytu bez weryfikacji kredytobiorcy to dla banków zbyt duże ryzyko. Muszą mieć przecież pewność, że dana osoba spłaci swoją pożyczkę na czas. W innym przypadku w grę wchodzą późniejsze koszty windykacyjne, a tych każda instytucja finansowa chce uniknąć.
Zdarza się jednak, że szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej jest dostępna w firmach pożyczkowych w postaci tzw. chwilówki. Dotyczy ona jednak niskich kwot i krótkiego okresu kredytowania.
Jak działa kredyt bez zdolności kredytowej?
Kredyt bez sprawdzania zdolności kredytowej, zwany również kredytem bez BIK zakłada udzielenie pożyczki osobom, których sytuacja finansowa nie jest poddawana rygorystycznym analizom i ocenie. W teorii takie zobowiązanie może być dostępne, jeśli składasz wniosek w banku, w którym masz konto osobiste.
W praktyce jednak, choć banki nie analizują zdolności kredytowej w tradycyjny sposób, wciąż mogą zbierać informacje na temat historii kredytowej klienta z innych źródeł niż Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Na przykład, mogą oceniać stabilność finansową klienta na podstawie prowadzonego rachunku bankowego i historii spłat pożyczek zaciągniętych wewnątrz banku.
Gdzie znaleźć kredyt gotówkowy bez BIK?
Jaki kredyt bez zdolności kredytowej można uzyskać?
Jak uzyskać kredyt bez zdolności kredytowej? To pytanie zadają sobie zazwyczaj osoby, które mają niskie dochody bądź problemy ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Niestety, dla banku nie są oni wiarygodni, dlatego ich wniosek zostanie najprawdopodobniej odrzucony. Kredyt dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online bywa jednak dostępny pod postacią chwilówki.
Kredyt gotówkowy bez sprawdzania zdolności kredytowej
Jeśli masz wystarczające dochody, ale zależy Ci na szybkiej pożyczce, to możliwe, że kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej otrzymasz w swoim banku. Ma on wgląd do Twojego rachunku, więc nie będzie poddawał Twoich finansów szczegółowym analizom. Taki kredyt otrzymasz nawet w 15 minut i to bez potrzeby wychodzenia z domu.
Pożyczkę bez zdolności kredytowej możesz dostać również w firmie pożyczkowej, choć wiele zależy od tego, o jaką kwotę i na jaki okres chcesz wnioskować. Jeśli ma to być np. szybka pożyczka na 30 dni, to możliwe, że nie będziesz mieć problemu z jej uzyskaniem.
Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? Zachęcamy do sprawdzenia tego w naszym poradniku!
Jak uzyskać kredyt hipoteczny bez zdolności kredytowej?
Jak dostać kredyt na mieszkanie bez zdolności kredytowej? W tym przypadku odpowiedź nie będzie już tak zadowalająca. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe na wysokie kwoty, które sięgają nawet 200 i więcej tysięcy złotych. Nie ma więc szans na uzyskanie kredytu hipotecznego bez zdolności kredytowej. Banki dokładnie ją sprawdzą i to nie tylko na podstawie dostarczonych od Ciebie dokumentów, ale i Twojej historii kredytowej. Znaczenie będzie mieć również Twój wiek, status cywilny czy posiadane aktualnie zobowiązania.
Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej
W przypadku kredytów konsolidacyjnych sprawa bywa dość zawiła. Z jednej strony mają pomóc kredytobiorcy, gdy znajduje się w trudnej sytuacji w związku z obecnymi zobowiązaniami. Z drugiej, nie da się go otrzymać bez posiadania zdolności kredytowej. Zostanie ona dokładnie sprawdzona przed udzieleniem konsolidacji. W praktyce okazuje się więc, że ten produkt skierowany jest do osób, które przewidują problemy w spłacie w niedalekiej przyszłości, ale w danym momencie regulują jeszcze raty swoich zobowiązań w terminie.
Gdzie uzyskasz kredyt bez zdolności kredytowej?
Jaki bank da kredyt bez zdolności kredytowej i w jaki sposób możesz to sprawdzić? Warto rozwiać wszelkie wątpliwości – kredyt w banku bez zdolności kredytowej nie jest dostępny, niezależnie od tego, jaki bank wybierzesz. Weryfikacja tego, czy jesteś w stanie spłacać swoje zobowiązanie, to obowiązkowy punkt rozpatrywania każdego wniosku kredytowego.
Są oczywiście banki, które do przyznawania kredytów podchodzą mniej restrykcyjnie niż inne, tj. np. wymagają mniejszych zarobków czy krótszego stażu pracy. Nie jest jednak tak, że udzielą kredytu osobie bez wcześniejszej analizy jej sytuacji finansowej.
Kredyt bez zdolności kredytowej przez internet bywa dostępny w firmach pożyczkowych, które oferują chwilówki, jednak i to rozwiązanie dostępne jest coraz rzadziej. Niemniej na ogół, aby uzyskać szybką pożyczkę na 1000 zł, nie trzeba spełniać większych wymagań. Należy mieć przy tym na uwadzę, że okres spłaty takiego zobowiązania wynosi najczęściej.
Warto więc się dobrze zastanowić, zanim zaciągnie się kredyt bez zdolności kredytowej online.
Na jakich warunkach udzielany jest kredyt bez zdolności kredytowej?
Kredyt bez oceny zdolności kredytowej to najczęściej po prostu chwyt reklamowy. W praktyce okazuje się, że żaden bank nie zaryzykuje na tyle, aby udzielić go osobie, której po prostu nie stać na spłatę zaciągniętego zobowiązania.
Może się zdarzyć, że znajdziesz pożyczkę online, która nie wymaga szczegółowej weryfikacji zdolności. Zwróć jednak uwagę, na jakich warunkach jest udzielana. Przede wszystkim liczyć możesz wyłącznie na niską kwotę pożyczki. Co więcej, okres spłaty zazwyczaj jest bardzo krótki. Przeważnie wynosi on zaledwie 30 dni, a niekiedy może zostać wydłużony do 60 lub 90 dni. Koniecznie zapoznaj się też z wysokością odsetek za zwłokę w spłacie. Firmy pożyczkowe, aby zrekompensować ryzyko udzielania pożyczek osobom bez zdolności, zabezpieczają się wysokimi odsetkami i karami umownymi. Musisz to mieć na względzie, aby nie doprowadzić do nadmiernego zadłużenia.
Co zrobić gdy nie masz zdolności kredytowej?
Przez brak zdolności kredytowej, nie możesz otrzymać kredytu? Nie wszystko stracone. Wystarczy nad nią trochę popracować i za kilka miesięcy ponownie złożyć wniosek. Możesz też skorzystać z innych rozwiązań. Jakich?
- Zwiększenie zarobków – to najprostszy i jednocześnie najtrudniejszy sposób na poprawę zdolności kredytowej. Najprostszy, ponieważ od razu przełoży się na lepszą zdolność, a najtrudniejszy, ponieważ wymaga dodatkowych nakładów pracy, co nie zawsze jest możliwe. Spróbuj jednak poprosić w pracy o podwyżkę lub podjąć się pracy dodatkowej, chociaż przez kilka miesięcy. Na ogół bank bierze pod uwagę wysokość wynagrodzenia z ostatnich 6 miesięcy.
- Współkredytobiorca – w pojedynkę możesz nie mieć zdolności, jednak dopisanie do kredytu drugiej osoby, która także zarabia, daje Ci już znacznie większe szanse. Może to być osoba z rodziny, ale nie musi. Praktycznie każdy, kto wyrazi zgodę i ma zdolność kredytową, może zostać współkredytobiorcą.
- Wybór mniejszej kwoty kredytu – być może kredyt, o który się starasz, jest po prostu zbyt wysoki na Twoje możliwości finansowe. Warto pomyśleć, czy możesz nieco zmniejszyć kwotę, o jaką wnioskujesz. Może wystarczy Ci tańsze auto bądź mniejsze mieszkanie?
- Wydłużenie okresu spłaty – pamiętaj, że obowiązuje tu prosta zależność: dłuższy okres spłaty, to mniejsza rata. Czasami lepiej go wydłużyć, aby mieć większą szansę na otrzymanie kredytu. Miej jednak na względzie, że dłuższy okres spłaty może oznaczać wyższe koszty ogólne kredytu.
- Zabezpieczenie kredytu – o kredyt będzie znacznie łatwiej, jeśli posiadasz jakieś zabezpieczenie, np. nieruchomość. Możesz wówczas wnioskować o pożyczkę pod zastaw mieszkania.
- Konsolidacja zadłużeń – jeśli masz wiele zadłużeń, rozważ konsolidację długów. To pozwoli Ci spłacać jedno zobowiązanie zamiast wielu, co może ułatwić kontrolę nad finansami i uzyskać niższą miesięczną ratę. Mniejsze zobowiązania, to większa zdolność kredytowa.
- Porada specjalisty – skonsultuj się z doradcą finansowym, który może pomóc Ci opracować plan poprawy zdolności kredytowej.
Istnieje wiele sposobów na poprawę zdolności kredytowej. Warto wdrożyć je jak najszybciej, aby mieć pewność, że uzyskasz kredyt.
