Czy warto brać kredyt na remont?

135

Inwestowanie w budowę lub remont domu to zazwyczaj znaczne wydatki, których nie zawsze jesteśmy w stanie pokryć z własnych środków. W takich sytuacjach banki mogą być pomocne, udzielając kredytów o różnych rodzajach i warunkach. Istnieje kilka dostępnych opcji, takich jak szybka pożyczka, kredyt gotówkowy czy kredyt na remont domu. Jednak warto zauważyć, że uzyskanie większej kwoty z banku może wymagać spełnienia określonych kryteriów i warunków.

W 2023 roku kompleksowy remont mieszkania wynosi od ok. 3 do 4 tys. zł/m2. Ostateczna kwota jest jednak uzależniona od rodzaju prac remontowych, lokalizacji czy standardu materiałów. Kredyty gotówkowe zazwyczaj są przeznaczone na projekty o mniejszym zakresie, takie jak niewielkie remonty czy drobne inwestycje. Kredyty hipoteczne przydają się podczas większych inwestycji.

Kiedy zdecydować się na kredyt na remont?

Koszty remontu mieszkania lub domu mogą znacząco się różnić w zależności od wielu czynników, takich jak lokalizacja, rozmiar nieruchomości, zakres prac, materiały używane do remontu oraz koszty usług fachowców. Przykładowo, malowanie ścian czy wymiana podłóg może być mniej kosztowna niż kompleksowy remont obejmujący zmiany w układzie pomieszczeń i instalacjach. Stąd też warto zacząć od dokładnego oszacowania kosztów, aby określić, ile potrzebujesz na remont.

Jeśli planujesz gruntowny remont mieszkania, koszty mogą być znaczące. Średnia cena remontu kuchni wynosi około 1500 zł za m2, podczas gdy remont łazienki może kosztować od 2500 do 3000 zł za m2. Jeśli chodzi o remont mieszkania o powierzchni 50 m2, to koszty mogą sięgać nawet 100 000 zł, szczególnie jeśli wybierzesz droższe materiały i wykończenia.

Dlatego ważne jest, aby dokładnie oszacować koszty remontu i odpowiednio przygotować się finansowo. Jeśli potrzebujesz kredytu na wykończenie mieszkania, warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i wybierać kredyt na remont mieszkania, który najlepiej odpowiada Twoim planom remontowym i zdolności kredytowej. Warto także skonsultować się z bankiem lub doradcą finansowym, aby uzyskać pomoc w ustaleniu odpowiedniej kwoty kredytu i planu spłaty.

Warto wiedzieć: Gdzie dostanę kredyt gotówkowy na dowód?

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt na remont?

Dokładne przygotowanie do uzyskania kredytu na remont mieszkania lub domu jest kluczowe, aby uniknąć niepotrzebnych trudności finansowych. Poniżej znajdziesz kilka kroków, które warto podjąć:

• Na początek warto dokładnie ustalić, jakie są Twoje potrzeby remontowe i ile środków będziesz potrzebować. Następnie przeanalizuj swoje możliwości finansowe i określ, ile jesteś w stanie regularnie spłacać.
• Warto stworzyć szczegółowy kosztorys remontu. Możesz skorzystać z pomocy firmy budowlanej lub konsultanta, aby oszacować koszty prac. To pomoże Ci dokładnie określić kwotę kredytu, jaką będziesz potrzebować.
• Nie spiesz się z wyborem kredytu. Istnieją dostępne online narzędzia, takie jak kalkulatory i porównywarki kredytów gotówkowych, które pomogą Ci porównać różne oferty. Skoncentruj się na takich parametrach jak okres kredytowania, wysokość kredytu, koszty (procent, prowizja, ubezpieczenie), i RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), która uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem.
• Wybierz okres spłaty, który będzie dla Ciebie wygodny pod względem wysokości miesięcznych rat. Pamiętaj, że im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata, ale ogólna suma do spłaty może być wyższa.
• Jeśli rozważasz kredyt hipoteczny, zastanów się nad rodzajem zabezpieczenia. Wysokość kredytu może zależeć od wartości nieruchomości, którą chcesz zastawić.
• Przeczytaj dokładnie warunki umowy kredytowej, w tym wszelkie dodatkowe koszty i opłaty. Upewnij się, że rozumiesz, jakie będą Twoje zobowiązania.
• W razie wątpliwości lub potrzeby uzyskania dodatkowych informacji skonsultuj się z doradcą finansowym. Może Ci pomóc w dokładnym zrozumieniu warunków kredytu i wyborze najlepszej oferty.

Kredyt na remont mieszkania – co obejmuje? Może być wykorzystany na różnorodne cele remontowe, w zależności od potrzeb i priorytetów właściciela nieruchomości.

Ile można dostać kredytu na remont domu lub mieszkania?

Wysokość kredytu na remont domu lub mieszkania, zależny jest od rodzaju kredytu. W przypadku kredytów gotówkowych kwota waha się od 20 do nawet 250 tys. zł. A w przypadku kredytu hipotecznego od 70 tys. zł aż do 4,5 mln zł. Jeśli chcesz sprawdzić, ile wyniesie Cię kredyt na remont mieszkania, wykorzystaj nasz kalkulator kredytowy.

Jaki kredyt na remont mieszkania lub domu wybrać?

Decydując się na remont, często zastanawiamy się, czy lepiej wybrać kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy.

Kredyt hipoteczny na remont:

Plusy:

• Niskie koszty kredytu – całkowity koszt kredytu hipotecznego może być znacznie niższy niż kredytu gotówkowego, dzięki niższym oprocentowaniom.
• Długi okres kredytowania – dłuższy okres spłaty oznacza niższe miesięczne raty, co może być korzystniejsze dla budżetu domowego.

Minusy:

• Zabezpieczenie na nieruchomość – kredyt hipoteczny wymaga zabezpieczenia na nieruchomość, co oznacza, że bank ma prawo przejąć nieruchomość w przypadku niespłacenia kredytu.
• Więcej formalności – proces uzyskania kredytu hipotecznego jest bardziej skomplikowany i dłuższy niż w przypadku kredytu gotówkowego.

Kredyt gotówkowy na remont mieszkania:

Plusy:

• Szybka dostępność środków – kredyt gotówkowy można załatwić stosunkowo szybko, często nawet w jeden dzień.
• Mniej formalności – proces ubiegania się o kredyt gotówkowy jest mniej skomplikowany i wymaga mniejszej ilości formalności.
• Brak zabezpieczenia nieruchomością – kredyt gotówkowy nie wymaga zabezpieczenia na nieruchomość, co oznacza, że nie ma ryzyka utraty nieruchomości w przypadku niespłacenia kredytu.

Minusy:

• Wyższe koszty – kredyt gotówkowy zazwyczaj ma wyższe oprocentowanie niż kredyt hipoteczny, co może prowadzić do wyższych kosztów całkowitych kredytu.
• Krótszy okres spłaty – okres spłaty kredytu gotówkowego jest zazwyczaj krótszy, co oznacza wyższe miesięczne raty.

Ostateczny wybór między kredytem hipotecznym a kredytem gotówkowym zależy od indywidualnych preferencji i możliwości finansowych. Warto dokładnie porównać oferty banków i dostosować wybór do własnych potrzeb oraz sytuacji finansowej.

Czy można wziąć kredyt hipoteczny na remont mieszkania lub domu?

Kredyt hipoteczny na remont jest alternatywą wobec kredytów gotówkowych i często może być korzystniejszy finansowo. Istnieje jednak wiele osób, które nie zdają sobie z tego sprawy, ponieważ kredyty hipoteczne zazwyczaj kojarzone są głównie z zakupem nieruchomości. Jednak warto wiedzieć, że takie rozwiązanie może być użyteczne w przypadku remontu domu lub mieszkania.

Jest jeszcze jedna ciekawostka – kredyt hipoteczny na remont można połączyć z kredytem hipotecznym na zakup nieruchomości. Jest to szczególnie przydatne, gdy nabywasz nieruchomość w stanie developerskim na rynku pierwotnym, która wymaga dodatkowego wykończenia. Możesz wtedy rozważyć zwiększenie kredytu hipotecznego o koszty remontu, ale pamiętaj, że będziesz musiał wpłacić wyższy wkład własny, ponieważ planowany remont zwiększy wartość nieruchomości.

W takiej sytuacji warto rozważyć inwestycję własnych oszczędności w zwiększenie wkładu własnego i wykorzystać kredyt hipoteczny na sfinalizowanie prac remontowych.

Czy kredyt 2% można wziąć na remont domu?

Rządowy program wsparcia dla młodych ludzi ma na celu pomóc im w zakupie pierwszego mieszkania, a zgodnie z zasadami tego programu, osoby, które już posiadały lub posiadają mieszkanie, są dyskwalifikowane. Dlatego też, jeśli już skorzystaliśmy z preferencyjnego kredytu na zakup pierwszego mieszkania, nie będziemy mogli go wykorzystać na remont istniejącego mieszkania.

Jednak nie oznacza to, że nie możemy zaciągnąć innego kredytu na remont. W rzeczywistości, jeśli planujemy zakup mieszkania, warto uwzględnić koszty remontu w kwocie kredytu, który zamierzamy wziąć. Program „Mieszkanie Plus” ma na celu wspieranie zakupu mieszkania, ale nie ogranicza możliwości sfinansowania remontu zakupionego mieszkania.

Aby określić, ile potrzebujemy kredytu na remont, warto wcześniej ocenić koszty prac. W tym celu można umówić się na bezpłatne konsultacje z firmą specjalizującą się w remontach, aby określić, na jaki standard wykończenia możemy sobie pozwolić w dostępnym budżecie.

Włączenie kosztów remontu do kredytu może być korzystne, ponieważ pozwoli na dokładniejsze dopasowanie naszych oczekiwań do dostępnych środków. Jeśli nie uwzględnimy kosztów remontu w kwocie kredytu, istnieje ryzyko, że nie będziemy mieli wystarczających środków na sfinansowanie prac, co może utrudnić przeprowadzkę do nowego mieszkania. Dlatego warto rozważyć opcję wliczenia kosztów remontu w kredyt na zakup mieszkania.

Przeczytaj też: Jak przebiega kupno mieszkania za gotówkę? Czy to się opłaca?

W jakim banku można uzyskać kredyt na remont?

Kredyt gotówkowy

Kredyt na remont PKO BP	Do 20 tys. zł
Kredyt na remont mieszkania ING	Do 30 tys. zł
Kredyt na remont mieszkania Millenium	Do 40 tys. zł
Kredyt na remont domu Santander Bank Polska	Do 50 tys. zł
Kredyt na remont mieszkania Alior Bank	Do 70 tys. zł
Kredyt na remont mieszkania mBank	Do 200 tys. zł
Kredyt na remont BNP Paribas	Do 200 tys. zł
Kredyt na remont Pekao S.A.	Do 250 tys. zł

Kredyt hipoteczny

Kredyt na remont PKO BP	Kredyt powyżej 1 000 000 zł – do 80% kosztów remontu
Kredyt na remont mieszkania ING	Od 70 tys. zł
Kredyt na remont mieszkania Millenium	Do 4,50 mln zł
Kredyt na remont domu Santander Bank Polska	Do 1,35 mln zł
Kredyt na remont mieszkania Alior Bank	Od 100 tys. zł
Kredyt na remont mieszkania mBank	Od 100 tys. zł
Kredyt na remont BNP Paribas	Do 1,2 mln zł
Kredyt na remont Pekao S.A.	Do 2,8 mln zł

Czy bank sprawdza mieszkanie lub dom po remoncie?

W przypadku korzystania z kredytu gotówkowego lub pożyczki hipotecznej na remont zazwyczaj nie ma konieczności informowania banku, na co dokładnie zostaną przeznaczone środki.

W sytuacji kredytu hipotecznego na remont bank bardziej interesuje się postępem prac oraz monitoruje, czy są one zgodne z harmonogramem. Bank może również wymagać pewnej dokumentacji dotyczącej wydatków związanych z remontem. Możesz zastosować różne metody dokumentowania tych wydatków:

• Ważne jest, aby zachować faktury i paragony za zakupione materiały budowlane oraz za wszelkie narzędzia i wyposażenie użyte podczas prac remontowych. To stanowi istotny dowód poniesionych wydatków.
• Wykonuj zdjęcia przed rozpoczęciem prac oraz po ich zakończeniu, aby udokumentować postęp prac oraz efekty. Fotografie mogą posłużyć jako dowód, że prace zostały wykonane zgodnie z planem.
• Jeśli prowadzisz dokładną dokumentację prac, możesz rejestrować daty rozpoczęcia i zakończenia poszczególnych etapów remontu oraz opisywać wykonane prace i używane materiały.

Jeśli część prac zostanie wykonana samodzielnie lub z pomocą rodziny, możesz poprosić osoby świadczące usługi budowlane lub świadków o dostarczenie świadectwa, które potwierdza, że prace zostały zakończone zgodnie z planem i spełniają określone standardy.

Czy warto brać kredyt na remont mieszkania?

Kredyt gotówkowy na remont mieszkania jest rozważaną opcją dla tych, którzy nie posiadają dostatecznych środków na przeprowadzenie prac remontowych w swoim mieszkaniu. Przed podjęciem decyzji o wyborze konkretnego kredytu, warto dokładnie przeanalizować propozycje różnych banków, porównać koszty oraz zwrócić uwagę na zasady spłaty takiej pożyczki.

Jeśli planujemy zakup mieszkania i potrzebujemy środków zarówno na jego nabycie, jak i na remont, warto rozważyć kredyt hipoteczny, który umożliwia finansowanie obu tych celów w jednym kredycie. Należy jednak pamiętać, że proces ten jest bardziej skomplikowany, wiąże się z wieloma formalnościami, a także wymaga posiadania własnego wkładu finansowego.

Przeczytaj też: Czy warto wziąć kredyt gotówkowy na spłatę kredytu hipotecznego?

Co zamiast kredytu na remont?

Gdy po złożeniu wniosku o kredyt remontowy bank go nie zatwierdzi, nie oznacza to, że musisz zrezygnować z planowanych prac remontowych. Istnieją inne opcje, które możesz rozważyć. Jednym z rozwiązań jest zwiększenie swojej zdolności kredytowej, choć może to być trudne do osiągnięcia. Możesz także rozważyć inne produkty finansowe.

Jeśli Twój remont jest niewielki i polega głównie na odświeżeniu wnętrza, rozważ skorzystanie z karty kredytowej. To szybki sposób na uzyskanie kilku tysięcy złotych, a spłata nie będzie obarczona zbyt wysokimi odsetkami. Karta kredytowa może być przydatna do drobnych, regularnych remontów, które z czasem doprowadzą do większych zmian w Twoim mieszkaniu.

Inną opcją są pożyczki pozabankowe, które mogą być szybkim sposobem na zdobycie potrzebnych środków na remont, szczególnie gdy bank odrzucił Twoje wnioski kredytowe. Chwilówki online są często dostępne nawet dla osób z nieperfekcyjną historią kredytową i niestabilnymi dochodami. Proces składania wniosku przez internet jest szybki, a pieniądze można otrzymać w ciągu 15 minut.

Pożyczki pozabankowe pozwalają nie tylko na uzyskanie niewielkich kwot, ale także większych sum. Posiadanie takiej opcji finansowej może sprawić, że łatwiej będzie spełnić swoje marzenia o pięknie zaaranżowanym mieszkaniu. Warto jednak dbać o swoją historię kredytową i mieć dokładny kosztorys i plan remontu przed przystąpieniem do prac.