Krajowy Rejestr długów alarmuje, że statystyczny Polak ma średnio 4531 złotych zadłużenia. Z danych widać, że zapożyczamy się na potęgę i bardzo chętnie korzystamy z pomocy finansowej w formie kredytów i szybkich pożyczek. Co w przypadku, gdy nasze zadłużenia znacznie przewyższają możliwości spłaty? Takim kołem ratunkowym jest kredyt oddłużeniowy, który pozwala na wyjście z zadłużenia, poprzez spłatę wszystkich długów.

Kredyt oddłużeniowy – czym jest, kiedy się opłaca?

Co to jest kredyt oddłużeniowy?

Kredyt oddłużeniowy to propozycja dla tych z nas, którzy mają problem z regularnym spłacaniem swoich zadłużeń. Kredyt oddłużeniowy to kredyt konsumpcyjny, w którym otrzymujemy pożyczkę, dzięki której jesteśmy w stanie spłacić wszystkie swoje zobowiązania. Dodatkowo jako kredytobiorca będziemy spłacać jedynie jedno zadłużenie o niższej racie niż kilka dotychczasowych zadłużeń. Dodatkowo okres spłaty zostanie wydłużony, co pozwoli nam pozbyć się zadłużenia i zaplanować proces spłacania mniejszych rat.

Kredyt oddłużeniowy a kredyt konsolidacyjny

Na pierwszy rzut oka wiele różni obydwa produkty bankowe. Szczególnie jest to ich cel, kredyt oddłużeniowy i kredyt konsolidacyjny ma połączyć nasze zadłużenie w jedno i doprowadzić do jego całościowej spłaty. Jednak kredyt oddłużeniowy jest propozycją dla tych z nas, których historia kredytowa nie pozwala na uzyskanie kredytu z banku. Kredyt oddłużeniowy jest propozycją oferowaną przez parabanki i inne prywatne firmy świadczące usługi finansowe. Dlatego, jeśli po sprawdzeniu swojego statusu w Biurze Informacji Kredytowej pojawiasz się jako niepewny płatnik, kredyt oddłużeniowy będzie dobrym rozwiązaniem.

Kto może otrzymać kredyt oddłużeniowy?

O kredyt oddłużeniowy może starać się każda osoba pełnoletnia, która ukończyła 18 r. ż. lub 21 r. ż. w zależności od instytucji finansowej, oferującej kredyt. Dodatkowo kredytobiorca powinien posiadać dokument tożsamości. Wymogiem jest także polskie obywatelstwo i przebywanie na terytorium Polski. Głównym kryterium otrzymania pomocy finansowej w formie kredytu oddłużeniowego jest stałe źródło dochodu, które należy potwierdzić zaświadczeniem od pracodawcy, bądź wyciągiem z konta bankowego, gdzie będzie widać regularne wpływy.

Kredyt oddłużeniowy - jak wygląda procedura?

W pierwszej kolejności parabank będzie dążył do ustalenia naszego źródła dochodu. Instytucja sprawdza, czy będziemy w stanie spłacać swoje zobowiązanie. Dodatkowo kredytodawca zweryfikuje naszą sytuację finansową w rejestrach dłużników. Możemy liczyć na to, że zostaniemy sprawdzenie w BIK, BIG, KRD czy nawet KBIG. Chodzi o to, aby ustalić realną kwotę naszego zadłużenia. Wiedząc o tej procedurze, zaleca się samodzielną weryfikację swojej sytuacji kredytowej, aby mieć pewność, czy otrzymamy pomoc finansową z parabanku. Instytucje pozafinansowe nie podlegają prawu bankowemu, dlatego mogą swobodniej i elastyczniej podchodzić do weryfikacji przyszłych kredytobiorców. Dlatego mamy szansę otrzymać pozytywną weryfikację wniosku o kredyt oddłużeniowy niż w przypadku kredytu konsolidacyjnego.

Kredyt oddłużeniowy - bogata oferta parabanków

Oferta przygotowana przez parabanki jest bardzo szeroka i dostosowana do różnego rodzaju zadłużeń. W zależności od rodzaju i kwoty zadłużenia mogą z niej skorzystać zarówno ci ze złą historią kredytową, jak i ci posiadający zajęcia komornicze. Kredyt oddłużeniowy jest szansą dla kredytobiorców wobec których toczą się postępowania windykacyjne, jak i dla tych osób, które mają wiele zobowiązań w instytucjach pozabankowych, a także w samych bankach. Jest to okazja na wyjście z zadłużenia, której nie dostaną z banku.

Kredyt oddłużeniowy a zabezpieczenie

Kredyt oddłużeniowy występuje w dwóch wariantach: z zabezpieczeniem lub bez. W przypadku, kiedy kredytobiorca posiada nieruchomość, stanowi ona jego zabezpieczenie na poczet kredytu oddłużeniowego. Warunkiem skorzystania z tej formy kredytu jest posiadanie stałego źródła dochodu oraz nieruchomości, która zostanie potraktowana jako zabezpieczenie kredytu. Jeśli posiadamy nieruchomość, to kredyt może stanowić nawet 70% jej wartości, niezależnie od wysokości zadłużenia, z jakimi borykamy się jako dłużnik. Jednak zanim podpiszemy umowę kredytu, warto dokładnie przestudiować jej warunki, aby brak spłaty lub jej nieregularne wpłaty nie spowodowały, że stracimy naszą nieruchomość.

Czy kredyt oddłużeniowy bez zabezpieczenia jest możliwy?

Nie wszyscy zadłużeni posiadają zabezpieczenie w postaci mieszkania. Czy kredyt oddłużeniowy bez zobowiązań jest możliwym rozwiązaniem i czym charakteryzuje się ten rodzaj pomocy? Przede wszystkim ten rodzaj kredytu charakteryzuje się małą kwotą pożyczki, którą możemy otrzymać bez zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Najczęściej jest to kwota, która nie przewyższa 30 tysięcy złotych. Jednak warto pamiętać, że wszystko zależy od zasad firmy pożyczkowej i indywidualnej sytuacji pożyczkobiorcy. W zależności od parabanku czy instytucji pozabankowej może być wymagane poręczenie innej osoby. Nie jest to wymóg konieczny, ale warto pamiętać o takiej ewentualności. Osoba, która przystąpi z nami do kredytu oddłużeniowego, musi spełnić dwa warunki: posiadać stały dochód z legalnego źródła oraz mieć dobrze ocenioną zdolność kredytową.

Zalety kredyty oddłużeniowego

Kredyt oddłużeniowy jest szansą na wyjście z zadłużenia nawet dla osoby w bardzo trudniej sytuacji finansowej. Jednak podstawowym kryterium jest stałe źródło dochodu i możliwości spłaty. Kredyt oddłużeniowy jak każde zobowiązanie powinno być przemyślanym przedsięwzięciem i najlepiej skonsultować je z doradcą finansowym. Pomoc w takiej formie ma zapobiegać nakręcaniu się spirali długów, a nie ją powiększać. Jeśli decydujemy się na wzięcie kredytu, musimy mieć środki, aby je regularnie spłacać, nawet jak rata będzie niewielkim obciążeniem.

Kredyt oddłużeniowy - czy to jest bezpieczne rozwiązanie?

W przypadku, gdy korzystamy z pomocy firm pozabankowych, jest ryzyko, że oferta, jaką otrzymamy, nie będzie tym na co liczymy, dlatego tak ważne jest, aby dokładnie czytać warunki umowy. Część z nas błędnie interpretuje fakt, że gdy nie pożyczamy pieniędzy z banku, mamy większą swobodę w ich spłacaniu. Może tak być, ale nie zawsze. Umowy pozabankowe są obłożone wyższymi karami w przypadku, gdy przestajemy je spłacać zgodnie z harmonogramem spłat. Pamiętajmy, aby dokładnie sprawdzić wysokość kosztów związanych z zaciągniętym zobowiązaniem, gdyż możemy być zaskoczeni wysokością odsetek prowizji, jaką będziemy musieli ponieść za otrzymany kredyt. Dlatego tak ważne jest, aby dokładnie przemyśleć i przeanalizować warunki, na jakie się zgadzamy. W przypadku umowy kredytu oddłużeniowego również możemy od niej odstąpić w terminie 14 dni, jednak warto liczyć się z tym, że zostaniemy poproszeni o natychmiastowy zwrot środków.

Kredyt oddłużeniowy a poprawa sytuacji finansowej

W zależności od złożoności naszej sytuacji finansowej, kredyt oddłużeniowy pozwala w wielu przypadkach wyjście na prostą. Jeśli posiadamy stałe źródło dochodu, będziemy w stanie płacić niewielką, comiesięczną ratę w związku z jednym zadłużeniem, a nie jak to było dotychczas. Zanim podejmiemy decyzje o wzięciu kolejnego zobowiązanie, warto dokładnie rozpisać nasz budżet i sprawdzić, czy dysponujemy odpowiednią pulą środków. W sytuacji, w której stać nas na wzięcie zobowiązania, warto reprezentować odpowiednią postawę i nie ukrywać swoich zobowiązań przed kredytobiorcą. Oszukiwanie i zatajanie może wpłynąć na naszą niekorzyść, tym bardziej że nasza sytuacja finansowa nie jest zbyt prosta i nie możemy liczyć na pomoc z banku.

Kredyt oddłużeniowy a RRSO

Jednym z najważniejszych wskaźników podczas brania kredytu jest RRSO. To ono określa, jakie koszty całkowite poniesiemy w związku z zaciągniętym zobowiązaniem. Niektórzy z nas błędnie myślą, że oprocentowanie jest jedynym kosztem kredytu, jednak to nie prawda. W skład RRSO wchodzi oprocentowanie, prowizja, koszty związane z ubezpieczeniem i inne koszty kredytowe. Szukając atrakcyjnej oferty kredytowej, można kierować się zasadą, że im niższe RRSO, tym korzystniejsze warunki kredytowe.