Na czym polega kredyt konsumpcyjny?

85

Kredyt konsumpcyjny to pojęcie często stosowane w kontekście produktów bankowych. W praktyce niewiele osób wie, co dokładnie się za nim kryje. Sprawdźmy więc, na czym polega kredyt konsumpcyjny i kto może z niego skorzystać.

Czy kredyty gotówkowe i kredyty hipoteczne to kredyty konsumpcyjne? Odpowiedź na to pytanie nie jest tak prosta, jak może się wydawać. Warto jednak rozwiać wszelkie wątpliwości. Dowiedz się wszystkiego o kredycie konsumpcyjnym!

Na czym polega kredyt konsumpcyjny?

Co to jest kredyt konsumpcyjny? Nie ma jednej, oficjalnej definicji kredytu konsumpcyjnego, co rodzi pewne trudności z odpowiedzią na pytanie, czym właściwie jest. Kredyt konsumpcyjny można określić po prostu mianem kredytu na cele konsumpcyjne. Jest to zatem rodzaj zobowiązania bankowego, który pozwala sfinansować różnorodne potrzeby. W pojęciu tym zawartych jest więc wiele produktów bankowych.

Jakie są podstawowe wyróżniki kredytu konsumpcyjnego?

1. Przeznaczony jest na cele prywatne – środki z kredytu konsumpcyjnego można wykorzystać wyłącznie na cele związane z życiem prywatnym. Wszelkie kredyty inwestycyjne czy firmowe nie będą zaliczane do tej kategorii.
2. Udzielają go banki – kredyt konsumpcyjny jest udzielany przez instytucje bankowe, co oznacza, że klient musi spełnić określone warunki, aby go otrzymać.
3. Najczęściej spłaca się go w ratach – na ogół kredyty konsumpcyjne są spłacane w formie regularnych rat, co ułatwia klientowi planowanie swoich finansów.

Na co można przeznaczyć kredyt konsumpcyjny?

Kredyt konsumpcyjny daje klientom szeroką gamę możliwości, jeśli chodzi o cele jego wykorzystania. Jeden z rodzajów takiego zobowiązania, to chociażby kredyt gotówkowy, a ten wydać można niemal na wszystko, od zakupu samochodu, po sfinansowanie wakacyjnego wyjazdu, zakup nowej pralki czy po prostu bieżące wydatki. Nie ma zatem pod tym względem większych ograniczeń.

Sprawdź też, na co można przeznaczyć kredyt gotówkowy?

Jakie są rodzaje kredytów konsumpcyjnych?

Pod pojęciem kredytu konsumpcyjnego kryje się w praktyce bardzo wiele produktów bankowych. Poniżej wymieniliśmy kilka z nich:

• Kredyty gotówkowe – to popularne kredyty bankowe, które można przeznaczyć na dowolny cel. Mogą to być wydatki na remont, opłacenie rachunków czy nawet sfinansowanie leczenia.
• Kredyty samochodowe – specjalistyczne kredyty, które pomagają w zakupie pojazdu. Klienci mogą wybrać zarówno nowy, jak i używany samochód, a spłaty dokonują w okresie kredytowania. Ten rodzaj kredytu często wymaga dodatkowego zabezpieczenia w postaci cesji na OC.
• Kredyty lombardowe – to kredyty bankowe przyznawane pod zastaw nieruchomości lub innych cennych przedmiotów. Wartość przedmiotu stanowi zabezpieczenie kredytu.
• Karty kredytowe –  pozwalają na korzystanie z kredytu na dowolne cele w dowolnych momentach. To elastyczne narzędzie finansowe, które daje dostęp do środków w ramach przyznanego limitu kredytowego.
• Kredyty studenckie – preferencyjne kredyty dla studentów i doktorantów, które pomagają w sfinansowaniu kosztów związanych z edukacją. Spłata odbywa się w formie miesięcznych transz.

Pewne wątpliwości rodzi zależność między kredytem konsumpcyjnym a hipotecznym. Czy można uznać, że dostępny jest kredyt konsumpcyjny na mieszkanie? Wszystko wskazuje na to, że kredyt hipoteczny także może być zaliczony do kredytu konsumpcyjnego.

Czym się różni kredyt konsumencki od konsumpcyjnego?

Kredyt konsumencki i kredyt konsumpcyjny często bywają ze sobą mylone. Choć pojęcia te brzmią podobnie, to nie są tożsame. Jakie są kluczowe różnice między tymi dwoma produktami bankowymi?

Kredyt konsumencki to forma wsparcia finansowego udzielana przez instytucje bankowe. Najczęściej przyjmuje on postać klasycznego kredytu gotówkowego, który można wykorzystać na dowolny cel. Przeznaczony jest przede wszystkim dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Kredytobiorca jako jednostka prywatna otrzymuje środki finansowe od banku.

Warto podkreślić, że kredyt konsumencki jest ściśle uregulowany prawnie. Przepisy odnoszące się do tego rodzaju kredytu znaleźć można w ustawie o kredycie konsumenckim. Ta regulacja określa m.in. zakres obowiązków i prawa obu stron umowy kredytowej. Kredyt konsumencki jest także ograniczony pod względem kwoty, którą można zaciągnąć – maksymalna suma wynosi 255 550 zł lub równowartość tej kwoty w walucie obcej.

Kredyt konsumpcyjny, z kolei, to ogólny termin używany do określenia różnych rodzajów kredytów, które służą do finansowania potrzeb osobistych. W przeciwieństwie do kredytu konsumenckiego kredyt konsumpcyjny nie jest uregulowany żadną konkretną ustawą. Termin ten jest stosowany, aby opisać różne rodzaje kredytów, które niekoniecznie muszą być kredytami gotówkowymi.

Kredyty konsumpcyjne mogą przybierać różne formy, w zależności od potrzeb klienta. Mogą to być kredyty gotówkowe, pożyczki, sprzedaż ratalna czy karty kredytowe. Warunki i zasady spłaty takich kredytów zależą od polityki wewnętrznej danego banku.

Kto może otrzymać kredyt konsumpcyjny?

Kredyt konsumpcyjny jest udzielany dla osób prywatnych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Warunki udzielenia kredytu konsumpcyjnego zazwyczaj obejmują kilka kluczowych kryteriów, które potencjalny kredytobiorca musi spełnić. Co się do nich zalicza?

1. Wiek – osoba starająca się o kredyt musi być pełnoletnia, co oznacza, że powinna mieć co najmniej 18 lat. W niektórych przypadkach banki mogą wprowadzać wyższe limity wiekowe (np. 21 lat).
2. Stałe źródło dochodu – banki zazwyczaj wymagają, aby kredytobiorca miał stały dochód, nie ma przy tym znaczenia źródło jego pochodzenia. Może to być umowa o pracę, umowa zlecenie czy nawet stypendium bądź emerytura. Wysokość dochodu jest już jednak istotna. Im więcej zarabiasz, tym większy kredyt dostaniesz.
3. Historia kredytowa  – banki przed udzieleniem kredytowania, analizują historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy, czyli jego wcześniejsze zobowiązania kredytowe i sposób ich spłacania. Pozytywna historia kredytowa może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.
4. Zdolność kredytowa  – banki oceniają zdolność kredytową klienta, czyli to, na ile może on sobie pozwolić na spłatę kredytu, uwzględniając swoje dochody i wydatki. Istnieją różne kalkulatory zdolności kredytowej, które pomagają określić, jaką kwotę kredytu można otrzymać.

Ile kosztuje kredyt konsumpcyjny?

Koszty związane z kredytem konsumpcyjnym mogą być zróżnicowane i zależą od kilku czynników, takich jak oprocentowanie, okres kredytowania, prowizja oraz ewentualne opłaty dodatkowe. Jeśli chcesz poznać konkretne koszty tego rodzaju zobowiązań, to skorzystaj z kalkulatora kredytowego dla wybranego produktu bankowego. W ten sposób sprawdzisz, ile wyniesie Cię miesięczna rata danego zobowiązania oraz, jaki będzie jego całkowity koszt.

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Gdzie i jak zaciągnąć kredyt konsumpcyjny?

Kredyty konsumpcyjne są udzielane przez banki. Aby zaciągnąć taki kredyt, klient może skontaktować się z wybranym bankiem i złożyć wniosek kredytowy. Przed podjęciem decyzji warto jednak porównać oferty różnych banków, aby znaleźć najkorzystniejszą propozycję.

Gdzie dostępny jest najtańszy kredyt konsumpcyjny? Trudno odpowiedzieć jednoznacznie na to pytanie bez uprzedniej analizy ofert w poszczególnych bankach. Przede wszystkim warto się najpierw zastanowić, o jaki rodzaj kredytu nam chodzi. Jeśli ma to być pożyczka na dowolny cel, to najlepiej sprawdzi się kredyt gotówkowy. W tym przypadku pomocny będzie więc kalkulator kredytów gotówkowych, który pozwoli znaleźć najtańszy aktualnie kredyt tego rodzaju.

Kredyty konsumpcyjne w bankach są bardzo zróżnicowane. Dla przykładu kredyt konsumpcyjny w Banku Spółdzielczym to głównie kredyt gotówkowy. Z kolei kredyt konsumpcyjny w PKO SA to także pożyczka gotówkowa, limit w koncie czy karta kredytowa. Jeszcze bogatszą ofertę kredytów konsumpcyjnych przedstawia Millennium, gdzie dostępny jest również kredyt samochodowy. Na próżno szukać już go za to wśród kredytów konsumpcyjnych w BNP Paribas.

Po jakim czasie przedawnia się kredyt konsumpcyjny?

Kredyt konsumpcyjny podlega określonym przepisom dotyczącym przedawnienia. W Polsce termin przedawnienia kredytu konsumpcyjnego wynosi 3 lata od daty zaciągnięcia zobowiązania. Jeżeli wierzycielem jest osoba prywatna, przedawnienie nastąpi dopiero po 6 latach.