Przejdź do sekcji
Kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem to jedna z opcji, na jaką można się zdecydować, zaciągając zobowiązanie w banku. Jest to oprocentowanie wybierane równie często jak oprocentowanie stałe, choć rozwiązanie to ma wiele zalet. Na czym więc polega?
Przeglądając oferty kredytów, z pewnością nie raz natknąłeś się na pojęcie zmiennego oprocentowania. Czym jest ta zmienność? Co odróżnia oprocentowanie zmienne od stałego? I w końcu ile kosztuje kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem? Na wszystkie te pytania postaramy się odpowiedź w poniższym artykule.
Jak działa kredyt ze zmiennym oprocentowaniem?
Nie tylko hipoteczne, ale też kredyty gotówkowe mogą być oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy procentowej.
Oprocentowanie zmienne kredytu gotówkowego to mechanizm finansowy, który pozwala na dynamiczną zmianę stopy procentowej pożyczki w określonych okresach. W tej formie kredytowej stopa procentowa nie jest stała przez cały okres spłaty, lecz dostosowuje się do zmian na rynku finansowym lub innych ustalonych wskaźników.
Podstawą działania oprocentowania zmiennego jest jego zależność od określonego parametru, taki jak, chociażby stawka bazowa. Kiedy ten wskaźnik się zmienia – wzrasta lub spada – oprocentowanie kredytu również podlega odpowiednim zmianom. To wpływa bezpośrednio na kwotę raty kredytowej spłacanej co miesiąc.
Czy banki w Polsce udzielają kredytów gotówkowych ze zmiennym oprocentowaniem?
Zastanawiasz się, czy kredyt gotówkowy ma zmienne oprocentowanie i czy jest ono dostępne w Polsce? W ofertach wielu banków znajdziesz kredyty gotówkowe ze zmiennym oprocentowaniem jako jedną z opcji finansowania dostępnych dla klientów obok oprocentowania stałego.
Kredyty gotówkowe ze zmiennym oprocentowaniem mogą stanowić atrakcyjną opcję dla osób, które szukają elastycznego rozwiązania finansowego, szczególnie w okresach niskich stóp procentowych.
Kliknij i przeczytaj: Gdzie można dostać kredyt gotówkowy bez prowizji?
Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem?
Kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem to opcja finansowa dostępna dla różnych grup, jednak wiąże się z pewnymi wymaganiami i dokumentacją.
Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem? Są to:
- osoby pełnoletnie;
- osoby posiadające stałe źródło dochodów, a bank akceptuje np.: umowę o pracę, umowę o dzieło, umowę zlecenie, prowadzenie własnej działalności gospodarczej czy emeryturę/rentę;
- osoby posiadające odpowiednią zdolność kredytową – wnioskujący o kredyt musi wykazać zdolność kredytową, czyli zdolność do spłaty zobowiązań kredytowych. Bank ocenia to na podstawie dochodów, wydatków oraz innych zobowiązań finansowych.
Jeżeli natomiast chodzi o dokumenty niezbędne do złożenia wniosku o kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem, są to:
- dokument tożsamości;
- dokumenty potwierdzające dochód (zaświadczenia o zatrudnieniu, odcinki wypłaty, umowy o pracę lub inne dokumenty finansowe, z których wynika stale otrzymywanie dochodów).
Poza tym banki mogą wymagać dodatkowych dokumentów, w zależności od indywidualnych warunków i polityki kredytowej. Warto zaznaczyć, że dokładne wymagania mogą się różnić w zależności od banku i charakterystyki konkretnej oferty kredytowej. Przed składaniem wniosku o kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem, zawsze warto skonsultować się z przedstawicielem banku lub doradcą finansowym, aby upewnić się, że spełniasz wszystkie wymagania.
Sprawdź koniecznie: Jak wypełnić i złożyć online wniosek o kredyt gotówkowy?
Ile kosztuje kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem?
Analizując, ile będzie kosztował kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem, trzeba przyjąć pewną kwotę, którą zastosujemy do wyliczeń w różnych bankach. Poniżej przedstawiamy analizę kilku banków, w których zastosujemy następujące parametry: 100 000 zł, 96 miesięcy okresu kredytowania.
| Bank | Citi handlowy | Bank Pekao | Raiffeisen Digital Bank | BNP Paribas |
| RRSO | 11,55 % | 12,56 % | 12,98 % | 1 722,22 zł |
| Kwota do spłaty | 150 718,16 zł | 155 447,78 zł | 157 454,40 zł | 165 333,20 zł |
| Miesięczna rata | 1 569,98 zł | 1 619,25 zł | 1 640,15 zł | 14,64 % |
Kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem czy stałym? Co się bardziej opłaca?
Rozważasz, czy brać kredyt ze zmiennym oprocentowaniem? Jeśli tak, być może nasza analiza ułatwi ci podjęcie decyzji. Pamiętaj jednak, że żaden ekspert czy kalkulator kredytowy nie przewidzi, jak sytuacja będzie wyglądać w kolejnych latach, przy ciągłych zmianach na rynku finansowym. Poniżej prezentujemy wysokość kosztów w przypadku kredytu ze zmiennym i stałym oprocentowaniem, biorąc pod lupę kwotę 40 000 zł oraz 96-miesięczny okres kredytowania.
| Bank | Oprocentowanie | Do spłaty |
| Alior Bank | Zmienne 11,90% | 62 200,13 zł |
| Citi Handlowy | Zmienne 9,99% | 60 287,26 zł |
| Pekao | Zmienne 11,89% | 62 179,12 zł |
| Raiffeisen | Stałe 12,27% | 62 981,77 zł |
| BNP Paribas | Stałe 11,99% | 66 133,28 zł |
| PKO BP | Zmienne 11,89% | 70 100,73 zł |
Jeżeli więc zastanawiasz się przy zobowiązaniu, jakim jest kredyt gotówkowy – oprocentowanie stałe czy zmienne – zdecydowanie kieruj się radami ekspertów kredytowych. Trudno jest jednak przewidzieć, jak sytuacja będzie wyglądać za kilka miesięcy, jednak warto wiedzieć, że oprocentowanie stałe jest z reguły wyższe niż wstępne zmienne. Z kolei daje Ci większa stabilność. Zyskujesz pewność, że koszty w czasie spłaty kredytu nie wzrosną.
Wady i zalety kredytu gotówkowego ze zmiennym oprocentowaniem
Każdy rodzaj kredytu ma swoje plusy i minusy. Warto więc przeanalizować wszystkie słabe i mocne strony, aby podjąć właściwą decyzję.
Zalety kredytu ze zmiennym oprocentowaniem:
- Potencjalnie niższe koszty – w czasie okresach niskich stóp procentowych kredyt ze zmiennym oprocentowaniem może być tańszy niż kredyt o stałym oprocentowaniu.
- Elastyczność – w miarę spadku stóp procentowych, twoje koszty kredytu mogą się obniżyć, co jest korzystne dla budżetu.
- Zysk w okresach niskich stóp – jeśli masz kredyt ze zmiennym oprocentowaniem i stopy procentowe są na niskim poziomie, może okazać się, że koszt kredytu będzie niższy.
Wady kredytu ze zmiennym oprocentowaniem:
- Niepewność – rata kredytu może się zmieniać w czasie, co może być trudne do przewidzenia w dłuższej perspektywie.
- Trudności w planowaniu – zmiany w ratach kredytowych mogą utrudniać dokładne planowanie finansowe, zwłaszcza w dłuższym okresie.
- Możliwe wyższe koszty w przyszłości – w dłuższej perspektywie, jeśli stopy procentowe znacząco wzrosną, kredyt ze zmiennym oprocentowaniem może okazać się droższy niż kredyt o stałym oprocentowaniu.
Przeczytaj również:
Kredyt gotówkowy czy hipoteczny? Co się bardziej opłaca?
Co lepsze karta kredytowa czy kredyt gotówkowy?
