Kiedy możliwa jest zmiana kredytu gotówkowego na hipoteczny?

146

Zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny to coraz częściej rozważane rozwiązanie. Najczęściej wybierają je osoby, które chcą zoptymalizować swoje zobowiązania finansowe. Ale czy taka operacja jest możliwa w każdym przypadku? Jakie korzyści przynosi i jakie są jej koszty?

Zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny — czy to możliwe?

Od wielu lat najpopularniejszym produktem bankowym są kredyty gotówkowe. Nie wszyscy jednak są zadowoleni z decyzji o wzięciu takiego zobowiązania. Niekiedy planujemy zmianę zobowiązania na inne, bo potrzebujemy większej kwoty i mamy inne wydatki. Ale czy można zamienić kredyt gotówkowy na hipoteczny? Odpowiedź brzmi: tak, teoretycznie jest to możliwe. W praktyce mówimy wówczas o kredycie konsolidacyjnym hipotecznym.

W obecnych warunkach ekonomicznych konsolidacja może być atrakcyjną ofertą dla wielu osób. Niestety nie jest możliwa w każdej instytucji. Istnieje jeszcze druga opcja: zmiana warunków, którą oferuje kilka banków.

Na czym polega zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny?

Wiesz już, że zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny może odbyć się na dwa sposoby. Jako konsolidacja lub zmiana dotychczasowych warunków kredytowania. Co ważne, kredyt hipoteczny nie musi być przeznaczony wyłącznie na zakup nieruchomości. Może służyć do spłaty innych zobowiązań, w tym do spłaty kredytów gotówkowych.

Na czym polega konsolidacja? Jest to połączenie kredytu gotówkowego z hipotecznym.

Oczywiście, o kredyt taki można starać się w większej kwocie. Dzięki temu otrzymasz dodatkowe środki na inne cele, np. kredyt na wykończenie domu. Niezbędna jest jednak bardzo dobra zdolność kredytowa.

Przekształcenie kredytu gotówkowego w hipoteczny — na jakich warunkach się odbywa?

Konsolidacja kredytu hipotecznego z gotówkowym pozwala na uzyskanie lepszych warunków finansowania. Możliwe jest wydłużenie okresu kredytowania, a to skutkuje niższą ratą. Jednakże dłuższy okres spłaty oznacza większy koszt całkowity kredytu. Należy pamiętać, że kredyty gotówkowe mogą być droższe niż te hipoteczne.

Sprawdź też, na czym polega umorzenie kredytu gotówkowego.

Jak zmienić kredyt gotówkowy na hipoteczny?

Aby dokonać zmiany, należy złożyć wniosek o kredyt hipoteczny i poinformować bank o chęci włączenia do niego istniejących zobowiązań gotówkowych. Wszystko zależy od zdolności kredytowej. W praktyce jest to konsolidacja obu zobowiązań, gdzie kredyt hipoteczny służy m.in. do spłaty kredytu gotówkowego.

Zmiana kredytu gotówkowego na hipoteczny wymaga spełnienia pewnych warunków i przejścia przez kilka etapów. Poniżej kroki, które należy wykonać:

1. Analiza obecnej sytuacji kredytowej: Zanim podejmiesz decyzję o zmianie kredytu, dokładnie przeanalizuj swoją obecną sytuację. Sprawdź, ile jeszcze musisz spłacić, jakie są Twoje miesięczne raty i jakie jest oprocentowanie zobowiązania.
2. Konsultacja z doradcą kredytowym: Umów się na spotkanie z doradcą, który pomoże Ci ocenić, czy zmiana kredytu gotówkowego na hipoteczny jest w Twoim przypadku opłacalna.
3. Wybór banku: Nie wszystkie banki oferują możliwość przekształcenia kredytu gotówkowego w hipoteczny. Zorientuj się, które instytucje mają taką ofertę i porównaj je pod względem warunków.
4. Zgromadzenie niezbędnych dokumentów: Aby przekształcić kredyt, będziesz potrzebować dokumentów potwierdzających Twoją zdolność kredytową, informacji o obecnym kredycie gotówkowym oczy dokumentów dotyczących nieruchomości, którą chcesz obciążyć hipoteką.
5. Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny: Po zgromadzeniu wszystkich dokumentów, złożenie wniosku o kredyt hipoteczny jest kolejnym krokiem. Wniosek ten będzie zawierał informacje o chęci włączenia obecnego kredytu gotówkowego do nowego kredytu hipotecznego.
6. Oczekiwanie na decyzję banku: Po złożeniu wniosku bank dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację finansową i wartość nieruchomości, którą chcesz obciążyć hipoteką. Na podstawie tych informacji bank podejmie decyzję o przyznaniu kredytu.

Podpisanie umowy kredytowej: Jeśli bank przyzna Ci kredyt, ostatnim krokiem będzie podpisanie nowej umowy. Pamiętaj, aby dokładnie zapoznać się z jej treścią i upewnić się, że wszystkie warunki są dla Ciebie jasne.

Przeczytaj też: Jak odstąpić od umowy kredytowej?

Zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny — koszty

Konsolidacja kredytu hipotecznego i gotówkowego może się wiązać z koniecznością zapłaty prowizji. Opłata ta jest zazwyczaj uzależniona od wysokości zobowiązania i może wynosić od 1% do 2% kwoty kapitału.

Wiele banków stosuje też opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego. Jednak według unijnych regulacji klient ma prawo żądać od banku zwrotu opłat poniesionych z góry, proporcjonalnie do pozostałego okresu umowy.

Nie można też zapomnieć o opłacie za dokument informujący o saldzie kredytu.  Banki mogą wymagać opłaty za wystawienie dokumentu informującego o pozostałej do spłaty kwocie. Opłata ta zazwyczaj wynosi od 100 do 200 zł.

W sytuacji, gdy oryginalny dokument umowy kredytowej gdzieś się zgubił, bank może naliczyć opłatę za wystawienie duplikatu pierwotnej umowy.

Jakie banki umożliwiają zmianę kredytu gotówkowego na hipoteczny?

Nie w każdym banku dokonasz zamiany kredytu gotówkowego na hipoteczny. Wśród tych, które oferują taką możliwość, znajdują się m.in. PKO BP, Alior Bank, ING Bank Śląski czy Santander Consumer Bank. 

Jak przebiega cały proces w poszczególnych bankach?

• PKO BP: Proces zamiany kredytu gotówkowego na hipoteczny jest stosunkowo prosty. Klient musi złożyć wniosek o przekształcenie kredytu, który jest następnie analizowany pod kątem zdolności kredytowej. Jeśli klient spełnia wszystkie wymagania, bank może zgodzić się na zmianę warunków umowy.
• Alior Bank: W Alior Banku klienci mogą skorzystać z konsolidacji kredytów, która umożliwia połączenie kredytu gotówkowego z hipotecznym. Proces ten wymaga dokładnej analizy zdolności kredytowej i przedstawienia odpowiednich dokumentów potwierdzających zdolność do spłaty na nowych warunkach.
• ING Bank Śląski: W ING klienci mogą skorzystać z oferty połączenia kredytu gotówkowego z hipotecznym poprzez zmianę warunków umowy. Proces ten jest podobny do oferty w PKO BP i wymaga dokładnej analizy zdolności kredytowej.
• Santander Consumer Bank: Santander oferuje możliwość konsolidacji kredytów. Należy złożyć wniosek, który jest następnie analizowany pod kątem zdolności kredytowej. Jeśli spełnia wszystkie wymagania, bank zmienia warunki umowy.

Każdy bank ma swoje indywidualne wymagania i procedury dotyczące zamiany kredytu gotówkowego na hipoteczny. Zawsze warto skonsultować się bezpośrednio z doradcą kredytowym, aby uzyskać dokładne informacje na ten temat.

Nie przegap: Kredyt gotówkowy – jakie dokumenty będą ci potrzebne?

Czy warto przekształcić kredyt gotówkowy na hipoteczny?

Decyzja o przekształceniu kredytu gotówkowego na hipoteczny powinna być dobrze przemyślana. Z jednej strony pozwala na obniżenie miesięcznej raty, ale z drugiej może zwiększyć całkowity koszt kredytu. Warto również pamiętać o ewentualnych kosztach związanych z taką operacją oraz o tym, że nie każdy bank oferuje taką możliwość.

Zalety zamiany kredytu gotówkowego na hipoteczny to:

• Niższe oprocentowanie;
• Mniejsza rata miesięczna;
• Możliwość konsolidacji większej liczby zobowiązań;
• Podniesienie wartości nieruchomości (np. poprzez wykończenie czy remont).

Wady zamiany kredytu gotówkowego na hipoteczny to:

• Dłuższy czas spłaty;
• Wyższe koszty początkowe (np. prowizje, ubezpieczenia);
• Większy koszt całkowity (z powodu dłuższego okresu kredytowania);
• Ograniczenia w dostępności (nie wszystkie banki mają to w ofercie).