Kto płaci doradcy kredytowemu?

106

Spotkanie z doradcą kredytowym może bardzo pomóc w podjęciu decyzji o wzięciu kredytu  wyborze odpowiedniej oferty. Taki specjalista przeprowadzi Cię przez cały proces, jeśli zechcesz wraz z nim przejść wszystkie etapy kredytowania. Możesz też skorzystać z doradztwa jednorazowo, np. pod względem dopasowania oferty. Jeśli udajesz się do eksperta w banku, niekiedy powstaje pytanie, kto płaci doradcy kredytowemu? Czy musisz ponosić jakieś koszty związane z jego wsparciem, czy otrzymuje on jedynie wynagrodzenie od pracodawcy, jakim jest bank? A co z doradcą z zewnętrznej firmy? Mamy wszystkie informacje, które przydadzą Ci się przed wizytą.

Czy doradca kredytowy jest płatny?

Współcześnie niemal wszystkie banki zatrudniają swoich osobistych doradców kredytowych, z których usług możesz skorzystać na miejscu. Niekiedy możliwe jest też doradztwo online, np. przez kontakt z infolinią. W takich przypadkach doradca kredytowy za darmo służy Ci pomocą we wstępnym obliczeniu zdolności kredytowej czy dobraniu oferty do Twoich potrzeb. Nikogo nie zdziwi jednak fakt, że korzystając z usług doradcy w danym oddziale, przedstawi on wyłącznie oferty banku, dla którego pracuje, a nie konkurencji. Nie zawsze da Ci to na tyle szerokie możliwości, jakich oczekujesz. W wielu sytuacjach zdecydowanie lepiej jest porównać wszystkie dostępne na rynku oferty, aby móc dobrać tę najlepszą, nawet jeśli jest ona dostępna w banku, którego początkowo nawet nie brałeś pod uwagę.

Korzystając z usług doradcy zewnętrznego, możesz liczyć na o wiele szersze podejście niż w konkretnym banku. Porównuje on wszystkie dostępne oferty pod względem warunków, dopasowując je do Twojej sytuacji finansowej. Pomoże Ci też dopełnić formalności i odpowiednie na wszystkie wątpliwości. Jego usługi jednak wiążą się z kosztami, jakie czasami musisz ponieść z własnej kieszeni.

Kto płaci doradcy kredytowemu?

Wszystko zależy od tego, jaki to jest doradca kredytowy. Kto mu płaci w przypadku gdy udasz się do oddziału? Otrzymuje on wynagrodzenie z banku, więc nie musisz ponosić żadnych dodatkowych kosztów za jego pomoc.

Niektórzy doradcy kredytowi współpracują z bankami i to właśnie od nich otrzymują wynagrodzenie. Wówczas jest nim prowizja od podpisanej umowy, którą wypłaca kredytodawca. Będąc klientem takiego doradcy, nie musisz ponosić żadnych kosztów jego usług. Istnieją jednak też doradcy niezależni, którzy według przepisów nie mogą pobierać prowizji od banku. Ich wynagrodzenie jest pokrywane wyłącznie przez klientów.

W związku z tym, kto płaci doradcy kredytowemu?

• Zatrudniony w banku i instytucjach finansowych – doradca w tym przypadku otrzymuje wynagrodzenie od pracodawcy, zazwyczaj w formie stałej pensji. Może być ono uzupełnione o prowizję za zrealizowane umowy, czy bonusy po osiągnięciu określonych celów sprzedażowych.
• Agencje kredytowe – doradca zatrudniony w agencji zajmującej się doradztwem kredytowym, najczęściej osiągają wynagrodzenie na podstawie umowy z bankiem. To właśnie on wypłaca im prowizję za zrealizowane umowy, czyli sprzedane produkty finansowe. Niekiedy jest to połączenie wynagrodzenia stałego w agencji  i prowizji od sprzedaży.
• Samozatrudnieni – niezależni doradcy kredytowi pracują na własny rachunek, a więc ich wynagrodzenie stanowią środki od klientów. Korzystając z takiego doradztwa, musisz przygotować się na koszty.

Ile wynosi prowizja dla doradcy kredytowego?

Nie ma określonych zasad dotyczących tego, ile minimalnie czy maksymalnie może wynieść prowizja doradcy. Jest to uzależnione między innymi od tego, czy ekspert pracuje w firmie zajmującej się profesjonalnym doradztwem, czy może jest doradcą niezależnym. Można jednak mniej więcej oszacować, ile kosztuje doradca kredytowy.

Zazwyczaj prowizja nie wynosi mniej niż 0,5% kwoty kredytu i więcej niż 5% wartości kredytu. Kwestia ta dotyczy kredytów gotówkowych.

Co ważne, nieco inaczej wygląda prowizja dotycząca kredytów hipotecznych. Tutaj obowiązują surowe przepisy, które warto poznać, aby zobaczyć, ile zarabia doradca finansowy za kredyt hipoteczny. Jak mówi Ustawa z dnia 23 marca 2017 r., o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, pośrednicy i doradcy nie mogą pobierać dodatkowych opłat i prowizji od klientów. Takie praktyki są całkowicie zakazane, a jeśli mają miejsce, konsekwencją jest nawet cofnięcie licencji przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jak widzisz, chcąc skorzystać z doradztwa przy kredycie hipotecznym, nie musisz obawiać się o koszty.

Ile zarabia doradca finansowy w Polsce?

Istnieje kilka ważnych elementów, które mają wpływ na ostateczne zarobki i to, kto płaci doradcy kredytowemu. Są to m.in.: lokalizacja, staż pracy, wielkość firmy czy rodzaj zatrudnienia. Inne zarobki może osiągać doradca niezależny, a inną kwotę otrzymywać ten pracujący dla konkretnej agencji, w której jest zatrudniony. Działając samodzielnie, wynagrodzenie może być naprawdę wysokie, jeśli wykaże on duże zaangażowanie, ma doświadczenie w branży i świadczy usługi na owocnym obszarze. Niekiedy doradcy finansowi zarabiają nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych miesięcznie. Bardziej realne zarobki, z którymi możemy się spotkać na co dzień, to od kilku do dziesięciu tysięcy złotych.

Niektóre źrodła wskazują, że osoby zatrudnione w firmach zajmujących się doradztwem kredytowym, zarabiają średnio 5980 zł brutto. 25% osób na tym stanowisku zarabia mniej i średnio 25% powyżej 7950 zł brutto.

Różne informacje o zarobkach w bankowości, w tym w przypadku doradców klienta, pokazują różnorodność w zależności od specjalizacji i odpowiedzialności na różnych stanowiskach. Doradcy klientów indywidualnych w bankowości detalicznej mogą oczekiwać zarobków w przedziale od 5 000 do 8 000 zł brutto miesięcznie. Natomiast zarobki mogą się znacznie różnić w zależności od specjalizacji i poziomu odpowiedzialności​​.

Daje to ogólny obraz potencjalnych zarobków w branży, ale ważne jest, aby pamiętać, że faktyczne wynagrodzenie może się różnić w zależności od indywidualnych umiejętności, doświadczenia i konkretnego pracodawcy czy lokalizacji pracy.