Przejdź do sekcji
Od 2 września 2022 r. wysokość stóp procentowych pozostaje na takim samym poziomie. Jednocześnie ekonomiści wskazują, że może się to zmienić wraz z decyzją Rady Polityki Pieniężnej (RPP), której doraźnym celem jest obniżka stóp procentowych. Jest to jednak niewiążąca deklaracja, a rozwój wysokości stawek kredytowych pozostaje wciąż niewiadomy. Biorąc pod uwagę współczesne perspektywy, o ile może wzrosnąć rata kredytu gotówkowego? Sprawdź wszelkie szczegóły na ten temat.
Co wpływa na wzrost rat kredytów gotówkowych?
Czy rata kredytu gotówkowego może wzrosnąć? Tak, ale tylko w sytuacji, gdy zaciągnąłeś kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem.
Rata kredytowa składa się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej. O ile część kapitałowa pozostaje taka sama przez cały okres spłaty, to część odsetkowa może ulec zmianom. Jeżeli wybraliśmy kredyt ze zmiennym oprocentowaniem wysokość raty może maleć lub wzrastać w zależności od wysokości stawki referencyjnej. Wysokość odsetek zależy od oprocentowania, na które składa się marża banku oraz stopa referencyjna ustalana przez RPP. Jeżeli więc zachodzi zmiana stóp, to jednocześnie wzrasta rata kredytu.
Na koszt kredytu gotówkowego wpływają:
- wysokość oprocentowania (marża banku + stawka kredytowa WIBOR lub inna),
- prowizja,
- opłaty przygotowawcze,
- obowiązkowe ubezpieczenia,
- inne usługi umożliwiające skorzystanie z danej preferencyjnej oferty kredytowej.
Ile maksymalnie może wzrosnąć rata kredytu? Według przepisów maksymalne oprocentowanie w skali roku nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe stawce referencyjnej NBP i 3,5%.
To musisz wiedzieć: Jak WIBOR® wpływa na raty kredytu gotówkowego?
Wzrost stóp procentowych – jak wpływa na wysokość rat kredytów gotówkowych?
Wraz ze wzrostem stóp procentowych zwiększa się wysokość rat kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Wynika to z faktu, że wysokość stóp jest składową oprocentowania, które wskazuje, ile odsetek będziemy musieli uiścić do instytucji bankowej. Rada Polityki Pieniężnej na zebraniach ustala wysokość stóp procentowych w ramach prowadzenia polityki pieniężnej.
Inflacja – jak wpływa na wysokość rat kredytów gotówkowych?
Inflacja a kredyt gotówkowy mają ze sobą dużo wspólnego. Przypomnijmy, że wysokość inflacji konsumenckiej we wrześniu 2022 r. w porównaniu z analogicznym okresem poprzedniego roku wyniosła aż 17,2%. Jest to najwyższy odczyt inflacji od 25 lat. Ostatnie dane z maja 2023 r. również nie są optymistyczne — stopa inflacji wynosiła 13,00% w ujęciu rocznym.
Wraz ze zwiększeniem inflacji nie zmienia się wysokość zobowiązania, jakie jesteśmy winni w ramach kredytu, ale wartość nabywcza pieniądza. Oznacza, to, że kwota, jaką płacimy obecnie na poczet spłat kredytu jest warta mniej niż wcześniej.
Inflacja wpływa na spłatę kredytu na dwa sposoby. Po pierwsze przez zmniejszenie rzeczywistej wartości każdej płatności. Po drugie przez wzrost efektywnej stopy procentowej zobowiązania. Oznacza to, że kredytobiorca w rzeczywistości spłaca mniej niż zamierzona kwota ustalana z bankiem w umowie kredytowej z uwagi na spadek wartości złotówki. To stawia rynek finansowy w niekorzystnej sytuacji i powoduje, że konieczne jest zwiększenie stóp procentowych.
Przeczytaj także: Gdzie znaleźć tani kredyt gotówkowy i który bank da Ci najtańszą pożyczkę gotówkową?
Jak porównać ofert kredytów gotówkowych, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę dla siebie?
Aby wybrać dobrą ofertę kredytu gotówkowego, warto wspomagać się różnymi narzędziami udostępnionymi przez serwisy finansowe. Jednym z nich jest porównywarka kredytów gotówkowych. Kalkulator rat kredytu w łatwy i szybki sposób pozwala porównać wiele produktów bankowych. Możemy dodatkowo sprawdzić RRSO, wysokość prowizji i oprocentowania, a także całkowite koszty zobowiązania.
Czy raty kredytów gotówkowych wzrosną w 2023 r.?
Obecnie Rada Polityki Pieniężnej nie zdecydowała się na podwyżkę stóp procentowych od września 2022 r., pozostawiając je na tym samym poziomie. Równocześnie planowane jest wprowadzenie obniżek stóp procentowych w IV kwartale 2023 r. Warto jednak zaznaczyć, że ekonomiści i przedstawiciele banków stoją na stanowisku, że w tym roku nie ma raczej perspektyw na obniżkę stóp, a realne plany obniżki mogą pojawić się dopiero w 2024 r. Wtedy właśnie też na dobre zostanie wprowadzony nowy wskaźnik referencyjny. Od 2024 r. banki będą zobowiązane do oferowania kredytów oprocentowanych na podstawie nowej stawki, która zastąpi obecny WIBOR®. Będzie to wówczas stawka WIRON®.
Jednocześnie wysokość stóp procentowych to nie wszystko. To, czy wzrosną raty kredytów gotówkowych, zależy także od inflacji. Aktualnie stabilizuje się i wykazuje nawet delikatny spadek wartości. Banki rekompensują sobie stratę przez podwyższenie pobieranej marży lub zwiększanie prowizji za udzielenie kredytu w nowo oferowanych zobowiązaniach. Dla osób o małych dochodów lub freelancerów kredyt bez zaświadczeń może okazać się jedyną opcją, z uwagi na bardziej restrykcyjne wymogi instytucji bankowych.
To może Cię zainteresować: Jak otrzymać zwrot prowizji za kredyt?
Kiedy spadną raty kredytów gotówkowych?
Spadek rat kredytu gotówkowego jest prognozowany dopiero od 2024 r., gdyż w tym roku nie jest możliwa obniżka stóp procentowych z uwagi na wysoką stopę inflacji. Zmniejszenie stóp przez NBP w takich warunkach mogłoby doprowadzić banki do znacznych strat finansowych. Zmniejszenie inflacji i wprowadzenie nowej, korzystniejszej stawki (WIRON) daje realne możliwości do stałego obniżania stóp procentowych.
Jak poradzić sobie ze spłatą rat kredytu gotówkowego?
Jeżeli zaskoczył cię wzrost raty kredytowej i masz problem z zachowaniem płynności finansowej, to warto podjąć odpowiednie kroki jak najwcześniej. „Wzrost raty kredytu forum”, tam możesz znaleźć rozwiązania polecane przez innych kredytobiorców.
Aby bez szwanku wyjść z zadłużenia, możesz skorzystać z takich narzędzi jak:
- konsolidacja kredytu,
- zawieszenie rat kredytu,
- dobre planowanie domowego budżetu i szukanie oszczędności,
- podjęcie dodatkowego zajęcia lub zmiana pracy na lepiej płatną,
- podjęcie współpracy z instytucjami, pomagającymi wyjść z zadłużenia.
Nie przegap:
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem – czy to możliwe?
Jak odstąpić od umowy kredytowej?
