Przejdź do sekcji
Konieczność zaciągnięcia zobowiązania finansowego nie zawsze należy do przyjemnych sytuacji. Nie da się jednak ukryć, że istnieją sytuacje, w których jest to rozwiązanie konieczne. Warto wtedy wiedzieć, jaka forma zaciągnięcia jest Ci potrzebna.
W bankach możesz spotkać się z różnymi określeniami rozmaitych produktów finansowych. To prowadzi do rozważań na temat tego, czym się one różnią — zwłaszcza wtedy, gdy zdają się niezwykle do siebie podobne.
Czy kredyt konsumencki to kredyt gotówkowy?
Zaciągnięcie konkretnego zobowiązania jest zależne od tego, jaki cel Ci przyświeca. Jeśli planujesz zakup domu lub mieszkania, niezbędny jest kredyt hipoteczny. Na bardziej doraźne zakupy, nagłe wydatki i konieczność pokrycia mniejszych kosztów wybieramy takie zobowiązania, które na krótszy czas wiążą nas umową z bankiem. Są to m.in. kredyty gotówkowe. Te są zaś jednym z typów kredytów konsumenckich.
Co to oznacza? Jaka jest zależność na polu kredyt konsumencki a gotówkowy? W zasadzie kredyt konsumencki może też być gotówkowym, ale dotyczy to tylko określonych przypadków.
Czym jest kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki jest opisany w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Zgodnie z jej zapisami jest to każdy rodzaj kredytu, jaki jest zaciągnięty na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Jest to każda umowa zawarta z bankiem, w której kredytobiorca jest określany mianem konsumenta. Może być to nie tylko kredyt gotówkowy, ale też odnawialny czy nawet standardowa pożyczka.
Istnieje kilka rodzajów kredytów konsumenckich:
- Gotówkowy,
- Samochodowy,
- W rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, czyli linia kredytowa,
- Studencki.
W przeciwieństwie do np. kredytów hipotecznych ustawa wyraźnie wskazuje niższą maksymalną wysokość zaciągnięcia zobowiązania, jaki może być kredyt konsumencki. Do jakiej kwoty można zaciągnąć to zobowiązanie? Ustawa jasno wskazuje, że maksymalna kwota może wynieść 255 550 zł.
To może Cię zainteresować: Na co można przeznaczyć kredyt gotówkowy?
Na czym polega kredyt gotówkowy?
Jeśli zastanawiasz się nad tym, czy warto brać kredyt gotówkowy na remont, warto wiedzieć, co dokładnie wyróżnia ten rodzaj kredytu konsumenckiego. Kredyt gotówkowy wyróżnia to, że można go uzyskać w dość prosty sposób. W zasadzie jest to produkt bankowy obarczony niemal minimalną ilością wymogów formalnych. Możesz go otrzymać na konto, a nawet bezpośrednio do ręki. Wystarczy złożyć wniosek, co w bankach jest zwykle dostępne nie tylko w placówkach, ale i za pomocą formularzy na stronie internetowej.
Co istotne, nie ma górnej granicy ustawowo opisanej, jaka dotyczy tego rodzaju kredytu. W zasadzie każdy bank może ustalić własny limit.
W przypadku tego kredytu sprawdzana jest baza BIK, co też oznacza, że niespłacanie takiego kredytu jest widoczne w historii kredytowej. Jednocześnie można go spożytkować na dowolny cel, a bank nie dopytuje o celowość tego zobowiązania. Dlatego przy tej okazji warto sprawdzić, jak przebiega kupno mieszkania za gotówkę.
Jeśli starasz się o kredyt gotówkowy, konieczne jest:
- Przedstawienie zaświadczenia o zatrudnieniu oraz o wysokości posiadanych dochodów;
- Posiadanie konta w polskim banku;
- Ukończenie 18 r.ż. (w niektórych bankach wymogiem może być ukończenie 21 r.ż.);
- Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych;
- Posiadanie dobrej historii w BIK: to uwzględnia również scoring;
- Posiadanie zdolności kredytowej: ocenia się to m.in. na podstawie zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach.
Kredyt gotówkowy czy hipoteczny? Co się bardziej opłaca? Sprawdź to korzystając z naszych porad!
Jaka jest różnica między kredytem gotówkowym a kredytem konsumenckim?
Jak już zostało wspomniane, kredyt gotówkowy może być też konsumpcyjnym. Zasadnicza różnica polega na tym, że kredyt konsumencki jest przyznawany wyłącznie osobom fizycznym, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Z drugiej jednak strony kredyt gotówkowy nie ma tego obostrzenia. Jeśli dostanie go osoba fizyczna, będzie jednocześnie konsumenckim. Jednak kredyt gotówkowy może być przyznawany również firmom.
W przypadku kredytu gotówkowego nie ma określonej maksymalnej kwoty i może być przeznaczony na dowolny cel. Zasady odstąpienia od kredytu są opisane w umowie, a w przypadku kredytu konsumenckiego ustawowo konsument ma na to 14 dni.
Gdzie szukać ofert kredytów gotówkowych i kredytów konsumenckich?
Najprostszym rozwiązaniem jest szukanie ofert w bankach. W pierwszej kolejności warto udać się do banku, w którym masz już założony rachunek osobisty. Często mają one lepsze warunki dla swoich stałych klientów, ale nie jest to zasada. Można przeglądać poszczególne oferty instytucji bankowych, ale najlepszym rozwiązaniem jest korzystanie z kalkulatorów kredytów.
Wiele zależy oczywiście od tego, jaki typ zobowiązania Cię interesuje.
Najpopularniejszym rozwiązaniem są tu kalkulatory kredytów gotówkowych. Jakie oferty możesz znaleźć w wybranych bankach?
Oto, jakie warunki są proponowane, jeśli wybierzesz kredyt na 50 tys. złotych i 5 lat okresu spłaty zobowiązania:
- BANK Kwota do spłaty Rata miesięczna RRSO
- Citi Handlowy 65 638,28 zł 1 093,97 zł 11,88%
- Bank Pekao 65 902,73 zł 1098,38 zł 12,07%
- Alior Bank 66 581,86 zł 1 109,70 zł 12,57%
- Raiffeisen 67 143,11 zł 1 119,05 zł 12,98%
- VeloBank 67 478,80 zł 1 124,65 zł 13,23%
- BNP Paribas 70 721,38 zł 1 178,69 zł 15,60%
- PKO Bank Polski 73 366,59 zł 1 22,78 zł 17,53%
- Santander 75 807,62 zł 1 263,46 zł 19,29%
Należy pamiętać o tym, że rzeczywista oferta poszczególnych banków może być lepsza lub gorsza w zależności od naszej indywidualnej sytuacji, scoringu, zdolności kredytowej itp. Nie należy traktować ich jako ofert i warto uwzględniać to, że w zależności od zmian stóp procentowych czy wysokości RRSO, może się znacząco zmieniać.
Sprawdź także: Kredyt gotówkowy na 20 tys. — jaka rata, koszt i odsetki?
