Strona g艂贸wnaPoradyPoradnik hipotecznyCzy sta艂a rata kredytu hipotecznego mo偶e wzrosn膮膰?

Czy sta艂a rata kredytu hipotecznego mo偶e wzrosn膮膰?

przez Marcin Kowalski
Opublikowano: Ostatnia aktualizacja 0 komentarz

Wybieraj膮c ofert臋 kredytu hipotecznego z pewno艣ci膮 spotka艂e艣 si臋 z r贸偶nymi rozwi膮zaniami. W艣r贸d niekt贸rych warunk贸w mo偶na natrafi膰 np. na zmienne i sta艂e oprocentowanie czy sta艂膮 i malej膮c膮 rat臋. Wielu kredytobiorc贸w decyduje si臋 na wyb贸r raty sta艂ej, kt贸ra ma potencjalnie da膰 im gwarancj臋 p艂acenia przez okre艣lony czas niezmiennej op艂aty miesi臋cznej. Jednak jednocze艣nie warto zada膰 sobie pytanie, czy sta艂a rata kredytu hipotecznego mo偶e wzrosn膮膰? Czy bior膮c takie zobowi膮zanie, masz pewno艣膰, 偶e rata nigdy si臋 nie zmieni? To zale偶y. Sprawd藕, od czego dok艂adnie!

Czym jest sta艂a rata kredytu hipotecznego?

Jeszcze przed decyzj膮, jaki kredyt i w jakim banku we藕miesz, warto przeanalizowa膰 kilka istotnych kwestii. Pierwsz膮 jest zadanie sobie pytania, co to jest sta艂a rata? Aby to wiedzie膰, por贸wnajmy, czym r贸偶ni膮 si臋 raty r贸wne od zmiennej.

Wiele ofert kredyt贸w wskazuje, 偶e s膮 one proponowane z ratami sta艂ymi lub zmiennymi. Czym one s膮? R贸wna rata to potencjalna gwarancja, 偶e przez jaki艣 czas (jest on najcz臋艣ciej okre艣lony w ofercie) rata Twojego kredytu si臋 nie zmieni. Mo偶esz wi臋c za艂o偶y膰, 偶e ani nie zostanie zmniejszona, ani si臋 nie zwi臋kszy. Zmienna rata to nic innego jak rata malej膮ca, kt贸ra zmniejsza si臋 wraz z up艂ywem okre艣lonego czasu. Na pocz膮tku wi臋c p艂acisz wy偶sz膮 rat臋, aby kolejne raty by艂y wi臋kszym odci膮偶eniem. Zawsze jest to jasno okre艣lone w harmonogramie sp艂aty.

Warto jednak wiedzie膰, 偶e sta艂a rata nie r贸wna si臋 sta艂e oprocentowanie. To, 偶e sta艂a rata nie wzrasta, ma miejsce jedynie w standardowej sytuacji. Chodzi o przypadek, kiedy nie s膮 podnoszone stopy procesowe. Bowiem ostateczna wysoko艣膰 raty (nawet r贸wnej) zale偶y od oprocentowania. Je艣li jest ono zmienne, wzrosn膮膰 mo偶e ka偶da rata, tak偶e ta sta艂a. O szczeg贸艂ach przeczytaj poni偶ej.

Czy sta艂a rata kredytu mo偶e wzrosn膮膰?

Czy raty sta艂e mog膮 wzrosn膮膰? Wiesz ju偶, 偶e jest mo偶liwy taki scenariusz. R贸wna rata nie daje gwaranacji niezmienno艣ci koszt贸w. Bank, oferuj膮c rat臋 r贸wn膮 przez jaki艣 okres, umo偶liwia Ci p艂acenie r贸wnej wysoko艣ci w sytuacji standardowej, kiedy nie ro艣nie WIBOR庐.

Niezale偶nie od tego, jak膮 rat臋 wybierasz, w sytuacji wzrostu st贸p procentowych, a tym samym ro艣ni臋cia oprocentowania, wzrasta tak偶e sta艂a rata.

Jak widzisz, to czy sta艂a rata kredytu hipotecznego mo偶e wzrosn膮膰, zale偶y przede wszystkim od ruchu st贸p. Warto zapozna膰 si臋 z wszystkimi warunkami przed zaci膮gni臋ciem kredytu w konkretnej ofercie.

Je艣li chcesz zyska膰 gwarancj臋, 偶e Twoje koszty kredytowe b臋d膮 niezmienne, zdecyduj si臋 na sta艂e oprocentowanie. Dzi臋ki temu niezale偶nie od decyzji NBP i podnoszenia st贸p procentowych, Twoja rata b臋dzie taka sama. Najcz臋艣ciej taka mo偶liwo艣膰 jest dost臋pna na okre艣lony czas.

Przyk艂adowo:

  • W PKO BP mo偶esz wybra膰 Pakiet W艂asny K膮t Hipoteczny – sta艂e oprocentowanie obowi膮zuje przez 5 lat.
  • ING Bank 艢l膮ski oferuje kredyt hipoteczny 鈥濵ieszkaj Wygodnie na swoim鈥 – 艁atwy Start ze sta艂ym oprocentowaniem przez 5 lat.
  • BNP Paribas ma w ofercie kredyt hipoteczny ze sta艂ym oprocentowaniem – rata sta艂a obowi膮zuje przez 5 lat.
  • W mBanku masz dost臋pne dwie oferty: Mieszkanie na sta艂e edycja 2 dla klienta obecnego w promocji z segmentem Intensive lub Active – oba daj膮 mo偶liwo艣膰 uzyskania sta艂ej raty i sta艂ego oprocentowania przez 5 lat.
  • R贸wnie偶 VeloBank umo偶liwia kredyt hipoteczny w ofercie VeloDom ze sta艂膮 rat膮 i oprocentowaniem – obowi膮zuj膮 przez 5 lat.
  • W Pekao kredyt hipoteczny ze sta艂ym oprocentowaniem – jest udzielany ze sta艂膮, niezmienn膮 rat膮 i sta艂ym oprocentowaniem r贸wnie偶 przez 5 lat.
  • Alior Bank ma standardow膮 ofert臋 kredytu ze sta艂ym oprocentowaniem – sta艂a wysoko艣膰 raty nawet przez 7 lat.

Pami臋taj, 偶e kredyt ze sta艂ym oprocentowaniem cz臋sto wi膮偶e si臋 z wy偶szymi kosztami. Zap艂acisz wi臋c za kredyt wi臋cej, ale masz pewno艣膰 niezmienno艣ci op艂at.

Stopy procentowe jednak nie musz膮 wcale wzrasta膰 przez okres sp艂aty Twojego kredytu. Mo偶e zdarzy膰 si臋, 偶e zostan膮 nawet obni偶one. W takiej sytuacji, maj膮c sta艂e oprocentowanie, mo偶esz nawet straci膰, bo w przypadku tego zmiennego, rat臋 po prostu by zmniejszono.

Jak obliczy膰 rat臋 stal膮 kredytu hipotecznego?

Wiesz ju偶, czy sta艂a rata kredytu hipotecznego mo偶e wzrosn膮膰. Za艂贸偶my, 偶e stopy procentowe zostan膮 na takim samym poziomie, a Ty chcesz sprawdzi膰, ile wyniesie rata, je艣li wybierzesz t臋 sta艂膮. Najcz臋艣ciej jej wysoko艣膰 jest jasno okre艣lona przy danej ofercie banku na stronie www. Nie zawsze jednak sprawdzisz tam szczeg贸艂owe informacje, dop贸ki nie skontaktujesz si臋 z pracownikiem.

Mo偶esz sprawdzi膰 wysoko艣膰 sta艂ej raty kredytu samodzielnie. Najlepiej obliczy j膮 kalkulator kredytu hipotecznego. Narz臋dzie to umo偶liwi tak偶e zapoznanie si臋 ze szczeg贸艂owymi warunkami dotycz膮cymi pozosta艂ych koszt贸w kredytowych.

Rata sta艂a czy zmienna – co si臋 bardziej op艂aca przy kredycie hipotecznym?

Tak naprawd臋 wszystko zale偶y od tego, jakie s膮 Twoje oczekiwania. Jedna i druga rata mo偶e wrosn膮膰 w dowolnym momencie sp艂aty kredytu, je艣li postawisz na zmienne oprocentowanie. R贸wna rata teoretycznie powinna by膰 niezmienna przez ca艂膮 sp艂at臋, je艣li nie wzrosn膮 stopy procentowe. Z kolei raty zmienne to inaczej m贸wi膮c raty malej膮ce. Oznaczaj膮, 偶e przez okre艣lony czas b臋dziesz p艂aci膰 wy偶sza rat臋, aby pozosta艂e by艂y o wiele mniejsze i stanowi艂y dla Ciebie odci膮偶enie finansowe na ostatnich etapach sp艂aty zobowi膮zania.

Zobacz te偶 inne artyku艂y

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystaj膮c ze strony wyra偶asz zgod臋 na wykorzystywanie plik贸w cookies. OK Dowiedz si臋 wi臋cej

Prywatno艣膰 & Polityka Cookies