Strona g艂贸wnaPoradyPoradnik got贸wkowyKiedy mo偶liwa jest zmiana kredytu got贸wkowego na hipoteczny?

Kiedy mo偶liwa jest zmiana kredytu got贸wkowego na hipoteczny?

przez Marcin Kowalski
0 komentarz

Zamiana kredytu got贸wkowego na hipoteczny to coraz cz臋艣ciej rozwa偶ane rozwi膮zanie. Najcz臋艣ciej wybieraj膮 je osoby, kt贸re chc膮 zoptymalizowa膰 swoje zobowi膮zania finansowe. Ale czy taka operacja jest mo偶liwa w ka偶dym przypadku? Jakie korzy艣ci przynosi i jakie s膮 jej koszty?

Zamiana kredytu got贸wkowego na hipoteczny 鈥 czy to mo偶liwe?

Od wielu lat najpopularniejszym produktem bankowym s膮 kredyty got贸wkowe. Nie wszyscy jednak s膮 zadowoleni z decyzji o wzi臋ciu takiego zobowi膮zania. Niekiedy planujemy zmian臋 zobowi膮zania na inne, bo potrzebujemy wi臋kszej kwoty i mamy inne wydatki. Ale czy mo偶na zamieni膰 kredyt got贸wkowy na hipoteczny? Odpowied藕 brzmi: tak, teoretycznie jest to mo偶liwe. W praktyce m贸wimy w贸wczas o kredycie konsolidacyjnym hipotecznym.

W obecnych warunkach ekonomicznych konsolidacja mo偶e by膰 atrakcyjn膮 ofert膮 dla wielu os贸b. Niestety nie jest mo偶liwa w ka偶dej instytucji. Istnieje jeszcze druga opcja: zmiana warunk贸w, kt贸r膮 oferuje kilka bank贸w.

Na czym polega zamiana kredytu got贸wkowego na hipoteczny?

Wiesz ju偶, 偶e zamiana kredytu got贸wkowego na hipoteczny mo偶e odby膰 si臋 na dwa sposoby. Jako konsolidacja lub zmiana dotychczasowych warunk贸w kredytowania. Co wa偶ne, kredyt hipoteczny nie musi by膰 przeznaczony wy艂膮cznie na zakup nieruchomo艣ci. Mo偶e s艂u偶y膰 do sp艂aty innych zobowi膮za艅, w tym do sp艂aty kredyt贸w got贸wkowych.

Na czym polega konsolidacja? Jest to po艂膮czenie kredytu got贸wkowego z hipotecznym.

Oczywi艣cie, o kredyt taki mo偶na stara膰 si臋 w wi臋kszej kwocie. Dzi臋ki temu otrzymasz dodatkowe 艣rodki na inne cele, np. kredyt na wyko艅czenie domu. Niezb臋dna jest jednak bardzo dobra zdolno艣膰 kredytowa.

Przekszta艂cenie kredytu got贸wkowego w hipoteczny 鈥 na jakich warunkach si臋 odbywa?

Konsolidacja kredytu hipotecznego z got贸wkowym pozwala na uzyskanie lepszych warunk贸w finansowania. Mo偶liwe jest wyd艂u偶enie okresu kredytowania, a to skutkuje ni偶sz膮 rat膮. Jednak偶e d艂u偶szy okres sp艂aty oznacza wi臋kszy koszt ca艂kowity kredytu. Nale偶y pami臋ta膰, 偶e kredyty got贸wkowe mog膮 by膰 dro偶sze ni偶 te hipoteczne.

Sprawd藕 te偶, na czym polega umorzenie kredytu got贸wkowego.

Jak zmieni膰 kredyt got贸wkowy na hipoteczny?

Aby dokona膰 zmiany, nale偶y z艂o偶y膰 wniosek o kredyt hipoteczny i poinformowa膰 bank o ch臋ci w艂膮czenia do niego istniej膮cych zobowi膮za艅 got贸wkowych. Wszystko zale偶y od zdolno艣ci kredytowej. W praktyce jest to konsolidacja obu zobowi膮za艅, gdzie kredyt hipoteczny s艂u偶y m.in. do sp艂aty kredytu got贸wkowego.

Zmiana kredytu gotwkowego na hipoteczny wymaga spe艂nienia pewnych warunkw i przej艣cia przez kilka etapw. Poni偶ej kroki, ktre nale偶y wykona膰:

  1. Analiza obecnej sytuacji kredytowej: Zanim podejmiesz decyzj臋 o zmianie kredytu, dok艂adnie przeanalizuj swoj膮 obecn膮 sytuacj臋. Sprawd藕, ile jeszcze musisz sp艂aci膰, jakie s膮 Twoje miesi臋czne raty i jakie jest oprocentowanie zobowi膮zania.
  2. Konsultacja z doradc膮 kredytowym: Um贸w si臋 na spotkanie z doradc膮, kt贸ry pomo偶e Ci oceni膰, czy zmiana kredytu got贸wkowego na hipoteczny jest w Twoim przypadku op艂acalna.
  3. Wybr banku: Nie wszystkie banki oferuj膮 mo偶liwo艣膰 przekszta艂cenia kredytu got贸wkowego w hipoteczny. Zorientuj si臋, kt贸re instytucje maj膮 tak膮 ofert臋 i por贸wnaj je pod wzgl臋dem warunk贸w.
  4. Zgromadzenie niezb臋dnych dokument贸w: Aby przekszta艂ci膰 kredyt, b臋dziesz potrzebowa膰 dokument贸w potwierdzaj膮cych Twoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮, informacji o obecnym kredycie got贸wkowym oczy dokument贸w dotycz膮cych nieruchomo艣ci, kt贸r膮 chcesz obci膮偶y膰 hipotek膮.
  5. Z艂o偶enie wniosku o kredyt hipoteczny: Po zgromadzeniu wszystkich dokument贸w, z艂o偶enie wniosku o kredyt hipoteczny jest kolejnym krokiem. Wniosek ten b臋dzie zawiera艂 informacje o ch臋ci w艂膮czenia obecnego kredytu got贸wkowego do nowego kredytu hipotecznego.
  6. Oczekiwanie na decyzj臋 banku: Po z艂o偶eniu wniosku bank dok艂adnie przeanalizuje Twoj膮 sytuacj臋 finansow膮 i warto艣膰 nieruchomo艣ci, kt贸r膮 chcesz obci膮偶y膰 hipotek膮. Na podstawie tych informacji bank podejmie decyzj臋 o przyznaniu kredytu.

Podpisanie umowy kredytowej: Je艣li bank przyzna Ci kredyt, ostatnim krokiem b臋dzie podpisanie nowej umowy. Pami臋taj, aby dok艂adnie zapozna膰 si臋 z jej tre艣ci膮 i upewni膰 si臋, 偶e wszystkie warunki s膮 dla Ciebie jasne.

Przeczytaj te偶: Jak odst膮pi膰 od umowy kredytowej?

Zamiana kredytu got贸wkowego na hipoteczny 鈥 koszty

Konsolidacja kredytu hipotecznego i got贸wkowego mo偶e si臋 wi膮za膰 z konieczno艣ci膮 zap艂aty prowizji. Op艂ata ta jest zazwyczaj uzale偶niona od wysoko艣ci zobowi膮zania i mo偶e wynosi膰 od 1% do 2% kwoty kapita艂u.

Wiele bank贸w stosuje te偶 op艂aty za wcze艣niejsz膮 sp艂at臋 kredytu got贸wkowego. Jednak wed艂ug unijnych regulacji klient ma prawo 偶膮da膰 od banku zwrotu op艂at poniesionych z g贸ry, proporcjonalnie do pozosta艂ego okresu umowy.

Nie mo偶na te偶 zapomnie膰 o op艂acie za dokument informuj膮cy o saldzie kredytu.  Banki mog膮 wymaga膰 op艂aty za wystawienie dokumentu informuj膮cego o pozosta艂ej do sp艂aty kwocie. Op艂ata ta zazwyczaj wynosi od 100 do 200 z艂.

W sytuacji, gdy oryginalny dokument umowy kredytowej gdzie艣 si臋 zgubi艂, bank mo偶e naliczy膰 op艂at臋 za wystawienie duplikatu pierwotnej umowy.

Jakie banki umo偶liwiaj膮 zmian臋 kredytu got贸wkowego na hipoteczny?

Nie w ka偶dym banku dokonasz zamiany kredytu got贸wkowego na hipoteczny. W艣r贸d tych, kt贸re oferuj膮 tak膮 mo偶liwo艣膰, znajduj膮 si臋 m.in. PKO BP, Alior Bank, ING Bank 艢l膮ski czy Santander Consumer Bank. 

Jak przebiega ca艂y proces w poszczeg贸lnych bankach?

  • PKO BP: Proces zamiany kredytu got贸wkowego na hipoteczny jest stosunkowo prosty. Klient musi z艂o偶y膰 wniosek o przekszta艂cenie kredytu, kt贸ry jest nast臋pnie analizowany pod k膮tem zdolno艣ci kredytowej. Je艣li klient spe艂nia wszystkie wymagania, bank mo偶e zgodzi膰 si臋 na zmian臋 warunk贸w umowy.
  • Alior Bank: W Alior Banku klienci mog膮 skorzysta膰 z konsolidacji kredyt贸w, kt贸ra umo偶liwia po艂膮czenie kredytu got贸wkowego z hipotecznym. Proces ten wymaga dok艂adnej analizy zdolno艣ci kredytowej i przedstawienia odpowiednich dokument贸w potwierdzaj膮cych zdolno艣膰 do sp艂aty na nowych warunkach.
  • ING Bank 艢l膮ski: W ING klienci mog膮 skorzysta膰 z oferty po艂膮czenia kredytu got贸wkowego z hipotecznym poprzez zmian臋 warunk贸w umowy. Proces ten jest podobny do oferty w PKO BP i wymaga dok艂adnej analizy zdolno艣ci kredytowej.
  • Santander Consumer Bank: Santander oferuje mo偶liwo艣膰 konsolidacji kredyt贸w. Nale偶y z艂o偶y膰 wniosek, kt贸ry jest nast臋pnie analizowany pod k膮tem zdolno艣ci kredytowej. Je艣li spe艂nia wszystkie wymagania, bank zmienia warunki umowy.

Ka偶dy bank ma swoje indywidualne wymagania i procedury dotycz膮ce zamiany kredytu got贸wkowego na hipoteczny. Zawsze warto skonsultowa膰 si臋 bezpo艣rednio z doradc膮 kredytowym, aby uzyska膰 dok艂adne informacje na ten temat.

Nie przegap: Kredyt got贸wkowy 鈥 jakie dokumenty b臋d膮 ci potrzebne?

Czy warto przekszta艂ci膰 kredyt got贸wkowy na hipoteczny?

Decyzja o przekszta艂ceniu kredytu got贸wkowego na hipoteczny powinna by膰 dobrze przemy艣lana. Z jednej strony pozwala na obni偶enie miesi臋cznej raty, ale z drugiej mo偶e zwi臋kszy膰 ca艂kowity koszt kredytu. Warto r贸wnie偶 pami臋ta膰 o ewentualnych kosztach zwi膮zanych z tak膮 operacj膮 oraz o tym, 偶e nie ka偶dy bank oferuje tak膮 mo偶liwo艣膰.

Zalety zamiany kredytu got贸wkowego na hipoteczny to:

  • Ni偶sze oprocentowanie;
  • Mniejsza rata miesi臋czna;
  • Mo偶liwo艣膰 konsolidacji wi臋kszej liczby zobowi膮za艅;
  • Podniesienie warto艣ci nieruchomo艣ci (np. poprzez wyko艅czenie czy remont).

Wady zamiany kredytu got贸wkowego na hipoteczny to:

  • D艂u偶szy czas sp艂aty;
  • Wy偶sze koszty pocz膮tkowe (np. prowizje, ubezpieczenia);
  • Wi臋kszy koszt ca艂kowity (z powodu d艂u偶szego okresu kredytowania);
  • Ograniczenia w dost臋pno艣ci (nie wszystkie banki maj膮 to w ofercie).

Zobacz te偶 inne artyku艂y

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystaj膮c ze strony wyra偶asz zgod臋 na wykorzystywanie plik贸w cookies. OK Dowiedz si臋 wi臋cej

Prywatno艣膰 & Polityka Cookies