Przejdź do sekcji
Niezależnie od tego, jakiej oferty finansowej potrzebujesz w danej chwili, warto skupić się na tym, by wybór zobowiązania gwarantował ci warunki, dzięki którym spłata zadłużenia była prosta i nie nadwyrężyła twojego miesięcznego budżetu. Zastanów się, jaką kwotą dysponujesz i ile miesięcznie będziesz w stanie przeznaczyć na ratę pożyczki, czy kredytu. To łatwy sposób, by ograniczyć wybór ofert, do tych, które faktycznie są w zasięgu twoich możliwości finansowych. Wiesz, że analizując dostępne kredyty, należy zwrócić uwagę na RRSO? Wciąż nie masz pewności, czym dokładnie jest ta wartość? Choć banki mają obowiązek informować o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, wielu klientów wciąż analizuje dostępne zadłużenia pod względem oprocentowania. Pamiętaj, że od dokładnej analizy kosztu kredytu zależy to, ile zapłacisz za zobowiązanie i czy oferta będzie do ciebie dobrze dobrana. W tym artykule dowiesz się więcej o RRSO, a także o tym, co pomoże ci w przyszłości dokonać dobrego wyboru, jeśli będziesz szukać idealnego kredytu.
Oprocentowanie nominalne
Zdecydowana większość kredytobiorców, szukając dowolnego kredytu, skupia się wyłącznie na oprocentowaniu nominalnym, które stanowi standardowe odsetki, jakie naliczane są po udzieleniu zadłużenia finansowego. Oprocentowanie nominalne zależne jest od referencyjnej stopy procentowej Narodowego Banku Polskiego. Dodatkowo maksymalna wartość oprocentowania nominalnego nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych.
Aktualnie stopy procentowe NBP, ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej, są rekordowo niskie, co oznacza, że oprocentowanie kredytów pod tym względem także gwarantuje niskie wartości. Czy to zapewnia klientom banków doskonałe warunki do zaciągnięcia kredytów? Z pewnością ma wpływ na obniżenie kosztów, choć należy pamiętać, że całkowity koszt kredytu zależy, jest od kilku czynników.
Czy oprocentowanie nominalne jest ważne? Oczywiście, stanowi najczęściej główną część kosztów, jakie poniesie kredytobiorca. Warto zaznajomić się z oprocentowaniem, ale mieć świadomość tego, że całkowity koszt kredytu może być zupełnie inny, a niskie oprocentowanie nie zawsze oznacza, że oferta jest najlepsza.
Opłaty pozaodsetkowe
Poza oprocentowaniem największy wpływ na całkowity koszt zadłużenia mają opłaty pozaodsetkowe. To one ukazują, ile wynosi całkowity koszt kredytu. Opłaty pozaodsetkowe różnią się zależnie od oferty banku. Na dużo niższe opłaty mogą liczyć klienci, którzy korzystają z kredytów celowych, czyli m.in. kredytu hipotecznego, czy kredytu na samochód. Niższy koszt, możliwy jest dzięki dobremu zabezpieczeniu zadłużenia. W obu przypadkach bank podejmuje się dużo niższego ryzyka, dzięki czemu prowizja, czy opłata przygotowawcza nie musi być podnoszona.
Inaczej sytuacja przedstawia się w przypadku kredytu gotówkowego. Wiele ofert gwarantuje promocyjne oprocentowanie nominalne, a bank chcąc zagwarantować sobie zyski, musi sięgnąć po dodatkowe opłaty. Dlatego warto przed wyborem kredytu porównać RRSO oferty z procentowaniem nominalnym.
Na jakie opłaty pozaodsetkowe warto zwrócić uwagę, szukając kredytu? Do kosztów dodatkowych wliczamy prowizję, opłatę przygotowawczą, ubezpieczenie kredytu, a także opłaty związane z koniecznością założenia konta osobistego, jeśli jest to wymagane do uzyskania zgody kredytowej.
RRSO
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pozwala szybko zweryfikować całkowity koszt kredytu i pożyczki. RRSO skupia się na wszystkich opłatach zobowiązania i przedstawia faktyczną wartość, jaką klient będzie musiał zapłacić za skorzystanie z usługi banku. Z pomocą RRSO możesz porównywać wszystkie dostępne zadłużenia i na podstawie tej wartości dokonać wyboru najlepszej oferty. Dzięki takiemu działaniu będziesz mieć pewność, że oferta nie przewiduje ukrytych opłat, będziesz takie mieć pewność, że oferta prezentuje się konkurencyjnie na tle innych zadłużeń finansowych, co nie jest takie oczywiste, mając na uwadze bogatą ofertę np. kredytów gotówkowych.
Chcesz sprawdzić RRSO interesującej cię oferty? Nie musisz tego robić samodzielnie. Na naszej stronie znajdziesz aż dwa proste narzędzia finansowe, dzięki którym RRSO usługi przestanie być dla ciebie niewiadomą. To kalkulator RRSO oraz dowolny ranking kredytów lub chwilówek, który znajdziesz na naszej stronie.
Ranking kredytów
Ranking kredytów sprawdzi się doskonale, jeśli szukasz swojego pierwszego kredytu. To także doskonałe narzędzie, jeśli nie chcesz marnować swojego czasu na samodzielne przeglądanie wszystkich dostępnych ofert. Co ważniejsze, rankingi uwzględniają RRSO porównywanych usług.
- Ranking kredytów gotówkowych pozwoli ci ocenić, które banki oferują najkorzystniejsze warunki, a także zweryfikować, czy kredyty promocyjne, dostępne tylko czasowo faktycznie są atrakcyjne pod względem kosztów.
- Ranking kredytów hipotecznych to doskonałe narzędzie, które pozwoli ci zapoznać się bliżej z ofertami, przeanalizować wszystkie opłaty towarzyszące zadłużeniu, a także sprawdzić maksymalny termin spłaty, czy warunki związane z możliwością ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
- Ranking kredytów na samochód przyda się, jeśli chcesz szybko znaleźć ofertę, która pozwoli ci bez zbędnych kosztów sfinansować kupno pojazdu. Nawet jeśli do tej pory nie interesowały cię oferty tego typu.
- Ranking kredytów konsolidacyjnych z pewnością pomoże ci ustalić, gdzie za konsolidację swoich wcześniejszych zadłużeń zapłacisz najmniej.
- Ranking chwilówek jest najlepszym narzędziem, jeśli zależy ci na natychmiastowej wypłacie pieniędzy, ale masz nadzieję, że oferta parabanku nie będzie zbyt kosztowna.
Twój wybór ma znaczenie
To jaką ofertę wybierzesz, ma ogromne znaczenie nie tylko ze względu na koszt kredytu, ale także cały proces ubiegania się o pożyczkę oraz czas, w trakcie którego będziesz spłacać zobowiązanie finansowe. Kierując się rzeczywistą roczną stopą oprocentowania, będziesz mieć pewność, że wybrana oferta nie okaże się zbyt kosztowna, a twój wybór był prawidłowy.
Sytuacja na rynku finansowym jest bardzo dynamiczna, warunki ofert zmieniają się i dostosowują do oczekiwań klientów i ich potrzeb. Warto jednak poświęcić swój czas i weryfikować oferty zarówno pod względem całkowitego kosztu, jak i pozostałych warunków umowy, które także będą miały wpływ na to, jak przebiegać będzie spłata zadłużenia.
Znajdź czas na przeczytanie umowy kredytowej
Zanim podpiszesz umowę z bankiem, musisz upewnić się, że wszystkie warunki zgadzają się z tym, czego dowiesz się o produkcie, zanim zobowiązanie będzie zawarte między stronami. Wielu kredytobiorców tylko pobieżnie weryfikuje dokumenty, nie chcąc zagłębiać się w skomplikowane sformułowania związane z finansami. Czy to jednak prawidłowa postawa? Dużo lepszym rozwiązaniem jest zapoznanie się z wszystkimi punkami umowy, a wszystkie treści, które nie będą dla ciebie w 100% jasne, skonfrontować z konsultantem banku. Dzięki temu twoja wiedza o produkcie będzie dużo wyższa, a ty zyskasz pewność, że umowa zagwarantuje ci warunki, których oczekujesz. Być może dowiesz się czegoś o możliwości wcześniejszej spłaty zadłużenia lub opcji skorzystania z wakacji kredytowych. Możesz mieć jednak pewność, że poświęcając czas na przeczytanie umowy, nic nie stracisz, a tylko zyskasz jako przyszły kredytobiorca.
Pamiętaj, że podpisując umowę, zgadzasz się na wszystkie jej warunki i zobowiązujesz się do ich przestrzegania, aż do momentu spłacenia całego zadłużenia wraz z wszystkimi opłatami pozaodsetkowymi.
