Kredyt gotówkowy czy hipoteczny? Co się bardziej opłaca?

237

Różne zobowiązania bankowe można dopasować w zależności od wydatków. W niektórych przypadkach lepiej sprawdzi się zwykły kredyt konsumencki. Jest on przyznawany do pewnej maksymalnej kwoty, której wartość zależy od banku i zdolności kredytowej klienta. Kredyt hipoteczny natomiast można wziąć na o wiele wyższe kwoty i dłuższy czas, ale sfinansujemy nim tylko wydatki nieruchomościowe. Kredyt gotówkowy czy hipoteczny? Co się bardziej opłaca i w jakich przypadkach? Sprawdziliśmy wszystkie szczegóły.

Kredyt gotówkowy a hipoteczny. Podobieństwa i różnice

Kredyty gotówkowe i hipoteczne to najpopularniejsze produkty z oferty banków. Choć oba to swego rodzaju pożyczka, różnią się pod wieloma względami. Warto poznać je wszystkie, zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku o wsparcie finansowe.

Czym się różni kredyt gotówkowy od hipotecznego i jakie mają podobieństwa?

Kredyt hipoteczny i gotówkowy
Podobieństwa	Różnice
Kredytodawca: oba finansowania zaciągasz w banku.	Dokumenty: do kredytu gotówkowego wyłącznie potwierdzające dochody. Do hipotecznego dodatkowa dokumentacja.
Warunki: oba rodzaje kredytów wymagają zdolności kredytowej i spełnienia określonych wymogów.	Czas wydania decyzji kredytowej: w przypadku kredytu gotówkowego jest to szybsze.
Brak spłaty: za niespłacane w terminie raty bank nalicza odsetki.	Kwota kredytu: hipoteczny opiewa na wyższe kwoty, a gotówkowy ma max. 200 000 zł.
Koszty: zarówno kredyt gotówkowy, jak i hipoteczny, są oprocentowane. Jest to jeden z głównych kosztów.	Czas spłaty: kredyt gotówkowy udzielany jest max. na 10 lat, a hipoteczny nawet na 35 lat.
Dodatkowe opłaty: w obu przypadkach bank może naliczać koszty dodatkowe, np. prowizje.	Wkład własny: wymagany przy kredycie hipotecznym.
Współkredytobiorca: kredyt gotówkowy i hipoteczny możesz zaciągnąć z drugą osobą.	Cel: kredyt hipoteczny finansuje cele nieruchomościowe Kredyt gotówkowy można wydać na dowolny cel.

Na co przeznaczyć kredyt gotówkowy i hipoteczny?

Zastanawiasz się, co lepsze, kredyt gotówkowy czy hipoteczny? Wybór zależy od indywidualnych oczekiwań. Jeśli potrzebujesz środków na krótki okres i chcesz wnioskować o niezbyt dużą kwotę, kredyt gotówkowy będzie lepszym wyborem. Z kolei, gdy planujesz większe inwestycje nieruchomościowe, warto rozważyć kredyt hipoteczny. Pamiętaj, że w drugim przypadku konieczny jest wkład własny, chyba że korzystasz z programów rządowych. Dodatkowo niezbędna będzie też wyższa zdolność kredytowa i ewentualne zabezpieczenie kredytu.

Podstawową różnicą, na którą warto zwrócić uwagę przy zaciąganiu kredytu, jest warunek determinujący jego przeznaczenie. Banki udzielają hipoteki na konkretne wydatki, które możesz pokryć z otrzymanych środków. Z reguły dotyczą one celów nieruchomościowych, ale nie jest to wyłącznie zakup mieszkania czy budowa domu, ale też np. remont. Z kolei kredyt gotówkowy można przeznaczyć na cokolwiek. W tym przypadku bank nie sprawdza rodzaju wydatków.

Kredyt gotówkowy przykładowo przeznaczysz na:

• zakup samochodu,
• wyposażenie mieszkania w meble niebędące w zabudowie,
• wyjazd wakacyjny,
• zakup sprzętu AGD/RTV,
• naprawy awarii,
• inne ważne cele.

Kredyt hipoteczny finansuje takie wydatki jak:

• zakup mieszkania, działki lub domu,
• budowa domu (również wraz z zakupem działki pod budowę),
• remont nieruchomości mieszkalnej,
• refinansowanie innych zobowiązań zabezpieczonych nieruchomością.

To warto wiedzieć: Kredyt gotówkowy pod hipotekę — czy to się opłaca?

Wymagania przy kredycie gotówkowym i hipotecznym

Zarówno przy kredycie hipotecznym, jak i gotówkowym, należy spełnić konkretne wymogi banków. W przypadku hipoteki będzie ich więcej i mogą być bardziej rygorystyczne. Wynika to z większego ryzyka, jakie ponosi bank przy udzielaniu wyższej kwoty kredytu na dłuższy czas. Poniżej najważniejsze kwestie, na jakie warto spojrzeć, jeśli chcesz wziąć kredyt hipoteczny czy gotówkowy.

Warunki do kredytu gotówkowego to:

• Ważny dowód osobisty.
• Stałe źródło dochodu, odpowiednio udokumentowane.
• Brak negatywnych wpisów w bazach dłużników (zwłaszcza BIK).
• Dobra zdolność kredytowa.

Warunki do kredytu hipotecznego to:

Pamiętaj, że wymagania mogą się różnić w zależności od banku i aktualnej sytuacji na rynku kredytowym. Zawsze warto skonsultować się z doradcą finansowym przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu. Co ważne, przedsiębiorcy muszą udostępnić większą ilość dokumentacji. Ta sama dotyczy też osób, które nie mają stabilnej zdolności kredytowej, a chcą wziąć wyższą kwotę. Wówczas bank może wymagać dodatkowych zabezpieczeń.

Przeczytaj koniecznie: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt?

Ile kosztuje kredyt gotówkowy a hipoteczny? Porównanie

Co będzie tańsze: kredyt hipoteczny czy gotówkowy? 2023 staje otworem przed kredytobiorcami, którzy szukają preferencyjnych warunków. Obecnie, przy nabyciu pierwszego mieszkania, można skorzystać z programu Bezpieczny Kredyt 2%. Ten gwarantuje obniżone oprocentowanie przez pierwsze 10 lat spłaty. Nie jest to jednak opcja dla wszystkich. Jeśli jesteś już właścicielem nieruchomości, musisz sprawdzić warunki innych kredytów. Przygotowaliśmy porównania aktualnych na rynku ofert.

Który kredyt tańszy, hipoteczny czy gotówkowy? Porównanie ofert na kredyt 100 tys na 10 lat.

Kredyt gotówkowy	Kredyt hipoteczny z wkładem własnym 10%
Bank	Koszt	Bank	Koszt
Alior Bank	82 421,69 zł	Pekao kredyt ze stałym oprocentowaniem	42 389,10 zł
Citi Handlowy	64 062,67 zł	Santander Bank Polska	43 707,92 zł
VeloBank	75 581,77 zł	Millennium	46 944,33 zł
Pekao	71 403,06 zł	BOŚ Bank	52 722,77 zł
Raiffeisen Digital Bank	74 042,83 zł	PKO BP	49 979,42 zł
Santander Consumer Bank	112 297,84 zł	Pekao: oferta specjalna „Mieszkam spokojnie” z CPI	47 981,56 zł

Warto wiedzieć: Czy dostanę kredyt gotówkowy mając kredyt hipoteczny?

Kredyt gotówkowy czy hipoteczny. Co się bardziej opłaca?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, kiedy lepszym rozwiązaniem będzie gotówkowa, a kiedy hipoteka. Wybór między kredytem gotówkowym a hipotecznym zależy od wielu czynników. Ważne są między innymi kwota potrzebnych środków, cel kredytu, okres kredytowania czy zdolność kredytowa.

Jeśli chodzi o to, co się bardziej opłaca, warto kierować się do banku, który oferuje najniższe RRSO i oprocentowanie. W przypadku hipoteki lepiej szukać oprocentowania stałego. Te da Ci gwarancję niezmienności kosztów przez cały okres spłaty.

Sprawdź kilka kluczowych aspektów, które warto wziąć pod uwagę, decydując, jaki kredyt jest bardziej opłacalny:

1. Cel kredytu:

Jeśli planujesz zakup, budowę lub remont nieruchomości, kredyt hipoteczny jest dobrym wyborem.

Jeśli potrzebujesz środków na inne cele, takie jak zakup samochodu, wakacje czy zakup sprzętu, kredyt gotówkowy będzie bardziej odpowiedni.

2. Kwota kredytu:

Kredyty gotówkowe są zazwyczaj oferowane na niższe kwoty w porównaniu do kredytów hipotecznych.

Jeśli potrzebujesz większej sumy, kredyt hipoteczny może być jedynym rozwiązaniem.

3. Okres spłaty:

Kredyty hipoteczne mają zazwyczaj dłuższy okres spłaty. To może oznaczać niższe miesięczne raty, ale większą łączną kwotę do spłaty z uwagi na odsetki.

Kredyty gotówkowe są zazwyczaj krótko- lub średnioterminowe, co może oznaczać wyższe raty, ale krótszy okres zobowiązania.

4. Oprocentowanie:

Kredyty hipoteczne mają zazwyczaj niższe oprocentowanie w porównaniu do kredytów gotówkowych. To czyni je bardziej opłacalnymi w dłuższej perspektywie.

5. Zabezpieczenie:

Kredyt hipoteczny wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości. W przypadku problemów ze spłatą bank może przejąć nieruchomość.

Kredyt gotówkowy nie jest zabezpieczony w ten sposób, ale niespłacenie go może prowadzić do konsekwencji prawnych i finansowych.

Decyzja o tym, który kredyt jest bardziej opłacalny, zależy od indywidualnych potrzeb i okoliczności. Kredyt gotówkowy może być lepszy dla krótkoterminowych potrzeb i mniejszych kwot, podczas gdy kredyt hipoteczny jest bardziej opłacalny dla większych inwestycji nieruchomościowych i dłuższych okresów spłaty. Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować swoją sytuację, zrozumieć wszystkie koszty kredytowe i skonsultować się z doradcą finansowym.

Nie przegap:

Gdzie można dostać kredyt gotówkowy bez prowizji?

Czy warto wziąć kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem?

Na co można przeznaczyć kredyt gotówkowy?

Oferta kredytów dla młodych małżeństw

Kredyt gotówkowy na 350 tysięcy złotych. Czy to możliwe?