Przejdź do sekcji
Pożyczki pod zastaw mieszkania to sposób na uzyskanie większej gotówki na dowolny cel. Takie oferty proponują nie tylko banki, ale i firmy pożyczkowe. Co warto o nich wiedzieć i jakie są wymogi?
Pożyczki pod zastaw mieszkania – najważniejsze informacje
Pożyczki pod zastaw nieruchomości to alternatywa dla kredytu gotówkowego czy chwilówek. Jak nazwa wskazuje, wnioskujący zobowiązuje się do zastawienia mieszkania czy domu poprzez ustanowienie hipoteki. Z jednej strony takie rozwiązanie zwiększa wiarygodność pożyczkobiorcy i pozwala na udzielenie większych sum, a z drugiej jest to pewne ryzyko dla klienta. Korzyści jest jednak niemało: koszty są niższe niż przy opcjach bez zastawu nieruchomością, klient pożyczy więcej i na dłużej, a do tego cel jest dowolny, czego nie można powiedzieć o kredycie hipotecznym. Pożyczki pod zastaw mieszkania własnościowego (bez wpisu hipotecznego) udzielane są osobom prywatnym i firmom. Warto natomiast poznać różnice w poszczególnych ofertach. Pożyczka pod zastaw nieruchomości na 10 lat jest możliwa, ale w banku. Firmy pożyczkowe często ograniczają okres spłaty takiego zobowiązania do 36 miesięcy. Koszty przy propozycjach pozabankowych są także wyraźnie wyższe RRSO nawet 40%). Formalności jest natomiast mniej: firmom wystarczy dokument potwierdzający własności nieruchomości. Nie trzeba pokazywać zaświadczeń o dochodach czy zatrudnieniu.
Pożyczki pod zastaw mieszkania – kto może z nich skorzystać?
Z takich produktów skorzystają osoby posiadające nieruchomość na własność. Mogą one zawnioskować o wyższe kwoty na dowolny cel przy lepszych warunkach. Banki dopuszczają czasem możliwość ustanowienie hipoteki na nieruchomości należącej do osoby trzeciej (często kogoś z rodziny), jeśli ta wyrazi na to zgodę. Sam zastaw im jednak nie wystarczy. Klient musi wykazać się zdolnością kredytową, stabilnym zatrudnieniem, odpowiednią historią kredytową, brakiem przeterminowanego zadłużenia, a także wiekiem, który mieści się w założonych granicach (w zależności od banku wnioskujący nie powinien przekraczać wieku 70-85 lat w momencie spłaty ostatniej raty). W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego rzadko wymaga się wkładu własnego (banki oczekują wkładu w wysokości 10-20% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem). Mniej warunków mają firmy, które pozwalają na wzięcie pożyczek pod zastaw mieszkania bez BIK. W bankach to nie do pomyślenia. Kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej jest niemożliwy.
Pożyczki pod zastaw mieszkania – ile kosztują? Warunki oferty
Kalkulator kredytu pod zastaw mieszkania to wygodny sposób na sprawdzenie kosztów takiego produktu przy różnych parametrach: kwocie i okresie spłaty. Narzędzie pozwala na wybranie optymalnej wysokości raty. Kalkulator dostępny jest na stronach banków oraz firm pożyczkowych i dotyczy tylko ich ofert. Można także posłużyć się rankingami pożyczek pod zastaw mieszkania, aby porównać warunki różnych pożyczkodawców. Warto poszukać przykładów reprezentatywnych dla poszczególnych ofert, bo zawierają one wszystkie koszty w stosunku rocznym. Trzeba pamiętać, że przy oprocentowaniu zmiennym całkowita kwota do zapłaty może się różnić od tej z symulacji.
Pożyczki pod zastaw mieszkania – wzór umowy
Wzór umowy pożyczki pod zastaw mieszkania powinien zawierać:
- dane pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy,
- informacje o warunkach zobowiązania (liczba i wysokość rat, oprocentowanie, prowizję, okres spłaty, prawa i obowiązki klienta),
- informacje o wszystkich kosztach,
- zapis o ustanowieniu wpisu hipoteki,
- podpisy obu stron.
Umowa pożyczki pod zastaw mieszkania musi znajdować się zarówno u pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Po podpisaniu dokumentu klient ma dwa tygodnie na zmianę zdania i zwrot kapitału. Wzory umowy pożyczki pod zastaw mogą się nieco różnić w zależności od banku czy firmy.
Sprawdź: Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – czy jest możliwy?
Pożyczki pod zastaw mieszkania – w banku czy w parabanku? Różnice
Pożyczki pozabankowe pod zastaw mieszkania:
- na dowolny cel,
- wyższe koszty niż w banku,
- mniej warunków,
- szybsza analiza wniosku (mniej dokumentów),
- brak wymogu wkładu własnego,
Pożyczki hipoteczne w banku:
- na dowolny cel (w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego),
- niższe koszty niż w firmie pożyczkowej,
- więcej formalności,
- bardziej szczegółowa analiza wniosku,
- brak wymogu wkładu własnego
Pożyczki pod zastaw mieszkania online to łatwy i szybki sposób na dodatkową gotówkę na dowolny cel. Co ciekawe, oferują je nie tylko banki i firmy. Prywatne pożyczki pod zastaw mieszkania także funkcjonują na rynku, choć są znacznie droższe, bo wiążą się z większym ryzykiem po stronie oferującego. Osoba udzielająca środków może zrezygnować z weryfikacji klienta w BIK czy innych instytucjach, a warunki są bardziej elastyczne. Prywatne pożyczki pod zastaw mieszkania to często wybór zadłużonych, którzy wyczerpali już inne możliwości.
To może Cię zainteresować: Renegocjacja kredytu hipotecznego – kiedy warto renegocjować warunki kredytu na mieszkanie?
Pożyczki pod zastaw mieszkania – czy warto złożyć wniosek?
Szukasz pożyczki pod zastaw mieszkania? Zacznij od oferty banków. Są one związane z bardziej skomplikowanym procesem niż w przypadku firm, ale koszty znacznie się obniżą. Poza tym klient może liczyć na dodatkowe korzyści: możliwość wzięcia wakacji kredytowych, renegocjowania warunków czy połączenia zobowiązania w ramach kredytu konsolidacyjnego. Opinie o pożyczce pod zastaw nieruchomości są różne – wiele zależy od pożyczkodawcy oraz konkretnej oferty. W przypadku kosztownej inwestycji, warto rozważyć taką opcję, zwłaszcza jeśli ma się pewność co do stabilności własnego zatrudnienia. Kredyt gotówkowy byłby droższy, choć łatwiejszy do uzyskania i niezwiązany z żadnymi zabezpieczeniami.
