Przejdź do sekcji
Kredyty hipoteczne to jedne z najczęściej zaciąganych zobowiązań finansowych w Polsce. Wielu kredytobiorców po pewnym czasie zastanawia się nad wcześniejszą spłatą swojego kredytu. Często pojawia się pytanie, czy można wykorzystać kredyt gotówkowy na spłatę kredytu hipotecznego. Czy to dobre rozwiązanie? Sprawdziliśmy aktualne warunki i możliwości spłaty hipoteki.
Na czym polega kredyt gotówkowy na spłatę kredytu hipotecznego?
Kredyty gotówkowe na spłatę kredytu hipotecznego to nic innego jak pożyczka konsumencka. Banki przyznają ją na dowolny cel. W tym przypadku zaciągamy ją w celu wcześniejszej spłaty hipoteki. W praktyce oznacza to zamianę długu hipotecznego na dług gotówkowy. Ten zazwyczaj ma krótszy okres spłaty i inne warunki. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego może przynieść ulgę finansową, ale warto zastanowić się nad kosztami związanymi z nowym zobowiązaniem. Inny kredyt na spłatę kredytu nie zawsze będzie się opłacał.
Czy banki udzielają kredytów gotówkowych na spłatę kredytu hipotecznego?
Wiele banków oferuje kredyty gotówkowe, które można przeznaczyć na dowolny cel. Tego typu zobowiązanie może sfinansować spłatę kredytu hipotecznego. Jednak warto pamiętać, że każdy bank ma swoje kryteria i warunki udzielania wsparcia finansowego. Zanim zdecydujemy się na taki krok, warto skonsultować się z doradcą finansowym.
Czy mając kredyt, można wziąć pożyczkę? Jak najbardziej, ale podstawą jest dobra zdolność kredytowa. Jednak w ofertach banków nie ma konkretnie kredytu, który jest przeznaczony na spłatę hipoteki. W większości firm zaciągniesz standardową pożyczkę na dowolne wydatki. W takiej sytuacji bank nie sprawdza, na co potrzebujesz pieniędzy, więc nie jest to kredyt celowy.
To dobre rozwiązanie, gdy pozostała Ci do spłaty nieduża kwota, a chcesz już pozbyć się ciężaru ciążącej hipoteki. Trzeba jednak porównać wszystkie warunki. Zwłaszcza jest ważna kwestia tego, czy bank nie naliczy opłat za wcześniejszą spłatę. A to określają warunki umowy, którą podpisałeś z kredytobiorcą udzielającym hipoteki. Wielu z nich decyduje się na rezygnację z naliczania dodatkowych kosztów. Niektóre jednak nadal praktykują takie rozwiązania.
Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy na spłatę kredytu hipotecznego?
Nie wszyscy otrzymają kredyt gotówkowy. W standardowej ofercie jest on dostępny dla osób, które mają dobrą zdolność kredytową. A jak wiadomo, przy spłacie hipoteki, czyli aktywnego długu, będzie ona na gorszym poziomie, niż przed zaciągnięciem kredytu. Kto weźmie kredyt gotówkowy na spłatę hipotecznego? Są to:
- Osoby ze stałym dochodem: Banki chcą mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie. Stały dochód to jeden z głównych czynników branych pod uwagę przy udzielaniu kredytu gotówkowego. Ważne, aby zarobki były stabilne i udokumentowane.
- Kredytobiorcy, którzy regularnie spłacają swoje zobowiązania: Historia kredytowa ma kluczowe znaczenie. Jeśli zawsze płaciłeś swoje raty na czas, masz większe szanse na uzyskanie pożyczki. Możesz samodzielnie pobrać raport z BIK przed wnioskowaniem o kredyt gotówkowy.
- Klienci, którzy nie mają dużych zobowiązań finansowych: Banki analizują zdolność kredytową, biorąc pod uwagę wszystkie zobowiązania, również alimenty.
Możesz sprawdzić, czy bank udzieli kredytu i w jakiej kwocie. Pomoże Ci kalkulator zdolności kredytowej, który precyzyjnie obliczy Twoją szansę na gotówkę.
Przeczytaj też: Kredyt gotówkowy – jakie dokumenty będą ci potrzebne?
Ile kosztuje kredyt gotówkowy na spłatę kredytu hipotecznego?
Koszt kredytu gotówkowego zależy od wielu czynników. Ważna jest wysokość zaciąganej pożyczki, okres spłaty czy oprocentowanie. Zazwyczaj kredyty gotówkowe mają wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne, co może wpłynąć na całkowity koszt pożyczki. Niekiedy jednak są oprocentowane stałą stopą. A to daje większą stabilność i zmniejsza ryzyko wzrostu kosztów. Warto również zwrócić uwagę na wszelkie dodatkowe opłaty i prowizje.
Przygotowaliśmy porównanie, ile kosztuje pożyczka na spłatę kredytu hipotecznego. Przy obliczeniach wzięliśmy pod uwagę warunki:
- Kwota kredytu gotówkowego: 100 000 zł.
- Czas spłaty: 5 lat.
| Bank | RRSO | Oprocentowanie | Rata | Do spłaty |
| Citi Handlowy | 12,11% | 9,99% | 2198,56 zł | 131 913,84 zł |
| Bank Pekao | 12,56% | 11,89% | 2218,89 zł | 133 133,56 zł |
| Raiffeisen Digital Bank | 12,98% | 12,27% | 2238,10 zł | 134 286,22 zł |
| VeloBank | 13,23% | 12,49% | 2249,29 zł | 134 957,60 zł |
| BNP Paribas | 15,60% | 11,99% | 2357,38 zł | 141 442,75 zł |
| Alior Bank | 17,38% | 11,90% | 2438,90 zł | 146 333,75 zł |
| PKO BP | 17,53% | 11,19% | 2445,55 zł | 146 733,19 zł |
| Santander Consumer Bank | 18,96% | 17,49% | 2511,68 zł | 150 700,80 zł |
| Santander Bank Polska | 19,29% | 11,99% | 2526,92 zł | 151 615,23 zł |
Czy warto zdecydować się na kredyt gotówkowy na spłatę kredytu hipotecznego?
Spłata kredytu hipotecznego kredytem gotówkowym to bardzo ważna decyzja. Dla niektórych może to być sposób, by pozbyć się hipoteki oraz zyskać większą pewność i stabilność finansową. Jednak warto dokładnie przeanalizować wszystkie koszty, plusy i minusy takiego rozwiązania. Czy faktycznie opłaca się zamienić jedno zobowiązanie na drugie? Jeśli warunki są korzystniejsze, a bank chętnie udzieli Ci kredytu mimo spłaty hipoteki, będzie to dobre wyjście z sytuacji.
Na co uważać decydując się na kredyt gotówkowy na spłatę kredytu hipotecznego?
Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu gotówkowego na spłatę kredytu warto dokładnie przeanalizować ofertę banku, zwracając uwagę na oprocentowanie, prowizje oraz inne opłaty. Ważne jest też, by nie zaciągać pożyczki na wyższą kwotę, niż jest to konieczne. Ponadto warto porównać różne oferty na rynku i wybrać najkorzystniejszą.
Warto wiedzieć: Kredyt gotówkowy pod hipotekę — czy to się opłaca?
Chcesz wziąć kredyt gotówkowy na spłatę kredytu hipotecznego? Oto kilka kluczowych kwestii, na które warto zwrócić uwagę:
1. Oprocentowanie: Kredyt gotówkowy może mieć wyższe oprocentowanie, niż spłacana aktualnie hipoteka. Zastanów się, czy różnica w oprocentowaniu nie przekroczy oszczędności z wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego.
2. Prowizje i dodatkowe opłaty: Niektóre banki mogą naliczać dodatkowe opłaty za udzielenie kredytu gotówkowego przy hipotece. Warto dokładnie przeanalizować umowę i zwrócić uwagę na wszelkie dodatkowe koszty.
3. Okres spłaty: Kredyt gotówkowy jest udzielany na krótszy okres niż kredyt hipoteczny. Upewnij się, że będziesz w stanie spłacić kredyt w wyznaczonym czasie.
4. Opłaty za wcześniejszą spłatę: Istotne są też tzw. kary za wcześniejszą spłatę hipoteki. Jeśli planujesz spłacić kredyt przed terminem, upewnij się, że nie poniesiesz dodatkowych kosztów.
5. Ubezpieczenie kredytu: Często banki przy okazji udzielania kredytu oferują ubezpieczenie. Zastanów się, czy jest to dla Ciebie korzystne i czy nie zwiększa to znacząco kosztu pożyczki.
6. Porównanie ofert: Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, porównaj różne propozycje dostępne na rynku. Może się okazać, że inny bank oferuje o wiele lepsze warunki np. z powodu aktualnej promocji. Pomogą Ci w tym rankingi i porównywarki online.
7. Konsultacja z doradcą finansowym: Nie jesteś pewien, czy kredyt gotówkowy na spłatę kredytu hipotecznego to dobre rozwiązanie? Skonsultuj się z ekspertem. Doradca finansowy pomoże Ci dokładnie przeanalizować Twoją sytuację i podjąć właściwą decyzję. Decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego na spłatę kredytu hipotecznego powinna być dobrze przemyślana. Pamiętaj, że chodzi o Twoje finanse i przyszłość, a decydując się na taki krok, zamieniasz jeden dług na drugi.
