Przejdź do sekcji
Planując kredyt, trzeba dokładnie przemyśleć każdą decyzję z nim związaną. Bardzo istotne jest wybranie takiej oferty, która będzie nie tylko korzystna pod względem kosztów, ale też bezpieczna dla budżetu domowego. Aby nie przeciążyć swoich możliwości finansowych, wiele osób decyduje się na pomoc doradcy kredytowego. Taki specjalista wesprze klienta na każdym etapie kredytowania, od sprawdzenia zdolności kredytowej, przez wybór najlepszej oferty, aż po przejście wnioskowania i udzielenie zobowiązania. Pozostaje pytanie, co przygotować na spotkanie z doradcą kredytowym? Musisz zgromadzić niezbędne informacje i dokumenty, a także przygotować się na kilka istotnych pytań.
Jak wygląda spotkanie z doradcą kredytowym?
Pierwsze spotkanie z doradcą kredytowym zazwyczaj opiera się na przedstawieniu wszystkich szczegółów dotyczących współpracy. Dowiesz się na nim, jak będzie przebiegał cały proces doradztwa, jak specjalista współpracuje z bankami, w czym dokładnie może Ci pomóc i co jest potrzebne, aby tę pomoc pozyskać. To, ile trwa spotkanie z doradcą kredytowym, jest uzależnione od indywidualnej sytuacji. Ważny jest między innymi rodzaj kredytu, o jaki chcesz wnioskować, ale też szczegóły dotyczące Twojego zatrudnienia i kwestii finansowych. Każde spotkanie może być krótsze lub dłuższe niż poprzednie. Nie jest wskazany pośpiech, zwłaszcza jeśli chcesz wnioskować o wyższą kwotę. Decyzja ta musi być przemyślana, aby dobrać taką ofertę, która najlepiej sprawdzi się w Twoim przypadku.
Kolejne spotkania to oczywiście badanie Twojej zdolności kredytowej. Niekiedy ma to miejsce już przy pierwszej wizycie. Odbywa się to na podstawie weryfikacji kilku elementów, np. zatrudnienia, wysokości dochodów i wydatków na utrzymanie. W przypadku kredytu hipotecznego na tym etapie można szacować już wysokość wkładu własnego, co pomoże w bardziej skrupulatnym wyliczeniu zdolności.
Następnie pozostaje dobranie oferty, która okaże się najlepsza dla Twojej sytuacji finansowej i spełni potrzeby kredytowe. Na kolejnych etapach dowiesz się, jakie są jej szczegółowe warunki i jakie dokumenty należy zgromadzić. Doradca pomoże Ci w złożeniu wniosku i dopełnieniu wszystkich wymaganych formalności. Wyjaśni wszelkie szczegóły i rozwieje obawy pojawiające się w Twojej głowie. Nie bój się pytać, a przed rozmową dowiedz się, co przygotować na spotkanie z doradcą kredytowym.
Co przygotować na spotkanie z doradcą kredytowym?
Rozmowa z doradcą kredytowym nie jest niczym strasznym, jednak warto odpowiednio się do niej przygotować. Przede wszystkim chodzi tutaj o informacje odnośnie do Twojej sytuacji zawodowej i finansowej, a także zgromadzenie dokumentacji, która jest potrzebna do oceny zdolności kredytowej.
Jakie dokumenty do doradcy kredytowego? Przygotuj:
- Wyciągi z konta z 6 ostatnich miesięcy;
- PIT za ostatni zamknięty rok podatkowy – w przypadku przedsiębiorców;
- Umowę rezerwacyjną – w przypadku zakupu nieruchomości od dewelopera;
- Umowę przedwstępną – gdy kupujesz mieszkanie z rynku wtórnego;
- Dokumenty związane z zatrudnieniem – jeśli jest to umowa o pracę, wystarczą informacje o zarobkach, umowa zlecenie – PIT za ostatni rok oraz informacje o wpływach za ostatnie pół roku, umowa o dzieło – tak samo.
- Inne – w przypadku dochodu z najmu, przygotuj wyciągi potwierdzające wpływy, umowę wynajmu i/lub PIT.
O co zapyta doradca kredytowy?
Istnieje kilka podstawowych pytań, na które warto się przygotować, bo może zadać Ci je doradca kredytowy. Konsultacja z reguły toczy się przez kilka spotkań, zwłaszcza jeśli bierzesz kredyt hipoteczny, ale już na pierwsze spotkaniu musisz udzielić istotnych informacji. Pomogą one oszacować zdolność kredytową, a więc sprawdzić, jakie masz realne na szanse na kredyt, jaki to będzie kredyt i na jakich warunkach.
Doradca kredytowy zapyta Cię o kwestie związane z zatrudnieniem, dochodami i wydatkami. Musisz znać dokładną kwotę zarobków, podać rodzaj zatrudnienia czy staż pracy, oszacować opłaty na utrzymanie, zweryfikować wkład własny i zdradzić szczegóły, jeśli masz dodatkowe źrodła dochodów. Oczywiście jest to również czas, aby określić swoje oczekiwania wobec doradcy i poinformować, jakie są Twoje preferencje co do kredytu. Wszystko to pozwoli dobrać najlepiej dopasowane do Twojej sytuacji oferty.
O co zapytać się doradcy kredytowego?
Nie tylko pierwsze spotkanie z doradcą kredytowym, ale także wszystkie kolejne, to doskonałe pole dla zadawania pytań, jeśli nie wiesz czegoś o całej procedurze kredytowej. Nie wstydź się głośno mówić o swoich wątpliwościach czy komunikować, czego nie rozumiesz. Doradca jest po to, aby w jak największym stopniu pomóc Ci zaciągnąć najlepszy kredyt.
Podczas spotkania możesz pytać np. o Twoje realne szanse na kredyt, o to jaki wkład własny najlepiej wpłacić, jak Większyc zdolność kredytową, ile maksymalnie możesz uzyskać, na jaki okres. Wiele osób zastanawia się też, jakie dokładnie formalności stoją przed nimi, dlatego warto poprosić o nakreślenie tego, co Cię czeka na wszystkich etapach. Gdy doradca przedstawi Ci ofertę, musisz szczegółowo znać jej warunki. Pytaj o wszystko, co cię nurtuje i czego nie jesteś pewien. Może to być np. kwestia związana z wcześniejsza spłatą czy dodatkowymi kosztami, na jakie musisz się przygotować.
Kiedy warto zdecydować się na spotkanie z doradcą kredytowym?
Wiesz już, co przygotować na spotkanie z doradcą kredytowym. Ale tak właściwie, czy warto decydować się na skorzystanie z jego usług i w jakich przypadkach sprawdzi się doradztwo?
Można powiedzieć, że oferty banków rosną jak grzyby po deszczu. Kredytodawcy wręcz prześcigają się w coraz to nowszych propozycjach, w których łatwo się zgubić, nie mając doświadczenia. Zwłaszcza gdy bierzesz pierwszy kredyt, nie musisz biegle poruszać się po rynku bankowym i związanymi z nim terminami. Doradca kredytowy wytłumaczy Ci wszystko, co jest istotne przy wnioskowaniu o kredyt, wspierając tym samym w doborze najlepszej oferty.
Z usług doradcy kredytowego dobrze skorzystać zwłaszcza przed wzięciem kredytu hipotecznego. Takie zobowiązanie najczęściej opiewa na wysoką kwotę. Jest udzielane też na dłuższy czas niż standardowy kredyt. Wszystko to sprawia, że trzeba wykazać się szczególną ostrożnością przy wyborze oferty, aby nie związać się na lata kredytem, którzy będzie znacznie obciążał Twoje finanse. Doradca przeprowadzi Cię przez cały proces tak, aby wybrany kredyt spełnił Twoje potrzeby i był dopasowany do osobistej sytuacji.
Jednak wiele osób decyduje się na spotkanie z doradcą nawet przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy. Ten też jest oferowany w całkiem pokaźnych kwotach, dlatego lepiej wspomóc się profesjonalizmem niż samodzielnie w ciemno wybierać ofertę.
