Strona g艂贸wnaPoradyPoradnik got贸wkowyKredyt got贸wkowy na 36 miesi臋cy – poradnik

Kredyt got贸wkowy na 36 miesi臋cy – poradnik

przez Marcin Kowalski
Opublikowano: Ostatnia aktualizacja 0 komentarz

Kredyt got贸wkowy na 36 miesi臋cy to produkt finansowy, kt贸ry jest niezwykle cz臋sto wybierany przez polskich konsument贸w. D艂ugi okres zobowi膮zania daje nam gwarancj臋 na to, i偶 suma kredytu zostanie roz艂o偶ona na dogodne, comiesi臋czne raty. Oto pakiet najwa偶niejszych informacji na temat kredytu got贸wkowego, o kt贸rych powinien wiedzie膰 ka偶dy konsument wnioskuj膮cy o kredyt got贸wkowy na 3 lata w banku.

Kredyt got贸wkowy na 36 miesi臋cy – najwa偶niejsze informacje

Nag艂e pojawienie si臋 du偶ych wydatk贸w mo偶e okaza膰 si臋 powa偶nym problemem dla niejednego gospodarstwa domowego. Nie ka偶dy ma od艂o偶on膮 odpowiedni膮 ilo艣膰 oszcz臋dno艣ci, dlatego w takich okoliczno艣ciach doskona艂ym rozwi膮zaniem jest kredyt got贸wkowy. Je艣li w trybie nag艂ym musimy wyremontowa膰 ca艂y dom b膮d藕 wymieni膰 zepsuty samoch贸d, 艣wietnie sprawdzi si臋 kredyt got贸wkowy na 3 lata.

Kredyt got贸wkowy聽jest zobowi膮zaniem finansowym, kt贸re cieszy si臋 du偶膮 popularno艣ci膮 w艣r贸d polskich klient贸w. Proste procedury wnioskowania oraz wysokie kwoty to najwa偶niejsze atuty, kt贸re wyr贸偶niaj膮 kredyty got贸wkowe od polskich instytucji bankowych. Dla os贸b ceni膮cych sobie bezpiecze艅stwo kredyt got贸wkowy jest znacznie lepszym rozwi膮zaniem od po偶yczki pozabankowej.

Kredyt got贸wkowy (jak sama nazwa wskazuje) jest udzielany w got贸wce przez instytucje finansowe na dowolnie wybrany cel, kt贸ry nie mo偶e by膰 zwi膮zany z dzia艂alno艣ci膮 gospodarcz膮 prowadzon膮 przez wnioskodawc臋. Do ubiegania si臋 o uzyskanie kredytu got贸wkowego uprawnione s膮 wszystkie osoby fizyczne posiadaj膮ce pe艂n膮 zdolno艣膰 do czynno艣ci prawnych i zatrudnione w takiej formie, kt贸ra jest akceptowana przez bank. Preferowan膮 form膮 zatrudnienia przez polskie banki jest oczywi艣cie umowa o prac臋.

W wi臋kszo艣ci przypadk贸w kredyt got贸wkowy jest udzielany bez dodatkowych zabezpiecze艅 oraz udzia艂u por臋czycieli. Umowy kredytowe s膮 zawierane na okre艣lony okres czasu. W chwili obecnej ogromn膮 popularno艣膰 zyskuj膮 kredyty got贸wkowe na 3 lata. Kredyt got贸wkowy mo偶e opiewa膰 maksymalnie na kwot臋 255 550 z艂otych – w przypadku, gdy suma ta jest wy偶sza, takie zobowi膮zanie jest ju偶 uznawane za kredyt konsumencki.

Popularno艣膰 us艂ug w sektorze finansowym nieustannie ro艣nie – du偶e wzrosty odnotowuj膮 zar贸wno instytucje bankowe jak i parabanki. W lipcu 2018 roku Biuro Informacji Kredytowej poda艂o, 偶e liczba kredyt贸w got贸wkowych wzros艂a r/r a偶 o 7,8%. Te dane udowadniaj膮, 偶e polskie banki przygotowuj膮 coraz lepsze oferty dla swoich klient贸w, dzi臋ki czemu popyt na produkty finansowe ca艂y czas wzrasta.

Ka偶dy bank z du偶膮 dok艂adno艣ci膮 prze艣wietla histori臋 oraz zdolno艣膰 kredytow膮 klienta. Jest to niezb臋dne, poniewa偶 bank musi mie膰 pewno艣膰, i偶 klient sp艂aci swoje zobowi膮zanie w odpowiednim terminie okre艣lonym w umowie. Wszyscy wnioskodawcy musz膮 tak偶e dostarczy膰 komplet dokument贸w i informacji takich jak: dow贸d osobisty, numer PESEL, za艣wiadczenie o zarobkach i wiele innych. W niekt贸rych przypadkach klient贸w mog膮 obowi膮zywa膰 procedury uproszczone – dotyczy to tych klient贸w, kt贸rzy s膮 sta艂ymi klientami danego banku. Uproszczone procedury wynikaj膮 z tego, i偶 w艣r贸d takich klient贸w ryzyko szacuje si臋 na podstawie dost臋pnych danych, takich jak m.in. pe艂na historia danego rachunku bankowego.

Gdzie warto z艂o偶y膰 wniosek o kredyt got贸wkowy na 36 miesi臋cy?

Aby przeanalizowa膰 dost臋pne oferty, sprawdzili艣my najkorzystniejsze kredyty got贸wkowe z pomoc膮 rankingu kredyt贸w got贸wkowych. Chc膮c zweryfikowa膰 us艂ugi, wybrali艣my kwot臋, kt贸ra najcz臋艣ciej pojawia si臋 w zapytaniach, mowa o kredycie got贸wkowym o warto艣ci 20 tysi臋cy z艂otych.

Gdzie warto z艂o偶y膰 wniosek? Mo偶emy poleci膰 trzy oferty, kt贸re wyr贸偶niaj膮 si臋 najni偶szym RRSO:

  • Po偶yczka got贸wkowa w Citi Banku Handlowym
  • Po偶yczka internetowa w Alior Banku
  • Kredyt got贸wkowy w BNP Paribas

Kredyt got贸wkowy na 36 miesi臋cy – o tym pami臋taj, zanim podpiszesz umow臋!

Ka偶dy, kto zastanawia si臋 nad tym, czy lepsza jest po偶yczka pozabankowa czy kredyt got贸wkowy, powinien wiedzie膰, i偶 znacznie bezpieczniejszym rozwi膮zaniem jest ten drugi produkt. Na rynku istnieje ca艂a masa nieuczciwych pseudo-po偶yczkodawc贸w wy艂udzaj膮cych dane osobowe. Instytucje bankowe zapewniaj膮 nam znacznie wy偶szy poziom bezpiecze艅stwa.

Zanim jednak podpiszemy umow臋 kredytow膮, warto w spos贸b dok艂adny zapozna膰 si臋 ze wszystkimi jej zapisami. Szczeg贸ln膮 uwag臋 trzeba zwraca膰 na ca艂kowite koszty kredytu, na kt贸re sk艂ada si臋 oprocentowanie, prowizja oraz wszelkie op艂aty dodatkowe.

Najwa偶niejszy koszt ka偶dego kredytu got贸wkowego to oprocentowanie nominalne. W zdecydowanej wi臋kszo艣ci kredyt贸w got贸wkowych oprocentowanie ustala si臋 jako sta艂膮 stop臋 procentow膮. Co to oznacza? Oznacza to, 偶e wysoko艣膰 oprocentowania oraz harmonogram sp艂aty b臋dzie taki sam przez ca艂y okres kredytowania. Oprocentowanie podaje si臋 zazwyczaj w skali roku.

Kolejnym bardzo wa偶nym kosztem kredytu jest prowizja. Jest to op艂ata b臋d膮ca procentem od kwoty kredytu. Prowizja mo偶e by膰 pobierana przez bank w dwojaki spos贸b. Niekt贸re banki prowizj臋 pobieraj膮 w pierwszej racie b膮d藕 rozk艂adaj膮 jej koszt na wszystkie raty. Je艣li zale偶y nam na tym, aby znacz膮co zmniejszy膰 ca艂kowite koszty kredytu, lepiej zadba膰 o to, aby prowizja zosta艂a pobrana przy pierwszej racie. Uwarunkowane jest to tym, i偶 nie zap艂acimy oprocentowania od warto艣ci prowizji.

Nast臋pny koszt, kt贸ry pojawia si臋 obecnie praktycznie przy wszystkich kredytach got贸wkowych, to ubezpieczenie na 偶ycie. Obowi膮zek wykupienia takiego ubezpieczenia daje bankowi gwarancj臋, 偶e w razie 艣mierci b膮d藕 powa偶nego uszczerbku na zdrowiu uniemo偶liwiaj膮cego normalne funkcjonowanie u kredytobiorcy, towarzystwo ubezpieczeniowe sp艂aci ca艂y d艂ug.

Opr贸cz wszystkich wy偶ej wymienionych op艂at, banki w umowie zamieszczaj膮 tak偶e informacje o wielu innych kosztach, z kt贸rymi musi liczy膰 si臋 ka偶dy konsument wnioskuj膮cy o kredyt got贸wkowy na 3 lata. O jakie op艂aty dodatkowe chodzi? S膮 one nast臋puj膮ce:

  • op艂ata za rozpatrzenie wniosku kredytowego – w wi臋kszo艣ci przypadk贸w op艂ata za rozpatrzenie wniosku kredytowego jest uwzgl臋dniana w prowizji, jednak ca艂y czas niekt贸re banki umieszczaj膮 t臋 op艂at臋 w op艂atach dodatkowych.
  • op艂ata za procedury windykacyjne – wszyscy klienci, kt贸rzy maj膮 op贸藕nienia w sp艂acie bie偶膮cych rat swojego zobowi膮zania, musz膮 zdawa膰 sobie spraw臋 z tego, i偶 bank podejmie szereg dzia艂a艅 windykacyjnych. Ka偶de ponaglenie do zap艂aty, wizyta windykatora czy inne czynno艣ci b臋d膮 wi膮za艂y si臋 z kosztami;
  • op艂ata za aneksy oraz wszelkie zmiany w umowie i przerwy w sp艂acie – w przypadku, gdy w okresie kredytowania zwr贸cimy si臋 do banku z pro艣b膮 o wprowadzenie zmian w warunkach kredytu, bank pobierze z tego tytu艂u op艂at臋 w wysoko艣ci od kilku do kilkudziesi臋ciu z艂otych. Op艂ata ta nazywana jest op艂at膮 rekompensuj膮c膮;
  • op艂ata za produkty dodatkowe – wiele bank贸w wymaga, aby przy podpisywaniu umowy kredytowej skorzysta膰 tak偶e z produkt贸w dodatkowych – chodzi tutaj przede wszystkim o rachunki bankowe oraz karty debetowe. Posiadanie tego typu produkt贸w wi膮偶e si臋 z miesi臋cznym kosztem od 0 do maksymalnie kilkunastu z艂otych;
  • op艂ata za wcze艣niejsz膮 sp艂at臋 – w niekt贸rych przypadkach okazuje si臋, 偶e sytuacja materialna kredytobiorc贸w poprawia si臋 na tyle, i偶 zastanawiaj膮 si臋 oni nad mo偶liwo艣ci膮 wcze艣niejszej sp艂aty kredytu. Wcze艣niejsza sp艂ata kredytu to bardzo dobry pomys艂 – pozwala na zaoszcz臋dzenie na oprocentowaniu. Wiele bank贸w od wcze艣niejszej sp艂aty zastrzega sobie pobranie dodatkowej prowizji. Wysoko艣膰 prowizji za przedwczesn膮 sp艂at臋 wynosi maksymalnie 1% (dotyczy kredyt贸w, w kt贸rych termin sp艂aty jest d艂u偶szy ni偶 12 miesi臋cy) b膮d藕 0,5% (dotyczy kredyt贸w, w kt贸rych termin sp艂aty jest kr贸tszy ni偶 12 miesi臋cy) warto艣ci sp艂acanej kwoty;
  • dodatkowe ubezpieczenia – osoby zaci膮gaj膮ce kredyty samochodowe mog膮 by膰 zobowi膮zane do wykupienia ubezpieczenia OC/AC. Pod wzgl臋dem formalnym jest to uznawane za koszt kredytu, jednak przy kupnie samochodu i tak konieczne by艂oby wykupienie tego ubezpieczenia. Je艣li wysoko艣膰 ubezpieczenia znacz膮co nie odbiega od warto艣ci rynkowych, to nie warto traktowa膰 go jako kosztu kredytu

Jak z艂o偶y膰 wniosek o kredyt got贸wkowy na 3 lata – dok艂adna instrukcja

Aby z sukcesem m贸c ubiega膰 si臋 o uzyskanie kredytu got贸wkowego, trzeba post臋powa膰 wed艂ug 艣ci艣le okre艣lonych zasad. W pierwszej kolejno艣ci nale偶y oczywi艣cie wybra膰 najkorzystniejsz膮 ofert臋 kredytu got贸wkowego na 3 lata. Liczba ofert na rynku jest naprawd臋 du偶a. Na naszym portalu mog膮 Pa艅stwo zapozna膰 si臋 z najnowszymi ofertami na kredyt got贸wkowy na 36 miesi臋cy od najpopularniejszych polskich instytucji bankowych. Korzystaj膮c z naszego rankingu kredyt贸w mo偶na skr贸ci膰 ca艂y proces poszukiwania kredytu do absolutnego minimum. Znalezienie najlepszej oferty powinno zaj膮膰 mniej ni偶 30 minut.

Gdy wybierzemy ju偶 najlepsz膮 propozycj臋 kredytu got贸wkowego na 36 miesi臋cy, przychodzi czas na z艂o偶enie wniosku kredytowego za po艣rednictwem strony internetowej danego banku. Ca艂a procedura wnioskowania podzielona jest na dwa etapy. W pierwszym etapie sk艂adany wst臋pne zapytanie o ofert臋 oraz wyra偶amy zgod臋 na zweryfikowanie naszych danych osobowych w bazach d艂u偶nik贸w takich jak BIK oraz BIG. W drugim etapie doradca kredytowy zbiera od nas informacje, dzi臋ki kt贸rym b臋dzie m贸g艂 oceni膰 nasz膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Wyda tak偶e wst臋pn膮 decyzj臋 kredytow膮. W wi臋kszo艣ci przypadk贸w proces ten zajmuje doradcy maksymalnie 10 minut.

Je艣li doradca kredytowy rozpatrzy nasz wst臋pny wniosek w spos贸b pozytywny, nale偶y dostarczy膰 do banku wszystkie wymagane dokumenty oraz dok艂adnie okre艣li膰 wszelkie parametry zaci膮ganego zobowi膮zania. W wielu przypadkach w艂a艣nie w tym momencie podpisuje si臋 umow臋 kredytow膮. Ostateczna decyzja banku uzale偶niona jest tak偶e od opinii wystawionej przez analityk贸w bankowych, kt贸rzy w spos贸b dok艂adny przyjrz膮 si臋 naszym zarobkom oraz historii kredytowej.

Na koniec musimy ju偶 tylko oczekiwa膰 na wyp艂at臋 pieni臋dzy (pod warunkiem pozytywnego rozpatrzenia z艂o偶onego przez nas wniosku). Wyp艂ata 艣rodk贸w mo偶e odby膰 si臋 w kasie banku b膮d藕 na wskazany przez klienta rachunek bankowy. Je偶eli wnioskuj膮cy o kredyt wybierze t臋 drug膮 mo偶liwo艣膰, to pieni膮dze pojawi膮 si臋 na jego koncie zgodnie z harmonogramem sesji ELIXIR. Sesje ELIXIR s膮 realizowane w dni robocze w okre艣lonych godzinach.

Kiedy nie warto bra膰 kredytu?

Decyzj臋 o zaci膮gni臋ciu kredytu powinien podejmowa膰 ka偶dy konsument po dok艂adnym rozwa偶eniu wszystkich za i przeciw. Z ca艂膮 pewno艣ci膮 nie warto zaci膮ga膰 takiego zobowi膮zania, je偶eli w swoim domowym bud偶ecie nie mamy zaoszcz臋dzonych 偶adnych pieni臋dzy. Osoby, kt贸re w ci膮gu miesi膮ca nie s膮 w stanie zaoszcz臋dzi膰 jakiejkolwiek kwoty (np. 200 z艂otych), powinny bardzo dok艂adnie przemy艣le膰, czy kredyt got贸wkowy na 36 miesi臋cy rzeczywi艣cie jest dobrym rozwi膮zaniem. Otrzymane z banku pieni膮dze b臋dzie przecie偶 trzeba odda膰.

Kredyt got贸wkowy na 36 miesi臋cy nie b臋dzie dobrym rozwi膮zaniem tak偶e wtedy, gdy mamy ju偶 inny kredyt b膮d藕 kredytem chcemy sfinansowa膰 swoj膮 bie偶膮c膮 konsumpcj臋. Zbyt du偶a liczba kredyt贸w oraz finansowanie bie偶膮cych potrzeb z bankowych zobowi膮za艅 bardzo szybko mo偶e doprowadzi膰 do tego, 偶e wpadniemy w niezwykle gro藕n膮 spiral臋 zad艂u偶enia.

Zobacz te偶 inne artyku艂y

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystaj膮c ze strony wyra偶asz zgod臋 na wykorzystywanie plik贸w cookies. OK Dowiedz si臋 wi臋cej

Prywatno艣膰 & Polityka Cookies