Przejdź do sekcji
Kredyt gotówkowy pod hipotekę to jeden z rodzajów produktów bankowych, który pozwala na pozyskanie pieniędzy na dowolny cel. Czym jest taki kredyt, kto może go zaciągnąć oraz czy jest on opłacalny? Odpowiedzi na wszystkie najważniejsze pytania znajdziesz poniżej.
W ofertach banków znajdziesz różnego rodzaju produkty, z czego bardzo często zaciągane są kredyty gotówkowe. Jednym z proponowanych produktów bankowych jest pożyczka pod hipotekę. Nie jest dostępna wszędzie, ale zyskuje na popularności. Jest to standardowy kredyt konsumencki, który weźmiesz na dowolny cel, zabezpieczając spłatę hipoteką domu, mieszkania lub działki.
Na czym polega kredyt gotówkowy pod hipotekę?
Brzmi znajomo, ale nie każdy wie, na czym dokładnie polega takie rozwiązanie. A jak się okazuje, wielu osobom podnosi zdolność kredytową i umożliwia wzięcie wyższej kwoty. Kredyty gotówkowe pod hipotekę polegają na tym, że pożyczkobiorca wnosi jako zabezpieczenie swoją nieruchomość.
Na niej bank ma prawo ustanowienia hipoteki. Dzięki temu zabezpieczeniu ma większą pewność, że w przypadku trudności finansowych pożyczkobiorcy, będzie mógł odzyskać swoje środki poprzez sprzedaż nieruchomości. Możliwe jest zawnioskowanie o kredyt gotówkowy pod hipotekę domu, mieszkania, działki itp.
Czym różni się kredyt gotówkowy pod hipotekę od kredytu hipotecznego?
Kredyt gotówkowy pod zastaw hipoteki i kredyt hipoteczny pod hipotekę to dwie różne formy finansowania. Jednak w obu przypadkach zabezpieczeniem jest nieruchomość. Wiele osób używa obu tych nazw zamiennie, jednak warto wiedzieć, na czym polegają różnice:
Cel kredytu — w przypadku kredytu pod hipotekę nieruchomość jest jedynie elementem umowy, ale cel kredytu może być dowolny. Natomiast kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, co oznacza, że środki pożyczone od banku w ten sposób można przeznaczyć wyłącznie na nieruchomość.
Warunki kredytu — kredyt gotówkowy pod hipotekę często charakteryzuje się krótszym okresem spłaty i wyższym oprocentowaniem niż tradycyjny kredyt hipoteczny.
Kto może wnioskować o kredyt gotówkowy pod zastaw hipoteki?
Pożyczka pod zastaw nieruchomości możliwa jest dla osób, które spełniają następujące warunki:
- Mają ukończone min. 18 lat;
- Posiadają zdolność kredytową wymaganą przy danych warunkach kredytu. Przy tym dobrze jest też wiedzieć, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową;
- Mają własną nieruchomość, która stanowi dla banku zabezpieczenie spłaty pożyczki. Oczywiście bardzo istotne są stałe dochody, które umożliwiają spłatę rat w terminie i ogólna sytuacja finansowa kredytobiorcy, która badają banki.
Jakie dokumenty przygotować wnioskując o kredyt gotówkowy pod hipotekę?
Przygotowując się do wnioskowania o kredyt gotówkowy pod zastaw mieszkania, domu czy innej nieruchomości, istotne jest zebranie odpowiedniej dokumentacji. Mają to być dokumenty, które potwierdzą zdolność kredytową i posiadanie własności nieruchomości.
Jakie dokumenty będą potrzebne?
- dowód tożsamości;
- dokumenty potwierdzające dochody np. zaświadczenia o zatrudnieniu, umowy o pracę, odcinki wypłaty lub inne dokumenty potwierdzające regularne źródła dochodów; – dokumenty dotyczące nieruchomości (akt notarialny, odpis z księgi wieczystej, akt darowizny, wypis z rejestru gruntów). Czasem bank może wymagać takich dokumentów, które potwierdzą płacenie podatków za nieruchomość itp.
W zależności od banku i konkretnej sytuacji, mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, np. te potwierdzające źródło wkładu własnego czy zabezpieczenia finansowe. Zanim złożysz wniosek, zawsze warto skonsultować się z bankiem lub doradcą, aby uzyskać dokładne informacje na temat wymaganej dokumentacji.
Ile kosztuje kredyt gotówkowy pod zastaw hipoteki?
Pożyczka pod hipotekę może mieć niższe oprocentowanie niż zwykły kredyt gotówkowy. Dzieję się tak, gdy bank ma większe zabezpieczenie w postaci nieruchomości, na którą ustanawiana jest hipoteka. Niższe oprocentowanie to zwykle niższe miesięczne raty, co z kolei może wpłynąć na korzystniejsze warunki spłaty dla kredytobiorcy.
Należy jednak zwrócić uwagę na dodatkowe koszty związane z kredytem pod hipotekę. Są to opłaty notarialne, koszty wyceny nieruchomości czy inne opłaty związane z ustanowieniem hipoteki. Tym, co trudno jest uogólnić, są koszty ustalone przez bank, dlatego wcześniej najlepiej zorientować się, gdzie dostaniesz najtańszy kredyt gotówkowy.
W jakim banku złożyć wniosek o kredyt gotówkowy pod hipotekę?
Pożyczka gotówkowa pod hipotekę dostępna jest w wielu bankach, więc wybór jest naprawdę spory. Poniżej przedstawiamy zestawienie kilku banków oraz informacje na temat tego, jaki procent wartości nieruchomości finansuje każdy z nich.
| Bank | mBank | PKO | Santander |
| Finansowany procent wartości nieruchomości | do 55% wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu | do 60% wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu | do 60% wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu |
Czy warto zdecydować się na kredyt gotówkowy pod hipotekę?
Zastanawiając się, czy warto wziąć pożyczkę pod hipotekę, należy wziąć pod uwagę między innymi warunki kredytu. W większości przypadków oferowane warunki są znacznie korzystniejsze niż przy zwykłym kredycie gotówkowym, zwłaszcza jeżeli chodzi o oprocentowanie, prowizje czy okres kredytowania. Różnie może być także odbierana zdolność kredytowa. Z drugiej strony trzeba wziąć pod uwagę ryzyko.
W przypadku niewypłacalności będziesz bowiem musiał liczyć się z odebraniem nieruchomości przez bank, dlatego zastanów się, czy podczas całego okresu kredytowania będzie stać Cię na spłacanie rat. Zanim weźmiesz kredyt gotówkowy pod hipotekę, forum może być pomocnym rozwiązaniem.
Poczytaj opinię innych pożyczkobiorców, którzy dzielą się swoimi doświadczeniami. Najważniejsze jest jednak dokładne zapoznanie się z ofertami banków, uważne czytanie umów, a w razie potrzeby kontakt z bankiem.
Przeczytaj także: Kredyt gotówkowy czy hipoteczny? Co się bardziej opłaca?
