Strona g艂贸wnaPoradyPoradnik hipotecznyWarunki otrzymania kredytu hipotecznego – z czym musisz si臋 liczy膰 wnioskuj膮c o kredyt

Warunki otrzymania kredytu hipotecznego – z czym musisz si臋 liczy膰 wnioskuj膮c o kredyt

przez Marcin Kowalski
Opublikowano: Ostatnia aktualizacja 0 komentarz

Kredyt hipoteczny jest jedn膮 z najpopularniejszych ofert finansowych, z kt贸rych mo偶esz skorzysta膰, maj膮c na horyzoncie konkretny cel. Kupno w艂asnego mieszkania lub domu to decyzja, kt贸ra wymaga wcze艣niejszego przygotowania, a tak偶e zweryfikowania, czy tw贸j wniosek b臋dzie mia艂 szans臋 pom贸c ci otrzyma膰 zgod臋 kredytow膮. W przeciwie艅stwie do kredytu na dowolny cel, kredyt celowy nie tylko pozwoli instytucji na dok艂adn膮 weryfikacj臋 twojej zdolno艣ci, wymaga膰 b臋dzie tak偶e dodatkowych warunk贸w, kt贸re pozwol膮, by bank znacznie zmniejszy艂 podejmowane ryzyko kredytowe.

Chcesz wiedzie膰, jakie warunki musisz spe艂ni膰, by tw贸j kredyt hipoteczny doszed艂 do skutku? W tym artykule poznasz wszystkie warunki, jakie b臋d膮 mia艂y wp艂yw na to, czy bank pozytywnie rozpatrzy tw贸j wniosek. Z nasz膮 pomoc膮 szybko przekonasz si臋, czy z艂o偶enie wniosku b臋dzie skuteczne i co mo偶esz zrobi膰, by zwi臋kszy膰 swoje szanse na zobowi膮zanie.

Kredyt hipoteczny – zdolno艣膰 kredytowa

Niezale偶nie od rodzaju kredytu, bank b臋dzie chcia艂 dok艂adnie zweryfikowa膰, czy sta膰 ci臋 na sp艂at臋 zad艂u偶enia. Wp艂yw na to b臋dzie mia艂a wysoko艣膰 zobowi膮zania oraz termin sp艂aty. Jednak najwa偶niejszym procesem w ustaleniu twojej zdolno艣ci kredytowej b臋dzie okre艣lenie tego, jakie dochody miesi臋cznie wp艂ywaj膮 na twoje konto, na jakiej podstawie pracujesz i jaki zaw贸d wykonujesz, a tak偶e, z jakimi op艂atami musisz si臋 liczy膰 ka偶dego miesi膮ca, np. dokonuj膮c op艂at zwi膮zanych z mieszkaniem, 偶ywno艣ci膮, komunikacj膮 i transportem, czy nawet edukacj膮.

Zdolno艣膰 kredytowa pozwala realnie oceni膰 to, czy b臋dziesz mie膰 艣rodki finansowe, kt贸re pozwol膮 ci uregulowa膰 kredyt, nie tylko pod wzgl臋dem kapita艂u zad艂u偶enia, ale tak偶e wszystkich op艂at oko艂okredytowych.

Chcesz przed wype艂nieniem wniosku sprawdzi膰, jak aktualnie prezentuje si臋 twoja zdolno艣膰 kredytowa? Mo偶esz to zrobi膰 z nasz膮 pomoc膮 w zaledwie kilka minut. Skorzystaj z darmowego kalkulatora zdolno艣ci kredytowej, a dowiesz si臋, czy sta膰 ci臋 na sp艂at臋 kredytu na mieszkanie.

Weryfikacja zdolno艣ci kredytowej oznacza, 偶e bank b臋dzie chcia艂 otrzyma膰 za艣wiadczenie od twojego pracodawcy, potwierdzaj膮ce nie tylko wysoko艣膰 twoich sta艂ych dochod贸w, ale tak偶e warunki twojego zatrudnienia. Najkorzystniej wypadaj膮 klienci, kt贸rzy s膮 zatrudnieni na podstawie umowy o prac臋 na czas okre艣lony. Natomiast z problemami musz膮 si臋 liczy膰 osoby, kt贸re prowadz膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮 lub zatrudnieni s膮 na podstawie um贸w cywilnoprawnych.

Kredyt hipoteczny – historia kredytowa

Bank b臋dzie bardzo zainteresowany tym, czy wcze艣niej korzysta艂e艣 z innych zad艂u偶e艅 finansowych. Dzi臋ki temu mo偶liwe b臋dzie zweryfikowanie, czy uda艂o ci si臋 sp艂aci膰 swoje zad艂u偶enie i czy wywi膮zywa艂e艣 si臋 z umowy zawartej z bankiem. Takie informacje mog膮 by膰 szczeg贸lnie pomocne, w celu ustalenia, czy jako kredytobiorca jeste艣 osob膮 wiarygodn膮. Pozytywna historia kredytowa z pewno艣ci膮 przybli偶y ci臋 do otrzymania zgody kredytowej i zawarcia umowy, dzi臋ki czemu mo偶liwe b臋dzie kupno wybranej przez ciebie nieruchomo艣ci, czy nawet budowy domu.

Je艣li natomiast twoja historia kredytowa jest niekorzystna, ze wzgl臋du na op贸藕nienia w sp艂acie, czy nawet problemy z uregulowaniem zobowi膮za艅, otrzymanie zgody kredytowej b臋dzie niemo偶liwe. Bank nie zaryzykuje udzielenia ci 偶adnego zad艂u偶enia, szczeg贸lnie kredytu hipotecznego.

Bank weryfikuj膮c twoj膮 histori臋 kredytow膮, z pewno艣ci膮 sprawdzi raport sporz膮dzony przez BIK. Chcesz dowiedzie膰 si臋, jakie informacje znajduj膮 si臋 w raporcie na tw贸j temat? Mo偶esz si臋 o tym przekona膰, wystarczy wype艂ni膰 darmowy wniosek w Biurze Informacji Kredytowym, a otrzymasz dost臋p do raportu, kt贸ry pozwoli ci oceni膰, czy spe艂niasz wszystkie warunki stawiane przez bank.

Wk艂ad w艂asny – ile pieni臋dzy potrzebujesz?

My艣l膮c o kredycie hipotecznym, nie mo偶esz zapomnie膰 o konieczno艣ci wniesienia wk艂adu w艂asnego. Bank b臋dzie oczekiwa膰 od ciebie minimum 20% wk艂adu. Cho膰 na rynku s膮 oferty, kt贸re mog膮 zagwarantowa膰 ci kredyt o warto艣ci nawet 90% warto艣ci nieruchomo艣ci, wymagaj膮 one skorzystania z dodatkowego ubezpieczenia niskiego wk艂adu w艂asnego, kt贸ry co wa偶niejsze 艂膮czy si臋 z dodatkowymi op艂atami. Jest to jednak rozwi膮zanie dla os贸b, kt贸re nie s膮 w stanie w kr贸tkim czasie zebra膰 potrzebnych oszcz臋dno艣ci, a zale偶y im na szybkiej transakcji.

Aktualna sytuacja, wynikaj膮ca z trwaj膮cej epidemii koronawirusa, mia艂a wp艂yw na to, 偶e banku du偶o przychylniej weryfikuj膮 wnioski os贸b, kt贸re gotowe s膮 wp艂aci膰 wy偶szy wk艂ad w艂asny. Jednocze艣nie oznacza to, 偶e banki podwy偶szaj膮 warunki stawiane przed swoimi klientami, a otrzymanie kredytu hipotecznego z ubezpieczeniem niskiego wk艂adu w艂asnego mo偶e by膰 aktualnie bardzo problematyczne.

Ubezpieczenie kredytu

Kredyt hipoteczny, w przeciwie艅stwie do kredytu got贸wkowego wymaga skorzystania z dodatkowych us艂ug oraz skorzystania z ubezpieczenia. Banki stosuj膮 takie zabezpieczenia ze wzgl臋du na wysokie ryzyko i wysok膮 maksymaln膮 kwot臋 kredytu. 艢rednia kwota, o jak膮 ubiegaj膮 si臋 klienci wnioskuj膮cy o kredyt na mieszkanie to a偶 200 tysi臋cy z艂otych. Warto jednak pami臋ta膰, 偶e maksymalna kwota tego zobowi膮zanie mo偶e by膰 du偶o wy偶sza.

Od klienta, kt贸ry stara si臋 o kredyt hipoteczny, wymaga si臋 ubezpieczenia nieruchomo艣ci, ale cz臋sto tak偶e wykupienia polisy na 偶ycie. Cho膰 jest to dodatkowy koszt, jaki musi ponie艣膰 kredytobiorca, warto pami臋ta膰 o tym, 偶e to zad艂u偶enie, kt贸re cechuje si臋 najni偶szym oprocentowaniem na rynku. A ubezpieczenie faktycznie mo偶e okaza膰 si臋 przydatne np. w przypadku po偶aru mieszkania czy domu lub innych sytuacji, na kt贸re kredytobiorca nie b臋dzie mia艂 realnego wp艂ywu.

Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny

Wyb贸r kredytu hipotecznego b臋dzie mia艂 dla ciebie ogromne znaczenie, poniewa偶 zawarta umowa b臋dzie ci臋 obowi膮zywa膰 nawet przez d艂ugie lata. Chc膮c maksymalnie skorzysta膰 z oferty, musisz zatem po艣wi臋ci膰 czas i zapewni膰 sobie warunki, dzi臋ki kt贸rym sp艂ata zad艂u偶enia oka偶e si臋 du偶o 艂atwiejsza. Nie musisz jednak traci膰 na to czasu, a z nasz膮 pomoc膮 tw贸j wyb贸r b臋dzie du偶o 艂atwiejszy. Zach臋camy do skorzystania z rankingu kredyt贸w hipotecznych. Dzi臋ki niemu niemal w ci膮gu kilku minut ustalisz, w kt贸rym banku mo偶esz liczy膰 na najlepsze oferty.

Por贸wnaj oferty, wpisuj膮c kwot臋 kredytu, jakiego potrzebujesz, by m贸c zrealizowa膰 swoje plany, a tak偶e ustal, przynajmniej orientacyjne, jak d艂ugo chcesz sp艂aca膰 swoje zobowi膮zanie. Pami臋taj, 偶e decyduj膮c si臋 na d艂u偶szy termin sp艂aty, mo偶esz liczy膰 na korzystniejsze miesi臋czne raty, jednak ca艂kowity koszt kredytu zostanie zwi臋kszony.

Gdzie aktualnie polecamy wnioskowa膰 o kredyt hipoteczny? Kt贸ra z dost臋pnych ofert wydaje si臋 najlepsza? Koniecznie sprawd藕 ofert臋 Citi Banku Handlowego. Kredyt got贸wkowy oferowany w tym banku gwarantuje niskie RRSO o warto艣ci zaledwie 2,02%. Bank zapewnia bardzo elastyczny okres kredytowania od 5 do 30 lat.

Interesuj膮 ci臋 inne zad艂u偶enia, zawsze mo偶esz skorzysta膰 kalkulatora RRSO lub kalkulatora rat kredyt贸w. To proste narz臋dzia, kt贸re pomog膮 ci okre艣li膰, gdzie mo偶esz liczy膰 na najlepsz膮 ofert臋, niezale偶nie od tego, z jakiego kredytu chcesz w danym momencie skorzysta膰.

Ni偶sze oprocentowanie ale wy偶sza mar偶a?

W tym roku ju偶 trzykrotnie obni偶ono stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Mia艂o to ogromny wp艂yw na dost臋pne kredyty hipoteczne, zar贸wno w przypadku nowych ofert, o jakie staraj膮 si臋 klienci bank贸w, jak i w przypadku zad艂u偶e艅, kt贸re aktualnie s膮 sp艂acane. Kredytobiorcy mog膮 cieszy膰 si臋 ni偶szym oprocentowaniem, zale偶nym od stawki WIBOR.

Czy obni偶ka st贸p procentowych jest korzystna dla os贸b, kt贸re dopiero szukaj膮 odpowiedniego zobowi膮zania? Okazuje si臋, 偶e nie zawsze. Mimo obni偶onego oprocentowania kredytobiorca musi liczy膰 si臋 z wy偶szymi op艂atami pozaodsetkowymi, np. wy偶sz膮 mar偶膮 kredytu hipotecznego. Dlatego wa偶ne jest poznanie RRSO zad艂u偶enia i okre艣lenie, czy konkretna oferta b臋dzie dla ciebie korzystna pod wszystkimi wzgl臋dami.

Zanim podpiszesz umow臋 z bankiem, koniecznie znajd藕 kilka minut na por贸wnanie ofert i przede wszystkim zapoznanie si臋 z tre艣ci膮 umowy. Wiele os贸b sk艂ada sw贸j podpis na dokument贸w, nie chc膮c traci膰 czasu z ich dok艂adnym poznaniem. Weryfikuj膮c umow臋 b臋dziesz mie膰 jednak szans臋 na to, by sprawdzi膰, czy warunki zad艂u偶enia odpowiadaj膮 temu, czego wcze艣niej dowiedzia艂e艣 si臋 o ofercie.

Zobacz te偶 inne artyku艂y

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystaj膮c ze strony wyra偶asz zgod臋 na wykorzystywanie plik贸w cookies. OK Dowiedz si臋 wi臋cej

Prywatno艣膰 & Polityka Cookies