Przejdź do sekcji
Zastanawiasz się nad tym, jak szybciej pozbyć się zobowiązania w formie kredytu gotówkowego w banku? Możesz to zrobić poprzez nadpłatę. Z takiej możliwości skorzystasz zdalnie lub bezpośrednio w oddziale banku. To naprawdę prosta czynność, która przynosi liczne korzyści dla kredytobiorcy. Czy warto nadpłacać kredyt gotówkowy? Tego i wiele więcej dowiesz się z poniższego artykułu.
W jaki sposób można nadpłacić kredyt gotówkowy?
Kredyty gotówkowe to takie zobowiązania, które nie przekraczają kwoty 255 550 złotych. To inaczej kredyt konsumencki, który jak najbardziej można nadpłacać – częściowo lub spłacić zobowiązanie w całości przed zakończeniem czasu trwania umowy. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, każdy kredytobiorca ma pełne prawo do tego, aby dokonać nadpłaty takiego zobowiązania.
Jak to zrobić? Jest kilka możliwości:
- nadpłata kredytu gotówkowego bezpośrednio w oddziale banku,
- nadpłata kredytu gotówkowego przez serwis transakcyjny online,
- nadpłata kredytu gotówkowego przez aplikację mobilną.
Warto dodać, że w razie chęci nadpłaty kredytu gotówkowego nie ma konieczności wcześniejszego informowania banku o takim zamiarze – w przeciwieństwie do kredytów hipotecznych, gdzie pojawia się taki obowiązek. Co więcej, nadpłata kredytu gotówkowego jest możliwa zarówno co miesiąc, jak i raz w roku. O tym, jak często zostaną zrealizowane nadpłaty kapitału, decyduje wyłącznie kredytobiorca, a bank nie ma na to żadnego wpływu.
Ile można zaoszczędzić nadpłacając kredyt gotówkowy?
Zastanawiasz się, czy warto nadpłacać kredyt gotówkowy? Jest wiele powodów, które przemawiają za takim rozwiązaniem. W ten sposób można przede wszystkim skrócić okres kredytowania lub zmniejszyć wysokość miesięcznej raty. To niejedyny powód, który wyjaśnia, dlaczego warto nadpłacać kredyt gotówkowy. Innym powodem jest także fakt, że zmniejsza się całkowita kwota kredytu do spłaty, głównie z racji mniejszych odsetek od kapitału.
Dowiedz się także: Czy banki udzielają kredytów gotówkowych 0%?
Aby zobrazować opłacalność nadpłaty kredytu gotówkowego, posłużymy się przykładem. W celu oszacowania oszczędności przyjmujemy następujące dane kredytowe:
- Wysokość kredytu: 30 000 złotych.
- Okres spłaty: 36 miesięcy.
- Miesięczna rata: ok. 950 złotych.
- Kwota odsetek: ok. 4350 złotych.
Zakładając, że nadpłata wynosi 5000 złotych i nastąpi zmniejszenie miesięcznej raty, całkowite oszczędności przez pozostały okres kredytowania mogą wynieść ok. 700 złotych. Wybierając opcję skrócenia okresu kredytowania przy identycznych parametrach, można zaoszczędzić nawet ponad 1300 złotych.
Biorąc pod uwagę powyższe dane, można zaoszczędzić naprawdę dużo. O wiele korzystniejszą opcją jest skrócenie okresu kredytowania niż zmniejszenie wysokości miesięcznej raty. Oszczędności mogą sięgać nawet do kilkuset złotych więcej. W praktyce: im wyższe zobowiązanie zaciągnięte na dłuższy czas, tym wyraźniejsze oszczędności po dokonanej nadpłacie. Warto zaznaczyć też, że opłacalność wcześniejszej nadpłaty zobowiązania jest uzależniona od kwoty przeznaczonej na nadpłatę – najlepiej jak najwyższa.
Koszty związane z nadpłatą kredytu gotówkowego
Jeśli chodzi o kredyt gotówkowy, nadpłata wcale nie musi być bezkosztowa. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku bank ma pełne prawo do tego, aby naliczyć dodatkowe koszty prowizyjne względem klienta nadpłacającego kredyt gotówkowy. To możliwe w dwóch sytuacjach.
- Nadpłata dotyczy kredytu ze stałym oprocentowaniem.
- Kwota pozostała do spłaty w ciągu kolejnych 12-miesięcy jest wyższa niż 3-krotność przeciętnego wynagrodzenia w kraju.
W takich sytuacjach banki mają prawo naliczyć dodatkowe prowizje. Te jednak nie mogą wynosić więcej niż 1% wartości spłaconej części kredytu. W praktyce raczej nie zdarza się, aby banki naliczały na klientów dodatkowe koszty z tytułu nadpłaty kredytu gotówkowego. Takie działania mają miejsce najczęściej w odniesieniu do kredytów hipotecznych.
Sprawdź: W jakim banku najłatwiej wziąć kredyt gotówkowy?
Warto mieć na uwadze, że nadpłata kredytu gotówkowego powoduje, że odsetki ulegają zmniejszeniu wskutek obniżenia kwoty kapitału pozostałego do spłaty. Warto dodać, że po skróceniu okresu kredytowania, a następnie spłacie kredytu kredytobiorca może ubiegać się o zwrot naliczonych kosztów pozaodsetkowych, np. ustalonej części prowizji. Jeśli chcesz mieć pewność, że bank nie naliczy dodatkowych prowizji z racji nadpłaty, koniecznie przeanalizuj swoją umowę kredytu gotówkowego lub skontaktuj się z przedstawicielem banku. To najlepszy sposób, aby oszacować opłacalność podjęcia decyzji o nadpłacie kredytu konsumenckiego – nawet na niewielką kwotę.
Kiedy warto zdecydować się na nadpłatę kredytu gotówkowego?
Wciąż wahasz się i nie wiesz, czy opłaca się nadpłacać kredyt gotówkowy? Zdecydowanie tak. To dobry sposób, aby bezkosztowo zmniejszyć wysokość swojego zobowiązania pozostałego do spłaty. Z opcji nadpłaty kredytu gotówkowego warto skorzystać przede wszystkim wtedy, kiedy:
- kredyt gotówkowy stał się zbyt obciążającym zobowiązaniem,
- chcesz zmniejszyć wysokość swojej miesięcznej raty,
- planujesz wziąć inny kredyt i potrzebujesz odzyskać dobrą zdolność kredytową.
Opłacalność nadpłaty kredytu gotówkowego jest oczywista, choć nie we wszystkich sytuacjach. To rozwiązanie warte uwagi wtedy, kiedy możesz pozwolić sobie na przeznaczenie wolnych środków na nadpłatę. W przeciwnym razie lepiej zastanowić się dwa razy, aby nadmiernie nie obciążyć swojego domowego budżetu poprzez nadpłatę. Podsumowując: nadpłata kredytu gotówkowego ma sens przede wszystkim wtedy, kiedy czas pozostały do końca umowy to co najmniej 12 miesięcy, a koszty odsetkowe są naprawdę wysokie. Wtedy można wypracować realne oszczędności, które będą widoczne tuż po zaksięgowaniu nadpłaty.
