Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

83

Wydaje się, że w dzisiejszych czasach trudno jest oszukać kogoś i wziąć na niego kredyt bez jego wiedzy. Jednak rzeczywistość jest zupełnie odmienna, ponieważ w niektórych przypadkach jest teraz łatwiej niż kiedyś podszyć się pod inną osobę. Dużą rolę w tym procesie odgrywa internet, który umożliwia zdalne zawieranie umów finansowych. Chociaż instytucje finansowe dokładnie weryfikują tożsamość klientów, to nie jest to wystarczające, aby odstraszyć oszustów. W poniższym artykule znajdziesz odpowiedź na pytanie – jak sprawdzić, czy ktoś wciąż na mnie kredyt i jak się przed tym uchronić?

Dla ponad 40% mieszkańców Polski największym zagrożeniem związanym z ich danymi osobowymi są działania oszustów. Niemal 90% osób pytanych jest przekonanych, że posiadają wystarczającą wiedzę, aby skutecznie chronić swoje dane. Jednak największą pewność w tej sprawie wykazują osoby młode, w wieku od 18 do 34 lat. Jeśli potrzebujesz pożyczki finansowej z zaufanego źródła, sprawdź kredyty gotówkowe.

Na jakie dane można wziąć kredyt?

Większość instytucji finansowych i firm pożyczkowych zazwyczaj wymaga od wnioskujących następujących danych osobowych:

• Imię i nazwisko, 
• Adres zamieszkania.
• Data urodzenia.
• Numer dowodu tożsamości.
• Numer PESEL.
• Dane teleadresowe.
• Miejsce urodzenia.
• Imiona rodziców.
• Nazwisko panieńskie matki.

Czy na podstawie numeru PESEL można wziąć kredyt? W bankach nie istnieje możliwość uzyskania kredytu wyłącznie na podstawie numeru PESEL. Proces weryfikacji wnioskujących jest kompleksowy i został tak zaprojektowany, aby uniemożliwić oszustwa polegające na wzięciu kredytu na czyjś numer PESEL. Istnieje wiele etapów weryfikacji, które są dokładnie przemyślane, aby wykluczyć takie nielegalne działania.

Czy da się sprawdzić, czy ma się kredyt? Jak sprawdzić, czy nie wzięto na mnie kredytu?

Jak już wcześniej wspomniano, często ofiary oszustw kredytowych dowiadują się o nich dopiero w ostatniej chwili lub nawet po pewnym czasie. Im dłużej trwa to bez naszej wiedzy, tym bardziej skomplikowane i kosztowne mogą być jego konsekwencje. Dlatego tak ważne jest regularne sprawdzanie, czy przypadkiem nie wzięto na nas kredytu oraz podejmowanie działań prewencyjnych, aby takie sytuacje nie miały miejsca.

Jak się dowiedzieć, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Najpewniejszym sposobem sprawdzenia, czy ktoś wziął na nas kredyt, jest skonsultowanie naszej sytuacji w bazach danych Biura Informacji Kredytowej oraz w rejestrach dłużników, takich jak BIG „InfoMonitor”, KRD czy ERIF.

Jednak warto zaznaczyć, że nie wszystkie firmy udzielające pożyczek zawsze informują te instytucje o udzielonych pożyczkach lub opóźnieniach w spłacie. Dlatego brak wpisu o pożyczce w tych bazach niekoniecznie oznacza, że na pewno nikt nie zaciągnął kredytu w naszym imieniu. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi zarówno informacje negatywne, jak i pozytywne. Jeśli więc pożyczka na nasze dane nie została jeszcze spłacona, istnieje szansa, że znajdziemy informacje na ten temat w BIK-u.

To warto przeczytać: Czy chwilówki są widoczne w BIK?

Co robić, gdy ktoś wziął na mnie kredyt np. przez internet?

Pierwszym krokiem jest zastrzeżenie naszego dowodu osobistego w Systemie Dokumenty Zastrzeżone. Zazwyczaj możemy to zrobić poprzez nasz bank. Dzięki temu zabezpieczamy się przed możliwością kolejnych oszustw, które mogą być dokonane na podstawie naszego dowodu.

Następnie, powinniśmy niezwłocznie udać się na najbliższą jednostkę policji i zgłosić podejrzenie przestępstwa. Ważne jest, aby podać jak najwięcej szczegółów i dostarczyć wszelkie dokumenty i dowody, które mogą pomóc w śledztwie. Po zgłoszeniu przestępstwa nasz dowód osobisty zostanie unieważniony, więc konieczne będzie wyrobienie nowego.

Kolejnym krokiem jest skontaktowanie się z firmą pożyczkową, parabankiem lub bankiem, w którym doszło do wyłudzenia. W zgłoszeniu należy dokładnie opisać okoliczności sprawy i podać wszelkie niezbędne informacje, a także dołączyć potwierdzenie zgłoszenia przestępstwa, które otrzymaliśmy od policji. Wierzyciel powinien wstrzymać wszelkie próby windykacji do czasu wyjaśnienia sprawy.

Jednak, jeśli sprawa trafiła już do sądu i doszło do egzekucji komorniczej bez naszej wiedzy (np., gdy oszust podał fałszywy adres), sytuacja może być bardziej skomplikowana. W takim przypadku możemy spróbować złożyć skargę przeciwko egzekucji komorniczej, przedstawiając bieżącą sytuację i dołączając odpowiednie dokumenty. Jeśli komornik nie reaguje na skargę, można złożyć zażalenie w odpowiednim sądzie rejonowym.

Warto pamiętać, że w przypadku oszustwa finansowego kluczowe jest działanie szybko i współpraca z odpowiednimi instytucjami, takimi jak policja i wierzyciele, aby jak najszybciej rozwiązać sprawę i chronić swoje interesy.

Przeczytaj również: Jak odstąpić od umowy kredytowej?

Gdzie sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Najlepszym sposobem, aby sprawdzić, czy ktoś nie wziął na Twoje dane kredytu lub pożyczki, jest uzyskanie pełnego raportu BIK dotyczącego Twojej historii kredytowej. Możesz to zrobić, odwiedzając stronę internetową Biura Informacji Kredytowej (BIK) i opłacając odpowiednią opłatę w wysokości 85 zł za raport BIK lub Alerty BIK.

Możesz skorzystać z następujących źródeł informacji:

• BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)
• KRD (Krajowy Rejestr Długów).
• ERIF (Biuro Informacji Gospodarczej).

Warto również zaznaczyć, że korzystając z usługi Alertów BIK, będziesz otrzymywać powiadomienia SMS w przypadku prób złożenia wniosków kredytowych na Twoje dane. Dodatkowo, jeśli ktoś próbuje wykorzystać Twoje dane w inny sposób, zostaniesz o tym poinformowany. Biuro Informacji Kredytowej (BIK) współpracuje również z BIG „InfoMonitor” i innymi instytucjami, co może zwiększyć skuteczność monitorowania swojej historii kredytowej.

Kliknij i sprawdź: Kredyt gotówkowy z komornikiem – czy możesz ubiegać się o zadłużenie w banku?

Jak chronić swoje dane osobowe?

Oczywiście, ochrona swoich danych osobowych w świecie online jest niezwykle ważna. Poniżej znajdziesz kilka zasad, których warto przestrzegać:

• Używaj oprogramowania chroniącego komputer i urządzenia mobilne – instaluj programy antywirusowe oraz zabezpieczające przed atakami z zewnątrz (firewall). Regularnie aktualizuj swoje oprogramowanie, aby zapewnić najlepszą ochronę przed zagrożeniami.
• Stosuj bezpieczne hasła – twórz hasła z różnymi rodzajami znaków, takimi jak wielkie i małe litery, cyfry i znaki specjalne. Unikaj używania tych samych haseł w różnych miejscach. Zmieniaj hasła regularnie. Nie zapisuj haseł w miejscach łatwo dostępnych, takich jak notatniki czy kartki.
• Ogranicz udostępnianie informacji w Internecie – bądź ostrożny z tym, co publikujesz online, szczególnie na mediach społecznościowych. Unikaj udostępniania zdjęć lub dokumentów, które mogą ujawnić Twoje dane osobowe. Podawaj tylko niezbędne informacje przy rejestracji na różnych platformach.
• Zwracaj uwagę na formularze i zgody – podczas korzystania z usług online uważnie czytaj formularze i zgody, które musisz wypełnić. Nie podawaj zbędnych informacji i zastanów się, czy zgody, które zaznaczasz, są naprawdę potrzebne.
• Bądź ostrożny wobec phishingu – uważaj na próby oszustwa typu phishing, gdzie cyberprzestępcy podszywają się pod inne osoby lub firmy. Nie otwieraj podejrzanych wiadomości e-mail ani nie klikaj na podejrzane linki. Jeśli otrzymasz nieoczekiwaną wiadomość proszącą o poufne informacje, sprawdź jej wiarygodność.

Jak chronić się przed wyłudzeniem kredytu?

• Nie udostępniajmy całego dowodu osobistego osobom postronnym. Zawsze można okazać dowód, ale nie trzeba go przekazywać. Warto być czujnym i chronić ten dokument.
• Używajmy silnych haseł w bankowości elektronicznej i innych usługach online. Hasła te powinny zawierać różne rodzaje znaków i być regularnie zmieniane. Unikajmy korzystania z publicznych sieci Wi-Fi do logowania się do ważnych kont.
• Jeśli utracisz portfel z dokumentami, zgłoś to niezwłocznie na policji i do swojego banku. Zablokuj kartę kredytową i zmień hasła dostępu do swojego konta bankowego.
• Skorzystaj z Alertów BIK – to przydatna usługa, która informuje Cię o próbach wyłudzenia kredytu lub pożyczki na Twoje dane osobowe. Możesz także otrzymywać przypomnienia o zaległościach w spłacie swoich zobowiązań. To pomaga śledzić swoją historię kredytową i reagować na potencjalne zagrożenia.
• Chroń PESEL – ta usługa działa podobnie do Alertów BIK, ale chroni nie tylko przed kredytami bankowymi, ale także przed innymi zobowiązaniami finansowymi, które wymagają podania numeru PESEL. Jest to bardziej wszechstronne, ale droższe rozwiązanie.

Przestrzeganie tych zasad i korzystanie z dostępnych narzędzi do monitorowania swojej historii kredytowej może znacząco zmniejszyć ryzyko wyłudzenia kredytu lub pożyczki na nasze dane osobowe oraz pomagać w zachowaniu bezpieczeństwa finansowego. Warto zainwestować w te usługi, aby uniknąć potencjalnych kłopotów finansowych wynikających z oszustw.

Koniecznie sprawdź:

Czy bank udzieli kredytu 60 tys. bez zaświadczeń?

Czym jest limit w koncie? Jak zamknąć i jak spłacić limit w koncie?

Jakie dokumenty będą ci potrzebne do kredytu gotówkowego?